La plateforme française de financement participatif immobilier Lymo est l’une des plus anciennes puisqu’elle a été créée en 2011. Bénéficiant de l’agrément de Conseiller en Investissement Participatif (CIP), elle a la spécificité d’être également promoteur, mais, aujourd’hui, elle propose des projets avec d’autres professionnels. Dès lors, son activité se dynamise et les opérations proposées s’accroissent. Elle est capable de proposer des opérations qualitatives de petite taille allant jusqu’à 12 % de rendement annuel. Voyons tout cela en détail afin de vous forger un avis et une opinion formelle sur cet acteur historique.
Sommaire
Comment se lancer sur la plateforme Lymo ?
Après vous êtes inscrit, avoir fourni les documents demandés et répondu au questionnaire d’adéquation, vous pouvez prendre connaissance des opérations à financer. Sur l’accueil du site web, vous pouvez voir une projection estimative du nombre de projets à venir par trimestre, ce qui est très utile pour anticiper un investissement.
Avant toute chose, pensez à alimenter votre portefeuille, sans cela vous ne pourrez pas vous positionner sur un projet. Vous pouvez le faire par virement ou carte bancaire. Les chèques sont dorénavant refusés.
Le site internet présente des fiches détaillées complètes où vous trouverez toutes les informations voulues. S’il vous reste malgré tout quelques interrogations, vous pouvez intervenir sur le forum dédié.
Lorsqu’un projet vous intéresse, il vous suffit d’indiquer le montant que vous souhaitez investir et de valider. Jusqu’à présent, Lymo demandait un minimum de 1000 € par opération, comme sur le site Immocratie ou la plateforme Raizers, mais après un test concluant, il souhaite dorénavant proposer un minimum de 100 € par opération.
Une fois votre participation à un prêt validée, les documents officiels se généreront automatiquement. Vous pourrez tout au long de l’opération accéder à son suivi d’avancement.
Bonus pour votre inscription
En collaboration avec Lymo, un super bonus à ne pas rater vous est offert : Participez à vos premiers investissements et vous recevrez 100 € dès que vous aurez placé 1000 € dans les 24 premiers mois. Pour ce faire, il y a 2 petites étapes simplissimes : validez simplement votre adresse email dans le formulaire ci-après ET inscrivez-vous sur la plateforme :
1/ J’envoie mon email pour être inscrit sur la liste des bénéficiaires des 100 € :
2/ J’ouvre le plus simplement du monde mon compte sur le site participatif (avec le même email) :
Pour percevoir ce bonus, vous allez commencer par vous inscrire sur le site de Lymo après avoir envoyé votre email. Puis, vous allez investir la somme minimale de 1000 euros sur un ou plusieurs projets. Vous disposez d’un délai de 24 mois à partir de la date de votre première souscription pour atteindre ce montant. Votre prime vous sera ensuite versée dans un délai de 1 à 2 mois.
Comment fonctionne le site de crowdlending toulousain ?
Lymo en un coup d’œil
| Investissement minimum par projet | 100 € (test en cours, au lieu des 1000 € affichés) |
| Nombre de projets présentés | 1 ou 2 par mois |
| Types d’opérations | Micro-promotion immobilière en priorité |
| Taux d’intérêt pratiqués | 10-11 % très régulièrement |
| Durée constatée des projets | 12-24 mois généralement |
| Montant des collectes | Généralement quelques 100n de K€ |
| Type de souscription | Obligations in fine |
| Monnaie acceptée | Euro |
| Frais pour les investisseurs | 0 |
| Investissement via une entreprise | Oui |
| Investissement via un PEA | Non |
Quels sont les prérequis de tous les projets ?
Au fil des années, la plateforme Lymo s’est développé une spécialité dans des opérations répondant à ces caractéristiques :
- Projets de petite taille, soit entre 5 et 25 lots
- Faible voisinage
- Peu de charges de copropriété
- Pas ou peu de logement social
- Localisation centrale avec un petit terrain dans des zones urbaines en forte croissance
En mettant au point un projet-type reproductible, il diminue le risque de commercialisation et sécurise la réussite du projet pour les investisseurs.
Qu’il en soit ou non le promoteur, Lymo Finance veille à offrir à sa communauté de crowdfundeurs des projets aux spécifications de qualité. Pour cela, la plateforme procède à une analyse en près d’une centaine de critères afin de ne présenter que la crème de la crème. Parmi les paramètres qui sont scrutés à la loupe, se trouvent 3 éléments déterminants :
- La capacité du projet à être commercialisé facilement
- La complexité des travaux
- Le niveau des autorisations administratives déjà obtenues
En outre, notez que ne sont présentés aux investisseurs que les opérations présentant certaines garanties, à savoir un permis de construire purgé de tout recours.
Quels sont les coûts sur Lymo ?
Il n’y a pas de frais pour les investisseurs, tant pour la souscription, la gestion ou la sortie du projet. Ce fait est assez commun en France, où de très rares sites, tels que Wiseed, facturent des frais. Comme La Première Brique ou encore le crowdlending d’October, la plateforme se rémunère auprès du promoteur de l’opération (5 % HT du projet).
Quel gain sur la plateforme ? Exemple concret
Pour mieux percevoir l’intérêt que représente le crowdfunding immobilier sur le site Lymo, voici un exemple. Partons d’un projet réel présenté sur la plateforme en ligne, Coeur Guist’hau. Il s’agit d’une opération de marchand de biens située à Nantes avec le promoteur Lymo Home. Le montant recherché est de 1.200.000 € avec un rendement de 11 % par an et, comme vous pouvez le vérifier, le ticket d’entrée est noté à 100 €.
Imaginons que vous ayez investi 1.000€ sur cette opération de 30 mois à 11 % l’an. Voilà comment calculer votre rendement brut : 1.000 € x 11 % x 30 mois / 12 mois, ce qui vous fait un gain de 275 €.
Donc, à l’issue du projet, Lymo va vous restituer votre capital de 1.000 € additionné des 275 € auquel il aura soustrait la flat tax. En effet, le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) est directement prélevé par les plateformes qui les transmettent aux services fiscaux.
En conséquence, vous obtiendrez 192,5 € nets, correspondant à : 275 € x (1- 30 %). Ce gain est totalement disponible ; vous pouvez le réinvestir ou le dépenser comme bon vous semble. Il n’y a pas d’autre impôt ou des frais qui viendraient amputer votre bénéfice.
Avis des utilisateurs de Lymo Finance
Pour se forger une opinion sur une plateforme de crowdfunding immobilier avant de s’y inscrire, il est intéressant de parcourir les différents avis laissés sur le web sur des sites reconnus, comme nous l’avons fait pour EstateGuru ou Miimosa. Nous vous avons compilé les avis laissés sur Lymo sur 3 d’entre eux.
| Sites collecteurs (29/11/2022) | Nombre d’avis | Note globale |
|---|---|---|
| Trustpilot | 4 | 3,7/5 |
| 113 | 4,3/5 | |
| / | / |
Il est dommage de constater qu’il n’y a pas autant d’avis que l’ancienneté de la plateforme pourrait le laisser penser. Ceci est sans doute dû en grande partie à l’activité limitée de la plateforme jusqu’à cette année et au fait que les avis ne sont pas ouverts sur sa page Facebook.
La note moyenne affichée sur Trustpilot n’est pas bonne, mais il y a seulement 4 personnes ayant fourni un avis. De plus, en zoomant, vous verrez que seule une personne exprime une opinion négative et qu’elle parle du promoteur Lymo. En effet, la page Truspilot concerne le groupe Lymo et pas uniquement la plateforme de crowdfunding.
Par contre, les avis laissés sur Google sur bien plus nombreux. La note moyenne de 4,3/5 est tout à fait correcte. Le souci est que là encore certains avis concernent le promoteur et non la plateforme. Même si un retard de livraison implique souvent un retard de remboursement, il est difficile de se dépatouiller entre les 2 activités.
Les avis positifs évoquent l’ancienneté sécurisante de la plateforme, le professionnalisme et l’écoute des équipes ainsi que la qualité des opérations proposées. Il est également fait mention de la facilité avec laquelle les personnes ont pu investir ainsi que le niveau très intéressant des rendements.
Statistiques du site Lymo Finance
Pour avoir une meilleure vision de l’activité de Lymo depuis son lancement en 2011, il est utile de vous rendre sur la page des indicateurs de performance. A l’instar de toutes les plateformes adhérentes à FPF (Financement Participatif France) et même au-delà, la société toulousaine y présente ses statistiques les plus notables, comme cela est le cas pour Enerfip.
Les chiffres sont présentés à partir de 2011, mais nous pouvons voir qu’il s’agit en quelque sorte d’un faux départ. Un projet à 50.000 € a été financé cette année, puis rien l’année suivante. Le vrai démarrage de l’activité de Lymo se situe donc davantage en 2013.
Il n’y a pas d’augmentation régulière de son activité au fil des ans. 2014 est moins riche que 2013 et il y a un pic en 2018 tant en volume qu’en valeur. Nous allons parcourir une partie des chiffres présentés à partir du tableau de synthèse suivant en se focalisant sur les dernières années.
Performances depuis 2017
| Indicateurs | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 (au 30/11) | Total (depuis 2011) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant financé | 3.638.500 € | 6.882.000 € | 3.150.000 € | 4.058.500 € | 9.608.500 € | 9.834.600 € | 43.151.100 € |
| Nombre de projets | 10 | 15 | 7 | 6 | 10 | 13 | 83 |
| Taux d’intérêt annuel moyen pondéré | 10,03 % | 9,54 % | 8,74 % | 8,91 % | 9,87 % | 10,59 % | 9,71 % |
| Durée moyenne d’emprunt pondérée | 25,1 mois | 39 mois | 33,2 mois | 27,3 mois | 23,1 mois | 21,5 mois | 26,6 mois |
| Capital remboursé | 3.638.500 € | 5.772.000 € | 1.458.000 € | 1.430.000 € | 3.473.270 € | 0 € | 21.750.770 € |
| Intérêts versés | 673.266 € | 1.481.612 € | 241.310 € | 255.288 € | 257.451 € | 0 € | 3.943.661 € |
| Retard de 0 à 6 mois ou report contractuel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Retard de plus de 6 mois ou procédure collective | 0 | 3 | 3 | 1 | 0 | 0 | 7 |
| Perte définitive | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Depuis sa création en 2011, la plateforme de crowdfunding immobilier Lymo a financé 83 projets de 26,6 mois représentant des collectes de 43.151.100 € avec un rendement moyen de 9,71 %. Sur ce total, elle a remboursé près de la moitié, soit 21.750.770 €, et versé 3.943.661 € en intérêts.
L’année 2022 va sans aucun doute être la plus productive de l’histoire de l’entreprise toulousaine. Sur les 11 mois, elle a collecté près de 10 millions d’euros pour 13 projets de 21,5 mois à 10,59 % de rendement annuel. Ces données confirment une évolution qui semble durable vers des opérations plus courtes et avec de meilleurs rendements.
En outre, Lymo affiche un taux de perte définitive nul. Bien qu’il n’y ait aucun retard de mois de 6 mois, 7 retards de plus de 6 mois ont été constatés. Ils concernent les années 2018 à 2020 pour un capital restant dû de 2.970.000 € et des intérêts restant à verser de 1.002.517 €. Seule une petite fraction a déjà été versée, respectivement 420.000 € et 141.880 €.
Présentation de l’entreprise Lymo SAS
A l’origine, La plateforme Lymo présentait et commercialisait uniquement des opérations dont elle était le promoteur. Depuis 2022, ce n’est plus le cas dans la mesure où elle travaille désormais avec d’autres opérateurs.
Fiche signalétique de la société
| Nom de la société | Lymo Finance |
| Forme juridique | Société par Actions Simplifiée (SAS) |
| Capital social | 99.900 € |
| SIREN | 812 168 086 |
| Date de création | 15-06-2015 |
| Siège social | Toulouse (31000) – 1 rue Gabriel Péri |
| Président | Damien Truchard |
| Directeur général | Jean-Charles Taylor |
| Co-fondateurs | Jean-Baptiste Vayleux, Damien Truchard, Gilles Roucher |
| Agrément | Conseiller en Investissements Participatifs, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 15004746 |
| Prestataire de services de paiement | Mangopay |
| Actionnariat notable | Bouygues immobilier (à hauteur de 10 %) |
| Nombre de membres | 26.630 |
| Statistiques en ligne | Oui |
| Application mobile | Non |
| Chat en ligne | Non |
| Blog | Oui |
| Forum | Oui sur chaque projet |
| Newsletter | Non |
| FAQ | Oui |
| Réseaux sociaux | Facebook, Twitter, LinkedIn |
| Service client | Par téléphone au 05 82 95 62 53 et email à info@lymo.fr |
Plateforme et promoteur : Quelles implications ?
Bien qu’aujourd’hui le site met en avant des opérations d’autres promoteurs, Lymo a la particularité de s’être développé avec la présentation de projets en interne. La plateforme et le promoteur intégré dans la même entreprise présente des avantages et les inconvénients qu’il est utile d’avoir en tête.
Avantages :
- Une meilleure garantie pour les investisseurs quant à la réalisation de l’opération
- Une bonne coordination de l’ensemble des étapes des opérations
- Une excellente communication entre promoteur et plateforme, et, en conséquence, un très bon reporting
Inconvénients :
- Présentation des opérations manquant, par essence, d’indépendance
- Diversification des promoteurs plus difficile sur la plateforme, augmentant les risques
Pour des raisons réglementaires, ce modèle doit évoluer. Aussi, Lymo a ouvert ses portes à des promoteurs tiers début 2022.
Les dernières actus
Comme nous l’avons évoqué plusieurs fois dans cet article, il y a des changements en cours importants sur le site Lymo et cela et très encourageant pour l’avenir.
Tout d’abord, la plateforme s’ouvre aux promoteurs tiers depuis début 2022. Les opérations proposées ne sont plus seulement portées par Lymo Home. Le mouvement est encore léger, mais comptons qu’il s’accélère.
Ensuite, le ticket d’entrée est abaissé à 100 €. C’est tout récent, si bien que la page d’accueil n’est pas encore modifiée. Lymo m’a affirmé que ce test était concluant et donc pérennisé. A travers ce changement, le site accueillir davantage d’investisseurs afin de créer un effet boule de neige : Plus d’investisseurs > Des projets qui se clôturent plus vite > Plus d’opérations proposées > Plus d’investisseurs…
Avantages & inconvénients de Lymo
 | > Bonne garantie, car il est aussi le promoteur > Valeur moyenne des projets conséquente > Aucune perte définitive enregistrée |
 | > Assez peu de projets proposés > 1000 € d’investissement minimum (test en cours avec 100 €) |
Avis sur la plateforme de crowdfunding immobilier Lymo
Actif depuis plus de 10 ans, Lymo est une valeur sûre du crowdfunding immobilier en France, sans être l’un de ses plus gros acteurs. Parce qu’il est aussi promoteur, il connaît toutes les subtilités des opérations dont il collecte les financements. Ses équipes appréciées des investisseurs témoignent avec constance de leur professionnalisme et de leur expertise. Son antériorité, son activité totalement intégrée et sa régularité expliquent qu’il a acquis une très bonne réputation.
Le taux de rendement offert par la plateforme est aussi un aspect positif très appréciable. S’il présente une moyenne de 9,71 % par an, sachez que vous trouverez très régulièrement des opérations à 10-12 %. Associé à un taux de perte nul, cette caractéristique constitue un atout pour tout nouvel investisseur intéressé par ce site qui offre l’un des meilleurs bonus d’inscription.
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