Twino : Avis sur la plateforme d'investissement P2P

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La plateforme Twino propose aux investisseurs des prêts à destination des particuliers principalement, mais aussi des prêts commerciaux et immobiliers. Fondée en 2009 en Lettonie, elle s’est rapidement développée pour devenir l’une des principales place de marché P2P en Europe. A travers le financement de prêts, elle permet de générer des rendements intéressants grâce aux intérêts perçus. Vous apprécierez sa fonctionnalité d’auto-investissement, sa garantie de rachat à 60 jours en cas de défaut de paiement de l’emprunteur et sa supervision par Latvijas Banka. Découvrez en détail ce site de référence européen de crowdlending afin de disposer de nombreux éléments pour vous forger un avis sûr.

Sommaire

Synthèse : Qu’est-ce que Twino ?
Le bonus d’inscription sur Twino
Présentation de la marketplace P2P ?
Avis des utilisateurs de Twino
Présentation de la société
Avantages & inconvénients de Twino
Avis sur la plateforme d’investissement P2P Twino

Synthèse : Qu’est-ce que Twino ?

Twino est une plateforme d’investissement peer-to-peer (P2P) qui permet aux investisseurs individuels (principalement) de prêter leur argent à des emprunteurs dans le but de générer des revenus. La plateforme fonctionne en vous connectant avec les initiateurs de prêt, qui sont des sociétés partenaires de la fintech lettonne. Vous pouvez choisir parmi une sélection de prêts et investir des montants spécifiques dans chaque prêt.

Twino vous offre la possibilité de diversifier votre portefeuille en investissant dans des prêts personnels, commerciaux et immobiliers. Les prêts sont évalués avant d’être présentés sur la plateforme, ce qui vous permet d’y souscrire très facilement en un clic. Le site propose également une fonctionnalité d’auto-investissement qui vous permet de définir des critères spécifiques et d’automatiser vos placements.

En ce qui concerne la sécurité, le site de crowdlending met en place des mesures de protection, telles que le buyback (garantie de rachat) à 60 jours, qui vous assure le remboursement du capital investi en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. De plus, la fintech est supervisée par Latvijas Banka, la banque centrale de Lettonie, ce qui ajoute une couche de réglementation et de surveillance supplémentaire à ses opérations.

Twino est basé en Lettonie et opère dans différents pays selon l’activité de ses initiateurs de prêts. Ainsi, le site vous offre la possibilité de diversifier votre portefeuille en investissant sur plusieurs marchés. La plateforme vise à offrir aux investisseurs des opportunités de rendement attractives tout en offrant aux emprunteurs un accès plus large au financement.

Le bonus d’inscription sur Twino

La prime est de 20 € pour 500 € investis en suivant le lien suivant :

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Vous l’aurez compris, le bonus de 20 euros vous est versé sur votre compte en ligne Twino dès que vous aurez placé au moins 500 euros sur le site après vous être inscrit avec le lien de parrainage.

Présentation de la marketplace P2P ?

Twino est une plateforme de crowdlending qui permet aux investisseurs de prêter directement de l’argent à des emprunteurs, essentiellement particuliers, dans le monde. Avec des rendements attractifs et un processus simple et transparent, le site d’investissement représente une opportunité de diversifier un portefeuille d’investissement et de générer un revenu passif. La plateforme conviviale et sécurisée facilite les investissements P2P, offrant aux utilisateurs une solution accessible pour participer au marché des prêts personnels.

Twino en un clin d’œil

Ticket d’entrée	1 €
Nombre de prêts proposés	Quelques-uns en permanence
Taux d’intérêt des prêts	10 et 12 %
Durée observée des projets	1 à 12 mois
Montant des prêts	Très variable : De quelques dizaines à plusieurs centaines de milliers d’euros
Couverture géographique	Variable : Lettonie, Pologne, Vietnam actuellement
Versement des intérêts	Capital in fine et intérêts mensuels
Modalités de dépôt et retrait	Virement bancaire
Types de prêt	Prêts à la consommation, commerciaux, immobiliers
Compte professionnel	Oui (mais uniquement les sociétés lettones)
Auto-investissement	Oui
Marché secondaire	Oui
Garantie de rachat	Oui
Programme de fidélité	Non
Langues du site	Anglais, allemand, letton
Monnaie utilisée	Euro
Frais pour les investisseurs	0

Quels investisseurs peuvent participer à cette plateforme ?

Pour investir sur Twino, vous devez être un particulier âgé d’au moins 18 ans et être citoyen et résident d’un pays de l’Espace économique européen. Cela signifie que les résidents de nombreux pays européens sont éligibles pour s’inscrire en tant qu’investisseurs sur la plateforme.

En ce qui concerne les personnes morales, seules les entités enregistrées en Lettonie sont autorisées à s’inscrire.

Quels sont les frais ?

Twino ne facture pas de frais aux investisseurs pour s’inscrire sur la plateforme ou pour investir dans les prêts P2P. Cela signifie que les investisseurs peuvent créer un compte sur le site participatif et effectuer des investissements sans avoir à payer de frais.

Cependant, il est toujours recommandé de consulter les conditions et les politiques de la plateforme directement sur leur site web pour obtenir les informations les plus récentes sur les frais éventuels qui pourraient être appliqués. Il existe une page dédiée aux frais sur le site internet, ce qui facilite grandement cette vérification.

Comment placer de l’argent sur le site P2P Twino ?

Pour investir sur la plateforme de crowdfunding, voici les étapes générales à suivre :

Créer un compte : Tout d’abord, vous devez vous inscrire sur la plateforme en fournissant les informations requises, telles que ses coordonnées personnelles et financières. Cela va inclure des détails classiques, comme sur n’importe quel autre site.
Effectuer la vérification : Une fois inscrit, vous devrez passer par un processus de vérification d’identité, conformément aux réglementations KYC (Know Your Customer).
Attester de la résidence fiscale : Le site d’investissement applique une retenue à la source qui est fonction de votre résidence fiscale (voir la section sur la fiscalité). Aussi, vous devrez justifier de votre pays d’imposition afin que le juste taux soit appliqué.
Ajouter des fonds : Une fois le compte vérifié, vous pouvez ajouter des fonds à votre compte. Cela peut être effectué en effectuant un virement bancaire depuis votre compte bancaire personnel lié.
Sélectionner les prêts : Une fois que les fonds sont disponibles sur le compte en ligne, vous pouvez explorer les différentes opportunités de prêt proposées sur la plateforme. Sur le marché primaire, mais aussi secondaire, vous avez accès aux détails des prêts offerts, tels que le montant, le taux d’intérêt, la durée, etc., pour prendre des décisions d’investissement éclairées.
Investir : Vous avez le choix entre l’auto-investissement ou l’investissement manuel. Il est préférable de débuter manuellement (voir la section sur l’auto-investissement). Une fois qu’un prêt souhaité est identifié, vous décidez du montant à investir dans ce prêt spécifique. Ainsi, vous pouvez diversifier vos investissements en répartissant votre capital sur plusieurs prêts.
Suivre les investissements : Après avoir effectué les investissements, vous pouvez suivre la performance de vos prêts et surveiller les remboursements reçus ainsi que les intérêts accumulés sur votre compte. Pour faciliter leur réinvestissement, le paramétrage du robot est alors une excellente option.

Qu’est-ce qu’un initiateur de prêt ?

Les initiateurs de prêt sont des sociétés qui représentent des intermédiaires entre les investisseurs et les emprunteurs. Ce sont des partenaires ou des émanations de Twino qui fournissent les fonds pour les prêts qui sont ensuite disponibles pour les investisseurs sur la plateforme.

Sur le site P2P, il en existe divers afin de proposer un pool de prêts disponibles aux investisseurs. Ces initiateurs de prêt peuvent être des sociétés de prêt, des sociétés de financement spécialisées ou d’autres acteurs du marché financier. Il est important de noter que les initiateurs de prêt varient au fil du temps, et les informations spécifiques sur les partenaires actuels peuvent être obtenues en consultant le site web.

Les prêts proposés sur Twino proviennent de ces partenaires initiateurs de prêt, qui gèrent les processus d’évaluation des emprunteurs, de fixation des taux d’intérêt et de recouvrement des prêts. La plateforme agit comme facilitatrice des relations entre les investisseurs et les initiateurs de prêt, offrant aux investisseurs la possibilité d’investir dans ces prêts et de générer un rendement.

Quels sont les initiateurs de prêts sur la plateforme P2P ?

Depuis sa création en 2009, le site de crowdlending a créé plusieurs entités agissant comme initiateurs de prêts. Différents pays ont été représentés au fil du temps : Lettonie, Pologne, Russie, Géorgie, Danemark, Espagne, Kazakhstan et Vietnam. Mais tous ne sont pas actifs en même temps.

Actuellement, les 3 (seuls) initiateurs de prêts de Twino sont :

Moneza.lv (Lettonie) : Moneza est une marque de services financiers de la société OC Finance, qui fait partie du groupe FINNO. Depuis 2009, Moneza opère avec succès sur le marché letton, accordant des prêts et des lignes de crédit à des particuliers, des personnes morales et finançant des projets immobiliers. Depuis avril 2022, Moneza se concentre uniquement sur les prêts immobiliers tout en continuant de servir les clients existants avec des obligations actives.
Netcredit.pl (Pologne) : NetCredit est une marque de crédit à la consommation détenue par Net Credit Sp. zoo, une société appartenant au groupe FINNO. Depuis 2011, Net Credit Sp. zoo émet des prêts à la consommation non bancaires à court terme en tant que membre de l’Association polonaise des établissements de crédit. Depuis 2022, la société agit en tant qu’intermédiaire de crédit pour Fincard Sp. zoo, une institution de paiement agréée du groupe FINNO, qui émet des cartes de crédit à la consommation avec une ligne de crédit.
Vamo.vn (Vietnam) : VAMO est une marque de prêt à la consommation au Vietnam, fonctionnant selon un modèle peer-to-peer (P2P) via deux entités juridiques. VIACONTO CO., LTD, un fournisseur de services de conseil, relie les emprunteurs et les prêteurs via la plateforme en ligne vamo.vn. Hoang Kim Nhat Company Limited (HKNC), une société de prêt sous licence, fournit des services commerciaux pertinents. VAMO opère dans le secteur de la consommation et est réglementé au Vietnam.

Ces initiateurs de prêts opèrent dans différents pays, offrant une diversification géographique aux investisseurs de Twino. Il est cependant à regretter qu’ils ne soient que 3.

Comment sont remboursés les placements ?

Les remboursements des investissements se font selon un calendrier établi pour chaque prêt, généralement avec le versement mensuel des intérêts et le capital à la fin de l’emprunt. Voici les étapes générales du processus de remboursement :

Échéances de remboursement : Chaque prêt est associé à des échéances de remboursement mensuelles.
Remboursements des emprunteurs : Les emprunteurs effectuent leurs paiements conformément aux termes du prêt.
Crédit sur le compte de l’investisseur : Une fois que le site de financement participatif reçoit les paiements des emprunteurs, les montants correspondants sont crédités sur les comptes des investisseurs.
Disponibilité des fonds : Les fonds remboursés sur le compte de l’investisseur peuvent être réinvestis dans de nouveaux prêts ou retirés de la plateforme selon la décision de l’investisseur.

Il est important de noter que les remboursements peuvent varier en fonction de la performance des emprunteurs et de la ponctualité des paiements. La fintech met en œuvre des mesures pour minimiser les risques, mais il existe toujours un certain niveau de risque associé aux prêts P2P.

Comment définir les critères de l’auto-investissement ?

La fonction d’auto-investissement vous permet de définir des critères spécifiques pour automatiser vos placements. Voici comment vous pouvez définir les critères de l’auto-investissement :

Taux d’intérêt : Vous pouvez indiquer la fourchette de taux d’intérêt qui correspond à vos objectifs d’investissement. Par exemple, vous pouvez spécifier un taux d’intérêt minimum et maximum pour les prêts dans lesquels vous souhaitez investir.
Durée de prêt : Vous pouvez définir la fourchette de durée pour les prêts dans lesquels vous souhaitez investir. Cela vous permet de choisir des prêts à court terme ou à plus long terme en fonction de vos préférences.
Pays : Vous pouvez retenir tous les pays où des prêts sont octroyés ou n’en retenir que certains. Actuellement 3 pays sont proposés sur la plateforme.
Réinvestissement : Vous pouvez choisir de réinvestir automatiquement les remboursements de prêt que vous recevez. Cela signifie que les fonds remboursés seront réinvestis dans de nouveaux prêts selon vos critères prédéfinis.

Auto-investissement sur la plateforme Twino

En définissant ces critères, la site web utilisera votre profil d’investisseur pour sélectionner automatiquement les prêts correspondants à vos préférences. Cela vous permet d’automatiser vos investissements afin d’avoir une gestion totalement passive. Notez que vous pouvez définir plusieurs auto-investissement afin mieux encore diversifier votre portefeuille.

Il y a encore quelques mois, les critères du robot d’investissement était plus étendu. Il était par exemple possible de choisir le montant maximal à investir dans chaque prêt. Ce n’est plus le cas et c’est fort dommage. En effet, il faut bien comprendre que l’investissement automatique peut investir la totalité de votre portefeuille sur un seul prêt. Alors, adieu la diversification. C’est ce qui m’est arrivé. Aussi, je déconseille de commencer à investir son premier virement sur le site de cette façon.

Le robot est utile pour réinvestir les intérêts gagnés mensuellement. Mais il est mal adapté en cas de remboursement du capital ou d’ajout d’un virement.

Quel rendement attendre sur Twino ?

Actuellement, les taux d’intérêt proposés pour les investissements peuvent varier entre 10 et 12 % selon la durée du prêt, ce qui vous offre une rentabilité intéressante. En effet, il est assez facile de tabler sur un taux moyen de 11 % l’an à condition d’exclure les emprunts de courte durée.

Cependant, il est important de noter que les taux de rendement offerts sur la plateforme varient dans le temps. Selon le contexte et les perspectives économiques ainsi que selon les types de prêts et les société de prêts actives, des variations sont observées. Dès lors, votre rendement moyen variera dans le temps.

Que signifie le buyback ou garantie de rachat ?

Le buyback ou la garantie de rachat à 60 jours est une fonctionnalité proposée par certaines plateformes de prêt peer-to-peer (P2P) comme Twino. Elle offre une protection aux investisseurs en leur permettant de récupérer leur investissement initial dans un délai de 60 jours si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser le prêt.

Voici comment cela fonctionne :

Investissement initial : L’investisseur prête une certaine somme d’argent à un emprunteur via la plateforme P2P.
Garantie de rachat : Si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser le prêt après une période de 60 jours au-delà du délai contractuel, la garantie de rachat entre en jeu.
Rachat de l’investissement : Dans le cadre de la garantie de rachat, la plateforme P2P rachète l’investissement initial de l’investisseur. Cela signifie que l’investisseur reçoit le montant qu’il a investi, même si l’emprunteur n’a pas remboursé le prêt ainsi que les intérêts dus.
Protection de l’investisseur : La garantie de rachat à 60 jours vise à offrir une certaine sécurité et une protection aux investisseurs en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Il est important de noter que ce type de garantie évite d’avoir des prêts en retard de plus de 60 jours dans votre portefeuille et est très protecteur même s’il existe toujours des risques.

Qu’est-ce que le mécanisme de protection des investisseurs ?

En plus de la garantie de rachat, le site P2P Twino offre un dispositif de protection additionnel. Selon la législation lettonne sur la protection des investisseurs, s’il ne parvient pas à remplir ses obligations envers un investisseur, ce dernier a le droit de recevoir une indemnisation. Cette indemnisation correspond à 90 % de la valeur des instruments financiers perdus de manière irréversible ou des pertes causées par des services d’investissement non exécutés, avec un plafond de 20.000 euros. Cependant, cette indemnisation ne couvre pas les pertes liées aux variations de prix des instruments financiers ou à leur illiquidité.

Les procédures et les délais de versement de l’indemnisation sont établis par Latvijas Banka. Les investisseurs qui ont subi des pertes non remboursées peuvent demander cette indemnisation. La demande doit être déposée dans un délai d’un an à partir du moment où l’investisseur prend connaissance de l’inexécution des obligations par le prestataire de services d’investissement, mais elle ne peut être soumise plus de cinq ans après la date d’exécution des obligations. Le paiement de l’indemnisation est effectué dans un délai de trois mois après la décision reconnaissant la demande justifiée.

L’indemnisation concerne la valeur des instruments financiers au prix du marché au moment où le manquement du site d’investissement est constaté, ainsi que les fonds qui ne sont pas éligibles à la garantie de dépôts.

Comment vendre ses investissements sur la plateforme ?

Pour vendre vos investissements, vous pouvez utiliser le marché secondaire, également appelé le marché de revente. Le marché secondaire permet aux investisseurs de vendre leurs prêts à d’autres investisseurs avant l’échéance prévue. Ainsi, vos placements ont certaine liquidité.

Pour accéder au marché secondaire, connectez-vous à votre compte en ligne et accédez à la section dédiée au marché secondaire. Là, vous pouvez voir tous les prêts que d’autres investisseurs proposent à la revente. Il y a d’ailleurs beaucoup de bonnes affaires à faire !

Dans votre portefeuille, vous pouvez voir la liste de des prêts que vous détenez et choisir ceux que vous voulez vendre. Vous avez avez la possibilité d’inscrire une baisse de prix ou à l’inverse une hausse par rapport à la valeur d’achat.

Une fois vos prêts mis en vente, d’autres investisseurs pourront les acheter en fonction de leurs propres critères. Lorsqu’un investisseur achète votre prêt, vous recevrez le montant de la vente sur votre compte.

Il est important de noter que la vente sur le marché secondaire est soumise à la disponibilité d’acheteurs et que la liquidité peut varier en fonction de la demande. Vous pouvez surveiller l’évolution du marché secondaire pour ajuster vos prix de vente en conséquence, selon que vous soyez plus ou moins pressé de vendre.

Quelle est la fiscalité appliquée sur Twino ?

Contrairement à la majorité des plateformes de crowdlending étrangères, Twino applique une fiscalité. Une retenue à la source (WHT) est prélevée sur vos gains. Le taux standard de retenue à la source en Lettonie est de 20 % pour les particuliers. Cependant, pour les résidents fiscaux d’un autre pays de l’Espace économique européen (EEE), y compris la France, le taux de retenue à la source est réduit à 5 % (précédemment, 10 %). Cela signifie que lorsque vous recevez des paiements d’intérêts sur le site, 5 % de vos gains sont soustraits.

Ceci explique qu’il faille justifier de sa résidence fiscale sur le site. De cette manière, vous pouvez bénéficier d’un taux de retenue à la source réduit à 5 %. Dans votre espace en ligne, vous avez d’ailleurs une section dédiée où vous pouvez vérifier le taux qui est appliqué à vos gains.

La Lettonie a conclu des conventions fiscales avec plusieurs pays, y compris la France, dans le but d’éviter la double imposition. Pour ce faire, il convient d’indiquer dans la déclaration de revenu de votre pays de résidence que vous avez déjà versé un impôt en Lettonie. Pour la France, c’est la case 8VL qui doit être complétée.

Avis des utilisateurs de Twino

Pour pouvoir construire votre avis sur la plateforme Twino, voici le récapitulatif des avis laissés sur le web des utilisateurs de ce service. Comme pour tous les autres sites de crowdfunding présenté sur ce blog, nous vous en proposons une synthèse :

Sites collecteurs (13/05/23)	Nombre d’avis	Note globale
Trustpilot	65	2,7/5
Google	16	4,2/5
Facebook	99	4,8/5

Selon les plateformes web, les avis sur Twino ne sont pas convergents. Les sites Google et Facebook recueillent des opinions bien plus favorables que Trustpilot. En effet, les premiers affichent respectivement une note moyenne de 4,2 et 4,8 sur 5 alors que le second présente un petit 2,7. Le nombre d’avis exprimés sur Facebook et Truspilot sont significatifs (avec 99 et 65 respectivement), ce qui est moins vrai pour Google (16). Toutefois, au vu des commentaires inscrits, les opinions sur le réseau social de Meta ne portent pas sur le site d’investissement et sont à exclure de toute analyse.

Les opinions favorables sur la plateforme P2P Twino évoquent une bonne rentabilité moyenne, une interface simple et accessible ainsi qu’un service client agréable et disponible. Elles évoquent un site qui fonctionne parfaitement bien sans difficulté et un rendement correct qui satisfait pleinement les utilisateurs.

Les critiques portent principalement sur la lenteur d’investissement des sommes mises en portefeuille, sur l’application mobile qui manque de fonctionnalités et l’extension de prêts qui contrecarrent la garantie de rachat à 60 jours. D’autres opinions négatives sont exprimées sur des difficultés qui ne semblent pas être des généralités.

Présentation de la société

Twino est une société de prêt en ligne qui a été fondée en 2009. Son siège social est situé à Riga, en Lettonie. La société a été créée par Armands Broks qui est toujours actif dans l’entreprise. Elle est dirigée par Mārtiņš Mellēns.

Depuis sa création, la compagnie s’est développée pour devenir l’une des principales plateformes d’investissement P2P en Europe, offrant aux investisseurs la possibilité de prêter leur argent à des emprunteurs sélectionnés. La société se positionne comme une alternative aux investissements traditionnels en offrant des rendements attractifs aux investisseurs.

Grâce à sa présence en Lettonie, la plateforme de crowdlending est réglementée par les autorités financières lettones et opère conformément à la législation en vigueur dans le domaine des services financiers.

Fiche de synthèse de la société

Nom de la société	AS TWINO Investments
Date de création	2009
Siège social	Lettonie – Riga, LV-1011 – Tērbatas iela 30
Numéro d’immatriculation	44103143823
Fondateur & Président du conseil de surveillance	Armands Broks
Vice-Président du conseil de surveillance	Mārtiņš Mellēns
Membres du Conseil d’Administration	Helvijs Henšelis, Māris Čevers, Linards Anisimovs
Rapport annuel	Oui (2022)
Statistiques en ligne	Oui
Blog	Oui
FAQ	Oui
Authentification à 2 facteurs	Oui
Application mobile	Oui
Réseaux sociaux	Facebook, LinkedIn, Instagram
Service client	Par téléphone +371 67 799 997, email info@twinoinvest.eu et Skype twino.lv

Les origines de la société Twino

La plateforme a été fondée en 2009 en Lettonie, à une époque où les prêts P2P commençaient à émerger comme une alternative aux services financiers traditionnels. Son fondateur, Armands Broks, a identifié le potentiel de cette nouvelle approche de prêt et a décidé de créer sa propre plateforme.

Au départ, Twino se concentrait sur le marché local letton, offrant des prêts P2P aux emprunteurs lettons et permettant aux investisseurs de prêter directement à des particuliers locaux. La société a connu une croissance rapide et a réussi à établir une solide réputation en Lettonie.

Au fil des années, la société a élargi son offre et a commencé à s’étendre à d’autres pays européens. La plateforme a attiré l’attention des investisseurs internationaux et a réussi à lever des fonds pour soutenir son expansion.

Aujourd’hui, il s’agit d’une société bien établie dans le secteur des prêts P2P en Europe. Elle continue d’innover et de se développer, en proposant une plateforme conviviale et transparente pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille et à obtenir des rendements attractifs.

Les dirigeants à la tête de l’entreprise

Armands Broks est l’un des entrepreneurs lettons et il est impliqué dans le domaine des technologies financières. Il a joué un rôle clé dans le développement de Twino en tant que plateforme de prêt en ligne. En tant que fondateur, il a apporté son expertise et son expérience dans la création et la gestion de l’entreprise. Son implication a contribué à façonner la vision et la stratégie de l’entreprise, en aidant la plateforme à se positionner comme un acteur de premier plan en Europe. Armands continue d’apporter son leadership et son expertise à l’entreprise en tant que Président du Conseil de surveillance.

Mārtiņš Mellēns est un entrepreneur letton qui a rejoint Twino en tant que directeur général (CEO). Avec une solide expérience dans le domaine des services financiers et des investissements, il apporte une expertise précieuse à la direction de l’entreprise. En tant que CEO, il est responsable de la gestion globale de la société, de la mise en œuvre de la stratégie de l’entreprise et de la supervision de ses opérations. Grâce à son leadership, Mārtiņš joue un rôle essentiel dans la croissance et le développement de la fintech, en veillant à ce que l’entreprise continue d’offrir des services de prêt en ligne de haute qualité et à s’adapter aux évolutions du marché financier.

Les évolutions de la plateforme de prêts

Le site P2P a beaucoup évolué depuis son lancement et teste régulièrement de nouvelles fonctionnalités. A un moment, il avait des initiateurs de prêts en Russie, en Géorgie, au Danemark… Même s’il est facile de comprendre pourquoi certains ont disparu, il est dommage de constater que beaucoup ne sont plus actifs sur la plateforme. A l’heure de la rédaction de cet article, il y en a seulement 3.

En 2020, Twino Ventures est une nouvelle option proposée via l’interface. Ce sont des prêts immobiliers adossés à des hypothèques avec de beaux rendements. Mais ils ont disparu aussi. La société d’investissement en ligne évolue en permanence et c’est une bonne chose, mais un peu plus de régularité n’est pas non plus désagréable..

Statistiques de performance de Twino (au 13/5/23)

Comme la majorité des sites européens de crowdlending, une jolie page de statistiques est proposée, mais elle présente au final peu de données :

Investissements cumulés totaux	1.049.278.023 €
Intérêts payés aux investisseurs	20.572.992 €
Taux de retard	18 %
Taux de défaut	1 %
Nombre d’investisseurs	60.085

Les données clés de Twino offrent un aperçu de la performance et de l’ampleur de la plateforme de prêt en ligne depuis sa création. Avec des investissements cumulés totaux atteignant 1.049.278.023 €, cela démontre la popularité de la plateforme P2P parmi les investisseurs, qui ont choisi d’allouer une somme significative aux prêts disponibles sur la plateforme.

Les intérêts payés aux investisseurs s’élèvent à 20.572.992 €, ce qui témoigne de l’importance des gains obtenus par les investisseurs. Cet aspect est essentiel, car il indique le potentiel de rentabilité dans le temps.

Le taux de retard, qui est de 18 %, représente la proportion de prêts qui connaissent des retards de remboursement par rapport à l’échéance prévue. Ce chiffre peut indiquer une certaine volatilité dans les remboursements des prêts, ce qui peut être un facteur de risque à prendre en considération par les investisseurs. Le chiffre actuel est plutôt bas, ce qui semble bien rassurant.

Quant au taux de défaut, il est de 1 %, ce qui signifie que seulement une petite proportion des prêts n’est pas remboursée par les emprunteurs. Ce faible taux de défaut est considéré comme positif, car il indique un niveau relativement faible de prêts non remboursés.

Enfin, le nombre d’investisseurs s’élève à 60.085, témoignant de l’attrait de la plateforme pour un large éventail d’investisseurs. Cela peut être un indicateur de la confiance accordée à Twino en tant que plateforme d’investissement.

Cette page des statistiques reprend également un graphique qui fait apparaître l’évolution des taux d’intérêt des prêts proposés sur le site. Ainsi, vous pouvez voir que les prêts sont actuellement entre 10 et 12 % selon qu’ils soient à court, moyen ou long terme. Cette information vous permet de mieux appréhender les rendements potentiels de la plateforme pour vos investissements.

Comment Twino est-il réglementé ?

Le fait que la société soit supervisée par Latvijas Banka signifie que cette institution est responsable de la surveillance et de la réglementation des activités de la plateforme. Latvijas Banka est la banque centrale de Lettonie et joue un rôle clé dans la supervision des institutions financières du pays pour assurer la stabilité et l’intégrité du système financier.

En tant qu’entité de supervision, Latvijas Banka établit des réglementations et des directives pour les entreprises financières opérant en Lettonie, y compris Twino. Elle surveille également la conformité aux lois et réglementations financières applicables, veille à la protection des intérêts des investisseurs et contribue à maintenir la confiance dans le secteur financier. Elle veille à ce que l’entreprise assure un fonctionnement transparent, sécurisé et conforme aux exigences légales.

La supervision de Latvijas Banka implique un suivi régulier des activités de la plateforme, notamment en matière de gouvernance, de gestion des risques, de conformité réglementaire et de protection des investisseurs. Cette supervision vise à s’assurer que le site participatif opère dans le respect des normes et des réglementations en vigueur, et à intervenir si nécessaire pour garantir la stabilité et l’intégrité du marché financier.

Avantages & inconvénients de Twino

Avis sur la plateforme d’investissement P2P Twino

Twino offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille en investissant dans une variété de prêts, en particulier à la consommation, afin de générer un bon rendement moyen. La plateforme propose une fonctionnalité d’auto-investissement qui permet aux investisseurs de gérer facilement leurs investissements. De plus, des mesures de sécurité sont mises en place, telles que le buyback à 60 jours, offrant une garantie de remboursement du capital en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Twino est également supervisé par Latvijas Banka, ajoutant une couche de réglementation et de surveillance à ses activités.

Cependant, il y a certains aspects à regretter sur le site de crowdlending, tel que le défaut de fonctionnement de la fonction d’auto-investissement dont trop peu de critères sont paramétrables. De plus, le nombre d’initiateurs de prêts reste faible, ce qui impacte la diversification géographique, voire le cash-drag. En outre, il faut compter sur la fiscalité lettone qui, même si elle reste faible, implique une baisse de rentabilité et une nécessité de gestion additionnelle. Bien que Twino offre des opportunités d’investissement intéressantes, il convient de noter que les rendements ne sont pas ni stables, ni garantis et peuvent être amputés.

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