Pour réussir votre investissement, il est important de disposer des meilleurs avis sur le crowdfunding immobilier afin de bien choisir votre plateforme participative. C’est elle qui va faire la sélection des projets immobiliers. Aussi il va vous falloir vous reposer un minimum sur ses choix. En conséquence, son rôle est ultra déterminant pour un placement à succès. Comment construire son opinion sur les plateformes participatives du secteur ? Quels sont les sites les plus appréciés de leurs utilisateurs ? Quels sont les principaux acteurs, les leaders et les chalengers ainsi que leur bonus ? Voilà les principales questions auxquelles cet article va répondre.
Mise à jour le 15/04/2024
Sommaire
- Comment se forger un avis sur le crowdfunding immobilier parmi le panel de sites participatifs ?
- Avis laissés en ligne sur les plateformes de crowdfunding immobilier
- Le top du crowdfunding immobilier : les sites leaders dans la balance
- L’avis sur les plateformes challengers de financement participatif immobilier
- Point de vue sur les plateformes dynamiques du crowdfunding immobilier
- Avis sur les sites de crowdfunding immobilier qui émergent fortement
- Les sites participatifs immobiliers plus confidentiels
- Existe-t-il d’autres sites de crowdfunding de confiance ?
- Quelle plateforme de crowdfunding immobilier locatif ou immobilier fractionné spécifiquement choisir ?
- Existe-t-il un comparateur pour affiner votre avis sur le crowdfunding immobilier ?
Comment se forger un avis sur le crowdfunding immobilier parmi le panel de sites participatifs ?
Bâtir une opinion solide sur le crowdfunding immobilier nécessite de suivre un processus méthodique. Voici quelques étapes essentielles à prendre en compte :
- Se renseigner sur les plateformes : Tout d’abord, prenez le temps de vous informer sur les différentes plateformes de crowdfunding immobilier disponibles sur le marché. Vous découvrirez plusieurs sites spécialisés, chacun proposant une variété de projets et des conditions d’investissement spécifiques. Il est primordial de bien comprendre les avantages et les inconvénients de chaque plateforme, en scrutant leur processus de sélection de projets, leur niveau de transparence et leur sécurité.
- Analyser les projets : Une fois que vous avez sélectionné une plateforme, passez en revue les projets qu’elle propose. Pour chaque projet, prenez le temps de lire attentivement la présentation, d’analyser les données financières et les garanties offertes. Assurez-vous également de vérifier la qualité du promoteur ou marchand de biens ainsi que son expérience dans le domaine.
- Comprendre les risques et les avantages : Il est essentiel de bien saisir les risques et les avantages associés à chaque projet. Les investissements immobiliers, y compris ceux en crowdfunding, comportent des incertitudes, et les rendements ne sont jamais garantis. Familiarisez-vous avec les risques spécifiques à chaque projet et évaluez les rendements potentiels.
- S’informer sur les aspects juridiques et fiscaux : Les investissements en crowdfunding immobilier sont soumis à des lois et des réglementations spécifiques. Comprenez les aspects juridiques et fiscaux liés à ces investissements pour éviter tout problème de non-conformité. Il peut être judicieux de consulter un professionnel pour vous guider dans ce domaine.
- Diversifier votre portefeuille : Afin de réduire les risques, il est recommandé de diversifier votre portefeuille d’investissement. Investissez dans plusieurs projets différents, proposés sur différentes plateformes. Cette stratégie permet de répartir les risques et d’augmenter vos chances de succès global.
En suivant ces étapes clés, vous pourrez former une opinion éclairée sur le crowdfunding immobilier. Vous serez ainsi en mesure de prendre des décisions d’investissement informées et réfléchies, en tenant compte des opportunités et des risques de ce secteur dynamique.
Pour avoir une vision globale sur tous les sites de crowdfunding immobilier et procéder à une comparaison sur la base de plusieurs critères, nous vous convions à la page dédiée.
Avis laissés en ligne sur les plateformes de crowdfunding immobilier
Voici une synthèse des avis en ligne qui ont été publiés par les utilisateurs des sites de crowdlending. La note moyenne est suivie du nombre d’avis exprimés entre parenthèse.
| Plateforme | Trustpilot | ||
|---|---|---|---|
Anaxago  | 4,3/5 (716) | 4/5 (152) | 4,2/5 (43) |
| Baltis | 3,7/5 (1) | 4,6/5 (59) | 5/5 (5) |
| Beefordeal | / | 4,7/5 (18) | / |
| Bricks.co | 4,2/5 (1949) | 4,1/5 (319) | 3,7/5 (72) |
Brickstarter  | 2,9/5 (12) | 3,4/5 (8) | / |
| Buildr | / | 5/5 (2) | / |
| Citesia | 3,6/5 (6) | 4,7/5 (31) | / |
| ClubFunding | 2,9/5 (197) | 3,2/5 (126) | 4,3/5 (20) |
Crowdestate  | 1,6/5 (88) | 2,4/5 (42) | / |
Crowdestor  | 2,3/5 (210) | 2,4/5 (114) | / |
| Crowdybee | / | / | / |
| EstateGuru | 2,5/5 (841) | 2/5 (101) | 4,8/5 (121) |
| Finple | / | 4,8/5 (26) | 4,3/5 (47) |
| FundImmo | 2,7/5 (25) | 3,5/5 (136) | 5/5 (12) |
| Homunity | 2,8/5 (35) | 4,1/5 (257) | 3,3/5 (12) |
| Housers | 2,2 (1215) | 3/5 (785) | 3,8/5 (118) |
| Immocratie | 2,6/5 (11) | 2,8/5 (10) | / |
| Koregraf | 2,9/5 (34) | 3,5/5 (38) | 3,7/5 (9) |
| La Première Brique | 3,7/5 (43) | 4,8/5 (399) | 4,7/5 (16) |
LookandFin  | 2,9/5 (3) | 4,1/5 (59) | / |
| Lymo | 2,8/5 (6) | 4,2/5 (157) | / |
| Mahana Capital | / | / | / |
| Monego | 3,7/5 (13) | 5/5 (41) | / |
| My Capital Immo | / | 5/5 (4) | / |
Nordstreet  | 2,7/5 (18) | 3,4/5 (5) | / |
| Raizers | 3,6/5 (113) | 4,3/5 (125) | 4,2/5 (22) |
RealT  | 4,8/5 (442) | / | / |
| Seed and collect | / | / | / |
| Stomea | 4,3/5 (7) | 4,6/5 (8) | / |
| The Clique | 4,6/5 (26) | / | / |
| Tokimo | 4,1/5 (5) | 4,3/5 (6) | / |
| Upstone | 2,9/5 (10) | 3,9/5 (60) | / |
| WeShareBonds | 4/5 (216) | 4,4/5 (17) | 4,1/5 (14) |
| Wevest | / | / | / |
| Wiseed | 3,6/5 (693) | 3,3/5 (170) | 4/5 (64) |
| Synthèse : Les plateformes de crowdfunding immobilier les plus appréciées Au moins 4,5/5 (avec au moins 5 avis exprimés) | RealT The Clique | Baltis Beefordeal Citesia Finple La Première Brique Monego Stomea | Baltis EstateGuru FundImmo La Première Brique |
Le top du crowdfunding immobilier : les sites leaders dans la balance
Dans le financement participatif immobilier, 4 plateformes se distinguent : ClubFunding, Homunity, Wiseed et Anaxago. Ce sont à la fois les sites qui ont mis en place le plus de projets immobiliers avec les collectes les plus importantes, et les sites parmi les plus anciens. Ils représentent des plateformes incontournables qui fondent un avis sur le crowdfunding immobilier.
ClubFunding
Outre les fonds d’investissement et les opportunités en outremer, ClubFunding est une plateforme de financement participatif qui se spécialise dans le financement par émission obligataire des entreprises, notamment des marchands de biens et des promoteurs immobiliers, et depuis peu, de l’immobilier fractionné. Les investisseurs peuvent prêter de l’argent en échange d’obligations qui garantissent un remboursement et un taux d’intérêt fixe à une date donnée. La plateforme est régulée par l’AMF et dispose d’un agrément PSPF, ainsi que de partenariats avec de nombreux acteurs du marché et des associations professionnelles.
En somme, ClubFunding offre une alternative de financement par émission obligataire pour les entreprises du secteur immobilier et permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en prêtant de l’argent en échange d’obligations. La plateforme est reconnue pour son sérieux, sa fiabilité et sa sécurité, grâce à son agrément européen et ses partenariats dans le milieu du financement participatif.
| ClubFunding en bref | |
|---|---|
| Date de création | 2015 |
| Agrément | Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) agréé et régulé par l’Autorité des marchés financiers (AMF) sous le numéro FP-2023-40 |
| Montant collecté | 1.483 M€ |
| Nombre de projets | 1.076 |
| Durée moyenne d’un projet | 21 mois |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 10 % |
| Ticket d’entrée | 1.000 € |
| Frais | 0 |
| Retard de moins de 6 mois | 75 |
| Retard de plus de 6 mois | 56 |
| Procédure collective ou judiciaire | 39 |
| Perte définitive | 0 |
Avantages & inconvénients de ClubFunding :
 | > Offre diverse et variée, allant au delà du crowdfunding > Versement des intérêts tout au long de la réalisation du projet (et non in fine, comme toutes les autres plateformes) > Niveau de perte définitive vierge |
 | > Projets clos en quelques secondes très souvent > Enorme manque d’information sur les projets en cours et leurs remboursements > Pas d’information en amont sur les futurs projets > 1.000 € de mise minimale |
Homunity
Homunity est une plateforme de financement participatif immobilière qui a été créée en 2014 et a obtenu son agrément PSFP. Elle propose aux investisseurs des projets immobiliers variés, tels que le financement participatif immobilier, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et l’immobilier neuf. Elle s’est lancée dans l’investissement locatif mi-2018.
Homunity est également connue pour son partenariat avec Boursorama, qui a été mis en place en 2022. Grâce à ce partenariat, les clients de Boursorama ont accès à l’offre de Homunity, ce qui renforce la crédibilité et la notoriété de la plateforme. En tant que membre de Financement Participatif France (FPF), Homunity s’engage à respecter les bonnes pratiques du marché.
| Homunity en bref | Au 14/01/2024 |
|---|---|
| Date de création | 2014 |
| Agréments | Prestataires de Services de Financement Participatif (PSFP) depuis le 09/11/2023 |
| Montant collecté | 339.247.000 € |
| Nombre de projets | 517 |
| Durée moyenne d’un projet | 21 mois |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 9,21 % |
| Ticket d’entrée | 1.000 € |
| Frais | 0 |
| Investisseurs inscrits | 119.957 |
| Retard de moins de 6 mois | 18 |
| Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 30 |
| Perte définitive | 0 |
Avantages & inconvénients d’Homunity :
| > Plateforme avec une offre assez diversifiée > Marketing très développé avec divers partenariats > 0 % de niveau de perte définitive |
| > Plusieurs projets en très grande difficulté (et ne bénéficiant pas de suivi cohérent), tels que ceux d’Axone Promotion > Pas de communication en amont sur les projets > Ticket d’entrée à 1000 € |
Wiseed
Wiseed est la première plateforme participative créée en France en 2008 disposant du nouveau sésame européen. Contrairement à d’autres plateformes, Wiseed ne se concentre pas uniquement sur l’immobilier, mais propose également du financement participatif pour des start-up et des PME dans des domaines variés tels que l’énergie, le tertiaire, la santé, etc. Elle offre également quelques SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Wiseed est membre de l’Association française des Marchés Financiers ou AMAFI et est également reconnue comme plateforme labellisatrice FPCV (Financement Participatif pour la Croissance Verte).
En somme, Wiseed est une plateforme de financement participatif pionnière en France, agréée en tant qu’entreprise d’investissement par l’AMF. Elle se distingue des autres plateformes en proposant un financement participatif diversifié pour des start-up et des PME dans des domaines variés, en plus de l’immobilier. Elle est également membre de l’AMAFI et reconnue comme plateforme labellisatrice FPCV, ce qui témoigne de son engagement en faveur de la croissance verte et de l’innovation.
| Wiseed en bref | Au 31/12/2023 |
|---|---|
| Date de création | 2008 |
| Agrément | Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le numéro FP-2023-33 |
| Montant collecté | 375.308.850 € |
| Nombre de projets | 844 |
| Durée moyenne d’un projet | 22 mois |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 9,37 % |
| Ticket d’entrée | 100 € |
| Frais | 0 |
| Investisseurs inscrits | 219.000 |
| Retard de moins de 6 mois | 21 |
| Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 50 |
| Perte définitive | 4 |
Avantages & inconvénients de Wiseed :
| > Plateforme solide, ancienne et sérieuse > Variété dans les projets proposés avec un axe fort autour de la transition écologique > Quelques projets avec des versements intermédiaires des intérêts |
| > Assez peu de projets de crowdfunding immobilier > Problème de communication sur les projets souscrits et les remboursements > Manque de transparence sur ses performances réelles |
Anaxago
Anaxago est une plateforme de financement participatif créée en 2012, basée à Paris et spécialisée dans l’investissement immobilier participatif. En tant que membre du conseil d’administration de FPF, Anaxago offre également des opportunités d’investissement pour les start-up et les PME, les SCPI, les fonds de private equity en immobilier et l’assurance-vie. Elle est titulaire des agréments de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP), de Conseiller en Investissements Financiers et de Courtier d’Assurance ou de réassurance (COA), et est immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS).
En somme, Anaxago est une plateforme de financement participatif polyvalente offrant une variété d’opportunités d’investissement en immobilier, en start-up et PME, en SCPI, en fonds de private equity immobilier et en assurance-vie. Elle est titulaire de plusieurs agréments et est immatriculée auprès de l’ORIAS, ce qui garantit sa réglementation et sa conformité aux normes du secteur financier.
| Anaxago en bref | |
|---|---|
| Date de création | 2012 |
| Agréments | Prestataire de services de financement participatif, agréée par l’autorité des marchés financiers sous le numéro FP-2023-25 |
| Montant collecté | 590.933 k€ |
| Nombre de projets | 251 |
| Durée moyenne d’un projet | 29 mois |
| Taux de rendement interne (net de risque) | 9,8 % |
| Ticket d’entrée | 1000 € pour le crowdfunding immobilier |
| Frais | – Souscription : 0 à 4 % pour la promotion immobilière, 0 à 2,5 % pour les fonds et véhicules mutualisés & 7 % pour les startup et PME innovantes – Gestion : 0 %, < 2,25 % par an & 1% par an (4 ans max.), respectivement – Performance : 0 %, 20% si TRI > 8% & 10 %, respectivement |
| Investisseurs inscrits | 12.000 |
| Taux de retard de paiement | 7,1 % |
| Taux de défaut de remboursement | 6,2 % |
Avantages & inconvénients d’Anaxago :
| > Offre très variée de produits > Ancienneté et dynamisme dans le secteur > De projets immobiliers bien conçus d’importance et généralement relativement longs |
| > De moins en moins de projets de crowdfunding immobilier > 2 pertes définitives (ayant été prolongées sur de nombreuses années) > Ticket d’entrée à 1.000 € > Grande variété de frais (non présentés clairement sur une page dédiée) |
L’avis sur les plateformes challengers de financement participatif immobilier
Derrière le peloton de tête précédemment présenté, 4 sites de crowdfunding immobilier sont placés en embuscade. Raizers, Fundimmo, Koregraf et Finple sont prêts à bousculer les équilibres en place pour se hisser sur le podium. Regarder leurs performances peut vous aider à développer votre avis sur le crowdfunding immobilier.
Raizers
Raizers est une plateforme européenne de crowdfunding qui se concentre sur la promotion immobilière et le financement d’entreprises sous forme d’emprunts obligataires. Elle dispose d’un agrément Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) et est régulée par les autorités françaises. En outre, Raizers intervient sur le marché belge et est régulé par l’autorité belge des marchés financiers (FSMA). La plateforme est également active en Suisse et au Luxembourg, offrant ainsi une portée internationale à ses investisseurs.
En somme, Raizers est une plateforme européenne de crowdfunding offrant des opportunités d’investissement dans l’immobilier et les entreprises sous forme d’emprunts obligataires. Elle dispose d’un agrément européen et est régulée par les autorités financières dans les différents pays où elle opère, y compris la Belgique, la Suisse et le Luxembourg. La portée internationale de la plateforme permet aux investisseurs d’accéder à des opportunités d’investissement dans différents marchés européens.
| Raizers en bref | Au 25/01/2024 |
|---|---|
| Date de création | 2016 |
| Agréments | Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-5 en date du 20/06/2023 |
| Montant collecté | 358.107.221 € |
| Nombre de projets | 352 |
| Durée moyenne d’un projet | 20 mois |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 10 % |
| Ticket d’entrée | 1.000 € |
| Frais | 0 |
| Investisseurs | 50.000 |
| Retard de moins de 6 mois | 46 |
| Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 27 |
| Perte définitive | 0 |
Bénéficiez de 50 € suite à votre 1er investissement et 50 € suite à votre 2e investissement :
Parcourir l’analyse complète de la plateforme.
Avantages & inconvénients de Raizers :
| > Une plateforme relativement ancienne, reconnue et active au rayonnement européen > Taux d’intérêt moyen annuel de 10 % > Une disponibilité des projets très agréable > Des versements annuels des intérêts > Taux de perte définitive nul |
| > Un reporting des projets en cours et des retards déficient > Un portemonnaie à abonder avant de participer > Un investissement minimum de 1000 € > Une forte croissance des projets en retard de plus de 6 mois |
FundImmo
Fundimmo est une plateforme participative française spécialisée dans le financement immobilier. En tant que prestataire de services d’investissement, elle est agréée au niveau européen. Elle permet aux particuliers d’investir dans des projets résidentiels et tertiaires depuis 2014, ainsi que dans des SCPI.
Fondée par la société Foncière Atland, la plateforme a pour objectif de simplifier l’accès au financement de projets immobiliers pour les investisseurs particuliers et professionnels, tout en offrant des opportunités de diversification de portefeuille. La plateforme s’est fixée pour mission de proposer des projets immobiliers à fort potentiel de rentabilité, tout en garantissant une analyse approfondie des projets avant leur mise en ligne sur le site.
Avantages & inconvénients de FundImmo :
| > Site de crowdfunding robuste, sérieux et très dynamique > Pourcentage de défaut nul > Bonne présentation détaillée des opérations > Taux d’intérêt intéressant : 9,25 % par an |
| > 1000 € de ticket d’entrée > Pas de notification des projets à venir > Portefeuille à alimenter en amont |
Koregraf
Koregraf est une plateforme de financement participatif immobilier créée en 2015 à Bordeaux. Elle est spécialisée dans la promotion immobilière et dispose du statut de PSFP. Koregraf propose des investissements en crowdfunding immobilier à travers des projets de rénovation et de construction de biens immobiliers tertiaires et résidentiels. La plateforme a également attiré des grands noms de l’industrie financière dans son actionnariat, tels que le Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas Développement.
En tant que membre de FPF, Koregraf s’engage à respecter les bonnes pratiques de l’industrie du crowdfunding. La plateforme met également en avant sa démarche d’investissement responsable en sélectionnant soigneusement les projets immobiliers proposés aux investisseurs, en privilégiant notamment les projets écoresponsables et les bâtiments à haute performance énergétique.
Avantages & inconvénients de Koregraf :
| > De beaux projets d’importance > Nullité du taux de défaut |
| > Ticket d’entrée à 2.000 € > Emails de présentation des futurs projets trop succincts > Durée contractuelle des projets de 36 mois, en contradiction aux pages web de présentation > Suivis de chantier peu explicites, approximatifs et souvent incompréhensibles et de gros bugs de gestion d’opérations à échéance (en plus des bugs du nouveau site internet) |
Finple
Finple est une plateforme de financement participatif créée en 2013 et spécialisée dans le crowdbuilding ainsi que le financement de start-up et PME. Elle permet aux investisseurs de soutenir des projets innovants et prometteurs dans des secteurs variés tels que la technologie, la santé, l’environnement, etc. Regroupant 18.000 investisseurs, Finple dispose d’un agrément de PSFP, qui garantit la fiabilité et la sécurité des opérations de financement participatif qu’elle propose.
En plus d’offrir des solutions de financement pour les projets innovants, Finple accompagne également les porteurs de projet tout au long de leur parcours, en leur offrant un accompagnement personnalisé et une expertise en matière de financement participatif. Grâce à son agrément européen et à sa solide expérience dans le domaine, Finple est une référence sur le marché français du crowdfunding et attire de nombreux investisseurs en quête d’opportunités d’investissement rentables et éthiques.
Avantages & inconvénients de Finple :
| > Fort sélectivité professionnelle des opérations > Nombreux projets proposés régulièrement > Taux de défaut toujours nul |
| > Taux d’intérêt souvent assez bas (6-8 %), mais en augmentation > Tickets d’entrée à 1.000 € |
Point de vue sur les plateformes dynamiques du crowdfunding immobilier
S’ils ne sont pas les plus gros, les sites suivants sont des locomotives puissantes qui participent au dynamisme global du crowdfunding immobilier. Lymo, Upstone, WeShareBonds et Monego sont des plateformes reconnues, actives et performantes du secteur.
Lymo
Lymo est une plateforme de financement participatif immobilier qui a été créée en 2015. Elle a la particularité d’être à la fois une plateforme de crowdfunding et un promoteur immobilier. Agréée en tant que PSFP, elle propose aux investisseurs des projets de promotion immobilière, mais depuis début 2022, elle a commencé à accueillir des projets de promoteurs tiers.
Lymo se distingue des autres plateformes de financement participatif immobilier en étant un acteur clé de la promotion immobilière. La plateforme travaille en étroite collaboration avec des promoteurs immobiliers afin de proposer des projets innovants et rentables pour les investisseurs. En outre, Lymo est agréée au niveau européen, ce qui garantit aux investisseurs une certaine sécurité et une transparence dans les investissements proposés. Grâce à sa position stratégique sur le marché de la promotion immobilière, Lymo est en mesure de proposer des projets de qualité et d’assurer un suivi rigoureux de leur réalisation.
| Lymo Finance en bref | Au 26/01/2024 |
|---|---|
| Date de création | 2011 |
| Agréments | Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) n°FP-2023-21 obtenu le 07/11/2023 |
| Montant collecté | 50.217.100 € |
| Nombre de projets | 102 |
| Durée moyenne d’un projet | ? |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 9,79 % |
| Ticket d’entrée | 100 € |
| Frais | 0 |
| Investisseurs inscrits | +28.000 |
| Retard de moins de 6 mois | 6 |
| Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 10 |
| Perte définitive | 0 |
BONUS suspendu
Regarder l’avis approfondi sur Lymo
Avantages & inconvénients de Lymo :
| > Plateforme historique, rompue aux bons projets > Ticket d’entrée accessible (100 €) > Une rentabilité moyenne appréciable (9,79 % par an) > Aucune perte définitive enregistrée |
| > Assez peu de projets proposés (mais bien plus avec la plateforme Walliance) > Augmentation des retards |
Upstone
Upstone est un site participatif français qui a vu le jour en 2016. Dirigé par Arnaud Romanet-Perroux, il est intégré au même groupe possédant la plateforme Immocratie. Agréée PSFP, la plateforme propose des projets de promotion immobilière et de marchands de bien. Depuis sa création, plus de 90 millions d’euros ont été collectés sur le site avec une rentabilité moyenne de 11,59 %.
Upstone se positionne comme une alternative à l’investissement traditionnel en immobilier. La plateforme propose des projets immobiliers qui sont sélectionnés selon des critères stricts. Les investisseurs peuvent ainsi accéder à des projets immobiliers diversifiés et rentables, tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé. La plateforme propose également une gamme complète de services pour les promoteurs, allant de la conception du projet à sa commercialisation.
Avantages & inconvénients de Upstone :
| > Rentabilité assez exceptionnelle (12-14 % régulièrement) et beaucoup de projets de quelques mois > Aucune perte définitive > Mise minimale de 100 € |
| > Des retards, parfois importants, constatés |
WeShareBonds est une plateforme de financement participatif qui a connu un changement d’activité depuis ses débuts en 2015. Initialement axée sur le financement des PME et des TPE (private equity), la plateforme a évolué pour se spécialiser dans le crowdfunding immobilier, avec également de l’immobilier fractionné depuis peu. Cette transition s’est accompagnée de l’obtention de l’agrément de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et même PSFP (Prestataire de services de financement participatif) depuis juillet 2023.
Aujourd’hui, WeShareBonds se positionne comme un acteur reconnu du crowdfunding immobilier en France avec une forte activité en Club Deal. La plateforme offre aux investisseurs la possibilité de participer au financement de projets immobiliers variés, allant de la promotion immobilière aux opérations de marchands de biens. Cette évolution dans son modèle d’activité lui permet de répondre aux besoins changeants du marché tout en renforçant le lien entre les investisseurs et le secteur immobilier. WeShareBonds continue de jouer un rôle essentiel dans le financement participatif en entreprise, mais avec une orientation désormais orientée vers le secteur immobilier.
| WeShareBonds en bref | |
|---|---|
| Date de création | 2015 |
| Agréments | Prestataire de services de financement participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-6, obtenu le 04/07/2023 |
| Montant collecté | 153,1 M€ |
| Nombre de projets | 187 |
| Duration moyenne | 18 mois |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 7,7 % |
| Ticket d’entrée | 1.000 € |
| Frais | 0 |
| Défauts | 4 |
Vous pouvez vous inscrire via mon lien de parrainage :
Avantages & inconvénients de WeShareBonds :
| > Une entreprise relativement ancienne et solide avec une sélection drastique des opérations > Très peu de défauts > L’une des premières plateformes à disposer du nouvel agrément européen |
| > Peu transparente, sans publication des indicateurs de performance standardisés > Rendement moyen plutôt bas > Ticket d’entrée de 1.000 euros > Beaucoup (trop) de projets en ClubDeal, donc à accès restreint |
Monego
Monego est une plateforme de crowdfunding régionale créée en 2017, opérant uniquement en Rhône-Alpes. Agréée comme PSFP, régulée par l’AMF, la plateforme est également membre de plusieurs organismes et associations du secteur, notamment Financement Participatif France et Lyon French Tech.
A partir de 2020, Monego a connu un fort développement de son activité s’approchant aujourd’hui des 100 M€ collectés. Le site s’est recentré sur l’immobilier, proposant des projets de crowdfunding immobilier ‘classique’ et en immobilier fractionné.
Avantages & inconvénients de Monego :
| > Fort boom de son activité > Pas de perte définitive et peu de retards > De multiples partenaires et engagements > Rendement très correct : taux de rendement interne net de risque de 10 % |
| > Programmes exclusivement en Rhône-Alpes > Mise de 1.000 euros minimum (mais 100 euros avec Monego Patrimoine) > Un manque de clarté, notamment sur les frais |
Avis sur les sites de crowdfunding immobilier qui émergent fortement
En matière de dynamisme et de montants collectés, ces plateformes sont loin des poids lourds du financement participatif immobilier, mais leur activité n’en est pas moins notable. Parmi elles, Citesia, La Première Brique, Immocratie et Baltis font figure de sérieux et solides acteurs.
Citesia
Immatriculée en tant que PSFP, Citesia est une plateforme de crowdfunding immobilier discrète née en 2017. Elle est membre de l’association des professionnels du crowdfunding Financement Participatif France (FPF) ainsi que de la Royale Institution of Chartered Surveyor (RICS), une organisation professionnelle reconnue dans le domaine de l’immobilier, de la construction et de l’infrastructure.
Depuis sa création, elle a initié une cinquantaine de projets pour plus de 50 millions d’euros et a connu une légère augmentation du rendement moyen, qui s’établit à 10,5 % en 2023. Citesia semble être en voie d’accélération et est en train de se positionner comme une plateforme montante dans le secteur du crowdfunding immobilier.
| Citesia en bref | Au 15/02/2024 |
|---|---|
| Date de création | 2017 |
| Agréments | Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-24 obtenu le 08/11/2023 |
| Montant collecté | 50.190.000 € |
| Nombre de projets | 53 |
| Durée moyenne d’un projet | 22 mois |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 9,8 % |
| Ticket d’entrée | 1.000 € |
| Frais | 0 |
| Retard de moins de 6 mois | 6 |
| Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 1 |
| Perte définitive | 0 |
Offre de bienvenue sur Citesia : Bénéficiez de 50 € offerts dans les 30 jours après votre premier investissement avec le code : Q3WARK4A (à bien reporter dans le processus d’inscription).
Découvrir l’avis complet sur la plateforme.
Avantages & inconvénients de Citesia :
| > Une sélection et une gestion rigoureuse des opportunités > Peu de retards, pas de procédure collective ni de perte définitive > Taux de remboursement assez élevé |
| > Peu d’opérations présentées à la collecte > 1.000 € minimum par opération > Des opérations plus longues que la moyenne du secteur |
La Première Brique
La Première Brique est une plateforme de financement participatif immobilier immatriculée depuis 2019 et bénéficiant de l’agrément PSFP. La plateforme est également membre de la French Tech. Elle se spécialise dans les petites opérations en valeur et a déjà réalisé un grand nombre de projets, ce qui lui confère une expérience certaine dans le domaine.
Grâce à cette expérience, La Première Brique est aujourd’hui un acteur incontournable du financement participatif immobilier en France. La plateforme se distingue notamment par la rapidité avec laquelle elle réussit à monter des collectes, ce qui lui permet d’être très active sur le marché et de proposer des opportunités intéressantes aux investisseurs.
| La Première Brique en bref | Au 14/02/2024 |
|---|---|
| Date de création | 2019 |
| Agréments | Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-15 |
| Montant collecté | 120.151.519 € |
| Nombre de projets | 427 |
| Durée moyenne d’un projet | 15 mois |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 11,32 % |
| Ticket d’entrée | 1 € |
| Frais | 0 |
| Nombre d’inscrits | +40.000 |
| Retard de moins de 6 mois | 11 |
| Retard de plus de 6 mois & procédure collective | 21 |
| Perte définitive | 0 |
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Avantages & inconvénients de La Première Brique :
| > Un beau volume de projets avec des taux d’intérêt souvent à 11-12 % > Participation dès 1 € > Une interface très agréable et intuitive avec un ton moderne et sympathique > Taux de perte définitive à 0 % |
| > Des projets qui partent trop vite > Un portefeuille à abonder avant de souscrire > Des retards en augmentation |
Immocratie
Immocratie est une plateforme de financement participatif spécialisée dans l’investissement immobilier intégrée au groupe AM Equity, avec Upstone, bénéficiant du label PSFP. Bien qu’elle ne propose généralement qu’un à deux projets par mois avec un ticket d’entrée à 1000 €, la qualité des opérations proposées ainsi que le niveau élevé des taux de rendement en font un acteur très attractif du marché.
L’objectif principal d’Immocratie est de faciliter l’accès à l’investissement immobilier pour les particuliers. Les projets proposés sont sélectionnés avec soin et proviennent souvent de promoteurs immobiliers renommés, garantissant ainsi la qualité et la rentabilité des investissements.
| Immocratie en bref | Au 05/02/2024 |
|---|---|
| Date de création | 2014 |
| Agréments | Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) sous le numéro FP-2023-41 |
| Montant collecté | 36.813.000 € |
| Nombre de projets | 102 |
| Durée moyenne d’un projet | 15 mois |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 11,9 % |
| Ticket d’entrée | 1.000 € |
| Frais | 0 (mais possibilité évoquée) |
| Taux de retard | 20,3 % |
| Perte définitive | 0 |
Recevez 25 € dès votre premier projet sur Immocratie en vous inscrivant avec le code parrain : P/01-5579 (à bien reporter dans le processus d’inscription).
Lire l’article sur cette plateforme.
Avantages & inconvénients d’Immocratie :
| > Plateforme ancienne ayant financé plus de 100 opérations > Taux d’intérêt moyen de 11,9 % > Ratio de perte définitive à 0 % |
| > Taux de retard en forte augmentation > Montant minimum d’investissement à 1000 € > Peu de projets proposés |
Baltis (anciennement Baltis Capital)
Baltis est une plateforme d’investissement en ligne qui propose un large panel de produits : crowdfunding immobilier (avec de l’immobilier fractionné depuis peu), des fonds immobiliers, tels que SCPI, FPCI et club-deal private equity, mais également du financement de start-up et de projets d’énergie renouvelable. Fondée en 2016, la plateforme est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et est agréée PSFP. Baltis est également membre de Financement Participatif France (FPF) et de la Royale Institution of Chartered Surveyor (RICS), une organisation professionnelle reconnue dans les secteurs de l’immobilier, de la construction et de l’infrastructure.
Grâce à sa diversification, Baltis propose un large choix de solutions de placement et offre ainsi une plus grande flexibilité aux investisseurs. La plateforme bénéficie également d’une réglementation stricte et de diverses adhésions à des associations professionnelles, ce qui renforce la confiance des investisseurs.
Avantages & inconvénients de Baltis :
| > Grande diversification de l’offre > Pas de perte définitive > Ticket d’entrée de 100 € |
| > Trop d’activités diverses ? > Acteur très jeune avec peu de projets remboursés > Indicateurs de performance contradictoires (ex : taux de défaut annoncé nul alors qu’il y a 10 projets en retard de plus de 6 mois ou procédure collective) et non standardisés |
Les sites participatifs immobiliers plus confidentiels
Secteur hyper dynamique, le financement participatif immobilier en France est animé par un très grand nombre de plateformes. Toutes n’ont pas le même succès, le même développement et autant d’ancienneté que les noms précédemment cités. De petits nouveaux apparaissent régulièrement et d’autres semblent rapidement disparaître du paysage. L’apparition du label européen PSFP a fait en partie le tri.
Voici quelques noms de sites peu connus et ayant une activité assez réduite, mais le nouvel agrément :
- Beefordeal (20/12/2022)
- Crowdybee (08/03/2023)
- Wevest (28/07/2023)
- My Capital Immo (09/11/2023)
- Seed and collect (10/11/2023)
- Buildr (21/12/2023)
- Mahana Capital (28/03/2024)
Existe-t-il d’autres sites de crowdfunding de confiance ?
Hors de France, il y a aussi des plateformes de financement participatifs qui œuvrent dans l’immobilier. Elles ont, pour certaines, la force de proposer des investissements automatiques en fonction de critères pré-définis et des tickets d’entrée très bas. Les garanties offertes aux souscripteurs ne sont les mêmes qu’en France. Aussi, il faut se montrer très prudent dans le choix de ces sites.
Concernant ces sites, il faut anticiper que la fiscalité intervient a posteriori, c’est-à-dire que vous serez prélevé des 30 % de la flat tax (ou du taux du barème) après votre déclaration d’impôt de l’année suivant votre profit. Autrement dit, vous disposez pendant de nombreux mois d’une somme que vous pouvez investir pour booster votre rentabilité globale.
EstateGuru
Cette plateforme estonienne est bien connue dans toute l’Europe. Créée en 2014, elle a financé près de 800 millions d’euros de prêts et réunit aujourd’hui plus de 160.000 crowdfundeurs. Il existe de nombreux paramètres de sécurisation de votre capital, comme l’hypothèque et la LTV.
Une fois votre profil validé et votre virement reçu sur EstateGuru, vous allez pouvoir définir une stratégie pour le robot-investisor (mais vous pouvez choisir les projets manuellement aussi) selon votre appétence au risque et vos ambitions. Les investissements se feront alors automatiquement. La somme dont vous disposez sera placée plus ou moins rapidement selon les contraintes que vous avez imposées.
| EstateGuru en bref | Au 14/03/24 |
|---|---|
| Date de création | 2014 |
| Nationalité | Estonie |
| Agrément | Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) depuis le 1/6/23 |
| Montant collecté | 792.502.133 € |
| Nombre de projets | 6.348 |
| Durée moyenne d’un projet | 13 mois |
| Taux d’intérêt annuel moyen | 10,4 % |
| Ticket d’entrée | 50 € |
| Frais | 1 € par retrait |
| Investisseurs inscrits | 160.959 |
| Taux de retard | 0,34 % |
| Taux de défaut | 17,30 % |
| Perte définitive | 0,01 % |
Offre de bienvenue sur EstateGuru : Gagnez 10 € et 0,5 % de vos investissements réalisés durant les 90 premiers jours avec ce lien :
Avantages & inconvénients d’Estate Guru :
| > Un grand nombre de projets disponibles en permanence dans 8 pays > Taux de rendement moyen intéressant (10,4 %) avec une durée courte (12,1 mois) > Investissements entièrement automatisables > Ticket d’entrée à 50 €, idéal pour une super-diversification > Retards et pertes très faibles |
| > Taux de défaut à 17,3 % et taux de recouvrement total de 5,11 % > Frais divers en augmentation régulière > Site non traduit en français (mais, disponible en anglais) |
Reinvest24
L’activité de la plateforme de crowdfunding immobilier semble arrêtée dans l’attente des autorisations nécessaires.
Lisez l’avis sur cette plateforme.
Housers
Housers est une plateforme d’investissement immobilier espagnole créée en 2016 régulée par la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Elle opère principalement en Espagne, en Italie et au Portugal. La mise minimale est de 300 € par opération, ce qui permet une diversification rapide sur plusieurs pays. Housers utilise également l’hypothèque comme garantie pour les projets proposés.
La plateforme se différencie également par son mode de fonctionnement, basé sur la création de sociétés spécifiques pour chaque projet, ce qui permet une meilleure transparence pour les investisseurs. En outre, Housers propose des projets variés, tels que des logements, des hôtels ou des bureaux.
Remportez 25 € en souscrivant à votre premier investissement avec ce lien :
Quelle plateforme de crowdfunding immobilier locatif ou immobilier fractionné spécifiquement choisir ?
Si vous êtes intéressé par l’investissement locatif, sachez qu’il existe quelques sites dédiés entièrement au financement participatif immobilier locatif, tels que Dividom, le pionnier du genre ou encore Primaxio via un club deal. De plus, la plateforme espagnole Brickstarter orientée vers les appartements touristiques est une autre solution intéressante.
Mais aujourd’hui, c’est l’immobilier fractionné qui rencontre un franc succès dans la veine de RealT, avec en France l’éclosion de nombreux acteurs ayant obtenu leur agrément PSFP, dont :
- Tokimo (17/05/2023)
- Stomea (23/05/2023)
- The Clique (23/06/2023)
- Bricks.co (30/06/2023)
Existe-t-il un comparateur pour affiner votre avis sur le crowdfunding immobilier ?
L’agrégateur du crowdfunding immobilier Hellocrowdfunding va vous aider à analyser les plateformes du secteur, les promoteurs et les projets. Vous disposerez de diverses informations sur chaque aspect pour pouvoir les comparer.
Ainsi grâce au site web, vous pouvez voir les projets en cours de collecte, en réalisation, en retard et remboursés, par promoteur ou par site participatif. Il est cependant dommage que le taux de défaut ait disparu des informations présentées.
Le site web affiche un partenariat avec un grand nombre de plateformes, plus que je n’en ai recensées dans mon ebook. Aussi, vous aurez un large éventail de sites à analyser. Il est mis à jour très régulièrement, vous offrant aussi un bon moyen d’être informé des projets en cours de collecte.
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1 réflexion au sujet de « Avis sur le crowdfunding immobilier : Quelles plateformes choisir ? »
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