PretUp : Avis 2024 sur ce site de financement participatif des entreprises

Pretup est une plateforme de financement participatif des entreprises qui s’est forgée une belle place dans le milieu du crowdfunding français depuis 2015. Avec sa large communauté de 35.000 prêteurs et son absorption du site Unilend en 2018, elle a conforté ses activités au fil du temps. Dès 20 euros, il est possible de souscrire aux projets proposés pour accompagner la création et le développement de PME tricolores. Voyons en détail le fonctionnement de ce site de crowdlending gratuit.

Mise à jour le 15/3/24

Comment investir sur la plateforme PretUp ?

Pour pouvoir vous lancer sur la plateforme de financement participatif, il vous faut avoir un compte validé. Aussi, vous devez commencer par vous inscrire, comme sur n’importe quel autre site de crowdfunding. Des documents d’identité et de justificatif de résidence sont également à joindre.

Une fois votre profil approuvé, vous pouvez déposer des fonds sur votre portefeuille en ligne par virement, carte bancaire ou prélèvement. Il est nécessaire de déposer au minimum 20 euros pour pouvoir les placer sur un projet.

Ensuite, vous pouvez analyser les projets un à un afin de faire un investissement manuellement ou programmer l’outil Boost qui se chargera de placer votre argent selon vos critères de sélection.

Chaque projet dispose d’une fiche individuelle contenant une présentation de l’entreprise, un descriptif du besoin de financement et une analyse financière détaillée. Avec ces éléments et la note obtenue, vous pourrez prendre une bonne décision en décidant d’accorder ou non un prêt.

Pour investir, il vous suffit de valider la somme que vous souhaitez placer sur la fiche d’un projet. Attention cependant à vous connecter au plus près de l’heure d’ouverture de la souscription, car les projets sont quasiment tous collectés en quelques courtes minutes.

Si votre offre de prêt est acceptée, vous l’apercevrez dans votre espace personnel avec l’échéancier de remboursement correspondant. Les versements dépendront du type de prêt (amortissable avec ou sans différé ou in fine).

Bonus de bienvenue

Gagnez 15 € pour 200 € sur un ou plusieurs projets dans les premiers 3 mois en reportant bien le code lors du processus d’inscription :

Comment fonctionne la plateforme de crowdfunding aux entreprises ?

Synthèse rapide de PretUp

Ticket d’entrée20 €
Nombre de projets présentés1 et 2 par semaine
Taux d’intérêt observés9,5 % en grand nombre
Durée constatée des projetsBeaucoup à 24 mois
Montants sollicitésAssez variable (beaucoup entre 50 et 100 K€)
Type d’instrumentsContrats de prêts amortissables (principalement) ou in fine
Langues du siteFrançais
Modalités de dépôtCarte bancaire, virement ou prélèvement
Monnaie acceptéeEuro
Frais pour les investisseurs0
Marché secondaireNon
Investissement automatiqueOui (mais fonctionnement aléatoire)
Compte pour une personne moraleOui
Investissement via un PEANon

Qui peut s’inscrire sur ce site de crowdfunding ?

Pour pouvoir participer aux collectes organisées sur la plateforme, il est impératif de s’inscrire en attestant de son identité et de sa résidence. Seule les personnes majeures peuvent le faire. Elles doivent également posséder un compte bancaire au sein de l’Union Européenne et ne pas relever du régime des ‘US person’ tel que défini par les Etats-Unis.

Pour un investisseur ‘Moral’, d’autres justificatifs doivent être transmis par email : Un extrait de K-Bis de moins de 3 mois, une copie des statuts certifiés conformes, une pièce d’identité des dirigeants, le DBE (document des bénéficaires effectifs) et un RIB au nom de la société.

Combien ça coûte de faire appel à PretUp ?

Pour le prêteur, les services de la plateforme en ligne de crowdlending sont totalement gratuits, comme la plupart des sites. Il n’y a aucun frais d’entrée, de gestion ou de sortie pour l’investisseur. La fintech se rémunère uniquement auprès de l’emprunteur.

La diversification sur cette plateforme de crowdlending

Diversifier ses prêts est la meilleure stratégie pour minimiser les risques et optimiser ses rendements. Le site préconise un niveau de diversification important en donnant des conseils sur le nombre de prêts à souscrire.

Ainsi, il recommande de posséder dans son portefeuille un minimum de 31 prêts pour qu’il puisse être qualifié de « correctement diversifié », voire de plus de 60 prêts différents pour être qualifié de « bien diversifié ». Etant donné que le ticket d’entrée par projet est de 20 €, un portefeuille correctement diversifié commence à 620 € et un bien diversifié à 1.220 €.

Si vous possédez pas plus de 30 prêts, votre portefeuille est peu ou pas diversifié. Il importe donc d’avoir en tête que même si le montant minimum à investir par projet est très accessible, le portefeuille de l’investisseur devra tout de même est relativement dense.

Projets présents sur le site PretUp

Prêt automatique

Le site de crowdlending français propose une fonctionnalité pour automatiser les offres de prêts qui s’appelle Boost Pretup. Pour l’utiliser, il suffit de le programmer dans votre espace personnel. Il y a plusieurs paramètres à définir pour automatiser l’investissement. Ainsi, vous pouvez déterminer :

  • Le montant maximum par projet (entre 20 et 1000 € ou 200 € pour les nouveaux inscrits)
  • Le plafond d’investissement mensuel (entre 20 et 10.000 €)
  • La durée maximum du prêt (entre 6 et 60 mois)
  • Le taux d’intérêt minimum (entre 2 et 11 %)
  • Les classes de risque (de D- à A+)
  • La possibilité d’inclure les prêts in fine et à différé d’amortissement en capital
  • La zone géographique (choix de régions)

Par ailleurs, vous pouvez autoriser un prélèvement automatique sur votre compte bancaire. De cette manière, le robot enclenchera, si besoin, un prélèvement de la somme manquante le 25 du mois selon votre solde disponible et votre plafond mensuel d’investissement. Sinon, l’outil investit uniquement le solde disponible sur votre compte en ligne jusqu’à qu’il n’y ait plus de fonds.

Vous êtes informé 48h à l’avance que le prélèvement va être réalisé afin de vous laisser la possibilité de le stopper. Si vous ne souhaitez pas être prélevé, il suffit d’indiquer un plafond d’investissement mensuel faible.

Pour ma part, je n’ai pas réussi à faire fonctionner cet outil. Il suppose davantage de projets avec plus de places disponibles. La réponse du support a été que le système n’a pas le temps de passer sur tous les comptes étant donné que bon nombre de collectes se clôturent en quelques dizaines de minutes. Le Boost PretUp ne peut pas fonctionner pour tous nos prêteurs sur des petits projets allant de 15.000 à 80.000 €.

Aussi, il est conseillé d’investir manuellement sur des plus petits projets pour avoir une chance de se positionner.

Le site internet et l’espace personnel

La plateforme internet est agréable et parfaitement lisible. L’espace personnel se compose de quelques rubriques (Récap, projets soutenus, statistiques, mon compte et Boost Pretup) facilement accessibles via la barre latérale. Il est très facile de se repérer et d’accéder aux informations.

Le récapitulatif de votre tableau de bord est également idéalement clair avec différents chiffres clés indiqués dans des sections. Ainsi, en un clin d’œil, vous pouvez lire le solde de votre compte, le montant souscrit et le taux net de défaut, puis les prochaines échéances, le suivi des versements par prélèvement (s’il y en a) et l’ensemble des transactions.

Pour avoir davantage de détail, il faut se rendre sur la page des projets soutenus. Cette dernière est constituée de multiples tableaux qui fournissent toutes les informations nécessaires au suivi de vos prêts en cours et terminés. C’est dans le premier d’entre eux que vous avez la possibilité de télécharger tous les contrats de prêts ainsi que leur échéancier.

Pour investir, chaque projet est présenté de façon claire et détaillée sur le site web. Vous disposez de quelques données clés (la dénomination de l’emprunteur, sa localisation, le montant recherché, le taux, la durée, le niveau de risque) en exergue pour une première lecture rapide. Puis vous avez accès à différents onglets pour approfondir votre analyse. Ainsi, vous pouvez parcourir la présentation de l’entreprise, celle du projet d’emprunt, la synthèse des éléments financiers, la liste des prêteurs (dès que la collecte commence), les questions et réponses des potentiels investisseurs et le calendrier des remboursements de l’emprunteur.

Avis des utilisateurs concernant PretUp

Comme nous l’avons proposé pour bien d’autres plateformes en ligne Esketit, Lendermarket ou Solylend, la compilation des avis des utilisateurs sur Pretup fournit un éclairage complémentaire instructif. Aussi, afin que vous puissiez vous forger votre propre opinion concernant ce site de crowdlending agissant comme intermédiaire financier, découvrez la synthèse des avis issus des 3 principaux sites collecteurs.

Sites collecteursNombre d’avisNote globale
Trustpilot8693,8/5
Google 43,3/5
Facebook254,4/5

La majorité des opinions exprimées proviennent du site TrustPilot. Les 869 avis donnent une note moyenne de 3,8/5, ce qui est assez correct, surtout dans ce segment du crowdlending. Quelques commentaires complémentaires sont issus de Facebook, mais Google est très peu actif.

Les avis positifs sur Pretup évoquent majoritairement la facilité d’utilisation de la plateforme, l’accessibilité des prêts dès 20 euros et la qualité des présentations des entreprises. Les utilisateurs sont ravis de la simplicité avec laquelle ils se sont inscrits et ont pu investir.

L’équipe de Pretup est également appréciée pour sa disponibilité afin de présenter le site et ses fonctionnalités. Les investisseurs se sentent rapidement en mesure de placer leurs économies et autonomes du fait de l’ergonomie de la plateforme en ligne. De plus, le côté démocratique de l’investissement dès 20 € plaît à beaucoup d’entre eux. Ils reconnaissent enfin l’intérêt des descriptions des projets et des porteurs afin de se décider.

Les opinions plus contrastées concernant le site de crowdlending parlent de l’importance des défauts de paiement, de la faiblesse du rendement moyen de leur portefeuille et du non-fonctionnement de la fonction de prêt automatique Boost associé au peu de projets proposés.

Les statistiques de performances du site web PretUp

Comme n’importe quelle plateforme de crowdfunding (ou presque), vous trouverez une page entièrement consacrée au report des données de performances de Pret Up depuis sa création.

Synthèse des performances des prêts octroyés

Dans le tableau suivant, sont repris les principaux indicateurs mentionnés sur le site. N’hésitez pas à vous rendre sur la page pour en apprendre davantage et disposer des dernières données actualisées.

Indicateurs20202021202220232024Total
(depuis 2015)
Montant financé4.438.090 €5.802.307 €8.136.898 €8.567.371 €1.456.093 €42.111.186 €
Nombre de projets4253757915550
Taux d’intérêt moyen6,77 %8,42 %8,54 %9,37 %9,5 %8,43 %
Durée moyenne d’emprunt27 mois26 mois24 mois22 mois19 mois26 mois
Capital remboursé3.637.229 €3.324.868 €5.777.699 €7.513.699 €1.608.836 €29.468.406 €
Intérêts versés407.768 €547.948 €734.672 €1.1018.592 €154.394 €3.860.291 €
Taux de Rendement Interne (TRI)4,94 %-5,15 %8,95 %7,45 %10,91 %4,26 %
Capital en défaut et en retard / Capital emprunté3,97 %1,46 %0,73 %3,11 %0 %3,19 %
Taux de défaut (en nombre)16,67 %7,55 %8 %2,53 %0 %11,45 %
Taux de défaut ESMA7,58 %3,91 %7,02 %5,07 %//
Défaut : procédure collective (redressement, liquidation judicaire…) ou retard de règlement de plus de 180 jours

Analyse des indicateurs issus du site

Depuis le lancement de son activité en 2015, la plateforme de crowdlending PretUp a financé 550 prêts d’entreprises représentant plus de 42 millions d’euros. Sur cette somme, elle a remboursé aux investisseurs 29 millions d’euros avec plus de 3,8 millions d’euros d’intérêts. Le montant des prêts collectés n’a cessé d’augmenter pour atteindre 8,1 et 8,5 millions d’euros en 2022 et 2023.

Le taux d’intérêt moyen est de 8,43 % depuis 2015 et de 9,37 % en 2023. Il est en progression ces dernières années. Cependant, le taux de rendement interne est de 4,26 % sur l’ensemble de ses années d’activité et il s’établit à 7,45 % en 2023. La durée moyenne des projets est de 26 mois, mais elle tend à diminuer. En 2023, elle atteint seulement 22 mois.

3,19 % du montant emprunté auprès des investisseurs est en retard ou en défaut, ce qui est très peu. Par contre, 11,45 % des prêts sont en défaut. Il est fort regrettable qu’une plateforme de crowdlending ne communique pas sur son taux de perte. Selon les sites, les montants des projets en défaut qui peuvent être recouvrés sont très variables. Or, du point de vue de l’investisseur, la différence entre un défaut et une perte est capitale.

Statistiques de la plateforme de crowdfunding PretUp

Présentation de la société UnitUp

La plateforme de crowdfunding PretUp est administrée par la SAS Unitup, créée en 2015 et basée en Meurthe-et-Moselle. Elle est présidée par Benoit MICHAUX et dirigée par Fabien MICHEL, ses 2 fondateurs. L’entreprise est une filiale de Partners Finances, membre du Groupe Mentor, au même titre que la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers.

Fin 2018, PretUp a acheté la plateforme de prêts participatif Unilend et a progressivement intégré ses activités et ses investisseurs au site. Pretup et Unilend constituent donc des marques commerciales.

Fiche signalétique de la société

Nom de la sociétéUnitup
Forme juridiqueSociété par Actions Simplifiée (SAS)
Capital social461.409,80 €
SIREN809 593 817
Date de création16/02/2015
Siège socialDommartemont (54130) – 16 rue de Malzéville
Etablissement secondaireNancy (54000) – 62 avenue Foch
Société mèrePartners Finances, filiale du Groupe Mentor
PrésidentBenoit MICHAUX
Directeur GénéralFabien MICHEL
Co-fondateursBenoit MICHAUX et Fabien MICHEL
AgrémentPrestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le n°FP-2024-7 depuis le 12/02/2024
AssociationFinancement Participatif France
Prestataire de services de paiement Lemonway
Partenaires3W-Online, Banque de France, Score&Décisions, Financement Participatif France, Groupe Gan Eurocourtage, LornTech, Lemon Way, TousNosProjets et Viaevista
Nombre d’investisseurs inscrits35.815
Authentification à double facteur (2FA)Non
Rapport annuelOui (8 pages)
Statistiques en ligneOui
Application mobileNon
Chat en ligneOui
BlogNon (malgré le lien dans le pied de page !)
ForumNon
NewsletterOui
FAQOui
Réseaux sociauxFacebook, Twitter, LinkedIn
Service clientChat, téléphone au 03 83 41 64 52 et formulaire de contact

Les modalités de sélection des projets sur le site PretUp

Les équipes de PretUp pratiquent, comme d’autres plateformes de crowdlending, telles que BienPreter ou October, une due diligence méthodique, rigoureuse et drastique. En tout premier chef, elles ne retiennent que les entreprises répondant à ces critères d’éligibilité :

  • Avoir son siège social en France
  • Avoir 2 à 3 ans d’ancienneté (sauf pour un projet de création / reprise)
  • Réaliser un chiffre d’affaires de plus de 100.000 euros
  • Présenter un bénéfice
  • Offrir une capacité de remboursement suffisante

Partant de ces critères et d’autres documents, un premier tri des projets ayant fait l’objet de demandes de financement est réalisé. En cas de réussite, une analyse financière de l’entreprise est entreprise à partir des 2 derniers bilans comptables détaillés, des derniers relevés bancaires et éventuellement d’autres documents pouvant fournir un éclairage intéressant.

Par ailleurs, la sélection des projets se porte aussi sur le montage financier de l’entreprise, la concurrence, les perspectives de développement, l’expérience professionnelle de son dirigeant et l’analyse du projet concerné par la demande de prêt. A cette étape, des investigations sont également entreprises afin de prévenir la fraude.

Suite à cette phase d’analyse, l’analyste financier de PretUp s’entretient téléphoniquement avec le dirigeant de l’entreprise ainsi que son expert comptable.

Enfin, le comité de décision va se prononcer sur la validation de l’intervention de la plateforme de financement. Si le projet est approuvé, il sera rapidement publier sur le site web après que l’entreprise ait validé cette intervention.

Le système de notation des prêts

Tous les prêts présentés sur le site de crowdlending sont affichés avec une notation, ce qui est très utile pour faciliter l’analyse de chaque investisseur. La note obtenue est définie par les équipes de PretUp à l’issue de la phase de sélection des projets et en particulier de l’analyse financière globale.

Les analystes définissent alors une note sur 10 qui identifie une classe et un niveau de risque, tel que suit :

NoteClasseNiveau de risque
< 2D-Fort
< 4D+
< 5C-Modéré
< 6C+
< 7B-Faible
< 8B+
< 9A-Très faible
9 & 10A+

Qu’est-ce que l’assurance prêteur ?

Une assurance a été souscrite avec l’assureur Gan-Groupama via le courtier Gras Savoye afin de garantir les prêts d’au maximum 200.000 euros. Elle va concerner les risques suivants :

  • Le décès du chef d’entreprise lorsque celui-ci est âgé de moins de 70 ans
  • La perte totale et irréversible d’autonomie lorsque le dirigeant est âgé de moins de 67 ans
  • Le redressement judiciaire ou liquidation judiciaire sous certaines conditions

Les projets concernés par cette assurance prêteur sont indiqués dans leur fiche de présentation. Elle n’a aucun coût pour l’investisseur et ne modifie en rien les échéances de remboursement.

Dernières actualités

La plateforme a cessé ses activités entre début novembre 2023 et mi février 2024, vraisemblablement, dans l’attente de l’obtention du fameux sésame européen, le PSFP. Aucun email n’a été transmis aux investisseurs, ni aucune publication sur ses réseaux sociaux sur les raisons et les conséquences de cette phase. Rappelons qu’une plateforme de crowdfunding se finance sur les collectes qu’elle réalise.

Avantages et inconvénients

Avantages> Une plateforme ancienne, courue et reconnue
> Un niveau de rentabilité moyen correct (8,43 %)
> Un robot investisseur
Inconvénients> Un nombre et un montant moyen de projets assez limités
> Des défauts en nombre et une opacité sur les pertes

Conclusion : Avis sur le site de crowdfunding PretUp

La plateforme de crowdlending PretUp creuse son sillon depuis 2015 en ayant convaincu une belle communauté d’investisseurs de près de 35.000 personnes, engagée dans le prêt aux entreprises. Elle offre un niveau de rentabilité moyen de 8,43 %, qui peut correspondre à bon nombre de stratégies d’investissement.

En contrepartie, la faiblesse du nombre de projets au regard de la large communauté de prêteurs représente un handicap pour investir rapidement vos économies et réinvestir vos gains sans laisser votre argent sans rendement. Il faut être sur le pont prêt à investir dès la publication d’une offre et ne pas toujours compter sur l’outil Boost dont le fonctionnement n’est pas garanti.

Le taux de défaut est assez élevé (11,45 %), mais intègre des réalités diverses. En effet, une partie des prêts concernés est ou sera remboursée. C’est pourquoi il est fort dommage de ne pas avoir d’informations plus précises sur les pertes consécutives à ces défauts.


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