Depuis 2014, Enerfip est la plateforme leader de crowdfunding d’origine française qui s’inscrit dans la thématique très active et essentielle du développement durable. Accessibles dès 10 €, ses projets d’énergies renouvelables (EnR) sont orientés vers la transition énergétique en Europe. Si vous êtes en quête de sens dans vos investissements, comme les 50.000 inscrits sur le site, et voulez investir le secteur écologique et environnemental, ce site participatif recèle bien des arguments pour vous satisfaire. Découvrons ensemble toute la richesse de la plateforme d’investissement durable dynamique et qui ne connaît pour l’heure aucune perte.
Mise à jour le 10/3/24.
Sommaire
- Comment investir en ligne sur Enerfip ?
- Bonus d’inscription à Enerfip
- Présentation du fonctionnement de la plateforme de crowdfunding
- Avis en ligne concernant Enerfip
- Les performances passées des opérations proposées
- Que dire de l’entreprise derrière ces opérations de crowdfunding ?
- Synthèse des avantages & inconvénients
- Conclusion : Avis sur la plateforme de crowdfunding Enerfip
Comment investir en ligne sur Enerfip ?
Une fois la procédure d’inscription complétée, vous serez considéré comme utilisateur approuvé. Cela vous permet de commencer à investir. Vous n’avez pas besoin d’abonder votre ‘livret’ (portefeuille en ligne) avant d’investir. Vous pourrez le faire opération par opération en validant votre souscription.
Dès lors, vous avez accès aux projets ouverts à la collecte que vous pouvez examiner en détail, comme cela est le cas sur le site participatif Lymo et la plateforme immobilière Raizers. Enerfip propose plusieurs types d’instruments (obligation, action…) et vous pourrez être intéressé uniquement par certains selon vos objectifs.
L’offre de projets étant assez large, vous pouvez aussi faire votre sélection en fonction du type d’énergie, du taux d’intérêt, de la durée, de l’historique du porteur de projet, etc. Notez aussi que certains projets ne sont accessibles que si vous résidez dans certains départements. Vous avez la possibilité de ne pas afficher ceux qui vous sont inaccessibles.
Une fois que vous avez jeté votre dévolu sur une opération, il vous suffit en quelques clics de valider votre participation. Il n’y a pas de robot d’investissement qui vous permettrait de placer automatiquement vos économies sur les projets répondant à vos critères. Vous pouvez choisir librement un montant à partir de 10 €, comme lorsque vous investissez sur EstateGuru. Si vous n’avez pas abondé votre livret en amont, vous devrez procéder au règlement par carte bancaire ou virement.
Dès que la collecte est close, vous pourrez suivre l’avancement de votre investissement dans la rubrique ‘portefeuille’. La majorité des remboursements des opérations ont lieu soit une fois par an, soit à la fin de la période (‘in fine’).
Bonus d’inscription à Enerfip
Recevez 15 € dès la validation de votre compte, puis 1 % de toutes vos souscriptions à condition d’investir dans les 6 semaines en vous inscrivant avec le code parrain : MK42PARRAIN (à bien reporter dans le processus d’inscription).
Vous vous inscrivez en ligne et dès que votre profil est validé, votre compte est crédité de 15 €. Ensuite, vous percevrez 1 % de tous vos investissements réalisés les 6 semaines suivantes. Autrement dit, si vous placez 200 € chaque semaine, vous obtiendrez au bout du délai, la somme de 12 € à réinvestir dans d’autres projets.
Présentation du fonctionnement de la plateforme de crowdfunding
Le site de financement participatif Enerfip est dédié à la transition énergétique, c’est-à-dire qu’il vous propose des projets dans le photovoltaïque, le mix énergétique, l’hydroélectrique, l’éolien, les bio-énergies… Leur nombre est suffisamment important pour vous permettre de diversifier vos placements facilement.
Par ailleurs, la fintech propose une grande diversité d’opérations reposant sur des supports variés (actions, obligations simples et convertibles, minibons…). Les opérations sont de 2 à 6 ans et un taux d’intérêt compris entre 2 et 7 % par an. Vous pouvez commencer à investir à partir de 10 euros, ce qui est moins que sur la majorité des sites, y-compris le spécialiste du prêt aux entreprises BienPrêter.
Enerfip en un clin d’œil
| Ticket d’entrée | 10 € |
| Nombre de projets présentés | 4 et 7 en permanence |
| Types d’opérations | Transition énergétique : photovoltaïque, mix énergétique, méthanisation, économie d’énergie, bio-énergies… |
| Taux d’intérêt observés | 5-9 % le plus souvent |
| Durée constatée des projets | 3-4 ans couramment |
| Montants sollicités | De 200 mille à plus d’un million d’euros |
| Type d’instruments | Prêts, obligations simples et convertibles, minibons, actions |
| Pays d’intervention | France et reste de l’Europe avec ses différents bureaux (Espagne, Italie, Benelux) |
| Modalités de dépôt | Carte bancaire, virement |
| Monnaie acceptée | Euro |
| Frais pour les investisseurs | 0 |
| Marché secondaire | Oui |
| Investissement automatique | Non |
| Compte pour un mineur | Oui |
| Compte pour une personne morale | Oui |
| Investissement via un PEA | Oui |
Comment sont sélectionnées les opérations présentées ?
La plateforme participative Enerfip a élaboré une procédure de sélection des projets rigoureuse respectant les prescriptions des autorités régulatrices dans la perspective de ne retenir que les meilleures opérations de qualité pour ses investisseurs. A cette fin, elle a élaboré une due diligence, à l’instar de Miimosa ou Twino, qui se divise en 4 étapes principales :
- L’analyse préliminaire qui réunit le pré-comité de sélection chaque semaine afin de décider d’étudier en détail la demande de financement des porteurs de projet
- La demande des documents qui sont nécessaires pour l’étude complète de la demande
- La collecte et l’analyse des informations fournies avec, si besoin, la demande d’informations complémentaires
- La fiche d’analyse synthétique pour éclairer le Comité de Sélection, composé des fondateurs de la société, chargé de la validation du dossier, en particulier concernant sa structuration et sur ses modalités (taux, durée, instruments, sûretés, etc.)
Chaque projet est analysé sur la base de critères objectifs qui concernent 3 domaines fondamentaux :
- La viabilité juridique, technique et administrative du programme
- La viabilité économique et la solidité financière de l’opération
- L’excellence environnementale, les retombées sociales et économiques et l’acceptabilité locale du projet
Quel sont les frais ?
Les investisseurs ne payent aucun frais sur la plateforme. Ils sont uniquement supportés par les porteurs de projet qui recherchent des financements. Ces entreprises se voient facturées entre 2 à 10 % TTC du montant de la collecte en cas de succès de la collecte selon la complexité du projet. Ils permettent à l’entreprise de fonctionner.
Quel rendement attendre sur Enerfip ?
Vous trouverez sur le site participatif des opérations offrant le plus souvent entre 5 et 9 % d’intérêt annuel. Le taux de rendement interne net de risque et brut avant impôts est de 5,5 %. S’il est très inférieur à ce que fait le secteur de l’immobilier, il est plutôt bon pour la thématique des investissements durables.
Qu’est-ce que le marché secondaire ?
La plateforme de crowdfunding Enerfip a la particularité de proposer un marché secondaire, Enerdeal, c’est-à-dire une section de son site où les investisseurs peuvent vendre leurs titres directement auprès d’autres inscrits. Il y a actuellement une cinquantaine de propositions de vente.
La procédure est très simple et, pour l’avoir testé, très rapide. Tous les titres ne sont pas éligibles : il faut que la collecte ait eu lieu il y a plus de 6 mois, que le projet n’ai pas eu de restriction géographique, ne soit pas Espagne, que son échéance soit à plus de 2 mois et n’ai aucun retard de remboursement.
L’intérêt de vendre est de pouvoir disposer rapidement de liquidité, de pouvoir facilement réorienter votre épargne, voire de réaliser un bénéfice immédiatement sur votre projet (en majorant le prix du titre).
L’intérêt d’acheter dans cette section est d’avoir accès à davantage de projets disponibles, à des opérations dont l’échéance est proche et à des porteurs de projets qui ont déjà une antériorité.
Avis en ligne concernant Enerfip
Pour savoir si une solution d’investissement en ligne vaut le coup, il est intéressant d’aller voir ce que ses utilisateurs disent d’elle. Sur le web, il y a principalement 3 sites qui publient des avis indépendants qui sont réellement utile. Comme nous l’avons fait pour le site Immocratie ou la plateforme Lymo, voici la synthèse de ces publications :
| Sites collecteurs | Nombre d’avis | Note globale |
|---|---|---|
| Trustpilot | 7 | 4,3/5 |
| 22 | 4,7/5 | |
| 37 | 4,1/5 |
Un premier coup d’œil permet de voir que l’essentiel des commentaires provient de Facebook et Google. La note moyenne qui y est obtenue par Enerfip est bonne : 4,1 et 4,7 sur 5. Il est possible d’en déduire que les investisseurs du site de crowdfunding qui expriment leur avis sont plutôt bien satisfaits. Il n’y a toutefois pas beaucoup de commentaires pour une entreprise qui va bientôt souffler ses 10 bougies et qui dispose d’une communauté de près de 50.000 investisseurs.
En zoomant sur les commentaires exprimés, nous constatons que les avis positifs sur Enerfip évoquent un ensemble de qualités variées : le sens donné à l’épargne, l’investissement écologique, la facilité d’utilisation du site web, l’absence de frais, la faiblesse du ticket d’entrée, la diversité des opérations et la qualité du service client.
Du point de vue des critiques négatives, les points de vue sont divers et pas toujours très clairement exprimés. Les personnes qui expriment une opinion défavorable mettent parfois en avant le fait que, selon eux, les solutions présentées sur Enerfip ne sont pas des projets écologiques et durables dans la mesure où la technologie employée n’est pas rentable ou exige de détériorer l’environnement.
Les performances passées des opérations proposées
Avec plus de 474 millions d’euros collectés, Enerfip est le leader en Europe de la transition énergétique. La plateforme qui s’internationalise fait office de référence dans son domaine.
Sur la page des indicateurs de performances, vous trouverez un grand nombre d’informations statistiques sur les résultats obtenus depuis sa création. Nous allons reprendre une petite partie des données fournies en se concentrant sur les dernières années.
Néanmoins, n’hésitez pas à aller en apprendre davantage sur la plateforme, notamment sur la répartition de ses collectes entre les différents domaines (photovoltaïque, mix énergétique , innovation , hydroélectrique, éolien, économie d’énergie, bio énergies) et les différents instruments utilisés (actions ordinaires, obligations simples, obligations convertibles, minibons, prêts participatifs).
Tableau de synthèse des statistiques majeures des obligations, minibons et prêts
| Indicateurs | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | Total |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant financé | 26.333.010 € | 73.990.330 € | 130.015.820 € | 142.347.329 € | 20.558.260 € | 423.366.769 € |
| Nombre de projets | 44 | 57 | 61 | 63 | 13 | 351 |
| Taux d’intérêt annuel moyen pondéré | 5,39 % | 5,30 % | 4,44 % | 7,04 % | 8,14 % | 5,79 % |
| Durée moyenne d’emprunt pondérée | 41 mois | 33 mois | 41 mois | 31 mois | 32 mois | 36 mois |
| Capital remboursé | 15.685.607 € | 43.645.680 € | 14.218.601 € | 2.800.000 € | 0 € | 103.358.427 € |
| Intérêts versés | 3.560.263 € | 6.207.243 € | 6.551.951 € | 1.429.581 € | 0 € | 22.356.856 € |
| Retard de 0 à 6 mois | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Retard de plus de 6 mois ou procédure collective | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 5 |
| Perte définitive | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
La plateforme de crowdfunding Enerfip a collecté 423.366.769 € pour 351 projets depuis 2014. L’année 2022 marque un boom de l’activité du site, confirmé en 2023. Ces deux seules années représentent 62 % des montants collectés par le site depuis son lancement. Et les débuts de 2024 laissent entendre que cette année sera encore plus exceptionnelle.
Depuis sa création, la rentabilité est de 5,79 % pour des programmes de 36 mois. Le taux d’intérêt moyen pondéré a fait un bon important en 2023, s’établissant à 7,04 %, et cette tendance à la hausse du rendement semble se confirme en 2024. En matière de durée des projets, 2023 affiche une moyenne bien plus basse que 2022 (31 contre 41 mois) et cette diminution de la durée semble se confirmer en 2024.
La société a déjà remboursé 103.358.427 € au titre du principal, soit 24 % des montants collectés, et a versé 22.356.856 € pour les intérêts. Du fait de la longueur des opérations, ces sommes sont plutôt modérées pour une plateforme active depuis 2015-2016.
Jusqu’à présent, seulement 5 projets sont en retard de paiement / procédure collective sur 351 projets financés représentant 1,36 million d’euros de principal encore à rembourser. Il s’agit d’opérations datant de 2017 et issues de 2 porteurs de projet qui étaient déjà dans cette catégorie lors du précédent point que j’ai réalisé fin 2022. Il s’agit vraisemblablement de projets en grande difficulté pour lesquels la plateforme va devoir décider entre pallier aux porteurs de projets afin de maintenir un taux de perte nul et sa bonne réputation ou laisser la justice faire son œuvre (lentement), maintenir les investisseurs dans l’attente (longtemps) et afficher possiblement une perte sèche au final. Choix cornélien qu’a connu d’autres sites de crowdfunding, tel que Wiseed et Anaxago (avec Terlat) ou dernièrement BienPrêter.
A ce stade, Enerfip présente toujours un taux de perte définitive nul, ce qui est assez exceptionnel dans son secteur.
Récapitulatif des collectes en actions
| Indicateurs | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | Total |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant financé | 3.398.320 € | 10.555.935 € | 10.278.726 € | 2.598.226 € | 0 € | 28.899.207 € |
| Nombre de projets | 9 | 19 | 19 | 9 | 0 | 62 |
| Horizon de liquidité | 48 mois | 49 mois | 44 mois | 47 mois | – | 51 mois |
| Taux annuel moyen | 5,25 % | 4,80 % | 4,97 % | 6,31 % | – | 5,19 % |
L’activité de crowdequity d’Enerfip est bien plus réduite que celle de crowdlending. Au total, elle a proposé 62 projets en actions représentant près de 29 millions d’euros, contre 351 opérations en obligations et minibons pour plus de 423 millions d’euros.
L’année 2023 et le début 2024 tendent à attester que ce n’est pas un domaine de prédilection d’Enerfip. Avec 9 opérations pour un peu plus de 2,5 millions d’euros, la plateforme n’a pas démontré du même dynamisme qu’en matière de crowdlending.
Que dire de l’entreprise derrière ces opérations de crowdfunding ?
L’entreprise a été lancée en 2014 à Montpellier par 4 personnes, dont 2 sont toujours aux commandes : Julien Hostache et Sébastien Jamme. Le nom Enerfip est la contraction de ‘énergie’ et de ‘financement participatif’. Disposant du statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) et du pass européen Prestataire Européen de Services de Financement Participatif, elle évolue dans un cadre réglementé extrêmement sérieux.
La trentaine de personnes qui constitue son équipe travaille à sélectionner, monter et suivre des projets d’économie verte à impact positif. Au fil des années, le site a réussi à fédérer une solide communauté de près de 50.000 investisseurs engagés.
Fiche signalétique de la société
| Nom de la société | Enerfip |
| Forme juridique | Société par Actions Simplifiée (SAS) |
| Capital social | 169.012 € |
| SIREN | 804 231 546 |
| Date de création | 13-07-2014 |
| Siège social | Montpellier (34000) – 6 rue de Maguelone |
| Président | Julien Hostache |
| Directeur général | Guilhem Roux |
| Co-fondateurs | Léo Lemordant, Julien Hostache, Sébastien Jamme et Edouard Dischamp |
| Agréments | – Intermédiaire en Financement Participatif auprès de l’ORIAS sous le n°15003274 – Prestataire Européen de Services de Financement Participatif sous le N° FP-20222. |
| Label | Croissance Verte (dédié aux projets de financement participatif s’inscrivant dans une démarche de croissance verte) |
| Association | Financement Participatif France |
| Prestataire de services de paiement | Lemonway |
| Bureaux | Madrid (Espagne), Milan (Italie) |
| Taille de l’équipe | 39 personnes |
| Nombre de prêteurs inscrits | 49.397 |
| Authentification à double facteur (2FA) | Oui |
| Rapport annuel | Non (uniquement jusque 2021) |
| Statistiques en ligne | Oui |
| Application mobile | Non |
| Chat en ligne | Non |
| Blog | Non |
| Forum | Non |
| Newsletter | Oui |
| FAQ | Oui |
| Réseaux sociaux | Facebook, Twitter, Instagram, LinkedIn |
| Service client | serviceclient@enerfip.fr, 04 119 34 111 et un outil de rendez-vous en ligne |
Quelles sont les particularités remarquables proposées par Enerfip ?
Si le fonctionnement de la plateforme de crowdfunding est très semblable à celui d’une autre, il faut bien reconnaître qu’Enerfip a su mettre en place des spécificités peu communes. Déjà, notons qu’elle a développé un vocabulaire qui lui est propre : livret, utilisateur approuvé…
Ensuite, le site propose de créer un compte pour un mineur qui est lié à votre propre compte. Cela vous permet de faire profiter à votre enfant des mêmes opportunités d’investissement que vous. Lors d’une souscription, vous devrez sélectionner le compte avec lequel vous souhaitez réaliser votre contribution.
Par ailleurs, il existe un marché secondaire, c’est-à-dire un onglet où vous pouvez vendre vos titres. C’est très rare en France, bien moins à l’étranger. Cela vous permet de ne pas attendre l’échéance de vos opérations et de récupérer du cash. Si vous avez un imprévu et un besoin de liquidité, c’est un atout indéniable. Il faut cependant que vos projets aient au moins 6 mois. Cette fonctionnalité répond à la critique souvent adressée à ces plateformes sur l’illiquidité de leurs placements.
De plus, chaque utilisateur du site a un conseiller attitré. Vous pouvez simplement entrer en discussion avec lui, toujours le même, par email, téléphone ou en planifiant un rendez-vous en ligne.
Synthèse des avantages & inconvénients
 | > Une forte expertise reconnue dans la transition énergétique > Un taux de perte définitive nul > Un marché secondaire pour revendre vos titres > Possibilité de prêter à partir de 10 € |
 | > Un rendement relativement faible à 5 % en moyenne par an > Des opérations accessibles uniquement si vous habitez certains départements > Pas d’investissement automatique |
Conclusion : Avis sur la plateforme de crowdfunding Enerfip
La plateforme participative vous permet de concilier le soutien à la transition énergétique ET la rentabilisation de votre épargne. A l’heure de l’urgence climatique, vous apprécierez de pouvoir donner du sens à vos investissements en soutenant des projets de l’économie locale bénéfiques pour la planète. Depuis 2014, 474 millions d’euros ont été collectés pour la réalisation de plus de 413 projets.
Ces atouts sont d’autant plus convaincants que le taux de retard est très limité et celui des pertes totalement nul (même si 5 opérations sont en forte difficulté). Ceci est la conséquence d’une sélection au cordeau des opérations proposées, du grand professionnalisme des équipes d’Enerfip et de la maîtrise du ratio rendement/risque.
Les investisseurs ne s’y trompent pas. Le nombre d’inscrits et les montants collectés explosent littéralement depuis 2022. Malgré quelques défauts, le site de financement participatif offre bien des qualités que très peu de concurrents sont en mesure d’offrir, telles que l’investissement dès 10 € ou la possibilité de revente.
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