Solylend : Avis sur les prêts dans l’économie réelle et durable

La jeune plateforme de crowdfunding dédiée aux projets de l’économie sociale et solidaire (ESS) Solylend a déjà levé 3 millions d’euros pour des projets en France et dans les pays émergents. Elle propose des prêts rémunérés pour financer des opérations à impact positif en matière sociale, solidaire et environnementale. Avec seulement 50 €, vous pourrez abonder ces innovations qui ont du sens et mieux investir vos économies dans une perspective de développement durable. Voyons en détail ce que propose le site de crowdlending Solylend.

Comment participer sur Solylend ?

Une fois votre inscription validée, vous pouvez abonder votre portefeuille en ligne de façon totalement sécurisée grâce à la solution Mangopay. Ensuite, il ne vous restera plus qu’à parcourir librement le site et voir le détail des projets ouverts à la souscription. En général, vous y verrez une opération au maximum. Si vous souhaitez y participer, il vous suffira de noter le montant que vous voulez investir et de valider votre choix.

A la fin de la collecte (qui va prendre quelques semaines), votre contribution sera validée et vous recevrez un email de confirmation. Ensuite, le suivi du projet se réalise sur l’interface et vos remboursements réguliers vous sont notifiés.

Prime de parrainage

Recevez 20 € sur votre premier prêt de 50 € et plus sur Solylend en vous inscrivant avec ce lien :

Lorsque vous participez à votre premier projet sur le site de Solylend, vous décidez d’abonder la somme de 50 € au minimum et la plateforme ajoute 20 € à votre souscription. A la fin de l’opération, vous devrez percevoir le capital que vous avez placé, les 20 € de votre prime ainsi que les intérêts gagnés sur toute la somme (minimum 70 €).

Présentation du fonctionnement du site Solylend

Lancée en 2017, la plateforme bordelaise de financement participatif Solylend s’est donnée comme mission de « faire rayonner les valeurs essentielles à l’équilibre du monde de demain ». Pour ce faire, elle met en relation des investisseurs, comme vous et moi, et des entreprises en recherche de financement pour initier des projets positifs selon des critères sociaux, solidaires et environnementaux.

A travers des prêts rémunérés, vous avez la possibilité d’aider à l’éclosion d’innovations en matière de développement durable pour la transition écologique et solidaire. Vous trouverez des opérations concernant les énergies renouvelables, la transition des territoires et le développement durable des pays émergents.

Solylend en un clin d’œil

Ticket d’entrée50 €
Montant maximal par projet2.000 €
Nombre de projets présentésAu moins un par trimestre
Types d’opérationsProjets à impact positif en termes sociaux, solidaires et environnementaux
Taux d’intérêt observés5-5,5 % couramment, parfois jusqu’à 6 %
Durée constatée des projets12, 24 ou 36 mois, avec beaucoup de 36 mois
Montants sollicitésSouvent autour de 100-150 K€
Remboursements Mensuels ou trimestriels, avec le capital ou non
Pays d’interventionPrincipalement (mais non exclusivement) en France
Modalités de dépôtCarte bancaire, virement
Monnaie acceptéeEuro
Frais pour les investisseurs0
Marché secondaireNon
Investissement automatiqueNon
Compte pour une personne moraleOui
Investissement via un PEANon

Comment sont sélectionnés les prêts affichés ?

Pour vous dénicher la crème de la crème, les équipes de Solylend ont mis en place une procédure de sélection méticuleuse, poussée et complexe. Elle va analyser à la fois l’activité, l’équipe et l’aspect financier de l’opération.

Leur objectif est de ne retenir que les opérations répondant à certains critères tels que :

  • Avoir un impact positif concernant l’accès à l’eau, la santé, l’agriculture, l’alimentation, l’emploi et les énergies renouvelables
  • Emaner d’une société présentant au moins 2 ans d’activité et disposant des ressources nécessaires pour rembourser le prêt

L’examen du projet proposé va inclure différents paramètres à scruter dont :

  • L’ancienneté de l’entreprise
  • Les valeurs véhiculées au regard de celles du site de financement
  • Les ratios financiers
  • L’impact de l’opération

Comment sont présentées les opérations sur le site internet ?

Chaque collecte dispose d’une fiche individuelle sur Solylend.com où vous pouvez découvrir en détail l’opération à financer. Seuls les investisseurs inscris peuvent lire ces pages, comme l’impose la réglementation française du crowdlending.

Sur la page du projet, vous trouverez différents onglets détaillant :

  • La présentation générale de l’opération avec les données clés, une vidéo et les précisions sur l’utilisation des fonds
  • Les données financières (compte de résultat, bilan comptable…)
  • Les caractéristiques du prêt avec le tableau d’amortissement prévisionnel
  • Les actualités pour le suivi du projet après la collecte

Vous pouvez aussi inscrire le montant que vous souhaitez prêter et obtenir une simulation du rendement.

Exemple de projet sur Solylend

Y a-t-il des frais sur Solylend ?

Les crowdfundeurs ne versent aucun frais sur le site participatif, ni pour s’inscrire, ni pour contribuer, ni pour verser des fonds. Ce sont les emprunteurs qui ont la charge de financer le site de crowdfunding en ligne.

Avis des utilisateurs de Solylend

Pour se forger un avis sur un site de crowdfunding, il est utile de faire un tour sur le net pour voir les avis exprimes par les utilisateurs réels de Solylend. Comme nous l’avons fait pour les sites de Robocash, October ou Citesia, voici une synthèse des données collectées :

Sites collecteurs (19/01/2023)Nombre d’avisNote globale
Trustpilot//
Google 84,3/5
Facebook504,7/5

La jeune et petite plateforme de crowdfunding est encore peu commentée sur le web. Pas encore de page TrustPilot et peu d’avis Google. Pas facile d’en tirer une conclusion très explicite ! Les avis la concernant se concentre principalement sur sa page Facebook. Pour 50 avis exprimés, elle obtient la note moyenne de 4,7, ce qui est plutôt bon !

Les avis positifs sur Solylend sont peu commentés et un certain nombre semblent faux. Les commentaires évoquent l’intérêt des projets proposés à la souscription (avec parfois beaucoup d’enthousiasme) et la facilité d’usage de la plateforme.

La société Solylend

Fondée par Nicolas PEREIRA en 2017, la société Solylend est une SAS installée dans la capitale girondine. Elle est le résultat des incubateurs Bordeaux Technowest et Darwin. Elle fonctionne grâce à une petite équipe dynamique.

Cette plateforme de prêt rémunéré dispose du label dédié à la Croissance Verte et des agréments de Conseiller en investissements participatifs (CIP) et d’intermédiaire en financement participatif (IFP), en plus d’être adhérente à Financement Participatif France et La French Tech Bordeaux. Elle est accompagnée par Bpifrance (Banque Publique d’Investissement) et la Région Nouvelle Aquitaine depuis sa création.

Fiche synthétique de la société

Nom de la sociétéSolylend
Forme juridiqueSociété par Actions Simplifiée (SAS)
Capital social6.780,91 €
SIREN827 993 601
Date de création27-02-2017
Siège socialBordeaux (33000) – 24 rue Latour
PrésidentSARL SOLYDEV (SIREN 881771737), représentée par Nicolas PEREIRA
FondateurNicolas PEREIRA
AgrémentsConseiller en investissements participatifs (CIP) et intermédiaire en financement participatif (IFP)
LabelCroissance Verte (dédié aux projets de financement participatif s’inscrivant dans une démarche de croissance verte)
AssociationFinancement Participatif France
Prestataire de services de paiement Mangopay
Partenaires notablesRégion Nouvelle Aquitaine, La French Tech Bordeaux, BPI France
Taille de l’équipeMoins de 10 personnes
Nombre de prêteurs inscrits2.942
Authentification à double facteur (2FA)Non
Rapport annuelNon (uniquement statistiques)
Statistiques en ligneOui
Application mobileNon
Chat en ligneOui
BlogOui (sous le nom ‘actualités’)
ForumNon
NewsletterOui
FAQOui (mais peu développée)
Réseaux sociauxFacebook, Twitter, Instagram, LinkedIn
Service client0535549612, contact@solylend.com et chat

Quelles sont les statistiques de performance du site de crowdfunding ?

Extrait des statistiques de Solylend

Bien qu’ils ne donnent pas l’avenir, les indicateurs de performance d’un site de crowdlending indiquent comment ce sont déroulées les opérations jusqu’à présent. Comme nous l’avons fait pour d’autres, tels que les sites participatifs de Raizers et Enerfip, nous allons vous présenter un extrait des données publiées sur la page ‘rapport annuel’ de Solylend :

Indicateurs2019202020212022
(au 23/12)
Total
(depuis 2017)
Montant financé552.000 €485.000 €807.650 €520.000 €3.041.966 €
Nombre de projets745529
Taux d’intérêt annuel moyen pondéré4,52 %5,34 %5,06 %5 %5,13 %
Durée moyenne d’emprunt pondérée22 mois22 mois30 mois26 mois24 mois
Capital remboursé552.000 €485.000 €428.849 €131.393 €2.248.990 €
Intérêts versés26.923 €28.151 €36.928 €8.147 €138.814 €
Retard de 0 à 6 mois00000
Retard de plus de 6 mois ou procédure collective00000
Perte définitive00102

Depuis sa création en 2017, le site internet de crowdfunding Solylend a financé 29 opérations à impact positif représentant un montant collecté de plus de 3 millions d’euros. Sur cette somme, 2,2 millions ont déjà été remboursés (près des 3/4) avec le versement de 139 K€ d’intérêts. 19 des 29 projets sont totalement remboursés.

En regardant le détail, il n’est pas possible de trouver une tendance. L’année 2021 affiche une collecte plus importante et 2019 un nombre de projets plus élevé. Globalement, le site semble avoir une vitesse de croisière avec un peu plus de 500 K€ de montant financé.

Les intérêts annuels moyens des opérations présentées étaient de 5,13 % et la durée moyenne de 2 ans. Aucun retard n’a été constaté, mais 2 pertes définitives ont été actées. Elles ont représenté 41.849 € de capital perdu (54.480 remboursés) et 1.604 d’intérêts perdus (7.682 € versés) pour des projets de 2017 et 2021. Le taux de rendement interne net de risque est de 4,44 % en 2022.

Synthèse des avantages & inconvénients

Avantages> Un positionnement clair et des valeurs fortes associés à des compétences pointues
> Des projets qualitatifs triés sur le volet
> Un suivi rigoureux des opérations en cours avec un service client de qualité
Inconvénients> Faibles rendements (taux net de risque à 4,44 % en 2022)
> Peu d’opérations présentées
> Peu de recul sur cette jeune plateforme discrète
> 2 projets classés en perte définitive

Conclusion : Avis sur la plateforme de crowdfunding Enerfip

Parce qu’investir ce n’est pas seulement chercher du rendement, Solylend vous offre d’utiliser votre argent pour des innovations sociales, solidaires et environnementales sui ont du sens. La plateforme participative met en exergue l’impact réel que les opérations à financer auront afin de donner à vos prêts un rôle véritable. C’est le choix de ceux qui veulent être acteur du monde demain.

Malgré la faible rentabilité, elle est à envisager comme un complément intéressant à d’autres investissements dans la mesure où vous n’y verrez que peu de propositions. Il faut être patient pour attendre les collectes et leur clôture, mais cela paie au final avec des innovations audacieuses et palpitantes. Vous serez aussi apprécier les contacts avec l’équipe dynamique et passionnée qui la compose.

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