12,86 % de rendement annuel en aidant les agriculteurs ? Voilà ce que propose HeavyFinance, une jeune plateforme de crowdfunding en plein boom dédiée à l’agriculture et à la foresterie. Disposant de l’agrément européen Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), le site participatif lituanien propose des projets finançant des Petites et Moyennes Entreprises (PME) agricoles et forestières en Europe de l’Est et au Portugal. Dans le cadre d’une stratégie de diversification de votre portefeuille et pour soutenir l’économie agricole, cet acteur dynamique du financement participatif pourrait vous intéresser. Voici toutes les données utiles sur ce spécialiste des prêts agricoles pour vous forger votre propre avis.
Mis à jour le 04/02/2024
Sommaire
Comment investir sur HeavyFinance ?
Pour commencer sur le site participatif HeavyFinance, comme sur n’importe quel autre, tel que Raizers ou Miimosa, vous devez créer un compte et vous authentifier. Ensuite, il vous faut abonder votre portefeuille en ligne par virement afin d’avoir à disposition des fonds pour investir. Cet argent n’est pas conservé par HeavyFinance, puisque le site travaille avec le prestataire de paiement Lemonway, qui pour mémoire, est français. Donc, votre argent est conservé sur un compte en France, à la BNP Paribas. Il existe également la possibilité de faire appel à Paysera qui est une solution comparable à Wise.
Ensuite, prenez le temps de découvrir les différentes pages et parcourrez les projets proposés. Il y en a en permanence plusieurs. Le tableau de synthèse de toutes les opérations indique le temps restant de la collecte, soit 14 jours au maximum, ce qui vous permet de vous organiser et d’analyser posément chaque prêt proposé. Ce récapitulatif offre quelques données très utiles, telles que sa durée, son taux d’intérêt, sa LTV ou encore sa notation. Pour avoir la fiche complète et toutes les données de l’opération, il vous suffit de cliquez sur ‘investir’.
Une fois que vous avez sélectionné un projet, cliquez sur le bouton ‘investir’ de la page du programme en question, notez le montant souhaité, validez les conditions générales et confirmez. Voilà, vous venez d’investir sur un projet sur Heavy Finance !
Le bonus de bienvenue sur HeavyFinance
Vous allez recevoir 2 % des sommes que vous aurez placées les 30 premiers jours suivant votre inscription en utilisant le lien suivant :
Par exemple, vous vous inscrivez le 1er mars et investissez 2.000 euros dans la foulée. Puis, le 11 mars, vous placez 1.000 euros et encore la même somme le 23 et le 28 mars. Le mois suivant, vous recevrez une prime d’inscription d’un montant de 2 % x (2.000 + 1.000 x 3), soit 100 euros !
Que propose la plateforme de crowdlending HeavyFinance ?
Le site participatif présente des prêts hypothécaires sur des terres agricoles et du matériel lourd. En tant que personne physique (ou particulier) ou morale (ou société), vous pouvez placer vos économies à partir de 100 €, comme sur le site Lymo ou Les Entreprêteurs. Celles-ci servent des opérations d’agriculteurs dans 5 pays européens différents : Portugal, Pologne, Lituanie, Lettonie et Bulgarie.
Les projets financés sont tous liés à l’activité agricole, à l’achat d’équipements et de terres ou au financement du fonds de roulement. En moyenne, le rendement pondéré est de 12,86 % par an, les opérations durent 31 mois, le montant du prêt financé est de 29.370 €.
Synthèse des spécificités du site Heavy Finance
| Ticket d’entrée | 100 € |
| Nombre de projets présentés | Entre 5 et 12 en permanence |
| Taux d’intérêt constatés | 12-15 % le plus souvent |
| Durée observée des projets | Moins de 3 ans majoritairement |
| Montant des prêts | 15 à 60 K€ souvent |
| Versement des intérêts | Mensuel, le plus souvent |
| Modalités de dépôt et retrait | Virement bancaire ou Paysera |
| Compte professionnel | Oui |
| Auto-investissement | Oui |
| Marché secondaire | Oui |
| Garantie de rachat | Non |
| Langues du site | Français (en partie), anglais, allemand, Portugais, lituanien, letton, polonais et bulgare |
| Frais pour les investisseurs | 0 (uniquement sur le marché secondaire) |
Comment sont sélectionnés les projets proposés sur la plateforme ?
L’équipe de HeavyFinance dispose de toute l’expérience et de toutes les compétences pour évaluer de façon professionnelle les projets agricoles qu’elle propose à la collecte. Son analyse porte à la fois sur le projet en lui-même et sur le porteur de projet (et en particulier ses antécédents de crédit).
Son scoring étudie plus de 10 critères, dont la santé financière, les années d’activité, la quantité de terrain, l’attrait des garanties, etc. Les projets sont ensuite présentés avec un niveau de risque allant de A+ (le plus sûr) à C (avec le taux d’intérêt le plus élevé), ce qui permet de vous orienter très vite dans la liste des opérations présentées. Vous pouvez vérifier la pertinence de la note attribuée en zoomant sur la page des statistiques.
Quelles sont les garanties retenues pour chaque prêt ?
La majorité des opérations font appel à des garanties sur des machines lourdes, des terres ou des produits agricoles qui portent sur 70 % de la valeur des prêts au maximum. Parfois, vous verrez la mention de la garantie individuelle de l’État qui peut aller jusqu’à couvrir 80 % du prêt. Pour les opérations de faible envergure (moins de 10.000 €), il n’y a bien souvent que la seule responsabilité du dirigeant qui est engagée.
Vous comprendrez donc que tous les projets ne sont pas garantis, et que ceux qui le sont ne le sont pas avec le même degré de sûreté. Toutefois, sur la page de chaque projet, vous trouverez très clairement indiqué les ‘mesures de sécurité’ offertes et leurs détails.
Quels sont les taux de rendement ?
Sur la page récapitulative des projets en cours de collecte et collectés (qui n’est pas celle que vous pouvez voir lorsque vous n’êtes pas connecté), les taux d’intérêt annuel offert sont clairement affichés. Ils sont le plus souvent compris entre 12 et 15 %. Il existe de plus en plus souvent quelques opérations avec des taux un peu dingues : > 20 % (attention au risque).
Pour certains projets, vous verrez que le taux d’intérêt est variable. Il va dépendre du montant investi. Autrement dit, plus le montant de votre placement est élevé, plus votre taux d’intérêt l’est aussi. Cette pratique peut nuire à votre diversification si vous vous laissez trop appâté par l’augmentation du taux !
Par ailleurs, la plateforme pratique régulièrement des bonifications en cash-back avec un code promo qui sont adressées aux inscrits par email et mentionné sur le site. Elles ont pour but d’aider à collecter plus rapidement un projet. Le souci est que si vous avez déjà placé une somme sur un projet faisant l’objet d’un bonus, vous n’en bénéficierez pas !
Quels sont les frais sur HeavyFinance ?
Les investisseurs ne paient aucun frais, sauf à se rendre sur le marché secondaire. Dans ce cas, si vous vendez votre investissement sur le marché secondaire, des frais de 1 % sont appliqués.
Quels sont les impôts sur le site participatif agricole ?
Si vous êtes résident fiscal français, les bénéfices de vos investissements sur Heavy Finance seront soumis par défaut à la flat tax, comme sur n’importe quelle autre plateforme de financement participatif BienPreter, October ou Raizers. Votre impôt sera à verser a posteriori, après avoir complété votre déclaration de revenus annuel, comme pour tous les sites étrangers. Pensez à contacter un conseiller fiscal si besoin.
Toutefois, il existe une particularité sur le site HeavyFinance qui concerne uniquement les projets situées en Lituanie. Concernant les résidents étrangers, les intérêts sur ces prêts lituaniens sont soumis à un impôt de 15 %. C’est la plateforme qui procède à ce prélèvement et en reverse la somme collectée aux services fiscaux lituaniens. Ensuite, il convient de transmettre le formulaire DAS-1 (très rapide à remplir) avec une preuve de résidence fiscale au site pour éviter la double imposition avec la Lituanie.
Avis des utilisateurs de Heavy Finance
Pour poursuivre cette analyse en détail du site de crowdfunding dédié à l’agriculture européenne, parlons des avis des utilisateurs laissés sur le web. Comme pour les plateformes Enerfip ou LaPremièreBrique, nous avons recensé les commentaires laissés sur les 3 plus importants sites collecteurs. Voici ce que cela donne :
| Sites collecteurs | Nombre d’avis | Note globale |
|---|---|---|
| Trustpilot | 11 | 3,1/5 |
| 11 | 4/5 | |
| / | / |
Heavy Finance étant encore jeune, il est normal de compter peu de commentaires. Toute analyse est donc délicate. De plus, en regardant en détail les commentaires écrits, nous nous rendons compte que ceux laissés sur Google émanent d’agriculteurs en grande partie. La plateforme dispose de plusieurs pages Facebook selon les pays dont certaines affichent quelques avis, mais pas la page principale.
Même si peu de commentaires sont en conséquence exploitables, tentons d’en extraire quelques points saillants. Les avis positifs exprimés en ligne sur Heavy Finance évoque une bonne plateforme fonctionnant sans difficulté et proposant un bon rendement. Les commentaires négatifs quant à eux évoquent les difficultés de gestion des défauts et leur importance. Ils font état de longs délais de recouvrement et de la difficulté à contacter le service client.
Qui est HeavyFinance ?
La plateforme considère l’agriculture comme au centre du système économique et reconnaît le rôle fondamental que jouent les agriculteurs en termes d’alimentation et de matières premières. Elle est réglementée par la Banque centrale de Lituanie et conforme aux prescriptions de la Banque centrale européenne. Elle propose depuis 2020 aux agriculteurs de financer leurs projets.
Pour ce faire, HeavyFinance, forte de son agrément européen Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), fait le lien entre ces petites et moyennes entreprises agricoles et une communauté mondiale de près de 11.000 investisseurs. Ayant déjà collecté plus de 50 millions d’euros, le site présente des prêts agricoles au Portugal, en Pologne, en Lituanie, en Lettonie et en Bulgarie.
Statistiques de performances du site P2P
Le site de Heavy Finance présente une page dédiée aux statistiques de performances. Vous y trouverez quelques données et tableaux, même si cela restent un peu sommaires. Par exemple, il y a peu de détail sur les opérations en défaut ou les évolutions annuelles. Vous trouverez cependant un point financier chaque mois sur le blog.
| Prêts financés | 50.840.656 € |
| Nombre de prêts financés | 1.731 |
| Taux d’intérêt moyen pondéré | 12,86 % |
| Durée moyenne des prêts émis | 31 mois |
| Nombre d’investisseurs par prêt | 58 |
| Principal remboursé | 17.886.339 € |
| Nombre de prêts remboursés | 488 |
| Intérêts payés | 5.812.295 € |
| Nombre d’investisseurs | 10.969 |
| Nombre de comptes professionnels | 209 |
| Encours moyen d’un portefeuille | 9.123 € |
| Capital en défaut | 11,86 % |
Depuis mi-2020, le site de crowdlending a permis de financer plu de 50 millions d’euros de prêts aux agriculteurs. Ces quelque 1.700 emprunts ont été souscrits par 58 investisseurs pour 31 mois à 12,86 % en moyenne.
Jusqu’à maintenant plus de 17 millions d’euros ont été remboursé aux souscripteurs, soit 35 %. Les gains réalisés par les investisseurs inscrits sont de presque 6 millions d’euros. Le taux de défaut flirte avec les 12 % avec de fortes disparités en fonction du scoring des emprunts proposés.
Le site comptabilise près de 11.000 investisseurs (contre 5.694 fin 2022) et plus de 200 sociétés inscrites. Le portefeuille moyen est un peu supérieur à 9 mille euros.
| Chiffres cumulés | 01-2021 | 01-2022 | 01-2023 | 01-2024 |
|---|---|---|---|---|
| Prêts financés | 2.309.613 € | 17.046.464 € | 32.011.175 € | 50.840.656 € |
| Intérêts payés | 43.605 € | 830. 297 € | 2.921.363 € | 5.812.295 € |
La plateforme de financement participatif connaît une forte croissance de son activité avec +59 % du montant collecté depuis un an et presqu’un doublement des intérêts versés sur la même période.
Fiche de synthèse de la société HeavyFinance
| Nom de la société | UAB HEAVY FINANCE |
| Bureaux | Lituanie, Pologne, Bulgarie et Portugal |
| Zones d’investissement | Portugal, Pologne, Lituanie, Lettonie et Bulgarie |
| Date de création | 2020 |
| Siège social | Lituanie – Vilnius – A.Mickevičiaus g. 5-101 |
| Régulateur | European Securities and Markets Authority (ESMA) |
| Agrément | Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) ou European Crowdfunding Service Providers (ECSP) |
| Co-fondateurs | Laïmonas Noreika (CEO), Andrius Liukaitis (Directeur Financier) et Darius Verseckas (Chief Marketing Officer) |
| Prestataire de paiement | Lemonway (depuis mars 2022) |
| Taille des équipes | 30 |
| Rapport annuel | Oui (accessible depuis le blog) |
| Statistiques en ligne | Oui |
| Blog | Oui |
| FAQ | Oui |
| Authentification à 2 facteurs | Oui |
| Service client | Par téléphone +370 617 34360, email info@heavyfinance.com ou formulaire de contact |
Qui sont les fondateurs ?
Le site de crowdfunding des agriculteurs HeavyFinance a été créé par 4 fondateurs, dont 3 toujours aux manettes de l’entreprise : Laïmonas Noreika (CEO), Andrius Liukaitis (Directeur Financier) et Darius Verseckas (Chief Marketing Officer) ainsi que Rytis Darginavičius.
Laïmonas est aussi connu pour avoir créé une autre plateforme de crowdfunding à succès, FinBee, ce qui lui permet d’apporter cette expérience au sein du quatuor. Andrius est l’analyste financier du groupe avec une forte expérience dans ce domaine, notamment chez NEO, une autre plateforme de crowdfunding. Darius est le pro de la communication et du marketing avec un parcours professionnel dans ce domaine, spécialement attaché aux entreprises de la FinTech. Rytis est l’expert des machines agricoles puisqu’il est le CEO d’une entreprise de location et vente de machines agricoles d’occasion et de pièces détachées.
Avantages & inconvénients de Heavy Finance
 | > Nombreux facteurs de confiance et de sécurité > Rendement moyen pondéré de 12,86 % > Collatéral de sécurisation des investissements très solide |
 | > Taux de défaut de 11,86 % > Une page de statistiques un peu sommaire > Une version française très partielle (mais, en anglais) > Prélèvement à la source de 15 % pour les prêts en Lituanie |
Avis sur la plateforme de crowdfunding HeavyFinance
Pour résumer, Heavy Finance est un jeune site de crowdlending qui connaît une très belle croissance, idéal pour diversifier ses placements. Le concept d’origine consistant à garantir les prêts sur des machines, des terres et des produits agricoles est particulièrement solide. Associé à la mise en place de pénalités de retard, ce collatéral est capable d’assurer un excellent niveau de remboursement des crowdfundeurs, même si le taux de défaut tend à se rapprocher des 12 %.
Par ailleurs, la plateforme a mis en place diverses fonctionnalités et paramétrages qui nous permettent d’être très confiant et en sécurité. Le prestataire de paiement Lemonway, la qualité de la présentation des projets (et notamment la clarté de la description du collatéral), l’authentification à double facteur, l’agrément européen Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), la publication du rapport annuel… sont autant d’éléments à prendre en compte.
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