La plateforme française de financement participatif immobilier Lymo est l’une des plus anciennes puisqu’elle a été créée en 2011. Bénéficiant des agréments français et européen, elle a la spécificité d’être également promoteur, mais, aujourd’hui, elle propose des projets avec d’autres professionnels. Dès lors, son activité se dynamise et les opérations proposées s’accroissent. Elle est capable de proposer des opérations qualitatives de petite taille allant jusqu’à 12 % de rendement annuel. Voyons tout cela en détail afin de vous forger un avis et une opinion formelle sur cet acteur historique.
Mise à jour le 26/01/2024
Sommaire
Résumé : Le crowdlending selon Lymo
Si vous êtes un investisseur à la recherche d’opportunités dans le secteur du crowdfunding immobilier, Lymo est une option que vous pouvez examiner sérieusement. Depuis 2011, Lymo s’est imposé comme un acteur solide dans le domaine. Voici ce que vous devez savoir sur cette plateforme.
Investissement Abordable : Sur Lymo, vous pouvez investir dans l’immobilier avec un montant minimum par projet de seulement 100 €. Cette flexibilité vous permet de diversifier votre portefeuille sans avoir besoin d’un capital important.
Projets Sélectionnés avec Soin : Lymo se spécialise dans les projets de petite taille, généralement composés de 5 à 25 lots, avec un faible voisinage et peu de charges de copropriété. Cette approche vise à minimiser les risques et à garantir la réussite des projets pour les investisseurs.
Pas de Frais pour les Investisseurs : Un avantage majeur de Lymo est l’absence totale de frais pour les investisseurs. Vous ne paierez aucun frais d’inscription, de gestion ou de sortie de projet. Les frais sont pris en charge par le promoteur de l’opération (5 % HT du projet).
Sélection Rigoureuse des Projets : Lymo examine minutieusement chaque projet, en se basant sur près d’une centaine de critères, pour ne présenter que les meilleures opportunités aux investisseurs. Seuls les projets avec des permis de construire sans recours sont présentés.
Transparence et Rendement Solide : Depuis sa création, Lymo a financé plus de 100 projets et a déjà remboursé plus de la moitié du capital aux investisseurs. Le rendement annuel moyen pondéré se situe autour de 9,79 %, avec un taux de perte définitive nul.
Diversification Facilitée : En ouvrant ses portes à des promoteurs tiers en 2022, Lymo permet une plus grande diversification des projets, réduisant ainsi les risques pour les investisseurs.
Investissement Simplifié : Le processus d’investissement sur Lymo est simple. Une fois inscrit, vous pouvez alimenter votre portefeuille par virement ou carte bancaire. Ensuite, explorez les projets détaillés sur le site, investissez un montant aussi bas que 100 €, et suivez l’avancement de votre investissement.
Lymo est une plateforme de crowdlending immobilier bien établie, offrant des opportunités d’investissement accessibles, une sélection rigoureuse de projets, une transparence totale et un historique de rendement solide. Si vous cherchez à diversifier votre portefeuille d’investissement immobilier, Lymo mérite certainement votre considération. N’hésitez pas à explorer leur site pour en savoir plus sur les projets actuellement disponibles et sur la manière de vous lancer.
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Comment fonctionne le site de crowdlending toulousain ?
Lymo en un coup d’œil
| Investissement minimum par projet | 100 € |
| Nombre de projets présentés | 1 ou 2 par mois |
| Types d’opérations | Micro-promotion immobilière en priorité |
| Taux d’intérêt pratiqués | 10-11 % très régulièrement |
| Durée constatée des projets | 12-24 mois généralement |
| Montant des collectes | Généralement quelques 100n de K€ |
| Type de souscription | Obligations in fine |
| Monnaie acceptée | Euro |
| Frais pour les investisseurs | 0 |
| Investissement via une entreprise | Oui |
| Investissement via un PEA | Non |
Quels sont les prérequis de tous les projets ?
Au fil des années, la plateforme Lymo s’est développé une spécialité dans des opérations répondant à ces caractéristiques :
- Projets de petite taille, soit entre 5 et 25 lots
- Faible voisinage
- Peu de charges de copropriété
- Pas ou peu de logement social
- Localisation centrale avec un petit terrain dans des zones urbaines en forte croissance
En mettant au point un projet-type reproductible, il diminue le risque de commercialisation et sécurise la réussite du projet pour les investisseurs.
Qu’il en soit ou non le promoteur, Lymo Finance veille à offrir à sa communauté de crowdfundeurs des projets aux spécifications de qualité. Pour cela, la plateforme procède à une analyse en près d’une centaine de critères afin de ne présenter que la crème de la crème. Parmi les paramètres qui sont scrutés à la loupe, se trouvent 3 éléments déterminants :
- La capacité du projet à être commercialisé facilement
- La complexité des travaux
- Le niveau des autorisations administratives déjà obtenues
En outre, notez que ne sont présentées aux investisseurs que les opérations présentant certaines garanties, à savoir un permis de construire purgé de tout recours.
Quels sont les coûts sur Lymo ?
Il n’y a pas de frais pour les investisseurs, tant pour la souscription, la gestion ou la sortie du projet. Ce fait est assez commun en France, où de très rares sites facturent des frais. Comme La Première Brique ou encore le crowdfactoring de BienPrêter, la plateforme se rémunère auprès du promoteur de l’opération (5 % HT du projet).
Comment se lancer sur la plateforme Lymo ?
Après vous êtes inscrit, avoir fourni les documents demandés et répondu au questionnaire d’adéquation, vous pouvez prendre connaissance des opérations à financer. Sur l’accueil du site web, vous pouvez voir une projection estimative du nombre de projets à venir par trimestre. Ces chiffres sont très en dessous de la réalité et donnent le sentiment qu’il y a presqu’aucun projet sur Lymo, ce qui est loin d’être la réalité (même si ce n’est clairement pas la plateforme la plus active).
Avant toute chose, pensez à alimenter votre portefeuille, sans cela vous ne pourrez pas vous positionner sur un projet. Vous pouvez le faire par virement ou carte bancaire. Les chèques sont dorénavant refusés.
Le site internet présente des fiches détaillées complètes où vous trouverez toutes les informations voulues. S’il vous reste malgré tout quelques interrogations, vous pouvez intervenir sur le forum dédié.
Lorsqu’un projet vous intéresse, il vous suffit d’indiquer le montant que vous souhaitez investir et de valider. Jusqu’à 2023, Lymo demandait un minimum de 1000 € par opération, comme sur le site Immocratie ou la plateforme Raizers, mais après un test concluant, il propose dorénavant d’investir un minimum de 100 € par opération, ce qui est un aspect positif tant en terme d’accessibilité, de risque et de diversification.
Une fois votre participation à un prêt validée, les documents officiels se généreront automatiquement. Vous pourrez tout au long de l’opération accéder à son suivi d’avancement.
Quel gain sur la plateforme ? Exemple concret
Pour mieux percevoir l’intérêt que représente le crowdfunding immobilier sur le site Lymo, voici un exemple. Partons d’un projet réel présenté sur la plateforme en ligne, Libourne Bastide. Il s’agit d’une opération de marchand de biens comprenant 2 lots située à Libourne avec le promoteur Revalorisation & Patrimoine. Le montant recherché est de 350.000 € avec un rendement de 12 % par an et, comme vous pouvez le vérifier, le ticket d’entrée est noté à 100 €.
Imaginons que vous ayez investi 1.000€ sur cette opération de 18 mois à 12 % l’an. Voilà comment calculer votre rendement brut : 1.000 € x 12 % x 18 mois / 12 mois, ce qui vous fait un gain de 180 €.
Donc, à l’issue du projet, Lymo va vous restituer votre capital de 1.000 € additionné des 180 € auquel il aura soustrait la flat tax. En effet, le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) est directement prélevé par les plateformes qui les transmettent aux services fiscaux.
En conséquence, vous obtiendrez 126 € nets, correspondant à : 180 € x (1- 30 %). Ce gain est totalement disponible ; vous pouvez le réinvestir ou le dépenser comme bon vous semble. Il n’y a pas d’autre impôt ou des frais qui viendraient amputer votre bénéfice.
Avis des utilisateurs de Lymo Finance
Pour se forger une opinion sur une plateforme de crowdfunding immobilier avant de s’y inscrire, il est intéressant de parcourir les différents avis laissés sur le web sur des sites reconnus, comme nous l’avons fait pour EstateGuru ou Miimosa. Nous vous avons compilé les avis laissés sur Lymo sur 3 d’entre eux.
| Sites collecteurs | Nombre d’avis | Note globale |
|---|---|---|
| Trustpilot | 5 | 3,2/5 |
| 152 | 4,2/5 | |
| / | / |
Il est dommage de constater qu’il n’y a pas autant d’avis que l’ancienneté de la plateforme pourrait le laisser penser. Ceci est sans doute dû en grande partie à l’activité limitée de la plateforme jusqu’à cette année et au fait qu’elle ne semble pas avoir de page Facebook.
La note moyenne affichée sur Trustpilot n’est pas très bonne, mais il y a seulement 5 personnes ayant fourni un avis et l’intitulé de la page renvoie vers le promoteur et non le site de financement participatif. De plus, en zoomant, vous verrez qu’il y a peu de commentaires.
Par contre, les avis laissés sur Google sur bien plus nombreux. La note moyenne de 4,2/5 est assez correcte. Le souci est que là encore certains avis concernent le promoteur et non la plateforme. Même si un retard de livraison implique souvent un retard de remboursement, il est difficile de se dépatouiller entre les 2 activités.
Les avis positifs évoquent l’ancienneté sécurisante de la plateforme, le professionnalisme et l’écoute des équipes ainsi que la qualité des opérations proposées. Il est également fait mention de la facilité avec laquelle les personnes ont pu investir ainsi que le niveau très intéressant des rendements.
Les quelques commentaires négatifs exprimés font état de défaut dans des projets et de craintes sur des pertes à venir. Quelques projets particuliers sont ainsi mis à l’index par des investisseurs déçus.
Statistiques du site Lymo Finance
Pour avoir une meilleure vision de l’activité de Lymo depuis son lancement en 2011, il est utile de vous rendre sur la page des indicateurs de performance. A l’instar de toutes les plateformes adhérentes à FPF (Financement Participatif France) et même au-delà, la société toulousaine y présente ses statistiques les plus notables, comme cela est le cas pour Enerfip ou Lendopolis.
Les chiffres sont présentés à partir de 2011, mais nous pouvons voir qu’il s’agit en quelque sorte d’un faux départ. Un projet à 50.000 € a été financé cette année, puis rien l’année suivante. Le vrai démarrage de l’activité de Lymo se situe donc davantage en 2013.
Il n’y a pas d’augmentation régulière de son activité au fil des ans. 2014 est moins riche que 2013 et il y a un pic en 2018 tant en volume qu’en valeur. Le nombre de projets financés en 2023 est le plus élevé de son histoire, mais les montants collectés sont en repli par rapport à l’année précédente.
Performances des projets de crowdfunding immobilier
Nous allons parcourir une partie des chiffres présentés à partir du tableau de synthèse suivant en se focalisant sur les dernières années. Sur le site, vous pouvez retrouver bien plus de chiffres détaillés de toutes les années.
| Indicateurs | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | Total (depuis 2011) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant financé | 3.150.000 € | 4.058.500 € | 9.608.500 € | 10.165.800 € | 6.734.800 € | 50.217.100 € |
| Nombre de projets | 7 | 6 | 10 | 14 | 18 | 102 |
| Taux d’intérêt annuel moyen pondéré | 8,74 % | 8,91 % | 9,87 % | 10,61 % | 10,74 % | 9,79 % |
| Durée moyenne d’emprunt pondérée | 38,9 mois | 34,5 mois | 31,8 mois | 23,6 mois | ? | ? |
| Capital remboursé | 2.040.000 € | 1.780.000 € | 4.003.270 € | 290.000 € | 1.552.575 € | 25.805.345 € |
| Intérêts versés | 418.690 € | 255.288 € | 365.4110 € | 20.419 € | 54.772 € | 4.455.336 € |
| Retard de 0 à 6 mois ou report contractuel | 0 | 1 | 5 | 0 | 0 | 6 |
| Retard de plus de 6 mois ou procédure collective | 3 | 3 | 3 | 0 | 0 | 10 |
| Perte définitive | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Depuis sa création en 2011, la plateforme de crowdfunding immobilier Lymo a financé 102 projets représentant des collectes de 50.217.100 € avec un rendement moyen de 9,79 %. Sur ce total, elle a remboursé plus de la moitié, soit 25.805.345 €, et versé 4.455.336 € en intérêts.
L’année 2023 a été la plus productive de l’histoire de l’entreprise toulousaine en nombre de projets avec 1,5 opérations par mois. Toutefois, elle a collecté un peu moins qu’en 2022 : près de 7 millions d’euros contre 10. Les projets sont donc plus petits en 2023.
Les rendements moyens sont en progression constante, année après année. Sur les deux dernières, le taux d’intérêt annuel moyen pondéré s’établit à 10,61 % puis 10,74 %. L’analyse des durées paraît impossible en raison d’un bug dans leur report.
En outre, Lymo affiche un taux de perte définitive nul. Cependant, 10 opérations sont en retard de plus de 6 mois et 6 de mois de 6 mois. Ils concernent les années 2018 à 2021 pour un capital restant dû de plus de 4,6 millions dans chacune des catégories.
Présentation de l’entreprise Lymo SAS
A l’origine, La plateforme Lymo présentait et commercialisait uniquement des opérations dont elle était le promoteur. Depuis 2022, ce n’est plus le cas dans la mesure où elle travaille désormais avec d’autres opérateurs.
Fiche signalétique de la société
| Nom de la société | Lymo Finance |
| Forme juridique | Société par Actions Simplifiée (SAS) |
| Capital social | 99.900 € |
| SIREN | 812 168 086 |
| Date de création | 15-06-2015 |
| Siège social | Toulouse (31000) – 1 rue Gabriel Péri |
| Président | Damien Truchard |
| Directeur général | Jean-Baptiste Vayleux |
| Co-fondateurs | Jean-Baptiste Vayleux, Damien Truchard, Gilles Roucher |
| Agrément | – Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) n°FP-2023-21 obtenu le 07/11/2023 – Conseiller en Investissements Participatifs, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 15004746 |
| Prestataire de services de paiement | Mangopay |
| Appartenance à un groupe | Walliance |
| Nombre de membres | +28.000 |
| Statistiques en ligne | Oui |
| Application mobile | Non |
| Chat en ligne | Non |
| Blog | Oui |
| Forum | Oui sur chaque projet |
| Newsletter | Non |
| FAQ | Oui |
| Réseaux sociaux | Twitter, LinkedIn |
| Service client | Par téléphone au 05 82 95 62 53 et email à info@lymo.fr |
Plateforme et promoteur : Quelles implications ?
Bien qu’aujourd’hui le site met en avant des opérations d’autres promoteurs, Lymo a la particularité de s’être développé avec la présentation de projets en interne. La plateforme et le promoteur intégré dans la même entreprise présente des avantages et les inconvénients qu’il est utile d’avoir en tête.
Avantages :
- Une meilleure garantie pour les investisseurs quant à la réalisation de l’opération
- Une bonne coordination de l’ensemble des étapes des opérations
- Une excellente communication entre promoteur et plateforme, et, en conséquence, un très bon reporting
Inconvénients :
- Présentation des opérations manquant, par essence, d’indépendance
- Diversification des promoteurs plus difficile sur la plateforme, augmentant les risques
Pour des raisons réglementaires, ce modèle doit évoluer. Aussi, Lymo a ouvert ses portes à des promoteurs tiers début 2022.
Les dernières actus
Fin 2023, Lymo Finance a intégré le groupe Walliance, une plateforme de crowdfunding immobilier italienne née en 2017. Dès lors, les investisseurs de Lymo ont un accès privilégié à une offre bien plus large. En effet, ils peuvent s’inscrire gratuitement sur le site italien pour avoir la possibilité d’investir sur d’autres projets. En 2023, Walliance a collecté plus de 19 millions d’euros sur 11 opérations.
Avantages & inconvénients de Lymo
 | > Plateforme historique, rompue aux bons projets > Ticket d’entrée accessible (100 €) > Une rentabilité moyenne appréciable (9,79 % par an) > Aucune perte définitive enregistrée |
 | > Assez peu de projets proposés (mais bien plus avec la plateforme Walliance) > Augmentation des retards |
Avis sur la plateforme de crowdfunding immobilier Lymo
Actif depuis plus de 10 ans, Lymo est une valeur sûre du crowdfunding immobilier en France, sans être l’un de ses plus gros acteurs. Parce qu’il est aussi promoteur, il connaît toutes les subtilités des opérations dont il collecte les financements. Ses équipes appréciées des investisseurs témoignent avec constance de leur professionnalisme et de leur expertise, même si les retards paraissent décevoir un nombre croissant d’entre eux.
Les opérations sont accessibles dès 100 euros, ce qui représente un avantage en terme de diversification et de gestion des risques. Le taux de rendement offert par la plateforme est aussi un aspect positif très appréciable. S’il présente une moyenne de 9,79 % par an, sachez que vous trouverez très régulièrement des opérations à 10-12 %. Associé à un taux de perte nul, cette caractéristique constitue un atout pour tout nouvel investisseur intéressé par ce site.
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