Depuis 2016, la marketplace Swaper propose aux investisseurs des prêts à la consommation à court terme en Europe centrale et orientale. Grâce à son robot d’investissement, tout se passe automatiquement selon les critères choisis. La garantie de rachat à 60 jours sécurise l’ensemble. Cet adepte du taux unique offre aux investisseurs exigeants des taux élevés. Voyons en détail comment fonctionne cette plateforme de crowdlending et si elle vaut le coup.
Sommaire
- Synthèse : Qu’est-ce que Swaper ?
- Le bonus d’inscription sur Swaper
- Que propose ce site de prêts en ligne ?
- Swaper en un clin d’œil
- Qui peut s’inscrire sur le site Swaper ?
- Combien coûte les services de Swaper ?
- Dans quelles devises fonctionne le site ?
- Comment investir sur la plateforme P2P Swaper ?
- Qu’est-ce qu’un initiateur de prêt ?
- Comment sont remboursés les placements ?
- Comment définir les critères de l’auto-investissement ?
- Quel rendement attendre sur Swaper ?
- Que signifie le buyback ou garantie de rachat ?
- Que se passe-t-il si l’emprunteur fait défaut ?
- Comment fonctionne le programme de fidélité ?
- Quels sont les risques ?
- Avis des utilisateurs de Swaper
- Présentation de la société Swaper ?
- Avantages & inconvénients de Swaper
- Avis sur la marketplace de prêts Swaper
Synthèse : Qu’est-ce que Swaper ?
Swaper est une plateforme de prêt peer-to-peer qui offre une opportunité d’investissement unique à fort rendement. Elle permet aux investisseurs d’investir dans des prêts à la consommation à court terme émis par des initiateurs de prêts opérant dans divers pays européens. Les prêts sont préfinancés par les initiateurs de prêts, ce qui garantit que les investisseurs reçoivent les rendements escomptés, indépendamment de la situation de remboursement de l’emprunteur.
Swaper offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leurs portefeuilles en investissant dans plusieurs prêts de durées, de taux d’intérêt et de niveaux de risque différents. La plateforme offre une interface simple et conviviale qui permet aux investisseurs de suivre leurs investissements en temps réel. Swaper a mis en place un processus strict d’origination des prêts qui garantit que seuls des prêts de qualité sont disponibles pour l’investissement. Ce processus implique un examen approfondi des initiateurs de prêts et de leur portefeuille afin de s’assurer de ne retenir que les prêts de haute qualité.
Sur Swaper, les investisseurs peuvent choisir de placer manuellement ou d’utiliser une fonction d’auto-investissement qui simplifie le processus d’investissement. Ce robot permet aux investisseurs de définir leurs critères, tels que la durée du prêt, le taux d’intérêt et le montant par prêt, et la plateforme investit automatiquement en leur nom. Cette fonction garantit que les investisseurs maintiennent un portefeuille diversifié et que leur argent est investi dans des prêts qui correspondent à leurs objectifs d’investissement.
Swaper offre aux investisseurs un retour sur investissement compétitif, avec des taux d’intérêt allant de 8 % à 14 %. La plateforme ne facture pas de frais pour ses services. Le site P2P met à la disposition des investisseurs un marché secondaire où ils peuvent vendre leurs investissements avant la date d’échéance du prêt. Cette caractéristique offre aux utilisateurs des liquidités et la possibilité de sortir de leurs investissements à tout moment.
En conclusion, Swaper offre aux investisseurs une opportunité d’investissement unique dans le domaine des prêts de pair à pair. La plateforme offre des prêts à haut rendement, une interface simple et conviviale, et un processus strict d’origination des prêts qui garantit que des prêts de qualité sont disponibles pour l’investissement. Les investisseurs sur Swaper peuvent bénéficier de rendements compétitifs sur leurs investissements, de la possibilité de diversifier leurs portefeuilles et de la flexibilité de sortir de leurs investissements à tout moment.
Le bonus d’inscription sur Swaper
Vous allez percevoir 2 % de la somme que vous allez investir sur la plateforme durant les 30 jours qui suivent votre inscription en suivant le lien :
Concrètement, si vous vous inscrivez et placez 5.000 euros en prêts durant les premiers 30 jours, vous allez recevoir de la part du site la somme de 100 euros directement dans votre espace en ligne.
Que propose ce site de prêts en ligne ?
Pour vous aider à élaborer un avis objectif sur Swaper, commençons par la présentation du fonctionnement du site P2P. Swaper est une plateforme de crowdlending qui présente des prêts aux particuliers à court terme, comparable à Esketit, Robocash ou Lendermarket. C’est le lieu où se rencontre les investisseurs (particuliers et professionnels) et les initiateurs de prêts qui émettent différents prêts.
Une fois qu’un prêt est émis par une société de prêts, il est inscrit sur le site web. Dès lors, il est disponible pour l’achat de droits de créances de la part des investisseurs inscrits.
Cette plateforme de prêt P2P permet aux investisseurs d’investir dans des prêts à la consommation émis par les sociétés de prêt en Pologne, Espagne, Macédoine du Nord. Swaper offre des prêts personnels avec un taux d’intérêt élevé. Elle utilise un système de garantie de rachat (buyback), qui permet aux investisseurs de récupérer leur argent dans les cas où les emprunteurs ne remboursent pas leur prêt.
Swaper en un clin d’œil
| Ticket d’entrée | 10 € |
| Nombre de prêts proposés | (trop) peu |
| Taux d’intérêt des prêts | 8 et 14 % |
| Durée observée des projets | Généralement moins de 30 jours |
| Montant des prêts | Quelques centaines d’euros le plus souvent |
| Couverture géographique | Pologne, Espagne, Macédoine du Nord |
| Versement des intérêts | Capital et intérêts in fine |
| Modalités de dépôt et retrait | Virement bancaire ou transfert Wise |
| Compte professionnel | Oui |
| Auto-investissement | Oui |
| Marché secondaire | Oui |
| Garantie de rachat | Oui |
| Programme de fidélité | Oui |
| Langues du site | Anglais, allemand |
| Monnaies utilisées | Euros, GBP (mais toutes les devises sont acceptées) |
| Frais pour les investisseurs | 0 |
Qui peut s’inscrire sur le site Swaper ?
Pour devenir un investisseur membre, il est nécessaire de respecter certaines conditions :
- Être âgé d’au moins 18 ans
- Résider dans un pays de l’Union européenne, de l’Espace économique européen (EEE), de la Suisse ou du Royaume-Uni, à l’exception de la Pologne et des particuliers d’Estonie
- Disposer d’un compte bancaire auprès d’une banque située en un de ces pays.
Il est d’ailleurs demandé, lors du processus d’inscription, de télécharger une copie d’une pièce d’identité et une facture permettant de justifier de votre domicile.
De plus, une entreprise peut investir sur la plateforme. Pour ce faire, il convient de transmettre d’autres documents, tels que les documents d’enregistrement, des informations sur les bénéficiaires effectifs et l’identification d’un représentant de l’entreprise.
Combien coûte les services de Swaper ?
Les investisseurs n’ont pas à payer de frais pour utiliser l’ensemble du site, comme le précise très clairement la page dédiée.
Dans quelles devises fonctionne le site ?
Swaper fonctionne en euros et livres sterling.
Toutefois, vous pouvez transférer de l’argent dans n’importe quelle devise sur votre compte en ligne. Votre versement sera converti automatiquement dans la devise principale de votre compte (EUR ou GBP). Cela est pratique si vous disposez d’un compte bancaire en francs suisses, en levs bulgares ou en couronnes danoises.
Comment investir sur la plateforme P2P Swaper ?
Comme pour toute plateforme de crowdfunding, vous devez commencer par vous inscrire, fournir les documents justificatifs et abonder votre compte. Pour ce faire vous pouvez réaliser un virement bancaire classique ou utiliser les services de transfert de Wise.
Une fois ces quelques démarches effectuées, vous pouvez commencer à investir. Il existe deux façons de placer de l’argent :
- L’investissement automatique : Vous paramétrez le robot qui va investir automatiquement à votre place selon vos critères
- Investissement manuel : Vous choisissez un à un les projets dans lesquels vous souhaitez investir (mais il y a trop de peu de prêts sur le site pour fonctionner de cette manière)
Vous pouvez, soit utiliser le site internet, soit l’application mobile.
Les investissements que vous avez réalisez apparaissent dans votre espace en ligne avec les principales informations les concernant. Vous avez également accès à chaque contrat de prêt en cliquant sur son numéro.
Qu’est-ce qu’un initiateur de prêt ?
Un initiateur de prêt ou loan originator est une institution financière qui fournit des prêts aux emprunteurs. Ces institutions sont soigneusement sélectionnées par Swaper et doivent se soumettre à un processus rigoureux de diligence raisonnable avant d’être ajoutées à la plateforme.
La majorité des sociétés de prêt listées sur Swaper appartiennent à Wandoo Finance Group. Grâce à ses quelque 90 employés, cette société lettone propose des prêts dans son pays d’implantation et aussi en Espagne et en Pologne. Vous trouverez aussi sur le site One Leasing, un fournisseur de location de voitures en République de Macédoine du Nord.
Les initiateurs de prêts sont responsables de l’origination et de la gestion des prêts, ainsi que de la gestion du risque de crédit associé au prêt d’argent. Swaper agit en tant qu’intermédiaire entre les initiateurs de prêts et les investisseurs, offrant une expérience d’investissement transparente à ceux qui cherchent à investir dans les prêts de pair à pair.
En outre, Swaper fournit aux investisseurs des informations détaillées sur chaque initiateur de prêt, notamment ses antécédents, ses performances en matière de prêts et son portefeuille de prêts. Cela permet aux investisseurs de prendre des décisions d’investissement éclairées et de diversifier leur portefeuille d’investissement entre plusieurs initiateurs de prêts.
Dans l’ensemble, les initiateurs de prêts jouent un rôle essentiel dans la plateforme Swaper, en fournissant aux investisseurs un accès à une gamme variée de prêts et en aidant les emprunteurs à accéder au financement dont ils ont besoin pour atteindre leurs objectifs financiers.
Comment sont remboursés les placements ?
Les remboursements de placements sont effectués selon les modalités convenues entre l’investisseur et Swaper. Les fonds sont crédités sur le compte de l’investisseur selon le calendrier de remboursement, généralement au terme du prêt de 30 jours. Ainsi, vous recevez une partie de votre montant principal et les intérêts courus pour la période concernée.
Comment définir les critères de l’auto-investissement ?
Pour investir automatiquement en toute simplicité, vous avez le robot d’investissement. C’est quasi-obligatoire sur Swaper tant il y a peu de prêts accessibles à l’investissement manuel (personnellement, je n’en ai jamais vu listé). Vous pouvez sélectionner les critères qui correspondent le mieux à votre profil d’investisseur.
Les critères pour l’auto-investissement sont les suivants :
- Taux d’intérêt annuel : Entre 0 et 35 % (mais dans la réalité, jusqu’à 14 %)
- Montant maximum d’investissement par prêt : Entre 10 et 1.000 €
- Durée de l’investissement : Jusqu’à 48 mois
- Taille du portefeuille : Notez une valeur supérieure à la somme que vous avez transférée en tenant compte des futurs intérêts gagnés afin qu’ils soient également investis
- Durée du portefeuille : Indiquez ‘until desactivated’ à moins que vous investissiez avec un horizon précis en tête
- Statut du prêt : Ne retenez que certains statuts de prêts (en cours, prolongés, en retard)
- Émetteurs de prêts : Excluez certaines sociétés de prêts qui vous intéressent moins
- Types de prêts : Sélectionnez certains types de prêts
- Pays : Choisissez éventuellement d’exclure certains pays d’origine des prêts
- Buyback : Cochez la case pour n’inclure que les prêts avec garantie de rachat
La case suivante vous permet de vérifier le nombre de prêts correspondant à vos critères proposés sur le site dans les 30 derniers jours. C’est pour vous assurer que vos paramètres ne sont pas trop restrictifs afin d’éviter trop de cash drag.
Le paramétrage de votre investissement automatique est accessible en permanence. Vous pouvez le modifier ou le désactiver à l’envi.
Quel rendement attendre sur Swaper ?
Comme bien d’autres plateformes de ce type, les taux d’intérêt proposé aux investisseurs évoluent selon le contexte économique, et donc en ce moment, ils sont à la baisse. Jusqu’à il y a peu Swaper, en tant qu’afficionado du taux unique, affichait un taux de 14 % pour la très grande majorité de ses prêts.
Cependant, depuis fin 2022, ces ratios deviennent plus rares et les taux proposés sont plus divers que dans le passé. La page d’accueil du site continue de parler d’un rendement jusqu’à 16 % (14 % sur les prêts et 2 % avec le programme de fidélité), sauf que dans la réalité, je ne pense pas que cela soit possible aujourd’hui.
Il y a toujours des taux à 14 % par an, mais ils sont moins nombreux. En ne retenant que ces taux, vous risquez un cash drag important. Aussi, globalement, il est plus probable que le rendement moyen envisageable sur le site soit autour de 12-14 %, ce qui est déjà très bien. Personnellement, mon rendement moyen est de 13,45 % par an, mais je bataille constamment contre le cash drag.
Que signifie le buyback ou garantie de rachat ?
Le buyback signifie que la plateforme s’engage à racheter automatiquement les prêts émis après un délai de 60 jours. Cette garantie permet aux investisseurs de récupérer leur capital investi rapidement à la fin de la durée de l’emprunt, sans avoir à se soucier de trouver un acheteur potentiel pour les prêts. C’est considéré comme une assurance contre le risque de défaut de paiement des emprunteurs.
Les conditions du rachat varient selon l’initiateur du prêt. Par exemple, concernant les prêts Wandoo Finance, les investisseurs percevront à la fois le montant du principal investi et les intérêts courus, si le remboursement retarde de plus de 60 jours.
Que se passe-t-il si l’emprunteur fait défaut ?
En cas de défaut de paiement de la part de l’emprunteur, la société de prêt va entreprendre des démarches pour tenter de récupérer les sommes dues. Elle va lui proposer d’effectuer le paiement intégral ou d’effectuer un versement pour prolonger le prêt de 30 jours.
Si cela n’est pas possible, Swaper peut également faire appel à des sociétés de recouvrement externes pour récupérer les fonds. Dans certains cas, la plateforme de crowdlending peut également procéder à des actions judiciaires pour récupérer les sommes dues. Cependant, les risques de perte pour les investisseurs sont amplement minimisés avec la garantie de rachat des prêts.
Comment fonctionne le programme de fidélité ?
Pour les investisseurs fidèles, la place de marché Swaper offre des avantages. Malheureusement, le programme à partir du 1er mars 2023 n’est accessible qu’à partir de 25.000 euros (ou un montant équivalent en GBP) investis pendant trois mois consécutifs. Le bonus que vous gagnerez alors sera une majoration de vos taux d’intérêt de 2 % pour les nouveaux investissements. Ainsi, vous pouvez atteindre les 16 % de rendement sur les prêts à 14 % !
Auparavant, le bonus était accordé à partir de 5.000 euros, ce qui le rendait plus accessible. Parallèlement, les taux étaient couramment à 14 %. Dès lors, il était plus facile d’atteindre les 16 % sur un portefeuille, comme promis sur la première page du site web. Aujourd’hui, c’est malheureusement résolu ! Mais il est possible d’espérer que la situation s’améliore à l’avenir.
Le système vérifie la valeur de votre compte à la fin de chaque mois calendaire. Cela veut dire que, par exemple, si vous vous inscrivez sur le site P2P le 26 avril et que vous abondez de la somme requise, avril comptera déjà pour un premier mois dans les 3 nécessaires pour le démarrage de votre bonus de fidélité.
Quels sont les risques ?
Comme pour tout investissement P2P, il y a des risques associés à l’investissement dans des prêts peer-to-peer, tels que le risque de défaut de l’emprunteur et le risque de liquidité. Les investisseurs doivent toujours faire leurs propres recherches et ne jamais investir plus qu’ils ne peuvent se permettre de perdre.
Avis des utilisateurs de Swaper
Pour vous accompagner encore davantage dans la construction d’un avis sur Swaper, nous avons compilé les notations des principaux sites collecteurs comme nous l’avons fait auparavant pour PretUp, Solylend ou Reinvest24. Voici le tableau de synthèse de ces avis concernant Swaper :
| Sites collecteurs (22/03/23) | Nombre d’avis | Note globale |
|---|---|---|
| Trustpilot | 19 | 3,2/5 |
| 9 | 3,7/5 | |
| / | / |
Malgré l’importante activité du site de crowdlending, il faut bien constater qu’il y a peu d’avis en ligne. Seules les plateformes TrustPilot et Google sont actives en la matière. Les notes moyennes sont assez faibles avec respectivement 3,2 et 3,7 sur 5. Ces scores sont cependant à prendre avec des pincettes compte tenus du faible nombre d’avis exprimés, respectivement 19 et 9.
Les avis positifs sur Swaper de la part de ses utilisateurs évoquent la facilité d’utilisation du robot, les bons rendements et le respect des engagements pris par le site. Les prêts en retard font tantôt l’objet de critiques négatives, tantôt positives.
Les avis plus contrastés parlent principalement de la lenteur avec laquelle l’argent est investi du fait du manque de prêts. L’opacité de la plateforme de prêts et en particulier de Wandoo Group est aussi évoqué, mais sûrement que le site a fait des progrès, car de nombreuses informations sont disponibles aujourd’hui.
Présentation de la société Swaper ?
La plateforme en ligne Swaper est la propriété de la société Swaper Platform OÜ, immatriculée en Estonie. Elle fait suite à Swaper SIA, inscrite en Lettonie, après le transfert de propriété entre la fondatrice, Iveta Brūvele et Marina Tjulinova en 2019.
Fiche de synthèse de la société
| Nom de la société | Swaper Platform OÜ |
| Date de création | Octobre 2016 (2019 pour la nouvelle société) |
| Siège social | Estonie – Tallinn – Viru väljak 2, 10111 |
| Numéro d’enregistrement | 14726410 |
| Fondatrice | Iveta Bruvele |
| Actionnaire | Marina Tjulinova |
| CEO | Indrek Puolokainen |
| Rapport annuel | Oui (2021) |
| Statistiques en ligne | Oui |
| Blog | Oui |
| FAQ | Oui |
| Authentification à 2 facteurs | Oui |
| Application mobile | Oui |
| Réseaux sociaux | Facebook, LinkedIn, Twitter |
| Service client | Par email à info@swaper.com, par chat ou par téléphone au +372 6000393 |
Les origines de la société Swaper Platform OÜ
Swaper, initialement connue sous le nom de « Swaper SIA » avec un numéro d’enregistrement de 40203005445, a été fondée en Lettonie en juillet 2016. Elle a été créée par l’actionnaire unique de Wandoo Finance Group, Iveta Brūvele, qui possédait une expérience significative dans le domaine du crowdlending. L’objectif principal de la société était de fournir un accès aux marchés des prêts à la consommation à court terme en Europe centrale et orientale pour les investisseurs européens.
Au printemps 2019, Swaper a été revendue à Marina Tjulinova, une Estonienne orientée vers la finance qui travaille au sein de la société. L’entreprise a alors été relocalisée à Tallinn, en Estonie, avec un nouveau nom « Swaper Platform OÜ » et un numéro d’enregistrement de 14726410.
Swaper a reçu le prix de la « Meilleure plateforme de prêt P2P en Europe » décerné par Wealth & Finance International en 2019 et 2020.
Les 2 actionnaires successives
La fondatrice de Swaper, Iveta Brūvele, a d’abord travaillé dans le secteur financier pour des entreprises telles que Swedbank et 4finance avant de se tourner vers le prêt P2P. Elle a occupé le poste de directrice nationale de Twino dans plusieurs pays et a siégé au conseil d’administration de plusieurs fournisseurs de services financiers.
L’actionnaire actuelle, Marina Tjulinova, est une Estonienne ayant une formation en comptabilité et en finance qui s’occupe des questions financières de l’entreprise. Elle est également responsable des finances et actionnaire occasionnel de Neotech Development OÜ depuis 2012.
L’équipe de Swaper
La plateforme de crowdfunding est dirigée par Indrek Puolokainen depuis 2020. Cet informaticien de formation doté d’un MBA en marketing dispose d’une forte expérience professionnelle de plus de 15 ans en marketing, mais également en entrepreneuriat. C’est un passionné de la fintech, igaming et cryptomonnaie.
Pour remplir au mieux ses missions, Indrek est épaulé par une équipe féminine constituée de Kadi Kivi, responsable des relations avec les investisseurs et des partenariats, Zane Ziedone, responsable juridique et conformité et Marina Tjulinova, cheffe des opérations.
Statistiques de performance de Swaper (au 28/3/23)
Comme la majorité des robots d’investissement, les statistiques de performance mis en ligne sont bien maigres. J’ai compilé les principales données présentes sur le site web Swaper qui sont :
| Investissements cumulés totaux | 376.081.700 € |
| Nombre d’investissements totaux | 1.280.847 |
| Intérêts payés aux investisseurs | 5.802.850 € |
| Investisseurs actifs | 5.761 |
Depuis sa création en 2016, la plateforme P2P a financé près 400 millions d’euros représentant plus de 1,2 millions de prêts personnels. Au total, les investisseurs, qui sont au nombre de 5.700 environ, ont perçu près de 6 millions d’euros.
On regrette surtout l’absence d’informations sur les rendements obtenus, les retards, les défauts… Il serait bon d’avoir davantage de données pour en savoir plus sur les performances des activités de la plateforme.
Comment Swaper est-il réglementé ?
La plateforme de prêt de pair à pair Swaper est soumise à certaines réglementations visant à protéger les investisseurs et à garantir que la plateforme fonctionne de manière équitable et transparente. Elle est réglementée par l’Autorité estonienne de surveillance financière (EFSA), qui est chargée de superviser le secteur financier en Estonie. L’EFSA veille à ce que le site P2P respectent les lois et réglementations en vigueur et qu’elles agissent dans le meilleur intérêt de leurs clients.
En outre, la fintech est membre de l’Estonian Crowdfunding Association, un organisme d’autorégulation qui promeut les meilleures pratiques dans l’industrie estonienne du crowdfunding. La société s’engage à opérer de manière responsable et transparente, et la surveillance réglementaire dont elle fait l’objet contribue à garantir qu’elle le fait.
Avantages & inconvénients de Swaper
 | > Un très bon rendement historique > Un robot d’investissement > Une obligation de rachat à 60 jours |
 | > Peu de prêts proposés sur le site > Diversification faible du fait du peu d’initiateurs de prêts > Peu de statistiques disponibles |
Avis sur la marketplace de prêts Swaper
La plateforme de prêt peer-to-peer Swaper vous permet d’investir votre argent et d’obtenir de sérieux retours sur investissement, supérieur à 12 % par an. Elle offre aux investisseurs, particuliers et professionnels, de placer du cash dès 10 euros auprès d’emprunteurs européens à travers quelques initiateurs de prêts dûment approuvés.
Un robot d’investissement offre de réaliser ses placements sans intervention humaine afin de déployer une gestion totalement passive de son portefeuille. De plus, grâce au système de garantie de rachat à 60 jours, vous disposez d’une sécurité de remboursement avec intérêt en cas de défaillance d’un emprunteur.
Vous pouvez aussi aimer :