Investissement durable : Les meilleures plateformes de crowdlending

Vous cherchez à faire fructifier votre argent et à agir de façon écoresponsable pour l’avenir de la planète ? Les 2 sont tout à fait conciliables. Dans le monde du crowdlending, vous pouvez trouver de bons placements rémunérés pour soutenir la transition écologique, la biodiversité et les énergies renouvelables ainsi que les entreprises locales, écoresponsables et éthiques. Découvrez l’investissement durable en prêt participatif dans cet article et les meilleures plateformes du secteur.

Le crowdlending en investissement durable : Que quoi s’agit-il ?

Si le crowdfunding désigne le financement participatif dans son ensemble, le crowdlending décrit plus spécifiquement le prêt participatif. Autrement dit, vous prêtez votre argent pour une durée donnée contre le versement d’intérêts. De petites et moyennes entreprises sollicitent la ‘foule’ pour soutenir leur projet en leur octroyant un prêt grâce auquel elles pourront mener à bien leur opération. Tout se déroule sur une plateforme web qui va gérer les relations et la contractualisation entre les parties.

Il existe des projets de nature très variée. Le crowdfunding immobilier est l’une de ces typologies les plus connues. Mais vous avez aussi le champs de l’investissement durable qui est très développé et actif. Il peut s’agir de soutenir des entreprises locales ou des initiatives innovantes pour des opérations agricoles, alimentaires, énergétiques, éthiques, respectueuses de l’environnement… En participant à ces prêts, vous soutenez la transition vers un monde plus vert, responsable, éthique et soutenable.

Le prêt rémunéré est une solution idéale pour soutenir ces projets écologiques. Parfois boudés par le financement bancaire classique, ces initiatives durables et engagées sont encore souvent mal comprises des grandes institutions et aussi sont peu adaptées aux analyses codifiées standards.

Par ailleurs, le financement participatif permet aussi d’éviter de faire appel aux banques et à leurs fonds pas toujours très écologiques, éthiques et durables. Il représente souvent un choix volontaire du porteur de projet d’inscrire son initiative dans une collectivité. Enfin, il permet d’avoir un retour du public pour voir si le projet fonctionnera auprès d’acheteurs potentiels.

Pourquoi investir en crowdlending du développement durable ?

Le financement participatif écologique par le prêt présente de nombreux avantages. Découvrez les meilleures raisons d’y investir votre épargne :

  • Choix personnel de chaque projet soutenu : Vous décidez vous-même de chaque opération dans laquelle vous voulez investir selon vos propres objectifs et vos valeurs écologiques et solidaires
  • Participation libre et individuelle pour façonner le monde de demain à travers vos investissements : Vous donnez du sens à votre argent en devenant un acteur de la transition écologique
  • Fiscalité avantageuse de la flat tax : Les intérêts de vos investissements sont imposés à 30 % maximum
  • Retour sur investissement rapide : Le prêt est conclu pour une courte durée, généralement inférieure à 5 ans
  • Taux de rendement connu à l’avance : Chaque opération à souscrire est proposée avec un taux d’intérêt prédéfini et généralement fait l’objet de remboursements réguliers tout au long du prêt
  • Meilleure rentabilité qu’un placement bancaire classique : Le taux d’intérêt varie entre 3 et 8 % pour un investissement durable, ce qui reste supérieur aux livrets bancaires classiques.
  • Bien moins de risqué que le financement participatif en capital (crowdequity) : L’investissement participatif durable présente des retards et des pertes bien inférieures
  • Secteur réglementé et régulé par les autorités : Les plateformes de crowdlending représentent un cadre sécurisé pour votre placement

L’investissement durable en crowdlending est-il risqué ?

Comme tout placement en crowdlending, les risques d’un prêt participatif existent. Sauf exception, le capital n’est pas garanti, et les intérêt non plus. Il est possible de ne pas récupérer le montant investi et même de perdre toute la somme prêtée. Il est également possible que les intérêts prévus à l’origine ne soient pas intégralement versés. Cependant, ce risque est largement maîtrisé par la plateforme et la sélection qu’elle opère des opérations qu’elle met en avant.

Toutefois, vous devez de votre côté procéder à une analyse détaillée de chaque opération et diversifier vos placements. De même, comme il est souvent rappelé, n’investissez que de l’argent dont vous pouvez vous passer et assurez-vous d’avoir parfaitement compris de quoi il s’agit avant d’abonder une opération.

Les meilleures plateformes de crowdlending écoresponsable

Avant d’engager vos économies durement gagnées, prenez le temps de sélectionner soigneusement votre plateforme de prêt participatif durable. Cela vous évitera bien des déconvenues ! En tout état de cause ne retenez que des plateformes agréées par les autorités (avec le macaron à la Marianne figurant sur leur page d’accueil) et jouissant du label « Financement participatif pour la croissance verte ».

Pour vous aider dans le choix d’une plateforme de crowdlending écologique et responsable, nous vous proposons un comparatif des meilleures solutions disponibles en ligne.

Enerfip, l’investissement participatif durable des énergies renouvelables

Lancée en 2014, la plateforme de crowdfunding Enerfip évolue dans le secteur des énergies renouvelables et de la finance verte en France et en Espagne. Elle compte parmi ses actionnaires le Crédit Agricole, un Business Angel et le développeur Vol-V. C’est l’une des premières plateformes à être en règle avec les nouvelles directives européennes avec l’obtention du statut de Prestataire Européen de Services de Financement Participatif fin 2022.

Face aux enjeux environnementaux écologiques actuels, le site participatif sélectionnent des projets écologiques viables répondant à ses valeurs écoresponsables et éthiques. Accessibles dès 10 €, ils utilisent divers instruments (obligations simples et convertibles, actions…) au bénéfice des investisseurs engagés.

Découvrir notre revue complète du site participatif.

Recevez 15 € dès la validation de votre compte Enerfip, puis 1 % de toutes vos souscriptions à condition d’investir dans les 6 semaines en vous inscrivant avec le code parrain : MK42PARRAIN (à bien reporter dans le processus d’inscription).

Enerfip en brefAu 13/12/2022
Date de création 2014
Agréments– Intermédiaire en Financement Participatif auprès de l’ORIAS sous le n°15003274
– Prestataire Européen de Services de Financement Participatif sous le N° FP-20222.
Montant collecté278.140.201 € (obligations, minibons, prêt IFP, actions et parts sociales)
Nombre de projets271
Durée moyenne d’un projet39,8 mois
Taux d’intérêt annuel moyen4,95 %
Ticket d’entrée10 €
Frais0
Investisseurs inscrits39.678
Retard de moins de 6 mois0
Retard de plus de 6 mois & procédure collective5 (en 2017)
Perte définitive 0

Solylend, prêter aux initiatives de l’économie réelle et durable

Spécialisée dans le projets à impact social ou écologique positif, Solylend est une plateforme bordelaise lancée en 2017. Elle propose des opérations concernant les énergies renouvelables, la transition des territoires et le développement durable des pays émergents.

Malgré sa jeunesse, l’équipe sélectionne avec rigueur des projets de qualité de crowdfunding durable. Offrant uniquement la crème de la crème, elle vous présente les meilleures initiatives accessibles dès 50 €.

Recevez 20 € sur votre premier prêt sur Solylend en vous inscrivant avec le lien de parrainage :

Solylend en brefAu 01/11/2022
Date de création 2017
AgrémentsConseiller en investissements participatifs (CIP) et intermédiaire en financement participatif (IFP)
Montant collecté2.941.966 €
Nombre de projets28
Durée moyenne d’un projet23,42 mois
Taux d’intérêt annuel moyen5,11 %
Ticket d’entrée50 €
Frais0
Investisseurs inscrits2.916
Retard de moins de 6 mois2
Retard de plus de 6 mois & procédure collective0
Perte définitive 2

Miimosa, le financement de l’agriculture et l’alimentation durable

La plateforme Miimosa est reconnue comme l’acteur de référence du financement participatif de l’agriculture et l’alimentation. A ses origine, elle œuvre uniquement dans le don avec contrepartie avant d’étendre ses activités aux prêts rémunérés. Au total, 6.000 projets ont été financé pour un montant de 90 millions d’euros.

Les opérations sont soigneusement choisies selon un ensemble de paramètres tenant à la fois à la viabilité économique du porteur de projet qu’à son inscription dans les valeurs écologiques et éthiques que le site promeut. Grâce à un montant d’investissement minimum de seulement 50 €, vous pouvez facilement vous constituer un portefeuille durable très diversifié.

Voir notre analyse approfondie de la plateforme.

Gagnez 25 € pour un investissement minimum de 100 euros sur Miimosa avec le code : XE6FLX35K (à bien reporter dans le processus d’inscription) :

Miimosa en brefAu 31/08/2022
Date de création 2014 (2018 en crowdlending)
AgrémentsConseiller en Investissements Participatifs (CIP) et Intermédiaire en Financement Participatif (IFP), immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 17003251
Montant collecté47.485.509 € (hors crowdgiving)
Nombre de projets353 (hors crowdgiving)
Durée moyenne d’un projet54 mois (hors crowdgiving)
Taux d’intérêt annuel moyen4,4 % (hors crowdgiving)
Ticket d’entrée50 €
Frais0
Investisseurs inscrits11.695
Retard de moins de 6 mois31
Retard de plus de 6 mois & procédure collective25
Perte définitive 11

Lendosphère, l’investissement durable de la transition énergétique

Depuis 2015, la plateforme Lendosphère permet aux particuliers de financer des entreprises du développement durable. Elle offre toute une gamme de supports : contrat de prêt, minibon, obligation simple et convertible et même action.

Qu’il s’agisse d’opérations éoliennes, photovoltaïques ou de réseau de chaleur, le site est la pointe des énergies renouvelables. Affichant des taux de perte et de retard complètement vierges, il vous permet de vous investir avec un risque maîtrisé dans le financement participatif durable.

Lendosphère en brefAu 13/12/2022
Date de création 2015
AgrémentsConseiller en Investissements Participatifs et Intermédiaire en Financement Participatif
Montant collecté171.970.150 €
Nombre de projets411
Durée moyenne d’un projet26 mois
Taux d’intérêt annuel moyen5,18 %
Ticket d’entrée50 €
Frais0 (sauf 1 %, si vous créditez puis débitez votre compte sans investir)
Investisseurs inscrits23.691
Retard de moins de 6 mois0
Retard de plus de 6 mois & procédure collective0
Perte définitive 0

Wiseed, investir dans les énergies renouvelables

Wiseed n’est pas un site participatif exclusivement dédié à l’investissement durable. C’est un acteur qui s’est spécialisé dans plusieurs thématiques, dont l’immobilier et le développement durable. Mais il est impossible de ne pas l’évoquer ici, tant il est incontournable en matière de projets participatifs écologiques.

Depuis plus de 14 ans, il propose régulièrement de nombreux projets durables, notamment dans les énergies renouvelables. Solide, fiable et transparente, la société toulousaine est une excellente option pour faire fructifier vos économies dans des projets à impact positif.

Wiseed en brefAu 30/09/2022
Date de création 2008
AgrémentsPrestataire de Services d’Investissements, agréé Entreprise d’Investissement par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro CIB 11783
Montant collecté289.154.350 €
Nombre de projets680
Durée moyenne d’un projet22,2 mois
Taux d’intérêt annuel moyen9,24 %
Ticket d’entrée100 €
Frais0,90 % à la souscription
Investisseurs inscrits194.000
Retard de moins de 6 mois13
Retard de plus de 6 mois & procédure collective30
Perte définitive 3

Lendopolis, le crowdfunding du développement durable

Filiale à 100 % de La Banque Postale, Lendopolis a été créée par KissKissBankBank en 2014. La plateforme permet d’investir aujourd’hui exclusivement dans les énergies renouvelables. Depuis 2019, elle a abandonné le champs des TPE/PME et depuis 2021 celui de l’immobilier, pour se concentrer totalement aux projets ENR qui ne souffrent d’aucun retard, ni défaut.

Jouissant d’une excellente notoriété et d’une solide communauté d’investisseurs, le site propose de nombreux projets triés sur le volet. Ces derniers toujours très variés sont accessibles dès 20 €.

Recevez 10 €, 20 € ou 30 € pour respectivement 100 €, 200 € ou 300 € prêtés sur un projet sur Lendopolis en vous inscrivant avec ce lien de parrainage :

Lendopolis en brefAu 13/12/2022
Date de création 2014
AgrémentsIFP (Intermédiaire en Financement Participatif) et CIP (Conseiller en Investissements Participatifs)
Montant collecté172.889.808 €, dont 120.506.168 € pour les obligations, minibons et prêts
Nombre de projets403
Durée moyenne d’un projet39 mois
Taux d’intérêt annuel moyen5,61 %
Ticket d’entrée20 €
Frais0
Investisseurs inscrits51.410
Retard de moins de 6 mois3 (aucun depuis 2020, aucun projet ENR)
Retard de plus de 6 mois & procédure collective34 (aucun depuis 2020, aucun projet ENR)
Perte définitive 33 (aucun depuis 2019, aucun projet ENR)

1 réflexion au sujet de « Investissement durable : Les meilleures plateformes de crowdlending »

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