Avec un rendement annuel moyen de 14,41 %, la plateforme de crowdlending Lendermarket semble irrésistible. Sa garantie de rachat et son auto-investissement représentent d’autres de ses principaux atouts bien séduisants. Ce site participatif présente (essentiellement) des prêts à la consommation dans plusieurs pays européens et même au-delà. Ses qualités suffisent-elles à le rendre fiable ? Et quels sont ses défauts ? Voyons en détail ce que vous propose cette jeune fintech.
Sommaire
- Investir avec Lendermarket : Comment débuter ?
- Le bonus d’inscription sur Lendermarket
- Fonctionnement de la plateforme de prêts
- Avis laissés par les investisseurs de Lendermarket
- Présentation de la société Lendermarket
- Avantages & inconvénients de Lendermarket
- Avis sur le site de crowdlending Lendermarket
Investir avec Lendermarket : Comment débuter ?
Pour vous lancer dans le placement P2P sur Lendermarket, vous allez commencer par créer votre compte. Il peut être personnel ou professionnel. En effet, le site accepte également les entreprises, ce qui peut être très profitable si vous souhaitez investir la trésorerie excédentaire de votre boîte.
Le processus d’inscription est relativement simple. Vous fournissez quelques informations d’identité avec un justificatif. Après avoir vérifié votre adresse e-mail, vous serez renvoyer vers l’outil d’identification biométrique. En quelques minutes, vous devriez arriver à clore votre inscription. Bon moi, je n’y arrive jamais du premier coup, d’autant qu’il faut passer sur smartphone, mais bon, ça finit toujours par être validé 😉
Les équipes de la plateforme valident les comptes ensuite très rapidement. Une fois votre compte activé, vous pourrez réaliser un virement SEPA d’au moins 10 € gratuitement. Pour terminer, vous n’aurez qu’à paramétrer votre robot d’investissement et laisser la magie s’opérer ! Cependant, si vous le préférez, vous pouvez choisir de placer votre argent manuellement en sélectionnant chaque prêt individuellement.
Le bonus d’inscription sur Lendermarket
Vous allez recevoir 1 % du montant de vos investissements durant les 30 jours qui suivent votre inscription (jusqu’à 3.000 €) en suivant le lien :
Fonctionnement de la plateforme de prêts
Lendermarket est une plateforme de crowdlending, c’est-à-dire un site de financement participatif dédié aux prêts. Il propose essentiellement des emprunts destinés aux particuliers, mais également un peu de prêts immobiliers et aux entreprises. Son fonctionnement est similaire aux autres places de marché P2P (peer-to-peer), telles que Robocash, PeerBerry ou Swaper.
Ce sont 4 sociétés émettrices qui proposent les prêts présentés sur le site dans 10 pays, dont 2 hors d’Europe. Associé à un investissement minimal de 10 €, cette caractéristique permet de diversifier facilement un portefeuille. De plus, une garantie de rachat à 60 jours sécurise tous les placements.
Lendermarket en un clin d’œil
| Ticket d’entrée | 10 € |
| Nombre de prêts proposés | Plusieurs centaines en permanence |
| Taux d’intérêt des prêts | 9-17 % avec une majorité autour de 14-15 % |
| Durée observée des projets | 20 à plus de 2.000 jours |
| Montant des prêts | 15 à 30.000 € |
| Versement des intérêts | In fine |
| Modalités de dépôt et retrait | Virement bancaire |
| Compte professionnel | Oui |
| Auto-investissement | Oui |
| Marché secondaire | Non |
| Garantie de rachat | Oui |
| Programme de fidélité | Non |
| Langues du site | Français, anglais, allemand, espagnol |
| Frais pour les investisseurs | 0 |
Comment fonctionne la garantie de rachat ou ‘buyback guarantee’ ?
Outre la garantie de groupe, la garantie de rachat de Lendermarket est un engagement de l’initiateur de prêt envers l’investisseur particulier de racheter les prêts qui sont en retard de plus de 60 jours, comme c’est le cas sur le site Esketit, par exemple. Elle garantit que vous percevrez le montant de la somme que vous avez investie ainsi que les intérêts, y compris sur la période de retard. Elle fonctionne sur l’ensemble des prêts proposés sur le site.
Toutefois, il faut avoir en tête que des prolongations des prêts peuvent être accordées afin que l’emprunteur puisse rembourser plus facilement la somme empruntée. Les initiateurs de prêts accordent ainsi jusqu’à 6 allongements successifs et jusqu’à 30 jours par report, soit 180 jours au maximum. Dès lors, le buyback est exécuté 240 jours après le terme initial, ce qui a un impact important sur la liquidité des sommes investies sur la plateforme.
Les émetteurs de prêts
Sur le site de crowdlending, vous verrez que les emprunts à financer proviennent d’une courte liste d’émetteurs de prêts. Voici un tableau de synthèse de leurs spécificités :
| Creditstar Group | CrediFace | Credory | QuickCheck | |
|---|---|---|---|---|
| Date de création | 2010 | 2016 | 2020 | 2017 |
| Type de prêt | Particulier | Particulier | Immobilier | Particulier & entreprise |
| Taux d’intérêt moyen | 14 % | 16 % | 8 % | 15 % |
| Participation aux prêts (‘des billes sur la table’) | 5 % | 10 % | 10 % | 5 % |
| Pays d’intervention | Estonie, Finlande, Suède, Pologne, Royaume-Uni, République tchèque, Espagne et Danemark | Pérou | Estonie | Nigeria |
| Caractéristiques des prêts | 50 à 10.000 € pour 5 jours à 36 mois (ou plus en cas de ligne de crédit) | 300 à 5.000 USD jusqu’à 24 mois | 25 à 500 K€ pour 6 à 24 mois | Microcrédits jusqu’à 360 jours |
Le principal initiateur de prêt (et de très loin) est CreditStar Group que vous connaissez peut-être déjà si vous êtes inscrit sur Mintos. Il s’agit en fait d’une holding estonienne qui possède des filiales dans tous les pays où elle propose des prêts. Son CEO, Aaro Sosaar, est le créateur et propriétaire de Lendermarket.
Les filiales de Creditstar sont (par ordre décroissant d’importance) :
- Creditstar Poland Sp. z o.o. (actif depuis 2016)
- Creditstar Spain SL (2016)
- Monefit Estonia OÜ (2017)
- Creditstar Finland OY (2010)
- Creditstar Denmark ApS (2019)
- Creditstar Czech s.r.o. (2016)
- Creditstar Sweden AB (2011)
De plus en plus de voix s’élèvent actuellement contre les prolongations à répétition des emprunts. En effet, les prêts peuvent être prolongés jusqu’à 6 fois par cet émetteur. Cette pratique limite la liquidité des fonds placés par les investisseurs.
Quels sont les frais sur le site Lendermarket ?
Il n’y a pas de frais pour les investisseurs. Toutefois, notez que le montant minimum de retrait est de 50 €.
Y a-t-il un marché secondaire ?
Non, il n’y a pas la possibilité de revendre vos titres. C’est un aspect bien regrettable de cette plateforme qui rend votre placement illiquide. Lors du paramétrage de votre investissement automatique et de la durée des prêts acceptés, pensez bien que l’absence de marché secondaire rend les durées plus longues bien moins attractives.
Avis laissés par les investisseurs de Lendermarket
Parce qu’il est utile de savoir ce que disent les investisseurs utilisateurs de Lendermarket, nous avons entrepris de vous synthétiser les opinions exprimées en ligne, comme nous l’avons fait pour chaque site de crowdfunding, tel que le Français Solylend ou l’Européen Raizers. Pour cela, vous avons recherché les avis laissés sur le net dans les principales plateformes réceptrices et voici le résultat :
| Sites collecteurs (25/01/23) | Nombre d’avis | Note globale |
|---|---|---|
| Trustpilot | 31 | 4/5 |
| / | / | |
| / | / |
Il y a malheureusement très peu d’avis et tous sont concentrés sur une seule plateforme. Les 31 avis exprimés donnent une note moyenne de 4/5 sur Trustpilot, ce qui est assez correct. Un seul de ces avis sur Lendermarket est commenté, ce qui ne permet pas de fournir d’élément d’analyse.
Présentation de la société Lendermarket
L’entreprise a été créée en avril 2019 par Aaro Sosaar, le CEO et fondateur de Creditstar. Ce diplômé de la Columbia Business School et la Bayes Business School à Londres est un entrepreneur et investisseur estonien dans le domaine des services financiers et de la technologie.
La société LenderMarket Limited est enregistrée en Irlande à Dublin, mais dispose de bureaux à Tallinn en Estonie et Kaunas en Lituanie. Elle est possédée par la société estonienne SA FINANCIAL INVESTMENTS OU qui elle-même est enregistrée au nom de Aaro Sosaar.
Fiche de synthèse de la société Lendermarket
| Nom de la société | Lendermarket Limited |
| Date de création | Avril 2019 |
| Siège social | Irlande -Dublin D02 VK60 – 77 Sir John Rogerson’s Quay, Block C, Grand Canal Docklands |
| Fondateur & propriétaire | Aaro Sosaar |
| CEO | Endrik Eller |
| Rapport annuel | Oui (2020) |
| Statistiques en ligne | Oui |
| Blog | Oui (en anglais) |
| FAQ | Oui |
| Authentification à 2 facteurs | Oui |
| Réseaux sociaux | Facebook, LinkedIn, Twitter, YouTube, Instagram |
| Service client | Par chat et email support@lendermarket.com |
Qui est l’équipe dirigeante ?
Endrik Eller a pris les rênes de l’entreprise en janvier 2022, après y avoir exercé la fonction de chef de produit au sein de la startup. C’est un serial entrepreneur dans les secteurs des services financiers et de l’industrie informatique qui a lancé diverses startups. Il a aussi été chef de produit à EstateGuru, la plateforme de crowdfunding immobilier.
Endrick est secondé dans ses missions par Melita Raulinaityte, directrice marketing, Tõnis Vahesaar, directeur juridique et conformité ainsi que Conor Gibney, directeur financier.
Historique des performances de la plateforme de crowdlending (au 5/1/23)
Pour en savoir davantage des performances passées de Lendermarket, rendez-vous sur la page consacrée aux statistiques des prêts. Vous y découvrez les chiffres majeurs repris ci-après ainsi que quelques données spécifiques au mois dernier. Pour avoir davantage de statistiques, il vous faut parcourir les articles de blog, notamment celui du bilan 2022, et le rapport annuel dont la dernière publication concerne 2020.
| Montant des investissements | 296 M€ |
| Taux d’intérêt annuel | 14,41 % |
| Intérêts versés | 8,9 M€ |
| Investissements en cours | 44,6 M€ |
| Investisseurs inscrits | + de 12.000 |
| Origine des crowdfundeurs | 72 pays |
| Taux de perte définitive | 0 |
Il est regrettable que nous ayons accès à si peu de chiffres, et notamment qu’il n’y ait aucune donnée sur les retards et les prolongations des prêts, d’autant que ce point noir du site concentre quasiment toutes les critiques des investisseurs.
Avantages & inconvénients de Lendermarket
 | > Un auto-investissement avec une offre de prêts relativement diversifiée > Excellent rendement moyen parmi les meilleurs de toutes les plateformes européennes > Garantie de rachat à 60 jours > Aucune perte définitive |
 | > Des prolongations possibles des emprunts jusqu’à 180 jours > Pas de marché secondaire > Peu de données sur les performances antérieures |
Avis sur le site de crowdlending Lendermarket
Lendermarket offre une rentabilité assez exceptionnelle de 14,41 % en moyenne avec une garantie de rachat et un investissement automatique. Placé sous la houlette de Aaro Sosaar, ce spécialiste du prêt à la consommation est soutenu par un grand groupe estonien, Creditstar, qui l’alimente en opérations régulières accessibles dès 10 €.
Vos prêts bénéficient de la garantie de rachat à 60 jours et de la garantie de groupe. Cependant, l’absence de marché secondaire et les possibilités de prolongations de la durée des prêts entachent quelque peu ses belles qualités en contraignant fortement la liquidité de votre portefeuille. Aussi, la place de marché est destinée aux investisseurs en quête d’une bonne rentabilité qui peuvent se passer de l’argent investi tant que les prêts durent.
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