Vous souhaitez effectuer votre premier investissement en crowdlending ? Ce crowdfunding est une option de financement participatif de plus en plus populaire et rentable. Cependant, il est préférable d’agir de façon réfléchie et organisée pour réussir votre placement. Cet article se présente comme un guide pas à pas à travers les différentes étapes à suivre pour vous lancer sur la voie du succès. Préparez-vous à explorer de nouvelles opportunités de rendement et à participer activement à l’économie collaborative en participant à des projets prometteurs.
Sommaire
- Étape n°1 : Comprendre le crowdlending, ses avantages et ses risques
- Étape n°2 : Comprendre les aspects juridiques et réglementaires du crowdlending
- Étape n°3 : Les différents types de plateformes de crowdlending
- Étape n°4 : Évaluer votre tolérance au risque et votre stratégie d’investissement
- Étape n°5 : Recherche approfondie sur les plateformes de crowdlending
- Étape n°6 : Choisir vos premières plateformes de financement participatif
- Étape n°7 : Créer vos comptes et vous familiariser avec chaque site d’investissement
- Étape n°8 : Commencer à investir en crowdlending
- Étape n°9 : Suivre et gérer votre portefeuille de crowdlending
- Conclusion et prochaines étapes pour un investissement en crowdlending réussi
Étape n°1 : Comprendre le crowdlending, ses avantages et ses risques
A côté du crowdgiving (crowdfunding en dons) et du crowdequity (crowdfunding en actions), le crowdlending est le crowdfunding qui consiste à prêter de l’argent en l’échange d’intérêts. Il offre de nombreux avantages par rapport aux formes traditionnelles de financement. Tout d’abord, il permet aux investisseuses et investisseurs de diversifier leur portefeuille dans une large variété de projets. Ensuite, le crowdlending offre des rendements potentiellement plus élevés que d’autres formes d’investissement. De plus, il vous permet de participer activement à des projets qui vous intéressent, d’accompagner des initiatives qui vous correspondent et de soutenir des entreprises locales.
Cependant, il est important de comprendre les risques associés au crowdlending avant de commencer à placer vos économies. Ces investissements ne sont pas entièrement et uniformément garantis. Chaque plateforme et chaque type d’investissement présentent des risques spécifiques : de perte en capital, de marché, d’illiquidité, de défaillance, de rendement inférieur, de retard… Il est donc essentiel d’évaluer votre tolérance au risque avant de vous lancer dans le crowdlending.
Étape n°2 : Comprendre les aspects juridiques et réglementaires du crowdlending
Avant de vous lancer dans le crowdlending, il est essentiel de comprendre les aspects juridiques et réglementaires spécifiques. En France, le crowdlending est réglementé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et les plateformes doivent obtenir l’agrément européen de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP ou ECSP pour European Crowdfunding Service Provider) pour opérer légalement. Il est important de vérifier si la plateforme de crowdlending que vous choisissez est en conformité avec les règles en vigueur.
Hors de l’hexagone, les réglementations diffèrent selon les pays et la régulation peut être absente. Aussi votre protection en tant qu’investisseur.seuse peut être plus limitée. Cependant, certains sites participatifs disposent de l’agrément européen et bénéficient d’une régulation nationale. Assurez-vous de comprendre les droits et les recours dont vous disposez.
Étape n°3 : Les différents types de plateformes de crowdlending
Il existe plusieurs types de plateformes de crowdlending, chacune ayant ses propres spécificités. Les principales catégories comprennent les plateformes de prêt immobilier, aux entreprises, aux particuliers et dans le développement durable. Chaque type de plateforme présente des avantages et des inconvénients, il est donc important de les étudier attentivement avant de faire votre choix.
Voici quelques spécificités de ces différents types de crowdlending pour vous forger votre propre jugement :
| Avantages | Inconvénients | |
| Immobilier | – Soutien à un actif considéré comme valeur refuge – Rendement intéressant – Risque généralement le plus faible selon les garanties | – Difficultés conjoncturelles notables – Fort risque de retard – Projet à analyser un à un – Pas de marché secondaire généralement |
| Entreprises | – Soutien à des projets entrepreneuriaux | – Risque généralement le plus élevé – Nécessité d’analyses poussées de chaque projet et entreprise |
| Particuliers | – Rendement parmi les plus hauts – Projets de plus court terme – Nombreuses offres avec garantie de rachat – Marché secondaire et robot d’investissement, généralement | – Pas d’offre en France – Prolongations de prêt parfois fréquentes – Parfois pas d’investissement manuel – Nécessité de gérer le cash drag |
| Développement durable | – Soutien à des projets de développement durable, à impact social, éthique ou environnemental | – Rendements parmi les plus faibles – Projets de plus long terme – Rarement de marché secondaire |
Étape n°4 : Évaluer votre tolérance au risque et votre stratégie d’investissement
Avant de vous lancer dans le crowdlending et d’investir votre argent, il est important d’évaluer votre tolérance au risque et votre stratégie d’investissement. Si vous êtes prêt à prendre des risques plus élevés pour obtenir des rendements plus élevés, vous pouvez opter pour des projets plus risqués mais potentiellement plus rentables. Si vous préférez une approche plus conservatrice, vous pouvez choisir des projets moins risqués mais offrant des rendements plus modestes. Vous pouvez aussi décider de scinder votre portefeuille en différents segments de risque.
Il est également essentiel de déterminer la durée de vos placements. Certains projets de crowdlending ont des durées courtes de quelques jours, alors d’autres sont sont plusieurs années (jusqu’à 3 à 5 ans). Il existe des possibilités de prolongation des prêts qui peuvent immobiliser votre argent à plus ou moins long terne. Il est important de comprendre les conditions de remboursement de chaque site de crowdfunding et de vous assurer qu’elles correspondent à votre horizon de placement.
Enfin, vous devez avoir en tête vos objectifs d’investissement afin de vous engager à les atteindre. Il peut s’agir de valoriser votre patrimoine financier à long terme, de vous dégager des revenus passifs, de soutenir des projets qui vous tiennent à cœur, etc. A vous de vous interroger sur ce qui vous motive dans l’investissement en crowdlending.
Étape n°5 : Recherche approfondie sur les plateformes de crowdlending
Avant de choisir une plateforme de crowdlending, il est essentiel de faire une recherche approfondie. Vous devez prendre en compte plusieurs facteurs, tels que la réputation de la plateforme, les frais associés, le nombre de projets disponibles, les rendements passés et la transparence de la plateforme.
Pour vous forger une opinion, lisez des articles détaillés critiques, recherchez des avis en ligne, consultez les commentaires des investisseurs précédents, etc. Prenez également le temps de lire plusieurs pages essentielles du site de crowdlending, telles que celles des frais, des statistiques antérieures, de la foire aux questions pour bien en comprendre le fonctionnement.
Étape n°6 : Choisir vos premières plateformes de financement participatif
Pour vous lancer, je vous conseille de retenir plusieurs plateformes afin de partir dès le départ sur un portefeuille diversifié, de faire doucement monter le montant de vos placements sur chaque site et de pouvoir choisir les projets avec un panel plus vaste. Sachez que sur la majorité des plateformes, vous ne pouvez pas avoir accès aux projets en cours de financement si vous n’avez pas de compte ouvert sur le site.
Selon le montant financier que vous souhaitez investir dans les premiers mois, vous pouvez rechercher entre 3 et 5 plateformes dès le départ. Si vous n’avez pas un capital conséquent à placer au commencement, pensez à retenir des sites avec des tickets d’entrée faibles.
Étape n°7 : Créer vos comptes et vous familiariser avec chaque site d’investissement
Une fois que vous avez choisi les plateformes de crowdlending qui correspondent le mieux à vos besoins, il est temps de créer un compte sur chacun des sites choisis. Pensez à vérifier si vous pouvez bénéficier d’une offre de bienvenue avant de souscrire, ce sera déjà quelques euros gagnés facilement. Suivez les instructions fournies par la plateforme pour créer votre compte et vérifier votre identité.
Une fois votre compte créé, vous pouvez effectuer votre premier investissement. Toutefois, je vous conseille de prendre le temps de vous familiariser avec le site avant. Parcourrez les différents onglets de votre espace personnel et jeter un œil attentif aux différentes opportunités d’investissement.
Étape n°8 : Commencer à investir en crowdlending
Une fois que vous êtes à l’aise avec vos premières plateformes de crowdlending, vous allez pouvoir lancer vos premiers placements. Selon le type de plateforme, vous allez soit créer un portefeuille d’investissement sur le site qui investira pour vous selon vos critères, soit sélectionner chaque opération d’investissement une à une. Prenez le temps de bien gérer ces premiers pas sur chaque site. Faites un premier apport financier pour vous lancer au regard du ticket d’entrée sur chaque site, du volume des investissements disponibles, de vos objectifs et de votre budget.
Pour construire un portefeuille d’investissement automatique, assurez-vous de bien comprendre chaque paramètre du robot et n’hésitez pas à vous montrer très prudent dans un premier temps. Pour trouver une opportunité de placement, prenez le temps d’étudier les projets disponibles et de les évaluer en fonction de critères, tels que le rendement potentiel, les garanties offertes, la solidité financière de l’emprunteur et la durée du prêt.
Assurez-vous de lire attentivement les conditions de l’investissement, notamment les modalités de remboursement et les frais associés. N’oubliez pas de respecter votre budget d’investissement et de ne pas investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
Étape n°9 : Suivre et gérer votre portefeuille de crowdlending
Une fois que vous avez effectué votre premier investissement, votre travail en tant qu’investisseur en crowdlending ne s’arrête pas là. Il est important de suivre régulièrement votre portefeuille de crowdlending, de vérifier les remboursements et les intérêts perçus et de réévaluer périodiquement vos objectifs d’investissement.
Si vous constatez que certains projets ne se déroulent pas comme prévu ou que vous souhaitez réaffecter vos investissements, vous pouvez envisager de vendre vos parts sur le marché secondaire, si la plateforme le permet. Cependant, gardez à l’esprit que la liquidité des investissements en crowdlending peut varier et que vous pourriez ne pas être en mesure de vendre vos parts immédiatement.
Conclusion et prochaines étapes pour un investissement en crowdlending réussi
Vous avez maintenant toutes les informations nécessaires pour effectuer votre premier investissement en crowdlending. N’oubliez pas de prendre le temps de choisir les plateformes de crowdlending qui correspondent le mieux à vos besoins, de diversifier votre portefeuille d’investissement et de suivre régulièrement vos placements.
Continuez à vous informer sur les évolutions du marché du crowdlending et à réévaluer régulièrement votre stratégie d’investissement. Le crowdlending peut offrir des opportunités de rendement intéressantes, mais il est important de rester vigilant et de prendre des décisions éclairées.
Investir en crowdlending peut être une expérience enrichissante qui vous permet de soutenir des projets prometteurs tout en générant des rendements financiers bien supérieurs à l’inflation. Préparez-vous à explorer de nouvelles opportunités d’investissement dans l’économie collaborative !