Twino : Avis sur la plateforme d’investissement P2P

Vous recherchez des opportunités d’investissement solides ? Twino, une plateforme P2P qui a vu le jour en 2009 en Lettonie, vous offre une chance unique. Spécialisée dans les prêts aux particuliers, aux entreprises, et dans l’immobilier, Twino s’est imposée comme l’une des principales places de marché en Europe. Avec Twino, vous pouvez générer des rendements attractifs grâce aux intérêts perçus, profiter de l’auto-investissement, de la garantie de rachat à 60 jours en cas de défaut, et bénéficier de la surveillance de Latvijas Banka. Découvrez en détail cette référence européenne du crowdlending pour prendre des décisions d’investissement éclairées.

Synthèse : Qu’est-ce que Twino ?

Twino, c’est bien plus qu’une simple plateforme d’investissement. Il s’agit d’une plateforme P2P qui met le pouvoir de l’investissement entre vos mains. Imaginez la possibilité de prêter votre argent à des emprunteurs dans le but de générer des revenus. C’est exactement ce que Twino vous offre.

Comment ça fonctionne ? Twino agit en tant qu’intermédiaire entre vous et les initiateurs de prêt, des entreprises partenaires de la fintech lettonne. Vous avez la liberté de choisir parmi une variété de prêts et de décider du montant à investir dans chacun d’entre eux. Votre portefeuille d’investissement devient ainsi entièrement personnalisable.

La diversification est à portée de clic. Twino vous permet d’investir dans des prêts personnels, commerciaux et immobiliers, chacun dûment évalué avant d’être présenté sur la plateforme. Vous pouvez souscrire à ces prêts en un simple clic, facilitant ainsi vos décisions d’investissement. Si vous préférez automatiser vos placements, notre fonctionnalité d’auto-investissement vous permet de définir des critères spécifiques pour vos investissements, vous laissant ainsi le temps de vous détendre pendant que votre argent travaille pour vous.

La sécurité de votre investissement est notre priorité. Twino offre une garantie de rachat à 60 jours, assurant ainsi le remboursement de votre capital en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. De plus, nous sommes soumis à une surveillance rigoureuse de la part de Latvijas Banka, la banque centrale de Lettonie, pour une tranquillité d’esprit totale.

Twino, bien qu’enraciné en Lettonie, opère sur plusieurs marchés en fonction de l’activité de nos initiateurs de prêts. Cette diversification vous offre une opportunité exceptionnelle de construire un portefeuille d’investissement varié. Notre plateforme s’efforce de fournir aux investisseurs des rendements attrayants tout en élargissant l’accès au financement pour les emprunteurs.

Dans les sections à venir, nous vous dévoilerons en détail les avantages et les opportunités offerts par Twino. Restez à l’écoute pour prendre des décisions d’investissement éclairées.

Le bonus d’inscription sur Twino

Vous l’aurez compris, le bonus de 20 euros vous est versé sur votre compte en ligne Twino dès que vous aurez placé au moins 100 euros sur le site après vous être inscrit avec le lien.

Présentation de la marketplace P2P

Twino, la plateforme de crowdlending, ouvre de nouvelles opportunités d’investissement direct. Vous, en tant qu’investisseurs, avez la possibilité de prêter votre argent directement à des emprunteurs, principalement des particuliers à travers le monde. Avec des rendements attrayants et une démarche simple et transparente, Twino vous offre une solution conviviale pour diversifier votre portefeuille d’investissement et générer un revenu passif. Rejoignez-nous pour faire partie de cette expérience unique d’investissement P2P.

Twino en un clin d’œil

Ticket d’entrée	1 €
Nombre de prêts proposés	Quelques-uns en permanence
Taux d’intérêt des prêts	10 et 12 %
Durée observée des projets	1 à 12 mois
Montant des prêts	Très variable : De quelques dizaines à plusieurs centaines de milliers d’euros
Couverture géographique	Variable : Lettonie, Pologne, Vietnam actuellement
Versement des intérêts	Capital in fine et intérêts mensuels
Modalités de dépôt et retrait	Virement bancaire
Types de prêt	Prêts à la consommation, commerciaux, immobiliers
Compte professionnel	Oui (mais uniquement les sociétés lettones)
Auto-investissement	Oui
Marché secondaire	Oui
Garantie de rachat	Oui
Programme de fidélité	Non
Langues du site	Anglais, allemand, letton
Monnaie utilisée	Euro
Frais pour les investisseurs	0

Quels investisseurs peuvent participer à cette plateforme ?

Pour devenir un investisseur actif sur Twino, vous devez remplir quelques critères simples. Tout d’abord, vous devez être un particulier âgé d’au moins 18 ans et être citoyen et résident d’un pays de l’Espace économique européen. Cette ouverture signifie que de nombreux résidents européens peuvent rejoindre notre plateforme en tant qu’investisseurs, élargissant ainsi notre communauté diversifiée.

S’agissant des entités commerciales, seules celles enregistrées en Lettonie sont autorisées à s’inscrire.

Quels sont les frais ?

Twino est fier d’annoncer qu’aucun frais n’est prélevé aux investisseurs lors de leur inscription sur la plateforme ou de leurs investissements dans les prêts P2P. Vous pouvez ainsi créer votre compte en toute simplicité et investir sans souci de frais supplémentaires.

Cependant, nous vous recommandons toujours de consulter directement notre site web pour obtenir les informations les plus récentes sur les frais éventuels qui pourraient être appliqués. Notre page dédiée aux frais facilite cette démarche pour que vous ayez une vision claire et précise. Chez Twino, la transparence est au cœur de notre engagement envers nos investisseurs.

Comment placer de l’argent sur le site P2P Twino ?

Pour investir sur la plateforme de crowdfunding, voici les étapes générales à suivre :

1. Créer un compte : Tout d’abord, vous devez vous inscrire sur la plateforme en fournissant les informations requises, telles que ses coordonnées personnelles et financières. Cela va inclure des détails classiques, comme sur n’importe quel autre site.
2. Effectuer la vérification : Une fois inscrit, vous devrez passer par un processus de vérification d’identité, conformément aux réglementations KYC (Know Your Customer).
3. Attester de la résidence fiscale : Le site d’investissement applique une retenue à la source qui est fonction de votre résidence fiscale (voir la section sur la fiscalité). Aussi, vous devrez justifier de votre pays d’imposition afin que le juste taux soit appliqué.
4. Ajouter des fonds : Une fois le compte vérifié, vous pouvez ajouter des fonds à votre compte. Cela peut être effectué en effectuant un virement bancaire depuis votre compte bancaire personnel lié.
5. Sélectionner les prêts : Une fois que les fonds sont disponibles sur le compte en ligne, vous pouvez explorer les différentes opportunités de prêt proposées sur la plateforme. Sur le marché primaire, mais aussi secondaire, vous avez accès aux détails des prêts offerts, tels que le montant, le taux d’intérêt, la durée, etc., pour prendre des décisions d’investissement éclairées.
6. Investir : Vous avez le choix entre l’auto-investissement ou l’investissement manuel. Il est préférable de débuter manuellement (voir la section sur l’auto-investissement). Une fois qu’un prêt souhaité est identifié, vous décidez du montant à investir dans ce prêt spécifique. Ainsi, vous pouvez diversifier vos investissements en répartissant votre capital sur plusieurs prêts.
7. Suivre les investissements : Après avoir effectué les investissements, vous pouvez suivre la performance de vos prêts et surveiller les remboursements reçus ainsi que les intérêts accumulés sur votre compte. Pour faciliter leur réinvestissement, le paramétrage du robot est alors une excellente option.

Qu’est-ce qu’un initiateur de prêt ?

Les initiateurs de prêt jouent un rôle clé au sein de l’écosystème Twino. Ce sont des entreprises partenaires ou des entités affiliées à Twino, agissant en tant qu’intermédiaires essentiels entre vous, investisseurs, et les emprunteurs. Ils sont la source de financement derrière les prêts disponibles sur notre plateforme.

Sur la plateforme P2P de Twino, vous trouverez une variété d’initiateurs de prêt, chacun contribuant à constituer un pool diversifié de prêts à votre disposition. Ces initiateurs de prêt peuvent prendre la forme de sociétés de prêt, de spécialistes du financement, ou d’autres acteurs du marché financier. Il est important de noter que la composition des initiateurs de prêt peut évoluer au fil du temps. Pour obtenir les informations les plus actuelles sur nos partenaires, consultez simplement notre site web.

Les prêts que vous découvrez sur Twino sont issus de ces partenaires initiateurs de prêt. Ils sont responsables de l’évaluation des emprunteurs, de la fixation des taux d’intérêt, ainsi que de la gestion des recouvrements. Notre plateforme agit comme un lien facilitateur entre vous, les investisseurs, et ces initiateurs de prêt, offrant ainsi une opportunité de placement robuste tout en simplifiant votre participation au marché des prêts P2P.

Quels sont les initiateurs de prêts sur la plateforme P2P ?

Depuis sa création en 2009, le site de crowdlending a créé plusieurs entités agissant comme initiateurs de prêts. Différents pays ont été représentés au fil du temps : Lettonie, Pologne, Russie, Géorgie, Danemark, Espagne, Kazakhstan et Vietnam. Mais tous ne sont pas actifs en même temps.

Actuellement, les 3 (seuls) initiateurs de prêts de Twino sont :

• Moneza.lv (Lettonie) : Moneza est une marque de services financiers de la société OC Finance, qui fait partie du groupe FINNO. Depuis 2009, Moneza opère avec succès sur le marché letton, accordant des prêts et des lignes de crédit à des particuliers, des personnes morales et finançant des projets immobiliers. Depuis avril 2022, Moneza se concentre uniquement sur les prêts immobiliers tout en continuant de servir les clients existants avec des obligations actives.
• Netcredit.pl (Pologne) : NetCredit est une marque de crédit à la consommation détenue par Net Credit Sp. zoo, une société appartenant au groupe FINNO. Depuis 2011, Net Credit Sp. zoo émet des prêts à la consommation non bancaires à court terme en tant que membre de l’Association polonaise des établissements de crédit. Depuis 2022, la société agit en tant qu’intermédiaire de crédit pour Fincard Sp. zoo, une institution de paiement agréée du groupe FINNO, qui émet des cartes de crédit à la consommation avec une ligne de crédit.
• Vamo.vn (Vietnam) : VAMO est une marque de prêt à la consommation au Vietnam, fonctionnant selon un modèle peer-to-peer (P2P) via deux entités juridiques. VIACONTO CO., LTD, un fournisseur de services de conseil, relie les emprunteurs et les prêteurs via la plateforme en ligne vamo.vn. Hoang Kim Nhat Company Limited (HKNC), une société de prêt sous licence, fournit des services commerciaux pertinents. VAMO opère dans le secteur de la consommation et est réglementé au Vietnam.

Ces initiateurs de prêts opèrent dans différents pays, vous offrant une diversification géographique. Il est cependant à regretter qu’ils ne soient que 3.

Comment sont remboursés les placements ?

Le remboursement de vos investissements sur Twino suit un calendrier bien défini pour chaque prêt, généralement avec des paiements mensuels d’intérêts et le remboursement du capital à la fin de la période de l’emprunt. Voici les étapes générales du processus de remboursement :

1. Échéances de remboursement : Chaque prêt est assorti d’échéances de remboursement mensuelles, ce qui garantit une gestion structurée du remboursement.
2. Remboursements des emprunteurs : Les emprunteurs effectuent leurs paiements conformément aux termes du prêt, ce qui inclut le remboursement des intérêts et du capital.
3. Crédit sur le compte de l’investisseur : Une fois que Twino reçoit les paiements des emprunteurs, les montants correspondants sont crédités sur les comptes des investisseurs, assurant ainsi un processus transparent et efficace.
4. Disponibilité des fonds : Les fonds remboursés sur le compte de l’investisseur peuvent être réinvestis dans de nouveaux prêts ou retirés de la plateforme, laissant le choix à l’investisseur d’optimiser son portefeuille selon ses préférences.

Il est crucial de garder à l’esprit que les remboursements peuvent varier en fonction de la performance des emprunteurs et de la régularité de leurs paiements. Twino met en place des mesures pour minimiser les risques, mais il est essentiel de reconnaître qu’il existe toujours un certain niveau de risque inhérent aux prêts P2P. Votre prise de décision en matière d’investissement doit donc être éclairée et prudente.

Comment définir les critères de l’auto-investissement ?

La fonction d’auto-investissement vous permet de définir des critères spécifiques pour automatiser vos placements. Voici comment vous pouvez définir les critères de l’auto-investissement :

• Taux d’intérêt : Vous pouvez indiquer la fourchette de taux d’intérêt qui correspond à vos objectifs d’investissement. Par exemple, vous pouvez spécifier un taux d’intérêt minimum et maximum pour les prêts dans lesquels vous souhaitez investir.
• Durée de prêt : Vous pouvez définir la fourchette de durée pour les prêts dans lesquels vous souhaitez investir. Cela vous permet de choisir des prêts à court terme ou à plus long terme en fonction de vos préférences.
• Pays : Vous pouvez retenir tous les pays où des prêts sont octroyés ou n’en retenir que certains. Actuellement 3 pays sont proposés sur la plateforme.
• Réinvestissement : Vous pouvez choisir de réinvestir automatiquement les remboursements de prêt que vous recevez. Cela signifie que les fonds remboursés seront réinvestis dans de nouveaux prêts selon vos critères prédéfinis.

En définissant ces critères, la site web utilisera votre profil d’investisseur pour sélectionner automatiquement les prêts correspondants à vos préférences. Cela vous permet d’automatiser vos investissements afin d’avoir une gestion totalement passive. Notez que vous pouvez définir plusieurs auto-investissement afin mieux encore diversifier votre portefeuille.

Il y a encore quelques mois, les critères du robot d’investissement était plus étendu. Il était par exemple possible de choisir le montant maximal à investir dans chaque prêt. Ce n’est plus le cas et c’est fort dommage. En effet, il faut bien comprendre que l’investissement automatique peut investir la totalité de votre portefeuille sur un seul prêt. Alors, adieu la diversification. C’est ce qui m’est arrivé. Aussi, je déconseille de commencer à investir son premier virement sur le site de cette façon.

Le robot est utile pour réinvestir les intérêts gagnés mensuellement. Mais il est mal adapté en cas de remboursement du capital ou d’ajout d’un virement.

Quel rendement attendre sur Twino ?

Actuellement, les taux d’intérêt proposés pour les investissements peuvent varier entre 10 et 12 % selon la durée du prêt, ce qui vous offre une rentabilité intéressante. En effet, il est assez facile de tabler sur un taux moyen de 11 % l’an à condition d’exclure les emprunts de courte durée.

Cependant, il est important de noter que les taux de rendement offerts sur la plateforme varient dans le temps. Selon le contexte et les perspectives économiques ainsi que selon les types de prêts et les société de prêts actives, des variations sont observées. Dès lors, votre rendement moyen variera dans le temps.

Que signifie le buyback ou garantie de rachat ?

La garantie de rachat à 60 jours, couramment désignée sous le terme de « buyback », est une fonctionnalité offerte par certaines plateformes de prêt entre pairs (P2P), dont Twino. Elle constitue une mesure de protection précieuse pour les investisseurs, leur permettant de récupérer leur capital initial dans un délai de 60 jours en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Voici son fonctionnement :

1. Investissement initial : Vous, en tant qu’investisseur, prêtez une somme d’argent à un emprunteur via la plateforme P2P.
2. Garantie de rachat : Si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser le prêt dans les délais prévus et que 60 jours se sont écoulés au-delà de la date d’échéance, la garantie de rachat entre en action.
3. Rachat de l’investissement : Dans le cadre de la garantie de rachat, la plateforme P2P rachète l’investissement initial de l’investisseur. Cela signifie que vous récupérez la somme que vous avez investie, même si l’emprunteur n’a pas remboursé le prêt, y compris les intérêts dus.
4. Protection de l’investisseur : La garantie de rachat à 60 jours vise à offrir une couche de sécurité supplémentaire, procurant ainsi une certaine tranquillité d’esprit aux investisseurs en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

Il est essentiel de comprendre que cette garantie vise à limiter les retards de paiement à 60 jours maximum dans votre portefeuille, offrant une protection substantielle tout en reconnaissant que tout investissement comporte un certain niveau de risque.

Qu’est-ce que le mécanisme de protection des investisseurs ?

En plus de la garantie de rachat, Twino offre un dispositif de protection supplémentaire, conforme à la législation lettonne sur la protection des investisseurs. Ce mécanisme assure une indemnisation aux investisseurs en cas de non-respect des obligations par la plateforme. Voici comment cela fonctionne :

1. Indemnisation des pertes : Si Twino ne parvient pas à remplir ses obligations envers un investisseur, ce dernier a le droit de recevoir une indemnisation. Cette indemnisation équivaut à 90 % de la valeur des instruments financiers perdus de manière irréversible ou des pertes causées par des services d’investissement non exécutés. Cependant, il existe un plafond de 20 000 euros pour cette indemnisation. Il est important de noter que cette couverture ne s’applique pas aux pertes liées aux fluctuations de prix des instruments financiers ni à leur illiquidité.
2. Règles et délais : Les procédures et les délais de versement de l’indemnisation sont définis par Latvijas Banka. Les investisseurs qui ont subi des pertes non remboursées peuvent faire une demande d’indemnisation. Cette demande doit être soumise dans un délai d’un an à compter du moment où l’investisseur prend connaissance du non-respect des obligations par le prestataire de services d’investissement. Elle ne peut cependant être déposée plus de cinq ans après la date d’exécution des obligations. Une fois la demande reconnue comme justifiée, le paiement de l’indemnisation est effectué dans un délai de trois mois.
3. Couverture des pertes : L’indemnisation couvre la valeur des instruments financiers au prix du marché au moment où le non-respect par la plateforme d’investissement est constaté, ainsi que les fonds qui ne sont pas éligibles à la garantie de dépôts.

Ce mécanisme de protection vise à offrir une sécurité supplémentaire aux investisseurs et à garantir une certaine tranquillité d’esprit tout en soulignant l’importance de la diligence dans le choix de ses investissements.

Comment vendre ses investissements sur la plateforme ?

Pour vendre vos investissements, vous pouvez utiliser le marché secondaire, également appelé le marché de revente. Le marché secondaire permet aux investisseurs de vendre leurs prêts à d’autres investisseurs avant l’échéance prévue. Ainsi, vos placements ont certaine liquidité.

Pour accéder au marché secondaire, connectez-vous à votre compte en ligne et accédez à la section dédiée au marché secondaire. Là, vous pouvez voir tous les prêts que d’autres investisseurs proposent à la revente. Il y a d’ailleurs beaucoup de bonnes affaires à faire !

Dans votre portefeuille, vous pouvez voir la liste de des prêts que vous détenez et choisir ceux que vous voulez vendre. Vous avez avez la possibilité d’inscrire une baisse de prix ou à l’inverse une hausse par rapport à la valeur d’achat.

Une fois vos prêts mis en vente, d’autres investisseurs pourront les acheter en fonction de leurs propres critères. Lorsqu’un investisseur achète votre prêt, vous recevrez le montant de la vente sur votre compte.

Il est important de noter que la vente sur le marché secondaire est soumise à la disponibilité d’acheteurs et que la liquidité peut varier en fonction de la demande. Vous pouvez surveiller l’évolution du marché secondaire pour ajuster vos prix de vente en conséquence, selon que vous soyez plus ou moins pressé de vendre.

Quelle est la fiscalité appliquée sur Twino ?

Contrairement à la majorité des plateformes de crowdlending étrangères, Twino applique une fiscalité. Une retenue à la source (WHT) est prélevée sur vos gains. Le taux standard de retenue à la source en Lettonie est de 20 % pour les particuliers. Cependant, pour les résidents fiscaux d’un autre pays de l’Espace économique européen (EEE), y compris la France, le taux de retenue à la source est réduit à 5 % (précédemment, 10 %). Cela signifie que lorsque vous recevez des paiements d’intérêts sur le site, 5 % de vos gains sont soustraits.

Ceci explique qu’il faille justifier de sa résidence fiscale sur le site. De cette manière, vous pouvez bénéficier d’un taux de retenue à la source réduit à 5 %. Dans votre espace en ligne, vous avez d’ailleurs une section dédiée où vous pouvez vérifier le taux qui est appliqué à vos gains.

La Lettonie a conclu des conventions fiscales avec plusieurs pays, y compris la France, dans le but d’éviter la double imposition. Pour ce faire, il convient d’indiquer dans la déclaration de revenu de votre pays de résidence que vous avez déjà versé un impôt en Lettonie. Pour la France, c’est la case 8VL qui doit être complétée.

Avis des utilisateurs de Twino

Pour pouvoir construire votre avis sur la plateforme Twino, voici le récapitulatif des avis laissés sur le web des utilisateurs de ce service. Comme pour tous les autres sites de crowdfunding présenté sur ce blog, nous vous en proposons une synthèse :

Sites collecteurs (13/05/23)	Nombre d’avis	Note globale
Trustpilot	65	2,7/5
Google	16	4,2/5
Facebook	99	4,8/5

Selon les plateformes web, les avis sur Twino ne sont pas convergents. Les sites Google et Facebook recueillent des opinions bien plus favorables que Trustpilot. En effet, les premiers affichent respectivement une note moyenne de 4,2 et 4,8 sur 5 alors que le second présente un petit 2,7. Le nombre d’avis exprimés sur Facebook et Truspilot sont significatifs (avec 99 et 65 respectivement), ce qui est moins vrai pour Google (16). Toutefois, au vu des commentaires inscrits, les opinions sur le réseau social de Meta ne portent pas sur le site d’investissement et sont à exclure de toute analyse.

Les opinions favorables sur la plateforme P2P Twino évoquent une bonne rentabilité moyenne, une interface simple et accessible ainsi qu’un service client agréable et disponible. Elles évoquent un site qui fonctionne parfaitement bien sans difficulté et un rendement correct qui satisfait pleinement les utilisateurs.

Les critiques portent principalement sur la lenteur d’investissement des sommes mises en portefeuille, sur l’application mobile qui manque de fonctionnalités et l’extension de prêts qui contrecarrent la garantie de rachat à 60 jours. D’autres opinions négatives sont exprimées sur des difficultés qui ne semblent pas être des généralités.

Présentation de la société

Twino est une société de prêt en ligne qui a été fondée en 2009. Son siège social est situé à Riga, en Lettonie. La société a été créée par Armands Broks qui est toujours actif dans l’entreprise. Elle est dirigée par Mārtiņš Mellēns.

Depuis sa création, la compagnie s’est développée pour devenir l’une des principales plateformes d’investissement P2P en Europe, offrant aux investisseurs la possibilité de prêter leur argent à des emprunteurs sélectionnés. La société se positionne comme une alternative aux investissements traditionnels en offrant des rendements attractifs aux investisseurs.

Grâce à sa présence en Lettonie, la plateforme de crowdlending est réglementée par les autorités financières lettones et opère conformément à la législation en vigueur dans le domaine des services financiers.

Fiche de synthèse de la société

Nom de la société	AS TWINO Investments
Date de création	2009
Siège social	Lettonie – Riga, LV-1011 – Tērbatas iela 30
Numéro d’immatriculation	44103143823
Fondateur & Président du conseil de surveillance	Armands Broks
Vice-Président du conseil de surveillance	Mārtiņš Mellēns
Membres du Conseil d’Administration	Helvijs Henšelis, Māris Čevers, Linards Anisimovs
Rapport annuel	Oui (2022)
Statistiques en ligne	Oui
Blog	Oui
FAQ	Oui
Authentification à 2 facteurs	Oui
Application mobile	Oui
Réseaux sociaux	Facebook, LinkedIn, Instagram
Service client	Par téléphone +371 67 799 997, email info@twinoinvest.eu et Skype twino.lv

Les origines de la société Twino

La plateforme a été fondée en 2009 en Lettonie, à une époque où les prêts P2P commençaient à émerger comme une alternative aux services financiers traditionnels. Son fondateur, Armands Broks, a identifié le potentiel de cette nouvelle approche de prêt et a décidé de créer sa propre plateforme.

Au départ, Twino se concentrait sur le marché local letton, offrant des prêts P2P aux emprunteurs lettons et permettant aux investisseurs de prêter directement à des particuliers locaux. La société a connu une croissance rapide et a réussi à établir une solide réputation en Lettonie.

Au fil des années, la société a élargi son offre et a commencé à s’étendre à d’autres pays européens. La plateforme a attiré l’attention des investisseurs internationaux et a réussi à lever des fonds pour soutenir son expansion.

Aujourd’hui, il s’agit d’une société bien établie dans le secteur des prêts P2P en Europe. Elle continue d’innover et de se développer, en proposant une plateforme conviviale et transparente pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille et à obtenir des rendements attractifs.

Les dirigeants à la tête de l’entreprise

Armands Broks est l’un des entrepreneurs lettons et il est impliqué dans le domaine des technologies financières. Il a joué un rôle clé dans le développement de Twino en tant que plateforme de prêt en ligne. En tant que fondateur, il a apporté son expertise et son expérience dans la création et la gestion de l’entreprise. Son implication a contribué à façonner la vision et la stratégie de l’entreprise, en aidant la plateforme à se positionner comme un acteur de premier plan en Europe. Armands continue d’apporter son leadership et son expertise à l’entreprise en tant que Président du Conseil de surveillance.

Mārtiņš Mellēns est un entrepreneur letton qui a rejoint Twino en tant que directeur général (CEO). Avec une solide expérience dans le domaine des services financiers et des investissements, il apporte une expertise précieuse à la direction de l’entreprise. En tant que CEO, il est responsable de la gestion globale de la société, de la mise en œuvre de la stratégie de l’entreprise et de la supervision de ses opérations. Grâce à son leadership, Mārtiņš joue un rôle essentiel dans la croissance et le développement de la fintech, en veillant à ce que l’entreprise continue d’offrir des services de prêt en ligne de haute qualité et à s’adapter aux évolutions du marché financier.

Les évolutions de la plateforme de prêts

Le site P2P a beaucoup évolué depuis son lancement et teste régulièrement de nouvelles fonctionnalités. A un moment, il avait des initiateurs de prêts en Russie, en Géorgie, au Danemark… Même s’il est facile de comprendre pourquoi certains ont disparu, il est dommage de constater que beaucoup ne sont plus actifs sur la plateforme. A l’heure de la rédaction de cet article, il y en a seulement 3.

En 2020, Twino Ventures est une nouvelle option proposée via l’interface. Ce sont des prêts immobiliers adossés à des hypothèques avec de beaux rendements. Mais ils ont disparu aussi. La société d’investissement en ligne évolue en permanence et c’est une bonne chose, mais un peu plus de régularité n’est pas non plus désagréable..

Statistiques de performance de Twino (au 13/5/23)

Comme la majorité des sites européens de crowdlending, une jolie page de statistiques est proposée, mais elle présente au final peu de données :

Investissements cumulés totaux	1.049.278.023 €
Intérêts payés aux investisseurs	20.572.992 €
Taux de retard	18 %
Taux de défaut	1 %
Nombre d’investisseurs	60.085

Les données clés de Twino offrent un aperçu de la performance et de l’ampleur de la plateforme de prêt en ligne depuis sa création. Avec des investissements cumulés totaux atteignant 1.049.278.023 €, cela démontre la popularité de la plateforme P2P parmi les investisseurs, qui ont choisi d’allouer une somme significative aux prêts disponibles sur la plateforme.

Les intérêts payés aux investisseurs s’élèvent à 20.572.992 €, ce qui témoigne de l’importance des gains obtenus par les investisseurs. Cet aspect est essentiel, car il indique le potentiel de rentabilité dans le temps.

Le taux de retard, qui est de 18 %, représente la proportion de prêts qui connaissent des retards de remboursement par rapport à l’échéance prévue. Ce chiffre peut indiquer une certaine volatilité dans les remboursements des prêts, ce qui peut être un facteur de risque à prendre en considération par les investisseurs. Le chiffre actuel est plutôt bas, ce qui semble bien rassurant.

Quant au taux de défaut, il est de 1 %, ce qui signifie que seulement une petite proportion des prêts n’est pas remboursée par les emprunteurs. Ce faible taux de défaut est considéré comme positif, car il indique un niveau relativement faible de prêts non remboursés.

Enfin, le nombre d’investisseurs s’élève à 60.085, témoignant de l’attrait de la plateforme pour un large éventail d’investisseurs. Cela peut être un indicateur de la confiance accordée à Twino en tant que plateforme d’investissement.

Cette page des statistiques reprend également un graphique qui fait apparaître l’évolution des taux d’intérêt des prêts proposés sur le site. Ainsi, vous pouvez voir que les prêts sont actuellement entre 10 et 12 % selon qu’ils soient à court, moyen ou long terme. Cette information vous permet de mieux appréhender les rendements potentiels de la plateforme pour vos investissements.

Comment Twino est-il réglementé ?

Le fait que la société soit supervisée par Latvijas Banka signifie que cette institution est responsable de la surveillance et de la réglementation des activités de la plateforme. Latvijas Banka est la banque centrale de Lettonie et joue un rôle clé dans la supervision des institutions financières du pays pour assurer la stabilité et l’intégrité du système financier.

En tant qu’entité de supervision, Latvijas Banka établit des réglementations et des directives pour les entreprises financières opérant en Lettonie, y compris Twino. Elle surveille également la conformité aux lois et réglementations financières applicables, veille à la protection des intérêts des investisseurs et contribue à maintenir la confiance dans le secteur financier. Elle veille à ce que l’entreprise assure un fonctionnement transparent, sécurisé et conforme aux exigences légales.

La supervision de Latvijas Banka implique un suivi régulier des activités de la plateforme, notamment en matière de gouvernance, de gestion des risques, de conformité réglementaire et de protection des investisseurs. Cette supervision vise à s’assurer que le site participatif opère dans le respect des normes et des réglementations en vigueur, et à intervenir si nécessaire pour garantir la stabilité et l’intégrité du marché financier.

Avantages & inconvénients de Twino

	> Un bon rendement moyen aidé par une fonctionnalité d’auto-investissement > Une garantie de rachat à 60 jours > Une plateforme régulée par la Banque centrale de Lettonie
	> Peu de sociétés de prêts actives, impliquant une diversification limitée > Manque de paramètres du robot d’investissement > Un prélèvement fiscal à source

Avis sur la plateforme d’investissement P2P Twino

Twino offre aux investisseurs la possibilité d’élargir leur portefeuille en investissant dans une variété de prêts, en mettant l’accent sur les prêts à la consommation, et ainsi de viser un rendement attractif. La plateforme se distingue par sa fonctionnalité d’auto-investissement, qui simplifie la gestion des investissements. De plus, des mesures de sécurité telles que la garantie de rachat à 60 jours offrent une assurance de récupération du capital en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. En outre, la supervision par Latvijas Banka apporte une couche de régulation et de surveillance rassurante.

Cependant, certains aspects méritent d’être pris en compte sur la plateforme de crowdlending. Le paramétrage limité de la fonction d’auto-investissement et le nombre restreint d’initiateurs de prêts peuvent entraver la diversification géographique, voire entraîner une inactivité de trésorerie. De plus, la fiscalité lettone, bien que relativement faible, nécessite une gestion supplémentaire et peut réduire la rentabilité. Il est crucial de noter que, bien que Twino offre des opportunités d’investissement intéressantes, les rendements ne sont ni stables ni garantis, et ils peuvent être soumis à des fluctuations.

En tant qu’investisseur averti, il est essentiel de prendre ces éléments en considération pour décider si Twino correspond à vos objectifs et à votre profil d’investissement. La plateforme offre des possibilités attractives, mais une approche prudente et une compréhension approfondie sont de rigueur pour tirer le meilleur parti de votre expérience d’investissement.

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