Pour réussir votre investissement, il est important de disposer des meilleurs avis sur le crowdfunding immobilier afin de bien choisir votre plateforme participative. C’est elle qui va faire la sélection des projets immobiliers. Aussi il va vous falloir vous reposer un minimum sur ses choix. En conséquence, son rôle est ultra déterminant pour un placement à succès. Comment construire son opinion sur les plateformes participatives du secteur ? Quels sont les sites les plus appréciés de leurs utilisateurs ? Quels sont les principaux acteurs, les leaders et les chalengers ainsi que leur bonus ? Voilà les principales questions auxquelles cet article va répondre.
Sommaire
- Comment se forger un avis sur le crowdfunding immobilier parmi le panel de sites participatifs ?
- Avis laissés en ligne sur les plateformes de crowdfunding immobilier
- Le top du crowdfunding immobilier : les sites leaders dans la balance
- L’avis sur les plateformes challengers de financement participatif immobilier
- Point de vue sur les plateformes dynamiques du crowdfunding immobilier
- Avis sur les sites de crowdfunding immobilier qui émergent fortement
- Les sites participatifs immobiliers plus confidentiels
- Existe-t-il d’autres sites de crowdfunding de confiance ?
- Quelle plateforme de crowdfunding immobilier locatif spécifiquement choisir ?
- Existe-t-il un comparateur pour affiner votre avis sur le crowdfunding immobilier ?
Comment se forger un avis sur le crowdfunding immobilier parmi le panel de sites participatifs ?
Bâtir une opinion solide sur le crowdfunding immobilier nécessite de suivre un processus méthodique. Voici quelques étapes essentielles à prendre en compte :
- Se renseigner sur les plateformes : Tout d’abord, prenez le temps de vous informer sur les différentes plateformes de crowdfunding immobilier disponibles sur le marché. Vous découvrirez plusieurs sites spécialisés, chacun proposant une variété de projets et des conditions d’investissement spécifiques. Il est primordial de bien comprendre les avantages et les inconvénients de chaque plateforme, en scrutant leur processus de sélection de projets, leur niveau de transparence et leur sécurité.
- Analyser les projets : Une fois que vous avez sélectionné une plateforme, passez en revue les projets qu’elle propose. Pour chaque projet, prenez le temps de lire attentivement la présentation, d’analyser les données financières et les garanties offertes. Assurez-vous également de vérifier la qualité du promoteur ou marchand de biens ainsi que son expérience dans le domaine.
- Comprendre les risques et les avantages : Il est essentiel de bien saisir les risques et les avantages associés à chaque projet. Les investissements immobiliers, y compris ceux en crowdfunding, comportent des incertitudes, et les rendements ne sont jamais garantis. Familiarisez-vous avec les risques spécifiques à chaque projet et évaluez les rendements potentiels.
- S’informer sur les aspects juridiques et fiscaux : Les investissements en crowdfunding immobilier sont soumis à des lois et des réglementations spécifiques. Comprenez les aspects juridiques et fiscaux liés à ces investissements pour éviter tout problème de non-conformité. Il peut être judicieux de consulter un professionnel pour vous guider dans ce domaine.
- Diversifier votre portefeuille : Afin de réduire les risques, il est recommandé de diversifier votre portefeuille d’investissement. Investissez dans plusieurs projets différents, proposés sur différentes plateformes. Cette stratégie permet de répartir les risques et d’augmenter vos chances de succès global.
En suivant ces étapes clés, vous pourrez former une opinion éclairée sur le crowdfunding immobilier. Vous serez ainsi en mesure de prendre des décisions d’investissement informées et réfléchies, en tenant compte des opportunités et des risques de ce secteur dynamique.
Pour avoir une vision globale sur tous les sites de crowdfunding immobilier et procéder à une comparaison sur la base de plusieurs critères, nous vous convions à la page dédiée.
Avis laissés en ligne sur les plateformes de crowdfunding immobilier
Voici une synthèse des avis en ligne qui ont été publiés par les utilisateurs des sites de crowdlending. La note moyenne est suivie du nombre d’avis exprimés entre parenthèse.
Plateforme | Trustpilot | ||
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Anaxago | 4,4/5 (366) | 4/5 (90) | 3,9/5 (44) |
Baltis | 3,7/5 (1) | 4,9/5 (34) | / |
Beefordeal | / | 5/5 (4) | / |
BrikClub | 4,3/5 (12) | / | / |
Bricks | 4,1/5 (1427) | 3,9/5 (150) | 3,4/5 (36) |
Brickstarter | 3,2/5 (7) | 4/5 (5) | / |
Citesia | 4/5 (3) | 4,9/5 (12) | / |
ClubFunding | 4,5/5 (137) | 4,4/5 (41) | / |
Crowdestate | 2,6/5 (55) | 2,9/5 (28) | / |
Crowdestor | 2,1/5 (169) | 2,4/5 (78) | / |
EstateGuru | 4/5 (585) | 3/5 (43) | 4,7/5 (66) |
Find & Fund | / | 5/5 (1) | / |
Finple | / | 5/5 (6) | / |
FundImmo | 3,4/5 (6) | 3,3/5 (51) | 5/5 (13) |
Homunity | 2,3/5 (10) | 4,3/5 (127) | 4,2/5 (5) |
Housers | 3,5 (1122) | 3,1/5 (629) | 3,6/5 (74) |
Immocratie | 3,8/5 (2) | 4/5 (3) | / |
Koregraf | 2,9/5 (4) | 5/5 (2) | 3/5 (7) |
La Première Brique | 3,9/5 (12) | 4,8/5 (110) | 4,6/5 (11) |
LookandFin | / | 4,3/5 (43) | / |
Lymo | 3,7/5 (4) | 4,3/5 (113) | / |
Mahana Capital | / | / | / |
Monego | / | 5/5 (40) | / |
My Capital Immo | / | 5/5 (1) | / |
Nordstreet | 3,3/5 (6) | 3,7/5 (3) | / |
Raizers | 4,1/5 (47) | 4,8/5 (75) | 4,5/5 (16) |
Reinvest24 | 4,7/5 (102) | 5/5 (1) | / |
Upstone | 2,6/5 (7) | 3,7/5 (33) | / |
WeeXimmo | / | 5/5 (1) | / |
WeShareBonds | 4,3/5 (210) | 4,7/5 (15) | 5/5 (12) |
Wiseed | 4,1/5 (309) | 3,3/5 (50) | 4/5 (63) |
Synthèse : Meilleures notes (avec au moins 5 avis exprimés) | Reinvest24 ClubFunding Anaxago BrikClub WeShareBonds | Finple Citesia Baltis Monego Raizers La Première Brique WeShareBonds | FundImmo WeShareBonds La Première Brique Raizers estateGuru Homunity |
Le top du crowdfunding immobilier : les sites leaders dans la balance
Dans le financement participatif immobilier, 4 plateformes se distinguent : ClubFunding, Homunity, Wiseed et Anaxago. Ce sont à la fois les sites qui ont mis en place le plus de projets immobiliers avec les collectes les plus importantes, et les sites parmi les plus anciens. Ils représentent des plateformes incontournables qui fondent un avis sur le crowdfunding immobilier.
ClubFunding
ClubFunding est une plateforme de financement participatif qui se spécialise dans le financement par émission obligataire des entreprises, notamment des marchands de biens et des promoteurs immobiliers. Les investisseurs peuvent prêter de l’argent en échange d’obligations qui garantissent un remboursement et un taux d’intérêt fixe à une date donnée. La plateforme est régulée par l’AMF et dispose d’un agrément CIP depuis 2015, ainsi que de partenariats avec de nombreux acteurs du marché et des associations professionnelles.
En somme, ClubFunding offre une alternative de financement par émission obligataire pour les entreprises du secteur immobilier et permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en prêtant de l’argent en échange d’obligations. La plateforme est reconnue pour son sérieux, sa fiabilité et sa sécurité, grâce à son agrément CIP et ses partenariats dans le milieu du financement participatif.
ClubFunding en bref | Au 12/12/2022 |
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Date de création | 2015 |
Agréments | Conseiller en Investissements Participatifs (CIP), régulé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) et immatriculé au Registre unique intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le numéro 15001494 |
Montant collecté | 791.000.000 € |
Nombre de projets | 884 |
Durée moyenne d’un projet | 21 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 9,9% |
Ticket d’entrée | 1.000 € |
Frais | 0 |
Retard de moins de 6 mois | 15 |
Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 17 |
Perte définitive | 0 |
Avantages & inconvénients de ClubFunding :
> Versement des intérêts tout au long de la réalisation du projet (et non in fine, comme toutes les autres plateformes) > Niveau de défaut vierge > Excellente maîtrise du couple rentabilité-risque | |
> Projets clos en quelques secondes très souvent > Enorme manque d’information sur les projets en cours et leurs remboursements > Pas d’information en amont sur les futurs projets > 1.000 € de mise minimale |
Homunity
Homunity est une plateforme de financement participatif immobilière qui dispose du statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) et d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP). La plateforme a été créée en 2014 et a obtenu son agrément CIP en 2016. Elle propose aux investisseurs des projets immobiliers variés, tels que le financement participatif immobilier, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et l’immobilier neuf. Elle s’est lancée dans l’investissement locatif mi-2018 grâce à l’obtention de l’extension de son agrément CIP. En tant que membre de Financement Participatif France (FPF), Homunity s’engage à respecter les bonnes pratiques du marché.
Homunity est également connue pour son partenariat avec Boursorama, qui a été mis en place en 2022. Grâce à ce partenariat, les clients de Boursorama ont accès à l’offre de Homunity, ce qui renforce la crédibilité et la notoriété de la plateforme. En somme, Homunity est une plateforme de financement participatif immobilière très dynamique, qui propose une offre diversifiée de projets immobiliers aux investisseurs. Avec son statut de CIF et d’IFP, ainsi que son adhésion à la FPF, elle s’engage à respecter les normes et les bonnes pratiques du marché. Son partenariat avec Boursorama témoigne de sa crédibilité et de sa volonté de démocratiser l’investissement immobilier en France.
Homunity en bref | Au 31/12/2021 |
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Date de création | 2014 |
Agréments | Conseiller en Investissement Participatif (CIP), immatriculé auprès de l’ORIAS sous le n°16003112 |
Montant collecté | 339.247.000 € |
Nombre de projets | 328 |
Durée moyenne d’un projet | 20 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 9,1 % |
Ticket d’entrée | 1.000 € |
Frais | 0 |
Investisseurs inscrits | 98.513 |
Retard de moins de 6 mois | 27 |
Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 9 |
Perte définitive | 0 |
Avantages & inconvénients d’Homunity :
> Plateforme avec une offre assez diversifiée > Marketing très développé avec divers partenariats > 0 % de niveau de perte définitive | |
> Plusieurs projets en très grande difficulté (et ne bénéficiant pas de suivi cohérent), tels que ceux d’Axone Promotion (reportés à 2026) > Pas de communication en amont sur les projets > Ticket d’entrée à 1000 € |
Wiseed
Wiseed est la première plateforme participative créée en France, en 2008. Elle est agréée entreprise d’investissement par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), ce qui lui confère le statut de Prestataire de Services d’Investissements (PSI). Contrairement à d’autres plateformes, Wiseed ne se concentre pas uniquement sur l’immobilier, mais propose également du financement participatif pour des start-up et des PME dans des domaines variés tels que l’énergie, le tertiaire, la santé, etc. Elle offre également quelques SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Wiseed est membre de l’Association française des Marchés Financiers ou AMAFI et est également reconnue comme plateforme labellisatrice FPCV (Financement Participatif pour la Croissance Verte).
En somme, Wiseed est une plateforme de financement participatif pionnière en France, agréée en tant qu’entreprise d’investissement par l’ACPR. Elle se distingue des autres plateformes en proposant un financement participatif diversifié pour des start-up et des PME dans des domaines variés, en plus de l’immobilier. Elle est également membre de l’AMAFI et reconnue comme plateforme labellisatrice FPCV, ce qui témoigne de son engagement en faveur de la croissance verte et de l’innovation.
Wiseed en bref | Au 30/09/2022 |
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Date de création | 2008 |
Agréments | Prestataire de Services d’Investissements, agréé Entreprise d’Investissement par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro CIB 11783 |
Montant collecté | 289.154.350 € |
Nombre de projets | 680 |
Durée moyenne d’un projet | 22,2 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 9,24 % |
Ticket d’entrée | 100 € |
Frais | 0,90 % à la souscription |
Investisseurs inscrits | 194.000 |
Retard de moins de 6 mois | 13 |
Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 30 |
Perte définitive | 3 |
Avantages & inconvénients de Wiseed :
> Plateforme solide, ancienne et sérieuse > Variété dans les projets proposés avec un axe fort autour de la transition écologique > Excellente communication sur les projets souscrits > Quelques projets avec des versements intermédiaires des intérêts > Existence d’un Club Deal | |
> Frais à payer sur chaque projet (0,90 % du montant investi) > Assez peu de projets de crowdfunding immobilier > Taux de défaut de 0,22 % |
Anaxago
Anaxago est une plateforme de financement participatif créée en 2012, basée à Paris et spécialisée dans l’investissement immobilier participatif. En tant que membre du conseil d’administration de FPF, Anaxago offre également des opportunités d’investissement pour les start-up et les PME, les SCPI, les fonds de private equity en immobilier et l’assurance-vie. Elle est titulaire des agréments de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP), de Conseiller en Investissements Financiers et de Courtier d’Assurance ou de réassurance (COA), et est immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS).
En somme, Anaxago est une plateforme de financement participatif polyvalente offrant une variété d’opportunités d’investissement en immobilier, en start-up et PME, en SCPI, en fonds de private equity immobilier et en assurance-vie. Elle est titulaire de plusieurs agréments et est immatriculée auprès de l’ORIAS, ce qui garantit sa réglementation et sa conformité aux normes du secteur financier.
Anaxago en bref | Au 19/12/2022 |
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Date de création | 2012 |
Agréments | Conseiller en Investissements Participatifs immatriculée auprès de l’ORIAS sous le numéro 13000878 & conseiller en Investissements Financiers & Courtier d’Assurance ou de réassurance (COA) |
Montant collecté | 466.891.000 € |
Nombre de projets | 227 |
Durée moyenne d’un projet | 30 mois |
Taux de rendement interne (net de risque) | 9,8 % |
Ticket d’entrée | 1000 € pour le crowdfunding immobilier |
Frais | – Souscription : 0 à 4 % pour la promotion immobilière, 0 à 2,5 % pour les fonds et véhicules mutualisés & 7 % pour les startup et PME innovantes – Gestion : 0 %, < 2,25%par an & 1%par an (4 ans max.), respectivement – Performance : 0 %, 20%si TRI > 8% & 10 %, respectivement |
Investisseurs inscrits | 12.000 |
Taux de retard de paiement | 1,5 % |
Taux de défaut de remboursement | 2,1 % |
Avantages & inconvénients d’Anaxago :
> Offre très variée de produits > Ancienneté et dynamisme dans le secteur > Nombreux projets de crowdfunding immobilier | |
> Plusieurs pertes définitives et pas de chiffre sur leur importance > Ticket d’entrée à 1000 € > Grande variété de frais |
L’avis sur les plateformes challengers de financement participatif immobilier
Derrière le peloton de tête précédemment présenté, 4 sites de crowdfunding immobilier sont placés en embuscade. Raizers, Fundimmo, Koregraf et Finple sont prêts à bousculer les équilibres en place pour se hisser sur le podium. Regarder leurs performances peut vous aider à développer votre avis sur le crowdfunding immobilier.
Raizers
Raizers est une plateforme européenne de crowdfunding qui se concentre sur la promotion immobilière et le financement d’entreprises sous forme d’emprunts obligataires. Elle dispose d’un agrément CIP depuis 2015 et est régulée par les autorités françaises. En outre, Raizers intervient sur le marché belge et est régulé par l’autorité belge des marchés financiers (FSMA) en tant que Plateforme de financement alternatif (PFA). La plateforme est également active en Suisse et au Luxembourg, offrant ainsi une portée internationale à ses investisseurs.
En somme, Raizers est une plateforme européenne de crowdfunding offrant des opportunités d’investissement dans l’immobilier et les entreprises sous forme d’emprunts obligataires. Elle dispose d’un agrément CIP en France et est régulée par les autorités financières dans les différents pays où elle opère, y compris la Belgique, la Suisse et le Luxembourg. La portée internationale de la plateforme permet aux investisseurs d’accéder à des opportunités d’investissement dans différents marchés européens.
Raizers en bref | Au 02/01/2023 |
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Date de création | 2016 |
Agréments | Conseiller en Investissements Participatifs immatriculé auprès de l’ORIAS 14007002 |
Montant collecté | 284.061.802 € |
Nombre de projets | 279 |
Durée moyenne d’un projet | 20 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 9,89 % |
Ticket d’entrée | 1.000 € |
Frais | 0 |
Investisseurs | 50.000 |
Retard de moins de 6 mois | 22 |
Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 6 |
Perte définitive | 0 |
Bénéficiez de 50 € suite à votre 1er investissement et 50 € suite à votre 2e investissement :
Parcourir l’analyse complète de la plateforme.
Avantages & inconvénients de Raizers :
> Taux d’intérêt régulièrement à 10 % > Une disponibilité des projets très agréable (mais de moins en moins vraie) > Taux de défaut nul | |
> Un reporting des projets en cours déficient > Un portemonnaie à abonder avant de participer > Un investissement minimum de 1000 € |
FundImmo
Fundimmo est une plateforme participative française spécialisée dans le financement immobilier. En tant que prestataire de services d’investissement, elle est agréée entreprise d’investissement par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Elle permet aux particuliers d’investir dans des projets résidentiels et tertiaires depuis 2014, ainsi que dans des SCPI.
Fondée par la société Foncière Atland, la plateforme a pour objectif de simplifier l’accès au financement de projets immobiliers pour les investisseurs particuliers et professionnels, tout en offrant des opportunités de diversification de portefeuille. La plateforme s’est fixée pour mission de proposer des projets immobiliers à fort potentiel de rentabilité, tout en garantissant une analyse approfondie des projets avant leur mise en ligne sur le site.
Avantages & inconvénients de FundImmo :
> Site de crowdfunding robuste, sérieux et très dynamique > Pourcentage de défaut nul > Bonne présentation détaillée des opérations | |
> Taux d’intérêt moyen inférieur à 9 % > 1000 € de ticket d’entrée > Pas de notification des projets à venir > Portefeuille à alimenter en amont |
Koregraf
Koregraf est une plateforme de financement participatif immobilier créée en 2015 à Bordeaux. Elle est spécialisée dans la promotion immobilière et dispose du statut de CIP. Koregraf propose des investissements en crowdfunding immobilier à travers des projets de rénovation et de construction de biens immobiliers tertiaires et résidentiels. La plateforme a également attiré des grands noms de l’industrie financière dans son actionnariat, tels que le Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas Développement.
En tant que membre de FPF, Koregraf s’engage à respecter les bonnes pratiques de l’industrie du crowdfunding. La plateforme met également en avant sa démarche d’investissement responsable en sélectionnant soigneusement les projets immobiliers proposés aux investisseurs, en privilégiant notamment les projets écoresponsables et les bâtiments à haute performance énergétique.
Avantages & inconvénients de Koregraf :
> De beaux projets > Nullité du taux de défaut | |
> Ticket d’entrée à 2.000 € > Emails de présentation des futurs projets trop succincts > Durée contractuelle des projets toujours de 36 mois > Suivis de chantier peu explicites, approximatifs et souvent incompréhensibles et de gros bugs de gestion d’opérations à échéance (en plus des bugs du nouveau site internet) |
Finple
Finple est une plateforme de financement participatif créée en 2013 et spécialisée dans le crowdbuilding ainsi que le financement de start-up et PME. Elle permet aux investisseurs de soutenir des projets innovants et prometteurs dans des secteurs variés tels que la technologie, la santé, l’environnement, etc. Finple dispose d’un agrément de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) délivré par l’Orias, qui garantit la fiabilité et la sécurité des opérations de financement participatif qu’elle propose.
En plus d’offrir des solutions de financement pour les projets innovants, Finple accompagne également les porteurs de projet tout au long de leur parcours, en leur offrant un accompagnement personnalisé et une expertise en matière de financement participatif. Grâce à son agrément CIP et à sa solide expérience dans le domaine, Finple est une référence sur le marché français du crowdfunding et attire de nombreux investisseurs en quête d’opportunités d’investissement rentables et éthiques.
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Avantages & inconvénients de Finple :
> Fort sélectivité professionnelle des opérations > Nombreux projets proposés régulièrement > Taux de défaut toujours nul | |
> Taux d’intérêt souvent assez bas (6-8 %) > Tickets d’entrée à 1.000 ou 2.000 € |
Point de vue sur les plateformes dynamiques du crowdfunding immobilier
S’ils ne sont pas les plus gros, les sites suivants sont des locomotives puissantes qui participent au dynamisme global du crowdfunding immobilier. Lymo, Upstone, WeShareBonds et Monego sont des plateformes reconnues, actives et performantes du secteur.
Lymo
Lymo est une plateforme de financement participatif immobilier qui a été créée en 2015. Elle a la particularité d’être à la fois une plateforme de crowdfunding et un promoteur immobilier. Elle propose aux investisseurs des projets de promotion immobilière, mais depuis début 2022, elle a commencé à accueillir des projets de promoteurs tiers. Lymo est agréée en tant que Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). La plateforme compte parmi ses actionnaires Bouygues Immobilier, l’un des leaders du secteur de la construction en France.
Lymo se distingue des autres plateformes de financement participatif immobilier en étant un acteur clé de la promotion immobilière. La plateforme travaille en étroite collaboration avec des promoteurs immobiliers afin de proposer des projets innovants et rentables pour les investisseurs. En outre, Lymo est agréée CIP, ce qui garantit aux investisseurs une certaine sécurité et une transparence dans les investissements proposés. Grâce à sa position stratégique sur le marché de la promotion immobilière, Lymo est en mesure de proposer des projets de qualité et d’assurer un suivi rigoureux de leur réalisation.
Lymo Finance en bref | Au 30/11/2022 |
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Date de création | 2011 |
Agréments | Conseiller en Investissements Participatifs, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 15004746 |
Montant collecté | 43.151.100 € |
Nombre de projets | 83 |
Durée moyenne d’un projet | 26,6 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 9,71 % |
Ticket d’entrée | 100 € (test en cours, au lieu des 1000 € affichés) |
Frais | 0 |
Investisseurs inscrits | 26.630 |
Retard de moins de 6 mois | 0 |
Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 7 |
Perte définitive | 0 |
BONUS suspendu
Regarder l’avis approfondi sur Lymo
Avantages & inconvénients de Lymo :
> Bonne garantie, car il est aussi le promoteur > Valeur moyenne des projets conséquente > Aucune perte définitive enregistrée | |
> Assez peu de projets proposés > 1000 € d’investissement minimum (test en cours avec 100 €) |
Upstone
Upstone est un site participatif français qui a vu le jour en 2016. Dirigé par Arnaud Romanet-Perroux, il est immatriculé auprès de l’ORIAS sous le numéro 16004136 pour l’activité de Conseil en Investissement Participatif (CIP). La plateforme propose des projets de promotion immobilière et de marchands de bien. Depuis sa création, plus de 100 opérations ont été collectées sur le site.
Upstone se positionne comme une alternative à l’investissement traditionnel en immobilier. La plateforme propose des projets immobiliers qui sont sélectionnés selon des critères stricts. Les investisseurs peuvent ainsi accéder à des projets immobiliers diversifiés et rentables, tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé. La plateforme propose également une gamme complète de services pour les promoteurs, allant de la conception du projet à sa commercialisation.
Upstone en bref | Au 12/12/2022 |
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Date de création | 2016 |
Agréments | Conseil en Investissement Participatif (CIP) auprès de l’ORIAS sous le numéro 16004136 |
Montant collecté | 73.703.700 € |
Nombre de projets | 102 |
Durée moyenne d’un projet | 18,9 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 11,03 % |
Ticket d’entrée | 100 € |
Frais | 0 |
Retard de moins de 6 mois | 11 |
Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 4 |
Perte définitive | 0 |
Avantages & inconvénients de Upstone :
> Rentabilité assez exceptionnelle (12-14 % régulièrement) et beaucoup de projets de quelques mois > Aucune perte définitive > Mise minimale de 100 € | |
> Des retards, parfois importants, constatés |
WeShareBonds est une plateforme de financement participatif qui a connu un changement d’activité depuis ses débuts en 2015. Initialement axée sur le financement des PME et des TPE (private equity), la plateforme a évolué pour se spécialiser dans le crowdfunding immobilier. Cette transition s’est accompagnée de l’obtention de l’agrément de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et même PSFP (Prestataire de services de financement participatif) depuis juillet 2023.
Aujourd’hui, WeShareBonds se positionne comme un acteur reconnu du crowdfunding immobilier en France avec une forte activité en Club Deal. La plateforme offre aux investisseurs la possibilité de participer au financement de projets immobiliers variés, allant de la promotion immobilière aux opérations de marchands de biens. Cette évolution dans son modèle d’activité lui permet de répondre aux besoins changeants du marché tout en renforçant le lien entre les investisseurs et le secteur immobilier. WeShareBonds continue de jouer un rôle essentiel dans le financement participatif en entreprise, mais avec une orientation désormais orientée vers le secteur immobilier.
WeShareBonds en bref | Au 04/09/2023 |
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Date de création | 2015 |
Agréments | – Immatriculée sous le numéro 16002193, sur le Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS), dans la catégorie Conseiller en investissements participatifs (CIP) – Prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-6, obtenu le 04/07/2023 |
Montant collecté | 133,4 M€ |
Nombre de projets | 171 |
Durée moyenne d’un projet | 22 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 7,6 % |
Ticket d’entrée | 1.000 € |
Frais | 0 % |
Défauts | 4 |
Perte définitive | 0 |
Vous pouvez vous inscrire via mon lien de parrainage :
Avantages & inconvénients de WeShareBonds :
> Une entreprise relativement ancienne et solide > Très peu de défauts et pas de perte définitive > L’une des premières plateformes à disposer du nouvel agrément européen | |
> Rendement moyen plutôt bas > Ticket d’entrée de 1.000 euros > Beaucoup (trop) de projets en ClubDeal, donc à accès restreint |
Monego
Monego est une plateforme de crowdfunding régionale créée en 2017, opérant uniquement en Rhône-Alpes. Agréée comme Conseiller en investissement participatif (CIP) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et inscrite à l’ORIAS, la plateforme est également membre de plusieurs organismes et associations du secteur, notamment Financement Participatif France et Lyon French Tech. Depuis 2020, Monego connaît un fort développement de son activité et propose des projets de financement participatif dans divers domaines, tels que l’immobilier, la transition énergétique et les start-ups locales.
Monego en bref | Au 06/12/2022 |
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Date de création | 2017 |
Agréments | Conseiller en investissement participatif soumis au contrôle de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et inscrit à l’ORIAS |
Montant collecté | 68.769.000 € |
Nombre de projets | 162 |
Durée moyenne d’un projet | 23,18 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 8,97 % |
Ticket d’entrée | 1.000 € |
Frais | 0 à 2,4 % (mais jamais facturés) |
Retard de moins de 6 mois | 2 |
Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 0 |
Perte définitive | 0 |
Avantages & inconvénients de Monego :
> Fort boom de son activité > Pas de perte définitive ni de retard de plus de 6 mois > De multiples partenaires et engagements | |
> Rendement moyen assez faible (taux de rendement interne net de risque de 8,85 %) > Programmes exclusivement en Rhône-Alpes > Mise de 1.000 euros minimum > Un manque de clarté, notamment sur les frais |
Avis sur les sites de crowdfunding immobilier qui émergent fortement
En matière de dynamisme et de montants collectés, ces plateformes sont loin des poids lourds du financement participatif immobilier, mais leur activité n’en est pas moins notable. Parmi elles, Citesia, La Première Brique, Immocratie et Baltis font figure de sérieux et solides acteurs.
Citesia
Citesia est une plateforme de crowdfunding immobilier immatriculée en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP) auprès de l’ORIAS depuis 2019. Depuis sa création, elle a initié une trentaine de projets et a connu une légère augmentation du rendement moyen en 2022 (10%). La plateforme est membre de l’association des professionnels du crowdfunding Financement Participatif France (FPF) ainsi que de la Royale Institution of Chartered Surveyor (RICS), une organisation professionnelle reconnue dans le domaine de l’immobilier, de la construction et de l’infrastructure. Citesia semble être en voie d’accélération et est en train de se positionner comme une plateforme montante dans le secteur du crowdfunding immobilier.
Citesia en bref | Au 07/10/2022 |
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Date de création | 2017 |
Agréments | Conseiller en Investissement Participatif (CIP) auprès de l’ORIAS sous le numéro 19004495 |
Montant collecté | 34.623.000 € |
Nombre de projets | 33 |
Durée moyenne d’un projet | 20,8 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 9,4 % |
Ticket d’entrée | 1.000 € |
Frais | 0 |
Retard de moins de 6 mois | 0 |
Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 0 |
Perte définitive | 0 |
Offre de bienvenue sur Citesia : Bénéficiez de 50 € offerts dans les 30 jours après votre premier investissement avec le code : Q3WARK4A (à bien reporter dans le processus d’inscription).
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Avantages & inconvénients de Citesia :
> Augmentation du nombre de projets et de la rentabilité moyenne > Pas de défaut ni de retard > Très transparent sur son activité | |
> 1000 € minimum par opération > Peu de recul encore, car les premières années furent peu intenses |
La Première Brique
La Première Brique est une plateforme de financement participatif immobilier immatriculée depuis 2019 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif et enregistrée à l’ORIAS. La plateforme est également membre de la French Tech. Elle se spécialise dans les petites opérations en valeur et a déjà réalisé un grand nombre de projets, ce qui lui confère une expérience certaine dans le domaine.
Grâce à cette expérience, La Première Brique est aujourd’hui un acteur incontournable du financement participatif immobilier en France. La plateforme se distingue notamment par la rapidité avec laquelle elle réussit à monter des collectes, ce qui lui permet d’être très active sur le marché et de proposer des opportunités intéressantes aux investisseurs.
La Première Brique en bref | Au 22/12/2022 |
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Date de création | 2019 |
Agréments | Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) sous le numéro 19002641 à l’ORIAS |
Montant collecté | 54.280.908 € |
Nombre de projets | 245 |
Durée moyenne d’un projet | 12 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 11,25 % |
Ticket d’entrée | 1 € |
Frais | 0 |
Retard de moins de 6 mois | 2 |
Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 1 |
Perte définitive | 0 |
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Avantages & inconvénients de La Première Brique :
> Un beau volume de projets avec des taux d’intérêt souvent à 11 % > Participation dès 1 € > Une interface très agréable et intuitive avec un ton sympathique et agréable > Taux de perte définitive à 0 % | |
> Des projets qui partent trop vite > Un suivi des opérations non disponible dans l’espace en ligne > Un portefeuille à abonder avant de souscrire |
Immocratie
Immocratie est une plateforme de financement participatif spécialisée dans l’investissement immobilier et agréée par l’AMF en tant que Conseiller en investissements participatifs (CIP). Bien qu’elle ne propose généralement qu’un à deux projets par mois avec un ticket d’entrée à 1000 €, la qualité des opérations proposées ainsi que le niveau élevé des taux de rendement en font un acteur très attractif du marché.
L’objectif principal d’Immocratie est de faciliter l’accès à l’investissement immobilier pour les particuliers. Les projets proposés sont sélectionnés avec soin et proviennent souvent de promoteurs immobiliers renommés, garantissant ainsi la qualité et la rentabilité des investissements.
Immocratie en bref | Au 31/10/2022 |
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Date de création | 2014 |
Agréments | Conseiller en Investissements Participatifs, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 15000926 |
Montant collecté | 32.559.000 € |
Nombre de projets | 90 |
Durée moyenne d’un projet | 15,1 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 11.9% |
Ticket d’entrée | 1.000 € |
Frais | 0 (mais possibilité évoquée) |
Taux de retard | 11,7% |
Taux de défaut (perte définitive) | 0 |
Recevez 25 € dès votre premier projet sur Immocratie en vous inscrivant avec le code parrain : P/01-5579 (à bien reporter dans le processus d’inscription).
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Avantages & inconvénients d’Immocratie :
> Taux d’intérêt souvent au-dessus de 11 % > Ratio de perte définitive à 0 % > Responsables très à l’écoute et réactifs | |
> Montant minimum d’investissement à 1000 € > Peu de projets proposés |
Baltis (anciennement Baltis Capital)
Baltis est une plateforme de crowdfunding immobilier qui s’est diversifiée en proposant également des fonds immobiliers tels que SCPI, FPCI et OPCI. Fondée en 2016, la plateforme est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et est immatriculée auprès de l’ORIAS en tant que Conseil en Investissements Participatifs (CIP). Baltis est également membre de Financement Participatif France (FPF) et de la Royale Institution of Chartered Surveyor (RICS), une organisation professionnelle reconnue dans les secteurs de l’immobilier, de la construction et de l’infrastructure.
Grâce à sa diversification, Baltis propose un large choix de produits immobiliers et offre ainsi une plus grande flexibilité aux investisseurs. La plateforme bénéficie également d’une réglementation stricte et de diverses adhésions à des associations professionnelles, ce qui renforce la confiance des investisseurs.
Avantages & inconvénients de Baltis :
> Niveau de rentabilité attractif > Taux de défaut et de retard nuls > Bonne diversification de l’offre dans le domaine de l’immobilier | |
> Ticket d’entrée de 1000 € > Acteur très jeune avec peu de projets remboursés |
Les sites participatifs immobiliers plus confidentiels
Secteur hyper dynamique, le financement participatif immobilier en France est animé par un très grand nombre de plateformes. Toutes n’ont pas le même succès, le même développement et autant d’ancienneté que les noms précédemment cités. De petits nouveaux apparaissent régulièrement et d’autres semblent rapidement disparaître du paysage. Voici quelques noms de sites peu connus et ayant une activité assez réduite :
- My Capital Immo (CIP 2015)
- Find & Fund (CIP 2016)
- Mahana Capital (CIP 2022)
- Beefordeal (CIP 2017)
- Weeximmo (CIP 2015)
Existe-t-il d’autres sites de crowdfunding de confiance ?
Hors de France, il y a aussi des plateformes de financement participatifs qui œuvrent dans l’immobilier. Elles ont, pour certaines, la force de proposer des investissements automatiques en fonction de critères pré-définis et des tickets d’entrée très bas. Les garanties offertes aux souscripteurs ne sont les mêmes qu’en France. Aussi, il faut se montrer très prudent dans le choix de ces sites.
Concernant ces sites, il faut anticiper que la fiscalité intervient a posteriori, c’est-à-dire que vous serez prélevé des 30 % de la flat tax (ou du taux du barème) après votre déclaration d’impôt de l’année suivant votre profit. Autrement dit, vous disposez pendant de nombreux mois d’une somme que vous pouvez investir pour booster votre rentabilité globale.
EstateGuru
Cette plateforme estonienne est bien connue dans toute l’Europe. Créée en 2014, elle a financé près de 680 millions d’euros de prêts et réunit aujourd’hui plus de 154.000 crowdfundeurs. Il existe de nombreux paramètres de sécurisation de votre capital, comme l’hypothèque et la LTV.
Une fois votre profil validé et votre virement reçu sur EstateGuru, vous allez pouvoir définir une stratégie pour le robot-investisor (mais vous pouvez choisir les projets manuellement aussi) selon votre appétence au risque et vos ambitions. Les investissements se feront alors automatiquement. La somme dont vous disposez sera placée plus ou moins rapidement selon les contraintes que vous avez imposées.
EstateGuru en bref | Au 08/07/2022 |
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Date de création | 2014 |
Nationalité | Estonie |
Montant collecté | 685.314.150 € |
Nombre de projets | 4.969 |
Durée moyenne d’un projet | 14 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 10,82 % |
Ticket d’entrée | 50 € |
Frais | 1 € par retrait |
Investisseurs inscrits | 154.776 |
Taux de retard | 7,42 % |
Taux de défaut | 10,19 % |
Perte définitive | 0,01 % |
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Avantages & inconvénients d’Estate Guru :
> Taux de rendement moyen très intéressant : 10,82 % > Investissements entièrement automatisables > Un grand nombre de projets disponibles en permanence > Ticket d’entrée à 50 €, idéal pour une super-diversification | |
> Site non traduit en français (mais, disponible en anglais) > Taux de défaut à 10,19 % > Frais de 1 € sur le virement de retrait de l’argent |
Reinvest24
Lancée en 2018, cette plateforme de crowdfunding immobilier fait de plus en plus parler d’elle, notamment grâce à ses taux de rentabilité exceptionnels, souvent de 14-15 % l’an, avec un taux de défaut toujours nul. Réunissant 20.000 investisseurs, elle a financé en Lettonie, en Estonie, en Allemagne, en Espagne, en Suisse et en Moldavie près de 30 millions d’euros de prêts.
Le site web est très simple à utiliser même s’il n’offre pas de robot-investisseur et qu’il n’est pas traduit en français. Les opérations immobilières bénéficient régulièrement de bonus et sont généralement d’une durée de 6 à 18 mois. Il y a aussi un marché secondaire, si vous avez besoin de liquidité.
ReInvest24 en bref | Au 29/09/2022 |
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Date de création | 2018 |
Nationalité | Estonie |
Montant collecté | 30.420.603 € |
Nombre de projets | 183 |
Durée moyenne d’un projet | 9 mois |
Taux d’intérêt annuel moyen | 15,09 % |
Ticket d’entrée | 100 € |
Frais | 1 % à la sortie + 2 € sur chaque retrait |
Investisseurs | 19.235 |
Défaut | 0 |
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Avantages & inconvénients de Reinvest24 :
> Rendement très attractif : 15,1 % > Sécurisation des investissements avec une hypothèque > Taux de défaut de 0 % > 100 € de ticket d’entrée | |
> Pas de d’investissement automatique, ni de garantie de rachat > Pas de version française (mais, en anglais, allemand et espagnol) |
Housers
Housers est une plateforme d’investissement immobilier espagnole créée en 2016 et qui compte plus de 130 000 investisseurs. Elle opère principalement en Espagne, en Italie et au Portugal, où elle a financé plus de 137 millions d’euros d’opérations depuis sa création. La mise minimale est de 100 € par opération, ce qui permet une diversification rapide sur plusieurs pays. Housers utilise également l’hypothèque comme garantie pour les projets proposés.
La plateforme se différencie également par son mode de fonctionnement, basé sur la création de sociétés spécifiques pour chaque projet, ce qui permet une meilleure transparence pour les investisseurs. En outre, Housers propose des projets variés tels que des logements, des hôtels ou des bureaux.
Remportez 25 € en souscrivant à votre premier investissement avec ce lien :
Quelle plateforme de crowdfunding immobilier locatif spécifiquement choisir ?
Si vous êtes intéressé par l’investissement locatif, sachez qu’il existe quelques sites dédiés entièrement au financement participatif immobilier locatif, tels que :
- Dividom, le pionnier du genre
- Bricks.co, ouvert dès 10 €
- Brik.club, le chalenger
- Blocks.co, le petit nouveau
- Primaxio via un club deal
Enfin, la plateforme espagnole Brickstarter orientée vers les appartements touristiques est une solution intéressante.
Existe-t-il un comparateur pour affiner votre avis sur le crowdfunding immobilier ?
L’agrégateur du crowdfunding immobilier Hellocrowdfunding va vous aider à analyser les plateformes du secteur, les promoteurs et les projets. Vous disposerez de diverses informations sur chaque aspect pour pouvoir les comparer.
Ainsi grâce au site web, vous pouvez voir les projets en cours de collecte, en réalisation, en retard et remboursés, par promoteur ou par site participatif. Il est cependant dommage que le taux de défaut ait disparu des informations présentées.
Le site web affiche un partenariat avec un grand nombre de plateformes, plus que je n’en ai recensées dans mon ebook. Aussi, vous aurez un large éventail de sites à analyser. Il est mis à jour très régulièrement, vous offrant aussi un bon moyen d’être informé des projets en cours de collecte.
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