avantages du crowdfunding immobilier

Avantages du crowdfunding immobilier : Faut-il se lancer ?

Étant donné la vivacité du secteur, il est difficile de ne pas croire dans les avantages du crowdfunding immobilier. En effet, il présente bien des atouts, sinon autant de professionnels, d’investisseurs et de sites web ne se seraient pas investis sur ce créneau. Depuis le début des années 2010, le financement participatif immobilier fait la preuve de ses bénéfices à travers la réalisation de plusieurs centaines d’opérations immobilières. Avec un bon guide, vous pouvez savoir comment fonctionne le crowdfunding immobilier pour être sûr de ne pas vous tromper ; le risque de perte en capital est là, ne l’oublions pas.

Le crowdfunding immobilier est-il un investissement intéressant ?

Le financement participatif immobilier est un placement qui peut intéresser beaucoup de particuliers et de professionnels tant les avantages du crowdfunding immobilier sont criants. Il est en mesure de répondre à de nombreuses problématiques d’investisseurs et d’être une source de rendement performant.

Ses rendements sont parmi les avantages du crowdfunding immobilier les plus marquants. Avec un taux moyen de 9 %, il est ultra intéressant de souscrire à une opération immobilière. Le plus souvent, ils sont compris dans une fourchette de 7 à 12 %. En règle générale, plus ce ratio est élevé, plus l’opération est risquée. Même si l’on constate une tendance à la baisse de ces taux, ils resteront encore quelques années très intéressants pour un investisseur.

De plus, il s’agit d’une forme d’investissement immobilier accessible à un grand nombre de personnes. En effet, le ticket d’entrée n’est pas très élevé. Même si la majorité des plateformes sont proposent d’investir à partir de 1.000 €, certaines offrent de contribuer dès 100 €. Aussi, avec seulement un billet de cent euros, vous pouvez abonder à une opération immobilière. C’est ultra attractif !

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Le crowdfunding immobilier peut-il subir l’effondrement d’une bulle immobilière ?

Outre l’aspect peu accessible, l’investissement immobilier traditionnel a pour inconvénient de pouvoir subir l’effondrement de l’immobilier. L’explosion de la bulle immobilière en 2008 a profondément impacté le secteur de l’immobilier. La crainte d’un nouvel événement est dans la tête de tous les acteurs du secteur.

Bien que le financement participatif immobilier puisse différer de l’investissement immobilier traditionnel, il s’agit toujours d’un placement dans le secteur de l’immobilier. Donc, l’impact d’une bulle immobilière serait aussi visible dans le crowdfunding de la promotion immobilière, comme pour les SCPI (Sociétés civiles de placement Immobilier). C’est pour cela qu’il est essentiel d’investir intelligemment en tant que crowdfunder et de bien sélectionner les projets tout en gardant un œil aiguisé sur le marché de l’immobilier en général, et les marchés régionaux et sectoriels en particulier. De quoi voir se former une bulle immobilière !

Devriez-vous investir dans l’immobilier ?

Pour savoir quels sont les avantages du crowdfunding immobilier, il faut traiter la question plus générale de l’intérêt de l’investissement immobilier. En mettant de côté le cas de l’accession à la propriété, le placement dans un bien immobilier a toujours été une forme d’investissement privilégiée par les plus fortunés. Ces rentiers ont su à travers les siècles assurer une rentabilité suffisante à leur investissement.

En regardant les différents types d’actifs, les investissements immobiliers présentent l’un des meilleurs rendements sur le long terme. Contrairement aux actions, l’immobilier est un investissement durable. De génération en génération, des biens immobiliers se transmettent et continuent à produire des intérêts. C’est pour cela que l’immobilier est considéré comme la reine des valeurs refuges.

L’intérêt de l’investissement immobilier repose sur les conjonctions de plusieurs phénomènes. Il faut chercher un bien affichant un prix inférieur à la valeur du marché ou une période où le marché est en baisse, des taux d’intérêt bas pour disposer d’un coût d’emprunt faible et des rendements locatifs élevés liés à une situation géographique favorable et à une offre localement déficitaire.

Quels types d’immobilier est le plus intéressant ?

En matière d’immobilier, il y a toute sorte d’investisseurs. Il y a ceux qui se sont fait une spécialité d’un certain type de placement et qui excellent dans leur expertise. D’autres à l’inverse réussissent très bien en diversifiant énormément leur portefeuille pour diminuer au maximum leur risque.

En matière de typologie d’immobilier, le résidentiel est plus stable en règle générale que le commercial qui subira des mouvements conjoncturels plus francs. Le premier connaît une demande forte alors que le second s’inscrit dans une démarche de valorisation patrimoniale de quelques gros promoteurs.

Faut-il préférer les avantages du crowdfunding immobilier ou ceux de l’immobilier en direct ?

Selon le type d’investissement immobilier que vous réalisez les avantages et inconvénients ne seront pas les mêmes.

Les atouts de l’immobilier direct vs le crowdfunding selon le type d’investissement immobilier

La location résidentielle représente une excellente source de revenus passifs, mais aussi génère moult problèmes. Il faut trouver des locataires (et des bons), gérer tous les problèmes des locataires et d’entretien. Les colocations sont plus rentables, mais elles occasionnent tout de même beaucoup de maux de tête. Pour tous ses risques, l’investissement immobilier résidentiel peut offrir des rendements intéressants. Aussi si vous voulez constituer le meilleur portefeuille immobilier possible et que vous en avez les moyens financiers, l’investissement immobilier résidentiel représente une voie intéressante.

En matière d’immobilier à usage professionnel, votre investissement peut concerner différents types de biens : commerces, bureaux, industries, hôtels, … En la matière, il existe plusieurs marchés aux géographies contrastées. Certains de ces investissements peuvent être porteurs et d’autres pas. L’expertise nécessaire pour investir dans de tels placements est bien plus ardue.

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Les avantages du crowdfunding immobilier / investissement direct selon l’apport que vous pouvez réaliser

Avec le crowdfunding immobilier, vous n’êtes pas obligé de débloquer plusieurs centaines de milliers d’euros pour chaque investissement immobilier. Le financement participatif ouvre la porte à l’investissement immobilier pour les investisseurs individuels qui disposent de 1.000 ou 2.000 euros. Il y a même des plateformes où l’on peut commencer à 50 € !

Par exemple, si vous disposez d’une épargne disponible de 3.000 € et que vous pouvez économiser 100 € par mois, alors vous pouvez dès aujourd’hui souscrire à 3 projets immobiliers à 1.000 € et à un nouveau projet à la même hauteur tous les 10 mois.

Les bénéfices de l’immobilier via le crowdfunding ou en direct selon les possibilités de diversification offertes

L’énorme avantage de ce financement participatif est que vous allez plus facilement pouvoir placer votre argent dans différents types d’immobilier : résidentiel, tertiaire, commercial, … et dans différents endroits de tout le pays.

Par exemple, si vous souhaitez investir 5.000 € dans le financement participatif immobilier, vous pouvez facilement les répartir sur 5 projets (et vous pouvez même faire plus !). Vous pouvez ainsi avoir investi dans une résidence neuve d’appartements à Lille, un lotissement dans la couronne lyonnaise, des bureaux à Marseille, un ensemble commercial à Bordeaux et une opération de marchand de biens à Strasbourg.

Vous n’avez pas à craindre qu’un type d’immobilier spécifique soit sur le point de s’effondrer ou qu’un marché local déprimé ne coule tout votre portefeuille d’investissement. De cette façon, vous répartissez les risques. Chaque investisseur, même débutant, sait qu’il a besoin de plusieurs types d’investissements pour répartir les risques et éviter de tout perdre.

Les qualités de l’immobilier en direct ou via le financement participatif selon la liquidité du placement

Les biens immobiliers ne sont pas liquides, mais les titres du crowdfunding immobilier non plus. Si vous avez besoin de récupérer votre placement rapidement, l’un comme l’autre vont vous poser de sérieuses difficultés.

Il faut cependant nuancer quelque peu. Si vous disposez d’un bien immobilier vous pouvez le revendre en quelques mois si le marché est dynamique. De plus, les plateformes de crowdinvesting, telles que Dididom, développent des solutions de revente . Par contre, les titres du crowdbuilding sont impossibles à céder.

Les avantages du crowdfunding immobilier VERSUS immobilier direct selon votre horizon d’investissement

L’immobilier n’est pas un investissement rapide pour devenir riche. Si tel est votre but, passez votre chemin et envisagez les investissements plus risqués. Avec l’immobilier, vous valorisez votre patrimoine dans le temps en prenant votre mal en patience.

En placement immobilier direct, vous vous engagez dans une stratégie de long terme pour espérer de bons rendements. Il faut alors vouloir bâtir une richesse pour l’avenir lointain. Avec le crowdfunding, vous vous inscrivez dans une logique de court à moyen terme avec des rendements assez attractifs. Mais vous devrez persévérer de nombreuses années pour voir votre patrimoine réellement prendre de l’ampleur.

Les atouts de l’immobilier en direct ou via la finance participative selon les frais induits

Une stratégie d’investissement immobilier direct génère des frais importants qui vont des actes de vente notariés aux frais d’entretien et de gestion des biens et aux impôts locaux. Même si vous pouvez établir un prévisionnel assez juste, vous ne pouvez être en amont totalement certain des coûts que votre investissement va générer.

Les frais sont au nombre des avantages du crowdfunding immobilier. Ils sont indiqués dès le départ par la plateforme web et sont généralement nuls ou très modiques. Seule l’imposition est à ajouter selon votre taux du barème progressif ou en appliquant la flat tax de 30 %. Tous les coûts du financement participatif immobilier sont connus et fixes ; aucune surprise !

Faire son choix entre immobilier traditionnel et crowdfunding

Pour faire un choix réfléchi, éclairé et posé, répondez à ces quelques questions :

  • Suis-je capable de gérer seul mes investissements immobiliers (entretien, locataires, …) ?
  • Ai-je plus de quelques centaines de milliers à investir dans l’immobilier ?
  • Est-ce que je veux détenir un bien pendant plusieurs années, voire des décennies ?
  • Est-ce que je veux gérer bon nombre d’aléas en direct plutôt que de me reposer sur un système dédié ?

Si vous avez répondu à l’affirmative à la plupart de ces questions, alors vous serez probablement plus heureux avec l’investissement immobilier en direct. Sinon, les avantages du crowdfunding immobilier vous conviennent bien plus encore !

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