Avec un rendement annuel moyen de 15,58 %, la plateforme de crowdlending Lendermarket semble irrésistible. Sa garantie de rachat et son auto-investissement représentent d’autres de ses principaux atouts bien séduisants. Ce site participatif présente (essentiellement) des prêts à la consommation dans plusieurs pays européens et même au-delà. Ses qualités suffisent-elles à le rendre fiable ? Et quels sont ses défauts ? Voyons en détail ce que vous propose cette jeune fintech.
Mise à jour le 9/4/24.
Sommaire
- Investir avec Lendermarket : Comment débuter ?
- Le bonus d’inscription sur Lendermarket
- Fonctionnement de la plateforme de prêts
- Avis laissés par les investisseurs de Lendermarket
- Présentation de la société Lendermarket
- Avantages & inconvénients de Lendermarket
- Avis sur le site de crowdlending Lendermarket
Investir avec Lendermarket : Comment débuter ?
Pour vous lancer dans le placement P2P sur Lendermarket, vous allez commencer par créer votre compte. Il peut être personnel ou professionnel. En effet, le site accepte également les entreprises, ce qui peut être très profitable si vous souhaitez investir la trésorerie excédentaire de votre boîte.
Le processus d’inscription est relativement simple. Vous fournissez quelques informations d’identité avec un justificatif. Après avoir vérifié votre adresse e-mail, vous serez renvoyer vers l’outil d’identification biométrique. En quelques minutes, vous devriez arriver à clore votre inscription. Bon moi, je n’y arrive jamais du premier coup, d’autant qu’il faut passer sur smartphone, mais bon, ça finit toujours par être validé 😉
Les équipes de la plateforme valident les comptes ensuite très rapidement. Une fois votre compte activé, vous pourrez réaliser un virement SEPA d’au moins 10 € gratuitement. Pour terminer, vous n’aurez qu’à paramétrer votre robot d’investissement et laisser la magie s’opérer ! Cependant, si vous le préférez, vous pouvez choisir de placer votre argent manuellement en sélectionnant chaque prêt individuellement.
Le bonus d’inscription sur Lendermarket
Vous allez recevoir 1 % du montant de vos investissements durant les 30 jours qui suivent votre inscription (jusqu’à 3.000 €) en suivant le lien :
Fonctionnement de la plateforme de prêts
Lendermarket est une plateforme de crowdlending, c’est-à-dire un site de financement participatif dédié aux prêts. Il propose essentiellement des emprunts destinés aux particuliers, mais également un peu de prêts immobiliers et aux entreprises. Son fonctionnement est similaire aux autres places de marché P2P (peer-to-peer), telles que Robocash, PeerBerry ou Swaper.
Ce sont quelques sociétés émettrices qui proposent les prêts présentés sur le site dans différents pays, dont certains hors d’Europe. Associé à un investissement minimal de 10 €, cette caractéristique permet de diversifier facilement un portefeuille. De plus, le principe d’une garantie de rachat à 60 jours sécurise tous les placements.
Lendermarket en un clin d’œil
| Ticket d’entrée | 10 € |
| Nombre de prêts proposés | Plusieurs centaines en permanence |
| Taux d’intérêt des prêts | 9-17 % avec une majorité autour de 15-16 % |
| Durée observée des projets | 20 à plus de 2.000 jours |
| Montant des prêts | 15 à 30.000 € |
| Versement des intérêts | In fine |
| Modalités de dépôt et retrait | Virement bancaire |
| Compte professionnel | Oui |
| Auto-investissement | Oui |
| Marché secondaire | Non |
| Garantie de rachat | Oui |
| Programme de fidélité | Non |
| Langues du site | Français, anglais, allemand, espagnol |
| Frais pour les investisseurs | 0 |
Comment fonctionne la garantie de rachat ou ‘buyback guarantee’ ?
Outre la garantie de groupe, la garantie de rachat de Lendermarket est un engagement de l’initiateur de prêt envers l’investisseur particulier de racheter les prêts qui sont en retard de plus de 60 jours, comme c’est le cas sur le site Esketit, par exemple. Elle garantit que vous percevrez le montant de la somme que vous avez investie ainsi que les intérêts, y compris sur la période de retard. Elle fonctionne sur l’ensemble des prêts proposés sur le site.
Toutefois, il faut avoir en tête que des prolongations des prêts peuvent être accordées afin que l’emprunteur puisse rembourser plus facilement la somme empruntée. Les initiateurs de prêts accordent ainsi jusqu’à 6 allongements successifs et jusqu’à 30 jours par report, soit 180 jours au maximum. Dès lors, le buyback est exécuté 240 jours après le terme initial, ce qui a un impact important sur la liquidité des sommes investies sur la plateforme.
Il faut aussi préciser que cette garantie de rachat n’est malheureusement pas appliquée en permanence par Lendermarket depuis plus d’un an. Les prêts émanant de CreditStar, qui sont majoritaires, ont été remboursés dans des délais bien plus longs. Un statut de ‘pending paiement’ a été créé par la plateforme qui a bien du mal à reconnaître qu’elle ne tient pas ses engagements. Me concernant, la situation est bien meilleure depuis plusieurs paires de mois et les paiements en attente sont devenus très faibles (même si les retards restent collosaux), comme vous pouvez le voir sur mon tableau de bord :
Il est utile aussi de préciser que les retards font l’objet de majoration des intérêts. Dans un contexte d’augmentation des retards, cela représente des versements qui peuvent se montrer élevés certains mois et booster la rentabilité des prêts. Pour ma part, vous pouvez constater que les « delayed interest » représentent une augmentation de près de 50 % des intérêts reçus.
Les émetteurs de prêts
Sur le site de crowdlending, vous verrez que les emprunts à financer proviennent d’une courte liste d’émetteurs de prêts. Voici un tableau de synthèse de leurs spécificités :
| Creditstar Group | CrediFiel | dineoCredito | RapideCredit | QuickCheck | |
|---|---|---|---|---|---|
| Date de création | 2010 | 2006 | 2014 | 2014 | 2017 |
| Type de prêt | Particulier | Particulier | Particulier | Particulier | Particulier & entreprise |
| Score de risque | 5,8 | / | 8,5 | / | 7,5 |
| Taux d’intérêt moyen | 14 % | 12 % | 12 % | 18 % | 15 % |
| Participation aux prêts (‘des billes sur la table’) | 5 % | 10 % | 5-10 % | 10 % | 5 % |
| Pays d’intervention | Estonie, Finlande, Suède, Pologne, Royaume-Uni, République tchèque, Espagne et Danemark | Mexique | Espagne | Colombie | Nigeria |
| Caractéristiques des prêts | 50 à 10.000 € pour 5 jours à 36 mois (ou plus en cas de ligne de crédit) | 2 000 à 350 000 MX$ jusqu’à 37 mois | 50 à 600 euros jusqu’à 90 jours | 200 000 et 1 000 000 COP | Microcrédits jusqu’à 360 jours |
Le principal initiateur de prêt (et de très loin) est CreditStar Group que vous connaissez peut-être déjà si vous êtes inscrit sur Mintos. Il s’agit en fait d’une holding estonienne qui possède des filiales dans tous les pays où elle propose des prêts. Son CEO, Aaro Sosaar, est le créateur et propriétaire de Lendermarket.
Les filiales de Creditstar sont (par ordre décroissant d’importance) :
- Creditstar Spain SL (2016)
- Monefit Estonia OÜ (2017)
- Creditstar Finland OY (2010)
- Creditstar Denmark ApS (2019)
- Creditstar Czech s.r.o. (2016)
- Creditstar Sweden AB (2011)
Quels sont les frais sur le site Lendermarket ?
Il n’y a pas de frais pour les investisseurs. Toutefois, notez que le montant minimum de retrait est de 50 €.
Y a-t-il un marché secondaire ?
Non, il n’y a pas la possibilité de revendre vos titres. C’est un aspect bien regrettable de cette plateforme qui rend votre placement illiquide. Lors du paramétrage de votre investissement automatique et de la durée des prêts acceptés, pensez bien que l’absence de marché secondaire rend les durées plus longues bien moins attractives.
Avis laissés par les investisseurs de Lendermarket
Parce qu’il est utile de savoir ce que disent les investisseurs utilisateurs de Lendermarket, nous avons entrepris de vous synthétiser les opinions exprimées en ligne, comme nous l’avons fait pour chaque site de crowdfunding, tel que le Français Solylend ou l’Européen Raizers. Pour cela, vous avons recherché les avis laissés sur le net dans les principales plateformes réceptrices et voici le résultat :
| Sites collecteurs | Nombre d’avis | Note globale |
|---|---|---|
| Trustpilot | 323 | 2,7/5 |
| 29 | 2/5 | |
| / | / |
Il y avait très peu d’avis lors de la précédente collecte, mais aujourd’hui leur nombre a littéralement explosé, principalement sur Trustpilot. La note moyenne est mauvaise, 2,7 sur 5 et même 2 sur 5 sur Google. Cela est sans aucun doute en lien avec les difficultés de la plateforme à respecter les engagements de sa garantie de rachat et aux retards importants des prêts.
Les avis positifs exprimés concernant Lendermarket évoquent ses forts rendements et la simplicité d’investissement d’une plateforme en ligne automatisée. Un certain nombre des commentaires positifs exprimés relaient également les retards importants dans le remboursement des prêts, tout en précisant qu’ils sont toujours remboursés et qu’il est nécessaire de prendre en compte dès le départ les prolongations.
Les témoignages qui critiquent la plateforme de crowdlending sont bien plus nombreux. Ils mettent en avant le non-respect de la garantie de rachat à 60 jours avec les « pending paiement » qui peuvent durer plusieurs mois. De plus, certaines personnes expliquent qu’ils ont des virements ne se font plus et qu’ils ont perdu des sommes importantes. Comme bien souvent il ne faut pas nécessairement prendre au pied de la lettre tous les avis.
Présentation de la société Lendermarket
L’entreprise a été créée en avril 2019 par Aaro Sosaar, le CEO et fondateur de Creditstar. Ce diplômé de la Columbia Business School et la Bayes Business School à Londres est un entrepreneur et investisseur estonien dans le domaine des services financiers et de la technologie.
La société LenderMarket Limited est enregistrée en Irlande à Dublin, mais dispose de bureaux à Tallinn en Estonie et Kaunas en Lituanie. Elle est possédée par la société estonienne SA FINANCIAL INVESTMENTS OU qui elle-même est enregistrée au nom de Aaro Sosaar.
Fiche de synthèse de la société Lendermarket
| Nom de la société | Lendermarket Limited |
| Date de création | Avril 2019 |
| Siège social | Irlande -Dublin D02 VK60 – 77 Sir John Rogerson’s Quay, Block C, Grand Canal Docklands |
| Fondateur & propriétaire | Aaro Sosaar |
| CEO | Carles Federico |
| Rapport annuel | Oui (2021) |
| Statistiques en ligne | Oui |
| Blog | Oui (en anglais) |
| FAQ | Oui |
| Authentification à 2 facteurs | Oui |
| Réseaux sociaux | Facebook, LinkedIn, Twitter, YouTube, Instagram |
| Service client | Par chat et email support@lendermarket.com |
Qui est l’équipe dirigeante ?
Carles Federico a pris les rênes de l’entreprise en septembre 2023. Passé par CreditStar, ce double titulaire d’un Bachelor of Business Administration en Finlande et Espagne exerce depuis plus de 15 ans sur la scène estonienne. Son expérience professionnelle l’a porté dans diverses entreprises dans des missions de développement des affaires, gestion des ventes, digital marketing et management.
Le site web de Lendermarket ne présente malheureusement plus ses dirigeants, comme auparavant.
Historique des performances de la plateforme de crowdlending (au 3/4/24)
Pour en savoir davantage des performances passées de Lendermarket, rendez-vous sur la page consacrée aux statistiques des prêts. Vous y découvrez les chiffres majeurs repris ci-après ainsi que quelques données spécifiques au mois dernier. Pour avoir davantage de statistiques, il vous faut parcourir les articles de blog et le rapport annuel dont la dernière publication concerne 2021.
| Taux d’intérêt annuel | 15,58 % |
| Investissements en cours | 31,3 M€ |
| 03/22 | 03/23 | 03/24 | |
|---|---|---|---|
| Montant des investissements | 195.856.525 € | 313.690.617 € | 401.437415 € |
| Intérêts versés | 3.945.605 € | 11.371.470 € | 17.901.363 € |
Il est regrettable que nous ayons accès à si peu de chiffres, et notamment qu’il n’y ait aucune donnée sur les retards et les prolongations des prêts, d’autant que ce point noir du site concentre quasiment toutes les critiques des investisseurs.
Avantages & inconvénients de Lendermarket
 | > Un auto-investissement avec une offre de prêts relativement diversifiée > Excellent rendement moyen parmi le meilleur de toutes les plateformes européennes |
 | > Des retards importants sur les remboursements et le non-respect de leur engagement de garantie de rachat à 60 jours > Des prolongations possibles des emprunts jusqu’à 180 jours > Pas de marché secondaire > Peu de données sur les performances antérieures |
Avis sur le site de crowdlending Lendermarket
Lendermarket offre une rentabilité assez exceptionnelle de 15,58 % en moyenne avec un certain nombre de fonctionnalités utiles telles que l’investissement automatique. Placé sous la houlette de Aaro Sosaar, ce spécialiste du prêt à la consommation est soutenu par un grand groupe estonien, Creditstar, qui l’alimente en opérations régulières accessibles dès 10 €.
Vos prêts bénéficient de la garantie de rachat à 60 jours et de la garantie de groupe. Cependant, cet engagement n’est pas toujours tenu. Associé à l’absence de marché secondaire et aux possibilités de prolongations importantes de la durée des prêts, cela représente un manque de liquidité regrettable et une incertitude quant à la fiabilité du site. Et il faut aussi ajouter le manque de transparence sur les statistiques de performance, les délais de publication du rapport annuel et la présentation de ses dirigeants.
Aussi, la place de marché est davantage destinée aux investisseurs aguerris et vigilants qui privilégient de forts rendements dans le cadre d’une stratégie diversifiée et maîtrisée du risque. Les retards importants tendent à exclure les personnes en quête de placements à durée déterminée et de revenus passifs réguliers.
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