Depuis mai 2022, les clients de BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) peuvent investir en crowdfunding immobilier. Son site internet leur donne accès aux projets de la plateforme de financement participatif Homunity. Que signifie cette nouvelle offre de la « banque la moins chère » ? Comment participer ? Est-ce une bonne option pour vous ?
Mise à jour le 14/01/2024
Sommaire
Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier de BoursoBank ?
Depuis le 17 mai 2022, Boursorama Banque (devenu maintenant BoursoBank) a mis en place une section dans l’espace personnel de ses clients permettant de souscrire directement à des opérations de crowdfunding immobilier. Il ne faut pas comprendre que l’établissement bancaire se lance dans le financement participatif, puisqu’il travaille en partenariat avec la plateforme Homunity. C’est cette dernière qui, forte de ses agréments de Conseiller en Investissement Participatif (CIP) et Prestataires de Services de Financement Participatif (PSFP), propose des projets.
Dans cette option, BoursoBank relaie les offres de Homunity afin d’offrir de nouvelles opportunités d’investissement à ses clients. Ainsi, si vous êtes client de la banque, vous pouvez directement placer vos économies sur des opérations de crowdfunding. Vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte sur la plateforme Homunity pour devenir un investisseur. Tout se gère en direct depuis votre espace BoursoBank.
Qui est Homunity ?
Se présentant comme « la meilleure façon d’investir dans l’immobilier », Homunity est un site lancé en 2014 par Quentin Romet, Arnaud de Vergie et Charles Teytaud. Cette filiale de Tikehau Capital (TKO), groupe de gestion d’actifs alternatifs et d’investissement, a financé 517 projets en crowdfunding immobilier pour plus de 684 M€.
| Homunity | |
|---|---|
| Date de création | 2014 |
| Agrément | – Conseiller en Investissement Participatif (CIP), immatriculé auprès de l’ORIAS sous le n°16003112 – Prestataires de Services de Financement Participatif (PSFP) depuis le 09/11/2023 |
| Montant collecté | 684 853 290 € |
| Nombre de projets | 517 |
| Durée moyenne d’un projet | 21 mois |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 9,21 % |
| Investisseurs inscrits | 119.957 (dont 27.187 actifs) dont seulement 17 % de femmes |
| Retards de moins de 6 mois | 18 |
| Retards de plus de 6 mois & procédure collective | 30 |
| Perte définitive | 0 |
Découvrez plus de statistiques sur la page ‘indicateurs de performance’ du site web.
Même si le site participatif partenaire de BoursoBank n’affiche pour le moment aucune perte, il est important de noter les retards non contractuels qui se sont fortement accélérés en 2022 et 2023. 30 projets, cela commence à faire vraiment beaucoup ! Il est dommage de ne pas avoir davantage d’informations sur l’étendue de ces retards, car entre 6 mois et plusieurs années de retards, ce n’est pas du tout la même chose !
Etant personnellement concernée par plusieurs d’entre eux, je peux confier qu’il s’agit de retards qui m’inquiètent au plus haut point. Par exemple, Homunity a financé plusieurs projets du promoteur Axone (qui vient de changer de nom) qui ont été récemment prolongés jusqu’à fin 2026, soit un retard estimatif de plus de 5 ans (avec toujours aucune garantie), après moult petites prolongations.
Il est donc important d’anticiper des placements de moyen-long terme avec cet acteur, ce qui, de mon point de vue, n’est pas ni le propre du crowdfunding immobilier tel qu’il s’entend communément, ni dans les capacités financières de tout un chacun.
En outre, le site est très avare de feedbacks sur les projets en cours. Il est constamment nécessaire de solliciter directement des suivis des projets et même ainsi peu d’informations sont données.
Quels projets immobiliers sont proposés ?
Les opérations proposés par Homunity sur BoursoBank sont des programmes de courte durée (21,4 mois en moyenne) avec un rendement potentiel de l’ordre de 9,08 % par an, ce qui est respectivement plus long et plus bas que les moyennes françaises. L’offre est accessible à partir de 1.000 euros d’investissement, comme sur Immocratie ou Citesia par exemple.
Les projets présentés sur le site de l’établissement financier sont les mêmes que ceux que vous voyez sur le site participatif, avec les mêmes caractéristiques.
Il est nécessaire de rappeler qu’il s’agit d’un placement risqué. Le capital et les intérêts ne sont pas garantis. Il y a aussi un fort risque de retard de l’opération. Enfin, l’argent placé est totalement illiquide ; il est impossible de le retirer.
Fiscalité du crowdfunding immobilier de BoursoBank
Par défaut, vos intérêts perçus des opérations de crowdfunding immobilier seront imposés à la flat tax de 30 %. Il est possible de déroger à la flat tax si votre taux marginal d’imposition est inférieur.
Si vous investissez via un PEA-PME (et c’est bien là que réside l’intérêt majeur de ce partenariat), les intérêts reçus et retirés seront imposés à 17,20 % dès lors que le plan a plus de 5 ans.
Comment souscrire à une opération immobilière sur BoursoBank ?
Pour investir, tout se passe en ligne. Il vous faudra cependant un compte-titre ou un PEA-PME (depuis février 2023) alimenté d’au moins 1.000 euros et, comme sur toutes les plateformes de crowdfunding, répondre au questionnaire d’adéquation. Ensuite, lorsqu’un projet est ouvert à souscription, il vous suffit de suivre les instructions en ligne après avoir validé votre investissement. Aucune commission ne vous sera facturée, ni aucun frais de courtage ou droits d’entrée.
Dans l’onglet des ‘produits’ (dans la rubrique ‘bourse’, étonnamment) du site bancaire, vous avez accès sans frais aux programmes de promotions immobilières sélectionnés par Homunity. Pendant les 2 premiers jours de la souscription, la moitié du montant recherché est réservée aux clients de BoursoBank.
Vous pouvez vous inscrire à l’alerte email pour être tenu informé qui vont être proposés au financement. Il y a plusieurs opérations présentées par mois qui sont ouvertes à la souscription durant environ 30 jours.
Quel est l’intérêt du crowdfunding immobilier sur BoursoBank ?
Voici résumé, les avantages à souscrire à cette nouvelle offre :
- Participer au crowdfunding immobilier, solution d’investissement hyper-rentable et en fort développement
- Aider les promoteurs immobiliers à financer leurs projets locaux
- Soutenir l’économie réelle
- Diversifier vos investissements facilement grâce aux multiples opérations présentées chaque mois
- Investir dès 1.000 € dans une solution de courte durée (2 ans environ) s’il n’y a pas de prolongation
- Souscrire à une offre gratuite, rapide, simple et 100 % en ligne en quelques clics
- Bénéficier de l’exclusivité de BoursoBank réservant 50 % de l’opération aux clients de la banque pendant les 2 premiers jours de la souscription
- Tout gérer directement depuis votre banque : Ne pas à avoir à alimenter votre porte-monnaie sur la plateforme Homunity avant d’investir et avoir les fonds versés directement sur votre compte après la réalisation du projet
Avis sur le crowdfunding immobilier avec BoursoBank
Pour un novice, l’offre de BoursoBank est une excellente de façon de mettre le pied à l’étrier et de progressivement se laisser convaincre par ce type de placement. Homunity qui est une plateforme ayant une certaine antériorité reste un acteur solide, malgré les grosses déconvenues auxquelles il doit faire face. Il est toutefois important de s’engager en ayant en tête qu’il peut s’agir un engagement de long terme.
Une personne connaissant déjà ce type de placement appréciera surtout le bénéfice fiscal de l’offre de BoursoBank. En effet, la possibilité de souscrire gratuitement via un PEA-PME augmente énormément les bénéfices nets après impôts pour les contribuables redevables de la flat tax. Néanmoins, il faudra aller chercher de la diversification ailleurs, d’autant plus qu’il existe tant d’excellentes plateformes de crowdfunding immobilier, telles que Raizers, Lymo ou encore LaPremièreBrique.
Pour vous inscrire sur BoursoBank et profiter de ce crowdfunding ainsi qu’un compte bancaire avec une carte et d’excellentes options de cashback :
Avec le code MOKE1099, vous obtiendrez le bonus pouvant atteindre 130 € versés par BoursoBank pour toute première ouverture d’un compte avec carte bancaire avec la mobilité bancaire EasyMove.
POUR TERMINER, PETIT SONDAGE :
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