ClubFunding : Avis sur le n°1 du crowdfunding immobilier français

Créée en 2015, ClubFunding est la plus importante plateforme de crowdfunding immobilier avec plus de 1,5 milliard d’euros financés pour plus 1.100 opérations. Elle offre une approche unique dans le financement participatif de projets immobiliers grâce à ses versements mensuels d’intérêt, ce qui en fait un partenaire privilégié des investisseuses et investisseurs cherchant des revenus passifs. Suivez ce guide complet pour découvrir le fonctionnement de cet acteur, son offre, ses avantages, ses risques, ses chiffres clés, et bien plus encore, afin de déterminer si ClubFunding correspond à vos objectifs d’investissement.

Rédigé le 16/06/2024.

Comprendre ClubFunding

Qu’est-ce que ClubFunding ?

ClubFunding est une plateforme de crowdfunding immobilier française agréée au niveau européen et régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), proposant aux investisseuses et investisseurs une approche unique et diversifiée pour générer des rendements potentiels attractifs tout en contribuant au développement de projets immobiliers concrets.

Un élément clé de l’approche ClubFunding réside dans le versement mensuel des intérêts. Contrairement à la plupart des plateformes de crowdfunding immobilier qui versent les intérêts in fine, le site d’investissement offre un versement mensuel des intérêts directement sur votre compte bancaire pour chaque opération. Cette particularité procure aux prêteuses et prêteurs un flux de revenus plus régulier et une meilleure visibilité sur les performances de leurs investissements, favorisant ainsi une gestion financière plus efficace.

Par ailleurs, ClubFunding se distingue sur le marché du crowdfunding immobilier par son orientation particulière vers les opérations de marchand de bien, bien qu’il propose également des opérations de promotion immobilière. Cette spécialisation s’appuie sur une expertise développée au fil des années et présente plusieurs avantages pour les investisseuses et investisseurs : marges plus importantes, délais de vente plus courts, risques plus maîtrisés, etc.

Grâce à cette approche, vous êtes en mesure plus facilement de diversifier votre portefeuille, de générer des rendements potentiels attractifs et de bénéficier d’une expérience d’investissement transparente et conviviale.

Avantages et inconvénients de ClubFunding

Avantages de ClubFunding

  • Offre diverse et variée : Projets immobiliers diversifiés géographiquement et par typologie.
  • Versement mensuel des intérêts : Intérêts versés tout au long de la réalisation du projet.
  • Taux de perte nul : Aucune perte définitive enregistrée.
  • Aucun frais : Zéro frais pour les prêteuses et prêteurs.
  • Taux d’intérêt élevés : Rendement annuel moyen relativement attractif de 10 %.
  • Durées d’investissement courtes : Investissements sur des périodes relativement courtes.
  • Prélèvement direct : Paiements et prélèvements opérés directement sur votre compte bancaire.
  • Projets réguliers : Fréquence élevée de nouveaux projets, environ 1 à 2 par semaine.
  • Volume de projets important : Des volumes et montants record permettant une excellente diversification.
  • Leader en France en montant collecté : Première plateforme à dépasser le milliard d’euros financés
  • Projets sélectionnés avec soin : Processus de sélection minutieux et rigoureux.
  • Documentation détaillée des projets : Des fiches projets très complètes pour une information transparente.
  • Interface utilisateur conviviale : Espace personnel des prêteuses et prêteurs offrant une expérience optimale
  • Conseillers réactifs : Support client réactif et disponible pour répondre aux questions.
  • Expansion européenne : Développement d’une offre au Benelux, au Portugal et en Espagne.

Inconvénients de ClubFunding

  • Projets clos très rapidement : Les opérations sont souvent financées en quelques minutes, rendant difficile l’accès pour certaines investisseuses et certains investisseurs.
  • Mise minimale élevée : Investissement minimal de 1.000 €, ce qui peut être un frein pour certaines personnes.
  • Augmentation significative des retards : Une hausse notable des projets en retard et en procédure particulièrement, nécessitant une vigilance accrue.
  • Retards de coupons : Certains projets connaissent des retards de paiement des intérêts, parfois récurrents.
  • Manque d’information sur les projets en cours : Informations insuffisantes sur l’état d’avancement des opérations et leurs remboursements
  • Pas de notification des actualités des opérations souscrites : La publication de reportings sur les projets souscrits dans l’espace personnel n’est pas notifiée aux prêteuses et prêteurs.
  • Absence de visibilité sur les futurs projets : Aucune communication en amont sur les offres de financement à venir dans les prochaines semaines.
  • Pas d’application mobile : Absence d’appli pour une gestion plus pratique des investissements.
  • Pas de possibilité d’échange sur les projets : Absence de forums pour discuter des projets avec d’autres investisseuses et investisseurs.

Chiffres clés

Les chiffres clés du groupe Club Funding
  • Montant total financé : 1.554 millions d’euros
  • Nombre de projets financés : 1.115
  • Délai moyen de collecte : 1 heure
  • Durée moyenne d’emprunt pondérée : 21 mois
  • Taux moyen annuel pondéré : 10 %
  • Part du capital remboursé : 41,6 %
  • Retard de moins de 6 mois – Nominal restant dû : 119,4 M€ (7,68 %)
  • Retard de plus de 6 mois – Nominal restant dû : 87,2 M€ (5,61 %)
  • Procédure collective ou judiciaire – Nominal restant dû : 141,9 M€ (9,13 %)
  • Perte en capital : 0

Pour en savoir plus, rendez-vous sur la page des indicateurs de performance.

Les différentes offres d’investissement

La plateforme ClubFunding n’est pas uniquement dédiée au crowdfunding immobilier. Elle vous propose une variété de projets, principalement immobiliers, répartis dans plusieurs typologies d’offres, chacune avec ses propres caractéristiques, profils de risque et potentiel de rendement :

1. Crowdfunding immobilier

  • Description : Investissement direct dans des projets immobiliers de différentes natures (marchand de bien, promotion immobilière, etc.)
  • Rendement moyen potentiel : Entre 7 et 12 % par an
  • Avantages : Accès direct à des projets immobiliers sélectionnés, potentiel de rendement attractif.
  • Risques : Risque lié au projet immobilier lui-même (défaut du promoteur, aléas techniques, etc.), risque de perte en capital.

2. Immobilier fractionné

  • Description : Investissement dans des biens immobiliers en location, permettant une diversification du portefeuille avec des tickets d’entrée plus faibles.
  • Rendement moyen potentiel : Entre 4 et 8 % par an + plus-value
  • Avantages : Coupons mensuels alignés sur les loyers, intéressement à la plus-value à la cession de l’actif, liquidité annuelle, accès à l’immobilier avec des montants d’investissement plus faibles, diversification du portefeuille.
  • Risques : Risque lié au bien immobilier lui-même (vacance locative, baisse des prix de l’immobilier, etc.), risque d’impayé des intérêts, risque de perte en capital.

3. Investissement en Girardin industriel via CF Profina

  • Description : Investissement dans des projets d’entreprises ultramarines via des dispositifs de défiscalisation Girardin, permettant de réduire son impôt sur le revenu.
  • Rendement moyen potentiel : Jusqu’à 15 %, avec l’avantage fiscal
  • Avantages : Réduction d’impôt sur le revenu, soutien à l’économie des outre-mer.
  • Risques : Risque lié au projet lui-même (défaillance, aléas techniques, etc.), risque de changement de conjoncture économique, risque fiscal.

4. Fonds commun de placement à risque (FCPR)

  • Description : Investissement dans des fonds d’investissement immobiliers ou diversifiés pouvant être éligibles au PEA-PME, permettant de profiter d’avantages fiscaux spécifiques.
  • Rendement moyen potentiel : Variable selon le fonds d’investissement choisi
  • Avantages : Avantages fiscaux du PEA, diversification du portefeuille.
  • Risques : Risques de liquidité, risque de perte en capital, risque de marché, frais de gestion des fonds.

5. Autres solutions : ClubFunding propose également d’autres options de placement, telles qu’un contrat d’assurance-vie ou des parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).

Cet article se concentre sur les opérations de crowdfunding immobilier, n’ayant pas testé les autres segments de l’offre du site.

Comment fonctionne le crowdfunding immobilier sur ClubFunding ?

Processus d’investissement sur ClubFunding : Un parcours simple et transparent

ClubFunding s’engage à vous offrir un processus d’investissement simple, transparent et sécurisé. Voici les étapes clés du processus :

1. Navigation et sélection de projets

  • Parcourez la liste des offres du site participatif en sélectionnant le domaine du crowdfunding immobilier.
  • Consultez les descriptions détaillées de chaque projet, comprenant des informations sur le type de bien, le promoteur, le financement recherché, les risques encourus, les perspectives de rendement et les échéances clés.

2. Analyse et décision d’investissement

  • Étudiez attentivement les documents et informations disponibles pour chaque opération, y compris le dossier d’investissement, les rapports financiers et les analyses de risque.
  • Évaluez le projet en fonction de vos propres critères d’investissement, tels que votre tolérance au risque, vos objectifs financiers et votre horizon d’investissement.

3. Investissement et signature électronique

  • Sélectionnez le projet dans lequel vous souhaitez investir et indiquez le montant (d’au moins 1.000 euros) que vous souhaitez investir dans chaque projet.
  • Lisez attentivement les conditions générales d’investissement et validez-les électroniquement, ce qui permettra au site de vous prélever directement sur votre compte bancaire.

4. Suivi et gestion de vos investissements

  • Accédez à votre tableau de bord personnel pour suivre l’évolution de vos investissements.
  • Consultez les rapports périodiques avec les informations actualisées sur les projets.
  • Recevez les paiements d’intérêts mensuels directement sur votre compte bancaire.
  • Communiquez avec l’équipe de ClubFunding pour toute question ou préoccupation.

Types de projets disponibles sur la plateforme ClubFunding

ClubFunding propose une large variété de projets immobiliers répartis sur l’ensemble du territoire français, voire en Europe, répondant ainsi aux besoins et aux préférences d’une clientèle d’investisseuses et investisseurs diversifiée. Parmi les types de projets les plus courants, on trouve :

1. Construction de logements neufs

  • Investissez dans la construction d’appartements, de maisons individuelles ou de programmes immobiliers résidentiels neufs.
  • Contribuez à l’expansion urbaine et à la création de nouveaux logements répondant aux besoins croissants en matière d’habitat.
  • Bénéficiez du potentiel de valorisation des biens immobiliers neufs et de leur attractivité sur le marché locatif.

2. Rénovation immobilière

  • Financez la rénovation d’appartements, de maisons ou de bâtiments commerciaux en vue de leur location ou de leur revente.
  • Participez à la revitalisation urbaine et à la valorisation du patrimoine immobilier existant.
  • Profitez des perspectives de rendement attractives liées à la plus-value potentielle générée par la rénovation.

3. Projets immobiliers locatifs

  • Investissez dans des projets immobiliers destinés à la location, tels que des studios, des appartements T2, T3 ou des bureaux.
  • Accompagnez la constitution d’un patrimoine immobilier locatif générant des revenus passifs réguliers et stables.
  • Bénéficiez d’une diversification de votre portefeuille d’investissement et d’une protection contre l’inflation.

4. Autres types de projets : ClubFunding peut également proposer des projets immobiliers plus spécifiques, tels que des résidences de services, des programmes immobiliers de bureaux ou des projets hôteliers.

ClubFunding vous offre un accès à une large gamme de projets immobiliers soigneusement sélectionnés, vous permettant de diversifier votre portefeuille, de générer des rendements potentiels attractifs et de contribuer au développement de l’économie locale.

Spécificités clés de ClubFunding

Diversification des opérations

Grâce à son dynamisme, ClubFunding se distingue par sa capacité à vous offrir un grand nombre d’opportunités d’investissement. Dès lors, vous avez une ample possibilité de diversification de votre portefeuille. La plateforme propose une large gamme de projets immobiliers répartis sur l’ensemble du territoire français et parfois hors de l’Hexagone, couvrant différents types de biens (logements neufs, rénovation immobilière, projets locatifs) et des localisations variées. Cette diversité permet de réduire votre risque global et augmente vos chances de générer des rendements attractifs.

Potentiel de revenu passif

L’investissement immobilier participatif sur ClubFunding vous offre la possibilité de générer des revenus passifs réguliers et stables. En effet, contrairement à ce qui se pratique généralement en crowdfunding immobilier en France, les projets financés par la plateforme génèrent une rentabilité qui arrive mensuellement sur votre compte bancaire sous forme d’intérêts. Ce flux de revenus régulier vous permet de financer vos projets personnels ou simplement d’augmenter votre pouvoir d’achat.

Pour vous faire une idée concrète des revenus passifs générés par les investissements sur le site, voici une vision de ce que je perçois mois après mois :

Versement des coupons mensuels de ClubFunding

Sélection et gestion rigoureuses des projets

ClubFunding applique un processus de sélection rigoureux pour s’assurer de la qualité et de la viabilité des projets immobiliers proposés sur la plateforme. Avant d’être présentés aux prêteuses et prêteurs, chaque projet est soumis à une analyse approfondie par une équipe d’experts immobiliers qui évaluent sa solidité financière, son potentiel de rendement et les risques encourus. Cette sélection rigoureuse va permettre de minimiser les risques.

En plus de la sélection rigoureuse des projets, ClubFunding assure une gestion des projets tout au long de leur cycle de vie. L’équipe de la plateforme immobilière assure le suivi des travaux, les relations avec le promoteur ou marchand de biens et la résolution des éventuels problèmes rencontrés. Cette expertise permet aux investisseuses et investisseurs de se décharger de la gestion quotidienne de leurs investissements et de se concentrer sur d’autres priorités.

Risques et considérations pour les investisseuses et investisseurs de ClubFunding

Risques spécifiques à ClubFunding

Comme tout investissement, l’investissement immobilier participatif sur ClubFunding comporte certains risques qu’il est important de connaître et de prendre en compte avant de s’engager. Parmi les risques potentiels propres à ClubFunding, on peut citer :

  • Risque de perte en capital : Il existe un risque de perte partielle ou totale du capital investi, notamment en cas de défaillance du promoteur immobilier, de baisse des prix de l’immobilier ou de problèmes rencontrés lors de la construction ou de la rénovation du bien.
  • Risque de retard de paiement : Les investisseuses et investisseurs peuvent subir des retards de paiement des intérêts ou du capital investi, si le projet rencontre des difficultés financières ou des retards de livraison.
  • Risque d’illiquidité : Les investissements en crowdfunding immobilier sur ClubFunding sont illiquides, ce qui signifie qu’il n’est pas possible de revendre son investissement si nécessaire, même en cas de retard.
  • Risque de dépendance à une plateforme unique : En concentrant ses investissements sur une seule plateforme, le risque est augmenté en cas de défaillance de celle-ci.

Conseils pour atténuer ces risques

Pour minimiser les risques liés à l’investissement sur ClubFunding, il est important de suivre quelques conseils avisés :

  • Diversifier ses investissements : Ne pas investir tout son capital dans un seul projet, mais répartir ses investissements sur plusieurs projets et promoteurs différents.
  • Sélectionner des projets rigoureusement : Prendre le temps d’analyser attentivement les projets proposés, en s’assurant de bien comprendre les risques encourus, le potentiel de rendement et la solidité du promoteur immobilier.
  • Investir uniquement l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre : Ne jamais investir de l’argent dont vous avez besoin à court terme ou qui pourrait mettre en danger votre situation financière.
  • Se tenir informé : Suivre régulièrement l’évolution des projets et la communication de la plateforme ClubFunding.

Frais et transparence

ClubFunding ne prélève aucun frais sur les investissements réalisés du côté des investisseuses et investisseurs. Seuls les porteurs de projet (promoteurs, lotisseurs, marchands de biens) payent des frais qui permettent au site participatif de fonctionner.

ClubFunding s’engage à une grande transparence dans sa communication et ses rapports. Vous avez accès à un tableau de bord personnel vous permettant de suivre l’évolution de vos investissements en temps réel, de consulter les rapports d’avancement des projets et de recevoir des informations régulières sur la performance de la plateforme.

Expériences et avis des investisseuses et investisseurs de ClubFunding

Comment le site participatif est noté et évalué ?

Pour se faire une idée d’un site de financement participatif, il est toujours intéressant de parcourir les avis en ligne laissés par les utilisateurs. Pour ce faire, vous pouvez consulter Truspilot, Google ou encore Facebook.

Concernant ClubFunding, les avis ne sont pas bons. Ses notes moyennes sont basses avec 2,7/5 sur Trustpilot, 3/5 sur Google et 3,9/5 sur Facebook.

Que disent les prêteuses et prêteurs de ClubFunding ?

ClubFunding, plateforme de crowdfunding immobilier française, suscite des avis variés parmi les investisseuses et investisseurs. Pour vous offrir une vision globale et équilibrée, voici un résumé des expériences et opinions exprimées en ligne :

Commentaires positifs

  • Appréciation de la sélection rigoureuse des projets : De nombreuses prêteuses et nombreux prêteurs saluent la qualité des projets proposés sur ClubFunding, soulignant le processus de sélection strict et la transparence des informations mises à disposition.
  • Satisfaction des rendements générés : La plupart des investisseuses et investisseurs se montrent satisfaits des rendements obtenus sur leurs investissements, les considérant comme attractifs par rapport à d’autres placements.

Commentaires négatifs

  • Inquiétudes concernant les retards de paiement : Certaines investisseuses et certains investisseurs font part de leur mécontentement concernant des retards de paiement d’intérêts ou de capital, soulignant l’impact négatif sur leur trésorerie.
  • Difficultés à joindre le service client : Des prêteuses et prêteurs mentionnent des difficultés à joindre le service client de ClubFunding ou à obtenir des réponses satisfaisantes à leurs questions.

Études de cas et réussites sur ClubFunding

Pour une perception historique des opérations remboursées, je vous partage les projets terminés auxquels j’ai souscrits à titre d’exemple :

Opérations remboursées de ClubFunding

Conclusion Avis ClubFunding

ClubFunding se distingue comme une plateforme incontournable de crowdfunding immobilier, reconnue pour la qualité de ses projets et les revenus passifs qu’elle génère. Cette plateforme peut s’avérer une option intéressante pour les investisseuses et investisseurs recherchant des rendements attractifs dans l’immobilier. Cependant, il est crucial de considérer les risques potentiels associés à l’investissement immobilier participatif, tels que les retards de paiement et l’absence de liquidité. Actuellement, ClubFunding traverse une période de turbulence marquée par des retards significatifs et de nombreuses procédures collectives, ce qui constitue un signe préoccupant pour les prêteuses et prêteurs.

FAQ – Foire aux questions

Qui est ClubFunding ?

Née en 2015, ClubFunding est une plateforme française de crowdfunding immobilier qui permet aux investisseuses et investisseurs de financer des projets immobiliers et d’obtenir des rendements attractifs.

À qui appartient ClubFunding ?

Le site participatif ClubFunding est la propriété exclusive de la société CLUBFUNDING SAS, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le numéro 807 764 980. David PERONNIN en est le Président et Gautier ALLARD le Directeur général.

Quel rendement peut-on obtenir sur ClubFunding ?

Le rendement moyen historique sur ClubFunding est de 10 % par an. Cependant, chaque projet offre une rentabilité qui lui est propre.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur ClubFunding ?

La durée moyenne d’investissement des opérations proposées sur ClubFunding est 21 mois. Cependant, la durée réelle peut varier en fonction du projet.

Quel est le taux de défaut de ClubFunding ?

Depuis son lancement en 2015, ClubFunding n’a enregistré aucune perte définitive sur les projets financés, mais ses retard de plus de 6 mois et procédure collective sont importants.

Y a-t-il des frais sur ClubFunding ?

Non, il n’y a aucun frais pour les investisseuses et investisseurs sur ClubFunding. Les frais de gestion sont pris en charge par les promoteurs immobiliers et marchands de biens.

Investir sur ClubFunding est-il risqué ?

Comme tout investissement, investir sur ClubFunding comporte des risques. Les principaux risques sont liés aux retards de paiement, à l’absence de liquidité des investissements et aux fluctuations du marché immobilier.

La plateforme ClubFunding est-elle légale ?

Oui, ClubFunding est une plateforme légale et réglementée par les autorités françaises. C’est un Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) agréé et régulé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le numéro FP-2023-40.

Quelle est la fiscalité sur ClubFunding ?

Les revenus générés par les opérations de crowdfunding immobilier sur ClubFunding sont imposables au titre de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. Le régime fiscal applicable dépend de la situation personnelle de l’investisseur.

Où trouver son IFU sur ClubFunding ?

L’IFU (Imprimé Fiscal Unique) est disponible annuellement sur le tableau de bord personnel de chaque investisseur.

Dans quels pays ClubFunding est-il présent ?

ClubFunding est actuellement présent en France ainsi que dans quelques pays européens de façon ponctuelle.


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