Depuis 2014, Enerfip est une plateforme de crowdfunding française qui s’inscrit dans la thématique très active et essentielle du développement durable. Accessibles dès 10 €, ses projets d’énergies renouvelables (EnR) sont orientés vers la transition énergétique. Si vous êtes en quête de sens dans vos investissements et voulez investir le secteur écologique et environnemental, ce site participatif recèle bien des arguments pour vous satisfaire. Découvrons ensemble toute la richesse de la plateforme d’investissement durable, soutenue par le Crédit Agricole.
Sommaire
- Comment investir en ligne sur Enerfip ?
- Bonus d’inscription à Enerfip
- Présentation du fonctionnement de la plateforme de crowdfunding
- Avis en ligne concernant Enerfip
- Les performances passées des opérations proposées
- Que dire de l’entreprise derrière ces opérations de crowdfunding ?
- Synthèse des avantages & inconvénients
- Conclusion : Avis sur la plateforme de crowdfunding Enerfip
Comment investir en ligne sur Enerfip ?
Une fois la procédure d’inscription complétée, vous serez considéré comme utilisateur approuvé. Cela vous permet de commencer à investir. Vous n’avez pas besoin d’abonder votre ‘livret’ (portefeuille en ligne) avant d’investir. Vous pourrez le faire opération par opération en validant votre souscription.
Dès lors, vous avez accès aux projets ouverts à la collecte que vous pouvez examiner en détail, comme cela est le cas sur le site participatif Lymo et la plateforme immobilière Raizers. Enerfip propose plusieurs types d’instruments (obligation, action…) et vous pourrez être intéressé uniquement par certains selon vos objectifs. L’offre de projets étant assez large, vous pouvez aussi faire votre sélection en fonction du type d’énergie, du taux d’intérêt, de la durée, de l’historique du porteur de projet, etc. Notez aussi que certains projets ne sont accessibles que si vous résidez dans certains départements. Vous avez la possibilité de ne pas afficher ceux qui vous sont inaccessibles.
Une fois que vous avez jeté votre dévolu sur une opération, il vous suffit en quelques clics de valider votre participation. Il n’y a pas de robot d’investissement qui vous permettrait de placer automatiquement vos économies sur les projets répondant à vos critères. Vous pouvez choisir librement un montant à partir de 10 €, comme lorsque vous investissez sur EstateGuru. Si vous n’avez pas abondé votre livret en amont, vous devrez procéder au règlement par carte bancaire ou virement.
Dès que la collecte est close, vous pourrez suivre l’avancement de votre investissement dans la rubrique ‘portefeuille’. La majorité des remboursements des opérations ont lieu soit une fois par an, soit à la fin de la période (‘in fine’).
Bonus d’inscription à Enerfip
Recevez 15 € dès la validation de votre compte, puis 1 % de toutes vos souscriptions à condition d’investir dans les 6 semaines en vous inscrivant avec le code parrain : MK42PARRAIN (à bien reporter dans le processus d’inscription).
Vous vous inscrivez en ligne et dès que votre profil est validé, votre compte est crédité de 15 €. Ensuite, vous percevrez 1 % de tous vos investissements réalisés les 6 semaines suivantes. Autrement dit, si vous placez 200 € chaque semaine, vous obtiendrez au bout du délai, la somme de 12 € à réinvestir dans d’autres projets.
Présentation du fonctionnement de la plateforme de crowdfunding
Le site de financement participatif Enerfip est dédié à la transition énergétique, c’est-à-dire qu’il vous propose des projets dans le photovoltaïque, le mix énergétique, l’hydroélectrique, l’éolien, les bio-énergies… Leur nombre est suffisamment important pour vous permettre de diversifier vos placements facilement.
Son double statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) et de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) lui permet de proposer une grande diversité d’opérations reposant sur des supports variés (actions, obligations simples et convertibles, minibons…). Les opérations sont de 2 à 6 ans et un taux d’intérêt compris entre 2 et 7 % par an. Vous pouvez commencer à investir à partir de 10 euros, ce qui est moins que sur la majorité des sites, y-compris le spécialiste du prêt aux entreprises October.
Enerfip en un clin d’œil
| Ticket d’entrée | 10 € |
| Nombre de projets présentés | 4 et 7 en permanence |
| Types d’opérations | Transition énergétique : photovoltaïque, mix énergétique, méthanisation, économie d’énergie, bio-énergies… |
| Taux d’intérêt observés | 5-7 % le plus souvent |
| Durée constatée des projets | 3-5 ans couramment |
| Montants sollicités | De 200 mille à plus d’un million d’euros |
| Type d’instruments | Prêts, obligations simples et convertibles, minibons, actions |
| Pays d’intervention | France, Espagne (depuis septembre 2022) |
| Modalités de dépôt | Carte bancaire, virement |
| Monnaie acceptée | Euro |
| Frais pour les investisseurs | 0 |
| Marché secondaire | Oui |
| Investissement automatique | Non |
| Compte pour un mineur | Oui |
| Compte pour une personne morale | Oui |
| Investissement via un PEA | Oui |
Comment sont sélectionnées les opérations présentées ?
La plateforme participative Enerfip a élaboré une procédure de sélection des projets rigoureuse respectant les prescriptions des autorités régulatrices dans la perspective de ne retenir que les meilleures opérations de qualité pour ses investisseurs. A cette fin, elle a élaboré une due diligence, à l’instar de Miimosa, qui se divise en 4 étapes principales :
- L’analyse préliminaire qui réunit le pré-comité de sélection chaque semaine afin de décider d’étudier en détail la demande de financement des porteurs de projet
- La demande des documents qui sont nécessaires pour l’étude complète de la demande
- La collecte et l’analyse des informations fournies avec, si besoin, la demande d’informations complémentaires
- La fiche d’analyse synthétique pour éclairer le Comité de Sélection, composé des fondateurs de la société, chargé de la validation du dossier, en particulier concernant sa structuration et sur ses modalités (taux, durée, instruments, sûretés, etc.)
Chaque projet est analysé sur la base de critères objectifs qui concernent 3 domaines fondamentaux :
- La viabilité juridique, technique et administrative du programme
- La viabilité économique et la solidité financière de l’opération
- L’excellence environnementale, les retombées sociales et économiques et l’acceptabilité locale du projet
Quel sont les frais ?
Les investisseurs ne payent aucun frais sur la plateforme. Ils sont uniquement supportés par les porteurs de projet qui recherchent des financements. Ces entreprises se voient facturées entre 3 à 7% TTC du montant de la collecte en cas de succès de la collecte selon la complexité du projet. Ils permettent à l’entreprise de fonctionner.
Quel rendement attendre sur Enerfip ?
Vous trouverez sur le site participatif des opérations offrant le plus souvent entre 5 et 7 % d’intérêt annuel. Le taux de rendement interne net de risque et brut avant impôts est de 4,75 %. S’il est très inférieur à ce que fait le secteur de l’immobilier, il est plutôt bon pour la thématique des investissements durables.
Avis en ligne concernant Enerfip
Pour savoir si une solution d’investissement en ligne vaut le coup, il est intéressant d’aller voir ce que ses utilisateurs disent d’elle. Sur le web, il y a principalement 3 sites qui publient des avis indépendants qui sont réellement utile. Comme nous l’avons fait pour le site Immocratie ou la plateforme Lymo, voici la synthèse de ces publications :
| Sites collecteurs (29/11/2022) | Nombre d’avis | Note globale |
|---|---|---|
| Trustpilot | 2 | 3,7/5 |
| 5 | 5/5 | |
| 37 | 4/5 |
Un premier coup d’œil permet de voir que Trustpilot et Google recueillent très peu d’avis. L’essentiel des commentaires provient de Facebook. La note moyenne qui y est obtenue par Enerfip est bonne : 4/5. Il est possible d’en déduire que les investisseurs du site de crowdfunding sont plutôt bien satisfaits. Toutefois, 37 avis restent un relatif faible nombre, surtout pour une entreprise qui a plus de 8 ans.
Les performances passées des opérations proposées
Avec plus de 150 millions d’euros collectés, Enerfip est le leader en Europe de la transition énergétique. La plateforme qui s’internationalise fait office de référence dans son domaine.
Sur la page des indicateurs de performances, vous trouverez un grand nombre d’informations statistiques sur les résultats obtenus depuis sa création. Nous allons reprendre une petite partie des données fournies en se concentrant sur les dernières années. Néanmoins, n’hésitez pas à aller en apprendre davantage sur la plateforme, notamment sur la répartition de ses collectes entre les différents domaines (photovoltaïque, mix énergétique , innovation , hydroélectrique, éolien, économie d’énergie, bio énergies) et les différents instruments utilisés (actions ordinaires, obligations simples, obligations convertibles, minibons, prêts participatifs). Vous verrez aussi le tableau des incidents et impayés totalement vierge.
Tableau de synthèse des statistiques majeures des obligations, minibons et prêts depuis 2019
| Indicateurs | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 (au 15/12) | Total |
|---|---|---|---|---|---|
| Montant financé | 18.049.800 € | 26.333.010 € | 73.990.330 € | 125.515.820 € | 255.961.180 € |
| Nombre de projets | 54 | 44 | 57 | 59 | 273 |
| Taux d’intérêt annuel moyen pondéré | 4,82 % | 5,62 % | 5,30 % | 4,44 % | 4,96 % |
| Durée moyenne d’emprunt pondérée | 46 mois | 41 mois | 33 mois | 42 mois | 40 mois |
| Capital remboursé | 6.989.259 € | 11.461.744 € | 29.879.052 € | 17.769 € | 57.347.718 € |
| Intérêts versés | 2.059.339 € | 2.489.397 € | 3.671.531 € | 244.050 € | 10.317.191 € |
| Retard de 0 à 6 mois | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Retard de plus de 6 mois ou procédure collective | 0 | 0 | 0 | 0 | 5 |
| Perte définitive | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
La plateforme de crowdfunding Enerfip a collecté 255.961.180 € pour 273 projets entre 2014 et mi-décembre 2022. Cette dernière année est particulièrement faste en valeur avec donc des opérations d’une plus grande importance. En effet, cette seule année représente 50 % des montants collectés par le site depuis son lancement.
Depuis sa création la rentabilité est de 4,96 % pour des programmes de 40 mois. Si 2021 affichait un meilleur rendement (5,3 %) et une durée plus courte (33 mois), 2022 semble inverser la tendance avec respectivement 4,44 % et 42 mois. La société a déjà remboursé 57.347.718 € au titre du principal et 10.317.191 € pour les intérêts.
Jusqu’à présent, seulement 5 projets (datant de 2017 et issus de 2 porteurs de projet) sont en retard de paiement / procédure collective sur 273 projets financés. C’est plutôt exceptionnel ! Aucune perte définitive n’a été observée depuis la création de l’entreprise.
Récapitulatif des collectes en actions depuis 2019
| Indicateurs | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 (au 15/12) | Total |
|---|---|---|---|---|---|
| Montant financé | 183.000 € | 3.398.320 € | 10.555.935 € | 8.296.766 € | 24.319.021 € |
| Nombre de projets | 2 | 9 | 19 | 16 | 50 |
| Horizon de liquidité | 48 mois | 48 mois | 49 mois | 44 mois | 52 mois |
| Taux annuel moyen | 5,00 % | 5,25 % | 4,80 % | 4,72 % | 5,01 % |
L’activité de crowdequity d’Enerfip est bien plus réduite que celle de crowdlending. Au total, elle a proposé 50 projets en actions représentant plus de 24 millions d’euros, contre 273 opérations en obligations et minibons pour plus de 255 millions d’euros.
Néanmoins, en 2021, 19 projets et en 2022, 16 projets ont été initiés, soit plus d’un par mois. Leurs rendements sont sensiblement comparables à ceux de la section précédente avec un horizon seulement un peu plus lointain.
Que dire de l’entreprise derrière ces opérations de crowdfunding ?
L’entreprise a été lancée en 2014 à Montpellier par 4 personnes, dont 2 sont toujours aux commandes : Julien Hostache et Sébastien Jamme. Le nom Enerfip est la contraction de ‘énergie’ et de ‘financement participatif’. Disposant des 2 statuts de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) et d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP), elle évolue dans un cadre réglementé extrêmement sérieux. La vingtaine de personnes qui constitue son équipe travaille à sélectionner, monter et suivre des projets d’économie verte à impact positif. Au fil des années, le site a réussi à fédérer une solide communauté de 39.689 investisseurs engagés.
Fiche signalétique de la société
| Nom de la société | Enerfip |
| Forme juridique | Société par Actions Simplifiée (SAS) |
| Capital social | 167.152 € |
| SIREN | 804 231 546 |
| Date de création | 13-07-2014 |
| Siège social | Montpellier (34000) – 9 Boulevard Sarrail |
| Président | Julien Hostache |
| Directeur général | Guilhem Roux |
| Co-fondateurs | Léo Lemordant, Julien Hostache, Sébastien Jamme et Edouard Dischamp |
| Agréments | – Intermédiaire en Financement Participatif auprès de l’ORIAS sous le n°15003274 – Prestataire Européen de Services de Financement Participatif sous le N° FP-20222. |
| Label | Croissance Verte (dédié aux projets de financement participatif s’inscrivant dans une démarche de croissance verte) |
| Association | Financement Participatif France |
| Prestataire de services de paiement | Lemonway |
| Actionnaires notables | Crédit Agricole, un Business Angel, le développeur Vol-V |
| Taille de l’équipe | 25 personnes |
| Nombre de prêteurs inscrits | 39.689 |
| Authentification à double facteur (2FA) | Oui |
| Rapport annuel | Non |
| Statistiques en ligne | Oui |
| Application mobile | Non |
| Chat en ligne | Non |
| Blog | Non |
| Forum | Non |
| Newsletter | Oui |
| FAQ | Oui |
| Réseaux sociaux | Facebook, Twitter, Instagram, LinkedIn |
| Service client | serviceclient@enerfip.fr, 04 119 34 111 et un outil de rendez-vous en ligne |
Quelles sont les particularités remarquables proposées par Enerfip ?
Si le fonctionnement de la plateforme de crowdfunding est très semblable à celui d’une autre, il faut bien reconnaître qu’Enerfip a su mettre en place des spécificités peu communes. Déjà, notons qu’elle a développé un vocabulaire qui lui est propre : livret, utilisateur approuvé…
Ensuite, le site propose de créer un compte pour un mineur qui est lié à votre propre compte. Cela vous permet de faire profiter à votre enfant des mêmes opportunités d’investissement que vous. Lors d’une souscription, vous devrez sélectionner le compte avec lequel vous souhaitez réaliser votre contribution.
Par ailleurs, il existe un marché secondaire, c’est-à-dire un onglet où vous pouvez vendre vos titres. C’est très rare en France, bien moins à l’étranger. Cela vous permet de ne pas attendre l’échéance de vos opérations et de récupérer du cash. Si vous avez un imprévu et un besoin de liquidité, c’est un atout indéniable. Il faut cependant que vos projets aient au moins 6 mois. Cette fonctionnalité répond à la critique souvent adressée à ces plateformes sur l’illiquidité de leurs placements.
De plus, chaque utilisateur du site a un conseiller attitré. Vous pouvez simplement entrer en discussion avec lui, toujours le même, par email, téléphone ou en planifiant un rendez-vous en ligne.
Actualités de la plateforme
La société Enerfip est l’une des premières (voire la première) en France à disposer du nouveau sésame européen de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) obtenu en décembre 2022. L’ensemble des plateformes doivent obtenir ce nouvel agrément avant la fin 2023.
Synthèse des avantages & inconvénients
 | > Une forte expertise reconnue dans la transition énergétique > Un taux de perte définitive nul > Un marché secondaire pour revendre vos titres > Possibilité de prêter à partir de 10 € |
 | > Un rendement faible à 4-5 % en moyenne par an > Des opérations accessibles uniquement si vous habitez certains départements > Pas d’investissement automatique |
Conclusion : Avis sur la plateforme de crowdfunding Enerfip
La plateforme participative vous permet de concilier le soutien à la transition énergétique ET la rentabilisation de votre épargne. A l’heure de l’urgence climatique, vous apprécierez de pouvoir donner du sens à vos investissements en soutenant des projets de l’économie locale bénéfiques pour la planète. Depuis 2014, 255.961.180 € ont été collectés pour la réalisation de plus de 270 projets.
Ces atouts sont d’autant plus convaincants que le taux de retard est très limité et celui des pertes totalement nul. Ceci est la conséquence d’une sélection au cordeau des opérations proposées, du grand professionnalisme des équipes d’Enerfip et de la maîtrise du ratio rendement/risque.
Les investisseurs ne s’y trompent pas. Le nombre d’inscrits et les montants collectés explosent littéralement en 2022. Malgré quelques défauts, le site de financement participatif offre bien des qualités que très peu de concurrents sont en mesure d’offrir, telles que l’investissement dès 10 € ou la possibilité de revente.
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