La plateforme de crowdlending Bienprêter est spécialisée dans un domaine bien particulier : le financement des créances commerciales des PME (Petites et Moyennes Entreprises). Depuis 2017, elle vous permet de financer, à partir de 20 €, les besoins en fonds de roulement des entreprises afin d’améliorer leur trésorerie. Le site de crowdfunding aux entreprises réunissant plus de 22.000 investisseurs vous verse pour cela plus de 11,8 % d’intérêt moyen annuel. Voici la présentation détaillée de cette fintech française qui vous permettra de mieux comprendre ce que Bien Preter vaut réellement et d’en tirer un avis éclairé.
Mise à jour le 14/01/2024.
Sommaire
- Synthèse : Découvrir le site d’investissement
- Bonus de parrainage de Bien Preter
- Comment fonctionne le site de crowdlending ?
- Avis des utilisateurs à propos de la plateforme BienPrêter
- Les statistiques des performances antérieures
- Présentation de l’entreprise Bienprêter
- Synthèse des avantages & inconvénients
- Conclusion : Avis sur le crowdlending BienPrêter
Synthèse : Découvrir le site d’investissement
BienPrêter, la plateforme de crowdlending dédiée aux investisseurs avertis, vous ouvre les portes d’une opportunité d’investissement lucrative dans le monde des PME. Découvrez comment vous pouvez soutenir les entreprises tout en maximisant votre rendement financier.
BienPrêter fonctionne sur un modèle novateur appelé « crowdfactoring ». Vous, l’investisseur, avez l’opportunité de financer les créances commerciales non-échues des PME, étayées par des factures, des bons de commande ou des devis acceptés. Contrairement à l’affacturage traditionnel, l’entreprise emprunteuse conserve la propriété de sa créance, que vous ne rachetez pas.
Ce concept est un moyen efficace pour les PME de gérer leurs besoins en trésorerie. Les délais de paiement peuvent sérieusement entraver leur croissance et leur stabilité financière. En injectant rapidement des fonds, le « crowdfactoring » facilite le financement de leurs opérations courantes. En réduisant les soucis liés à la trésorerie, elles peuvent se concentrer sur leur cœur de métier et leur expansion.
BienPrêter affiche des performances solides depuis ses débuts. Ainsi, la plateforme a financé plus de 65 millions d’euros de créances commerciales à travers près de 3.136 projets, avec un taux d’intérêt annuel moyen de 11,17 % pour une durée moyenne réelle de 16 mois. Les investisseurs ont déjà reçu près de 6 millions d’euros d’intérêts. De plus, BienPrêter affiche seulement 4 projets en retard de plus de 6 mois et aucune perte défintive, ce qui témoigne de la qualité des projets présentés.
Pour devenir un investisseur sur BienPrêter, il vous suffit de créer gratuitement un compte personnel, comme sur n’importe quelle autre plateforme d’investissement. Après votre inscription, vous pouvez approvisionner votre portefeuille en ligne par carte bancaire ou virement.
Investir sur BienPrêter est une manière intelligente de soutenir les entreprises locales tout en faisant fructifier votre capital. Découvrez les projets disponibles sur la plateforme et commencez à investir dès aujourd’hui pour obtenir des rendements compétitifs.
Bonus de parrainage de Bien Preter
Remportez 10 € dès que vous aurez investi 200 € sur le site avec le lien suivant :
Lorsque vous aurez prêté un montant total de 200 € minimum sur 1 ou plusieurs projets, la plateforme vous versera 10 € sur votre compte.
Comment fonctionne le site de crowdlending ?
Le principe de la plateforme est de proposer aux investisseurs inscrits de financer via un prêt les créances commerciales non-échues de PME les justifiant au moyen d’une facture, d’un bon de commande ou d’un devis accepté. Il s’agit d’un modèle proche de l’affacturage, mais qui diffère sur le fait que la société emprunteuse reste propriétaire de la créance. En tant que crowdfundeurs, nous ne la rachetons pas.
La force de ce concept est qu’il répond parfaitement aux besoins de bien des entreprises en matière de trésorerie. En effet, les délais de paiement peuvent grandement impacter les sociétés dans leur gestion quotidienne et leur développement. En leur apportant rapidement du cash, le ‘crowdfactoring’ facilite le financement des besoins en fonds de roulement des PME. Supprimer les problèmes de flux de trésorerie permet aux entrepreneurs de se concentrer sur ce qui compte vraiment, leur business et son développement.
Synthèse rapide de BienPrêter
| Ticket d’entrée | 20 € |
| Nombre de projets présentés | 6 et 14 par semaine |
| Taux d’intérêt observés | 10-13 % le plus souvent |
| Durée constatée des projets | Essentiellement autour d’un an |
| Montants sollicités | Beaucoup de moins de 50 K€ |
| Type d’instruments | Contrats de prêts in fine |
| Langues du site | Français |
| Modalités de dépôt | Carte bancaire, virement |
| Monnaie acceptée | Euro |
| Frais pour les investisseurs | 0 |
| Marché secondaire | Non |
| Investissement automatique | Non (l’option semble avoir disparue) |
| Compte pour une personne morale | Non |
| Investissement via un PEA | Non |
Comment participer sur la plateforme BienPrêter ?
Pour que vous puissiez prêter sur le site de crowdfunding BienPrêter, il est nécessaire d’y ouvrir un compte personnel comme pour n’importe quelle autre plateforme d’investissement, telle que HeavyFinance ou Twino. C’est totalement gratuit, comme l’est le prêt, les transferts d’argent ou toute autre action émanent d’un investisseur.
Pour vous inscrire, vous devez compléter des informations personnelles et télécharger des justificatifs demandés. Il vous faut fournir 2 documents d’identité (carte nationale d’identité, passeport ou permis de conduire) et un RIB. Le justificatif de domicile n’est aujourd’hui plus demandé. Ensuite, vous pourrez abonder votre portefeuille en ligne, géré par l’intermédiaire de Lemonway, par carte bancaire ou virement.
A partir de ce moment, vous pouvez investir sur un projet. Les offres de prêts sont très souvent prises d’assaut par les investisseurs. Aussi, il est nécessaire de se connecter dès l’ouverture d’une souscription. Vous êtes informé en amont par email des prêts qui vont être présentés, ce qui vous permet de noter dans votre agenda l’heure à laquelle vous connecter.
Pour participer, il vous faut cliquer sur le bouton d’investissement et préciser la somme à placer, à partir de 20 €. N’oubliez pas de répartir les risques, en investissant autant que possible, sur une dizaine de prêts. Vous recevez ensuite un email de confirmation. Une fois la collecte terminée, le prêt apparait dans votre espace personnel avec toutes ses informations et le contrat de prêt.
Comment sélectionner les projets présentés ?
Pour vous aider à choisir parmi les prêts proposés différents critères sont pertinents à observer. Le porteur de projet, le secteur d’activité, la créance présentée, le taux d’intérêt, la durée, les garanties offertes, etc. sont autant d’éléments à prendre en compte. Certains projets présentent ainsi une garantie de capital. Ce qui est très appréciable, c’est que les garanties proposées sont affichées tout en haut de la page dans l’encart réservés aux informations capitales (et avec un simple clic, vous accédez à leurs définitions).
Lorsque vous sélectionnez un projet, vous ne pouvez pas voir directement l’échéancier des remboursements mensuels. Vous avez accès à l’onglet de simulateur de prêt qui vous calcule le montant total des intérêts à percevoir ainsi que l’impôt afférent.
Sur la plateforme, il est important de bien regarder le détail de la créance concernée. En effet, il faut savoir qu’en matière de crowdlending, les pratiques des plateformes concernant les délais affichés des projets diffèrent. Il y a celles qui présentent des délais estimatifs au plus juste, voire même très juste, et il y a celles qui affichent des délais beaucoup plus longs que ce qu’elles prévoient. Clairement, BienPrêter est dans la dernière catégorie. Pour mieux vous en rendre compte, rendez-vous sur la page des statistiques : la durée moyenne contractuelle des projets est de 19 mois et la durée réelle de 16 mois.
C’est pourquoi beaucoup de projets font l’objet de remboursement anticipé et peu sont en retard. Aussi, regardez bien ce qui est inscrit dans le détail de la créance ; généralement vous y verrez mention de la ‘vraie’ date estimative de règlement. Un prêt remboursé en avance fera l’objet d’une prime et en plus vous pourrez réinvestir plus rapidement que vous ne le pensiez.
Il est important sur le site de vite repérer les emprunteurs récurrents pour assurer votre diversification. Il existe un ensemble d’entreprises qui font appel à la plateforme pour leurs créances que vous verrez constamment, telles que Promup (L&B France). Cette dernière était liée à BienPreter à travers son Président, Michael MARTIN, qui a démissionné en avril 2022.
Ensuite, il est utile de regarder la note attribuée au projet. Celle-ci est comprise entre A et E et constitue la synthèse de 3 critères :
- La situation financière de l’emprunteur analysée d’après ses bilans et comptes de résultat
- La qualité du porteur de projet étudiée selon la typologie du client (personne morale ou physique) et la garantie de la créance présentée
- Le délai de remboursement par anticipation estimé du prêt
Sachez aussi gérer votre temps. Les projets étant souvent collectés très rapidement, il est utile d’anticiper la durée probable de collecte d’une opération. Plus elle est avantageuse, plus il vous faudra être à l’heure et rapide.
Quels sont les frais ?
Les investisseurs particuliers ne payent aucun frais.
Ce sont les entreprises qui sollicitent les prêts qui supportent les coûts, comme sur la majorité des plateformes en ligne de crowdfunding, telles que le site Immocratie. Pour cela, 2 types de frais leur sont facturés :
- 29 € HT en guise de frais d’étude de chaque projet à financer
- Entre 1,20 et 9,90 % (selon la solvabilité de l’emprunteur et du débiteur de la créance) de commission sur le montant collecté par projet financé
Elles ont aussi à verser des frais représentant 1 % du capital restant dû en cas de remboursement par anticipation.
Avis des utilisateurs à propos de la plateforme BienPrêter
Pour mieux comprendre le site, il est intéressant de regarder ce que ses utilisateurs en disent. Comme pour les plateformes Raizers, Enerfip ou EstateGuru précédemment analysées, regardons les avis laissés en ligne par les investisseurs actifs de BienPrêter sur les 3 principaux sites collecteurs.
| Sites collecteurs | Nombre d’avis | Note globale |
|---|---|---|
| Trustpilot | 97 | 4,6/5 |
| 14 | 4,6/5 | |
| 7 | 5/5 |
Nous constatons que la très grande majorité des avis émanent de Trustpilot où la note moyenne est de 4,6/5, ce qui est plutôt une très bonne moyenne pour un site de crowdlending. 77 % des commentaires lui attribuent 5 étoiles.
Les avis positifs sur BienPrêter évoquent la qualité et la réactivité du service client, les performances des projets présentés et les améliorations permanentes qui sont apportées. Le nombre et la variétés de prêts présentés ainsi que l’ergonomie du site et son accessibilité aux débutants sont aussi des aspects positifs souvent cités. La faiblesse des retards et des défauts sont importants pour beaucoup de commentaires.
Les commentaires négatifs sont en faible nombre. Donc il est délicat d’extrapoler leur contenu. Ils évoquent le risque pris compte tenu du faible nombre d’emprunteurs présents sur le site, l’impossibilité de se positionner sur les prêts qui sont collectés en quelques secondes et le cas de défaut que connaît la plateforme (voir plus bas).
Les statistiques des performances antérieures
Pour mieux connaître cette offre de crowdlending, il est intéressant de zoomer sur les statistiques des dernières années. Vous trouverez bien plus d’informations que celles que j’ai reportées dans la page dédiée du site internet.
Récapitulatif des performances
| Indicateurs | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | Total (depuis 2018) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant financé | 4.556.758 € | 7.498.684 € | 18.256.894 € | 30.870.770 € | 2.634.663 € | 65.112.089 € |
| Nombre de projets | 1459 | 259 | 381 | 498 | 27 | 3.136 |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 11,08 % | 11,05 % | 10,45 % | 11,6 % | 11,82 % | 11,17 % |
| Durée moyenne d’emprunt | 20 mois | 20 mois | 17 mois | 18 mois | 14 mois | 19 mois |
| Capital remboursé | 4.556.758 € | 7.306.084 € | 10.636.326 € | 3.277.466 € | 0 € | 27.070.954 € |
| Intérêts versés | 738.684 € | 1.315.689 € | 2.236.468 € | 1.499.918 € | 0 € | 5.981.771 € |
| Taux de retard <6 mois | 0 | 1,73 % | 2,28 % | 0 | 0 | 0,84 % |
| Taux de défaut > 6 mois | 0 | 0 | 2,78 % | 0 | 0 | 0,78 % |
| Taux de perte définitive | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Analyse des indicateurs de performance
Depuis 2018, la plateforme de crowdlending BienPreter a financé plus de 65 millions d’euros de créances commerciales à travers plus de 3.100 prêts. Chaque année, les montants financés font un bon notable. L’année passée, 2023, a représenté à elle seule plus de 47 % des collectes de la société depuis sa création.
Par contre, le nombre de projets a fortement diminué après un boom en 2020, alors que la valeur des prêts a continué sa forte progression. C’est parce que le site participatif a modifié sa façon de procéder à partir de 2021 en regroupant différentes créances d’un même emprunteur au sein d’un seul prêt. Dès lors, il y a moins de petits projets, ce qui n’empêche pas les collectes de se dérouler en très peu de temps.
En moyenne, le taux de rendement annuel est de 11,17 % pour une durée prévisionnelle de 19 mois des emprunts (et 16 mois en durée réelle). Le taux d’intérêt annuel, après un point bas en 2022, a connu une progression notable en 2023 où il s’établit à 11,6 %. A l’inverse, la durée des prêts semble davantage sur une pente descendante.
Sur les 65 millions d’euros collectés, 27 millions ont été remboursés aux investisseurs avec à la clé près de 6 millions d’intérêt. La société affiche un taux de retard de plus de 6 mois très minime, de 0,78 % (je crois que c’est en valeur, mais le tableau ne le précise pas). Le taux de perte définitive est toujours nul, notamment grâce à la volonté de la plateforme de prendre en charge le défaut d’un de ses emprunteurs (voir plus bas).
Présentation de l’entreprise Bienprêter
La plateforme de crowdlending BienPrêter appartient à la SAS Ulends, créée fin 2017 par Daisy MONTAUD et Francis MARTIN. En 2021, ce dernier a cédé ses parts au profit de Michaël MARTIN qui a remplacé Daisy au fonction de Président.
L’entreprise possède l’agrément d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) et a obtenu le 24/11/2023 le nouveau sésame européen de ‘Prestataire de Services de Financement Participatif’ (PSFP).
Fiche signalétique de la société
| Nom de la société | Ulends |
| Forme juridique | Société par Actions Simplifiée (SAS) |
| Capital social | 50.000 € (ou 500.000 € selon leur rapport annuel) |
| SIREN | 832 998 108 |
| Date de création | 31-10-2017 |
| Siège social | TRETS (13530) – 17 B avenue Jean Jaurès |
| Président | Michaël MARTIN |
| CEO | Daisy MONTAUD |
| Co-fondateurs | Daisy MONTAUD et Francis MARTIN |
| Agrément | – Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) sous le numéro 17007333 sur le registre de l’ORIAS – ‘Prestataire Européen de Services de Financement Participatif’ (PSFP) depuis le 24/11/2023 |
| Association | Financement Participatif France |
| Prestataire de services de paiement | Lemonway |
| Nombre d’investisseurs inscrits | 22.658 |
| Authentification à double facteur (2FA) | Non |
| Rapport annuel | Oui (mais c’est 4 pages trèèèès light) |
| Statistiques en ligne | Oui |
| Application mobile | Non |
| Chat en ligne | Oui |
| Blog | Oui |
| Forum | Non (fermé) |
| Newsletter | Oui |
| FAQ | Oui |
| Réseaux sociaux | Facebook, Twitter, LinkedIn |
| Service client | Chat, téléphone au 09 81 87 77 14 et email à contact@bienpreter.com |
Les dernières actualités de Bienprêter
Pour les fêtes de fin d’année, la plateforme a organisé une opération spéciale avec 15 projets à 15 %. L’afflux a été tel que le site n’a pas fonctionné correctement laissant entendre aux investisseurs (dont je fais partie) qu’ils avaient financé les dits projets. Mais non ! Seul un petit nombre d’élus, disposant semble-t-il de robots, ont pu bénéficier de cette offre.
Le site web a fait peau neuve fin 2023. Et il en avait bien besoin. Le design est beaucoup plus élégant et moderne. Le tableau de bord est pratique avec des informations plus facilement accessibles et claires. Et j’ai aussi beaucoup aimé l’effet spécial « viking » des photos de l’équipe de Bien Prêter !
Les prêts en souffrance sur le site
La plateforme a connu son premier cas de défaut fin 2022. Il s’agit d’une société mise en liquidation judiciaire qui a financé plusieurs prêts sur le site web. Etant personnellement concerné, je peux évoquer la gestion pour le moins hasardeuse mise en place. Et c’est d’autant plus dommage que BienPreter s’est engagé à rembourser les prêts, et le fait réellement.
Je n’ai reçu qu’un seul email d’information sur l’arrêt du versement des mensualités, ni aucun concernant la gestion de ce défaut, à aucun moment. Je n’ai trouvé strictement aucune information dans mon espace personnel pendant trèèèès longtemps. Aujourd’hui il y a une section spécifique à la fin de mon tableau de bord, alors même que les projets m’ont été totalement remboursés depuis de longs mois.
La plateforme a choisi de communiquer exclusivement sur son blog. L’avantage, c’est que même si vous n’êtes pas encore inscrit, vous pouvez voir le suivi de ces prêts en souffrance, en vous rendant ici, et vous forger votre propre avis quant à la clarté de la communication du site.
Synthèse des avantages & inconvénients
 | > Un concept novateur et une bonne réputation > Une présentation détaillée des projets avec une bonne synthèse > Des résultats convaincants : bon rendement, aucune perte définitive et peu de retards > Un ticket d’entrée très accessible |
 | > Un nombre insuffisant d’opérations > Un manque de diversification des porteurs de projets > Des problèmes de communication récurrents |
Conclusion : Avis sur le crowdlending BienPrêter
Lancée sur le créneau porteur des créances commerciales, la plateforme de crowdfunding Bienprêter affiche une solide performance et une belle réputation depuis 2017. Dans le monde du crowdlending, il n’y a pas tant de plateformes françaises aussi anciennes qui peuvent en dire autant. Accessibles dès 20 euros, les projets présentés sont de qualité et très clairement affichés.
Les résultats du site internet sont tout à fait remarquables. Le taux de rentabilité moyen très satisfaisant, se rapprochant des 12 % par an, associé à peu de retards et aucune perte définitive est un de ses atouts les plus manifestes. Le manque de diversité dans les emprunteurs reste un point négatif, malgré les avancées notables du site, en 2023 en particulier. Toutefois, leur communication hasardeuse sur leur emprunteur en liquidation ou sur leurs opérations spéciales est source de déception.
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