Investir avec peu d’argent : Pourquoi et comment faire ?

Certains pensent qu’investir est réservé aux plus fortunés, que les placements financiers ne leur sont pas accessibles. Or, en investissant régulièrement tout au long de sa vie, les intérêts composés font leur travail et votre argent grossit. Quelle que soit la somme que vous placez, les intérêts sont là. Que vous soyez jeune ou vieux, l’important est de commencer et d’investir sur une longue période. De nombreuses solutions le permettent. Dans cet article, voyons l’intérêt d’investir avec peu d’argent dès que c’est possible et les meilleurs outils pour investir à partir de quelques euros.

Pourquoi est-ce utile d’investir même quand on a peu d’argent ?

Ne renoncez pas à placer de l’argent au motif que vous n’en avez peu. De faibles montants investis régulièrement recèlent de bien des atouts.

Les bénéfices à investir avec peu d’argent

Quand il est difficile de boucler ses fins de mois, quand les dépenses courantes (telles que l’électricité) ne font que croître ou quand certains mois sont compliqués à gérer, il est tentant d’abandonner toute idée d’investissement. Une personne qui gagne peu d’argent et qui a une faible somme à investir certains mois aura tendance à penser que cela ne sert à rien.

Il s’agit pourtant d’une idée fausse. Quelles que soient vos capacités financières, il est important d’investir le plus tôt possible. L’intérêt d’investir ne se mesure pas à votre richesse. L’important est de commencer et d’être régulier. Investir avec peu d’argent est tout à fait possible et souhaitable même.

Placer peu d’argent mensuellement ou bimestriellement vous permet de bien diversifier vos versements en termes de partenaire, de sous-jacent, de risque, de secteur géographique… Vous ne vous retrouvez pas comme certains avec un placement de 10.000 € sur une plateforme réalisé en un versement. Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes en ligne et, à chaque versement, abonder tel ou tel compte. De plus, les intérêts tomberont de façon échelonnés.

Vos investissements génèrent des revenus passifs qui vont s’ajouter à votre salaire, votre pension ou votre bénéfice. Ils vont améliorer votre pouvoir d’achat, votre gestion des dépenses quotidiennes et votre capacité à vous offrir de beaux cadeaux. Pour résumer, ils ont le pouvoir de vous apporter la liberté financière que vous convoitez tant.

Le miracle des intérêts composés avec de petits versements

Pour maximiser le pouvoir de vos investissements, le temps, avec la mise en route des intérêts composés, représente votre principal allié pour vous aider dans cette tâche.

Petit exemple pour être plus claire. Imaginons que vous pouvez investir certains mois 10 €, d’autres 30 € et d’autres encore 50 €. Pour les besoins de l’exercice, partons sur un montant moyen de 20 € par mois et d’un investissement en crowdlending à 10 % par an. Voilà ce que cela donne :

20 ans15 314 €
30 ans45 210 €
40 ans126 482 €
50 ans346 488 €
60 ans942 054 €

En 60 ans à ce régime, vous serez quasi millionnaire ! Avec seulement 20 euros par mois !

A travers ce petit calcul, vous pouvez voir que la somme que vous aurez sur un temps long est absolument énorme même si vous ne pouvez investir que peu d’argent. La puissance du temps est tellement impressionnante.

Par ailleurs, vous pouvez aussi voir que 10 ans de différence dans votre durée d’investissement ont un impact très perceptible. Aussi, si vous hésitez à investir, que vous ne vous lancez pas, que vous repoussez le moment où vous allez commencer, vous perdrez au final plusieurs centaines de milliers d’euros dans notre exemple.

Je ne cherche pas à vous faire culpabiliser. J’investis depuis moins de 8 ans et j’ai plus de 40 ans. Je sais parfaitement bien comment on en arrive là ! Cet exemple cherche plutôt à vous éviter mes erreurs.

Une dernière chose que montre cet exemple est que si vous augmentez la somme que vous pouvez investir mensuellement de seulement 20 €, vous augmentez aussi votre capital final de près d’un millions d’euros sur 60 ans. Cela signifie que quelques économies aujourd’hui peuvent vous apporter un grand bénéfice à long terme. C’est pourquoi il est intéressant de voir comment économiser plus. Par exemple, vous pouvez facilement envisager de :

  • Changer de banque, d’assurance, de mutuelle, de fournisseur d’électricité, de forfait téléphonique…
  • Acheter d’occasion, emprunter, covoiturer, revendre…
  • Utiliser les bonus des plateformes de crowdfunding, des solutions de cashback…
  • Supprimer une habitude coûteuse
  • etc.

En cumulant plusieurs idées, il est facilement possible d’arriver à 20 € d’économies par mois.

Dans quoi investir avec peu d’argent ? Les meilleures solutions à seulement quelques euros

Maintenant que nous avons vu l’intérêt de réaliser des investissements réguliers même avec de petites sommes, détaillons quelques pistes pour enclencher les merveilleux intérêts composés.

Placer de petites sommes en crowdlending

Vous avez l’opportunité de placer quelques euros facilement à travers les plateformes de crowdlending ou prêts participatifs. Vous obtiendrez possiblement un rendement moyen de près de 10 % annuel que vous pourrez faire fructifier sur le long terme. Les frais sont nuls ou faibles selon les sites.

Même dans l’immobilier, il est possible d’investir avec peu d’argent. Ainsi, vous pouvez commencer à prêter dès 1 € sur La Première Brique ou 50 € sur EstateGuru, par exemple. Pour vous accueillir, ces sites participatifs vous ont réservé un bonus de  :

  • 1 % de rendement supplémentaire sur votre premier projet d’investissement sur La Première Brique avec le code SXBPRC
  • 0,5 % des investissements réalisés durant les 90 premiers jours sur Estateguru avec le code EGU110939

Par ailleurs, dans les autres secteurs du crowdfunding, vous verrez de belles opportunités avec un ticket d’entrée au ras des pâquerettes. La liste des plateformes offrant un investissement minimum en dessous de 50 euros est très longue. Vous pouvez facilement les retrouver dans notre page des bonus avec les primes d’inscription qu’elles offrent.

Investir avec peu d’argent en bourse

Une autre solution intéressante si vous commencez avec de petites sommes est de placer vos économies sur un PEA ou un compte-titres. Le premier vous offrira un avantage fiscal indéniable qui sur le long terme confère à cette option un avantage certain par rapport au second. Cependant, vos choix seront plus limités, car toutes les valeurs ne sont pas éligibles. Dans la pratique, avoir les 2 est bien souvent la meilleure option !

Pour débuter, le plus simple est d’opter soit pour les grandes capitalisations des principaux indices mondiaux (CAC40, Nasdaq…), soit pour des ETF (Exchange Traded Fund, un ensemble de valeurs qui cherche à suivre l’évolution d’un indice boursier). Attention cependant à la valeur unitaire qui peut ne pas toujours être accessible. Les fractions d’actions représentent alors une solution intéressante, même si elles peuvent exposer à quelques risques supplémentaires (droits différents, faillite du courtier…).

Pour se lancer en bourse, vous avez la possibilité de passer soit par une banque (de préférence en ligne ou une néobanque pour limiter les frais) ou un courtier. En optant pour un partenaire français, vous aurez accès au PEA. Voici les meilleures solutions :

  • Bourse Direct est un courtier en ligne régulé en France. En quelques clics, vous pouvez y souscrire un compte-titres ou un PEA (ordinaire, Jeunes ou PME) avec seulement 1 centime d’euro. L’ouverture est gratuite et les frais de transfert pris en charge à 100 %. Il n’y a pas de droits de garde, d’abonnement ou de frais de tenue de compte. Vous pouvez aussi bénéficier d’un bonus de parrainage de 50 € avec le code 2022819855 (dans un délai maximum de 3 mois à compter de la date d’exécution du 1er ordre sur Euronext).
  • Boursorama est une banque en ligne française qui propose d’excellents tarifs et un panel de produits et services très large. Vous pouvez ouvrir un compte-titres ou un PEA très facilement en quelques clics. L’inconvénient est qu’il vous faut avoir un compte bancaire dans cet établissement pour le faire. Mais, cela présente aussi de nombreux avantages pour la gestion de votre argent, car tout est regroupé au même endroit. Pour toute première ouverture d’un compte avec une carte bancaire et la mobilité EasyMove, vous aurez un bonus de 110 € avec le code MOKE1099.
  • Chez Fortuneo, vous pouvez ouvrir un PEA (classique ou PME) sans avoir de compte courant chez eux. Hormis cet aspect, les 2 banques citées sont très comparables. En ouvrant un PEA avec un versement initial de 1.000 € (sauf pour un transfert) chez Fortuneo, vous touchez un bonus de 150 € avec le code 13240030.

Sinon, vous pouvez aussi faire le choix de Trade Republic qui est un important broker régulé par les autorités allemandes accessible dès 1 €. Il vous offre notamment la possibilité d’automatiser vos investissements, ce qui peut s’avérer très pratique. Sans vouloir être exhaustive, il existe aussi d’autres options intéressantes, telles que Revolut, De Giro ou Trading 212.

Opter pour un investissement de quelques euros en cryptomonnaie

Vous pouvez aussi faire le choix de placer quelques dizaines d’euros par mois en cryptomonnaies. Vu la volatilité et les remous du moment, mieux vaut ne pas en faire son principal investissement. Mais placer moins d’un tiers des quelques économies que vous souhaitez placer ne me semble pas déraisonnable.

Il y a plusieurs stratégies envisageables. Vous pouvez vous lancer dans l’achat récurrent d’une même somme chaque mois (ou un mois sur 2) afin de lisser les variations de prix et de diminuer le coût moyen. C’est ce qu’on appelle le Dollar Cost Averaging (DCA). C’est une excellente option pour investir avec peu d’argent.

Vous pouvez pour cela utiliser la plateforme d’échange Coinbase, extrêmement sécurisée et solide, surveillée par le gendarme américain. Vous pourrez rapidement vous constituer un portefeuille de diverses cryptos, des plus importantes aux plus confidentielles. Pour ne rien gâcher, Coinbase offre 10 $ pour un achat ou une vente de 100 $ en cryptomonnaies en utilisant ce lien.

Par ailleurs, vous avez aussi la possibilité d’acquérir des cryptos et de les faire travailler en percevant des intérêts quotidiens. Une plateforme comme Nexo permet de faire cela, et bien d’autres choses (achat de cryptos, échanges, emprunts, carte de paiement…) le tout sans frais. Selon la cryptomonnaie et plusieurs paramètres, vous pouvez gagnez plus de 10 % d’intérêt, et couramment autour de 8 %. La prime d’inscription est très alléchante : 25 $ pour un dépôt de 100 $ minimum en suivant ce lien.

Conclusion : Investir peu mais bien !

S’il n’est pas donné à tout le monde d’investir plusieurs centaines d’euros par mois, avoir quelques euros ou dizaines d’euros à placer régulièrement suffit. L’excuse qui consiste à dire que l’on a pas assez d’argent pour investir est en réalité une erreur. Même 1 euro par mois enclenche des intérêts composés qui au bout de quelques décennies deviennent impressionnants.

J’espère qu’avec cet article vous vous sentirez plus enclin à arrêter de procrastiner et à passer à l’action. De multiples solutions d’investissement sont accessibles avec peu d’argent. Crowdlending, bourse et crypto sont des options rentables même avec un petit pécule. Alors, prêt ? Investissez !

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