Raizers : Avis 2024 sur la plateforme de crowdfunding immobilier

Raizers est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne qui a vu le jour en septembre 2014. Cette fintech est présente en France, en Belgique, au Luxembourg et en Suisse, et compte une communauté de plus de 50 000 crowdfunders. Depuis sa création, elle a réussi à financer avec succès plus de 350 opérations immobilières, cumulant un montant total de plus de 358 millions d’euros collectés. L’atout majeur de Raizers réside dans son taux de perte définitive, qui demeure à ce jour nul, ainsi que dans ses taux d’intérêt, souvent avantageux, établissant en moyenne à 10 %. De plus, la possibilité d’accéder à des projets de crowdfunding de qualité dès 1000 € d’investissement a contribué à son succès grandissant auprès des investisseurs.

Mise à jour le 25/01/2024

Synthèse : Qu’est-ce que la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers ?

Raizers est une plateforme de crowdfunding immobilier qui, à mon avis, mérite toute votre attention. Fondée en 2014, Raizers a connu une croissance significative depuis sa transition vers le crowdfunding immobilier en 2016. Aujourd’hui, elle figure parmi les principaux acteurs européens dans ce domaine, offrant des opportunités attrayantes d’investissement immobilier. Si vous envisagez d’investir dans l’immobilier via le financement participatif, il est essentiel de comprendre en quoi consiste cette plateforme.

Les spécificités de Raizers incluent un investissement minimum par projet de 1000 €, avec généralement 1 à 3 projets présentés chaque semaine. La plateforme de crowdfunding se concentre sur les promoteurs immobiliers et les marchands de biens, offrant un taux d’intérêt moyen de 10 % par an sur des projets d’une durée variant généralement autour de 18-24 mois.

Participer à un projet de financement participatif immobilier sur Raizers est simple. Il vous suffit de créer un compte, de joindre vos documents justificatifs et de répondre à un questionnaire d’adéquation. Lorsque des projets vous intéressent, notez la date de lancement de la collecte dans votre agenda. Une fois que vous avez alimenté votre portefeuille en ligne, vous pouvez investir en quelques clics dans les projets présentés.

En outre, Raizers renforce la sécurité des investissements en mettant en place des garanties, telles que des hypothèques, des fiducies-sûreté et des cautions personnelles. Chaque projet est présenté en détail, y compris des informations financières essentielles et des échéanciers de remboursement. Vous pouvez également consulter les statistiques de la plateforme de crowdfunding immobilier pour évaluer son rendement au fil des années, même si cela de préjuge pas des performances futures.

En fin de compte, Raizers offre une opportunité d’investissement participatif attrayante dans le secteur immobilier grâce à son processus de sélection rigoureux des projets et ses taux d’intérêt compétitifs. Découvrez tout de ce crowdfunding pour vous forger un avis personnel et étayé de nombreux détails en parcourant l’intégralité de l’article.

Inscription sur le site Raizers : Jusqu’à 100 € de bonus !

Le fonctionnement de cette prime est tout simple. Vous vous inscrivez sur la plateforme Raizers via le lien ci-dessus. Puis, vous participez à votre premier projet et votre portefeuille en ligne est crédité de 50 €. Par la suite, vous participez à un second projet et votre portefeuille est crédité à nouveau de 50 €.

Comment fonctionne la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers ?

Il est important de bien comprendre comment ce site de crowdlending marche avant de se lancer et d’investir sur Raizers dans des projets.

Présentation synthétique des spécificités du site Raizers

Investissement minimum par projet	1000 €
Nombre de projets présentés	Généralement entre 1 et 3 par semaine
Types de projets	Promoteurs immobiliers & marchands de biens
Taux d’intérêt pratiqués	Souvent 10 % et plus
Durée constatée des projets	Souvent 18 à 24 mois
Montant des collectes	Très variable : 100 K€ à plusieurs millions
Type de souscription	Obligations ou prêts
Versement des intérêts	Annuel
Modalités de dépôt et retrait	Virement et carte bancaire
Monnaies acceptées	Euro et franc suisse
Langues du site	Français, anglais
Frais pour les crowdfunders	0
Auto-investissement	Non
Marché secondaire	Non
Garantie de rachat	Non
Programme de fidélité	Non
Investissement via une entreprise	Oui
Investissement via un PEA	Non

Comment participer à une opération sur Raizers ?

Avant toutes choses, il vous faut créer votre compte sur la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers, joindre vos justificatifs et répondre au questionnaire d’adéquation (en utilisant le lien noté ci-après, bien évidemment!). Vous recevrez ensuite la validation de votre profil vous permettant de débuter.

Régulièrement de nouvelles opérations de financement participatif sont proposées. Elles bénéficient d’une page de présentation avec de nombreux éléments d’analyse. Lorsqu’un projet vous intéresse, notez la date et l’heure de lancement de la collecte dans votre agenda pour être idéalement disponible au plus près de ce moment, même si la rapidité de collecte n’est pas au même stade que les plateformes de financement participatif ClubFunding ou La Première Brique.

Pour placer votre épargne, vous devez alimenter votre portefeuille en ligne Raizers afin d’avoir la somme que vous souhaitez investir dans ce projet immobilier disponible le jour J. En règle générale, il faut compter 48 heures pour réaliser un virement bancaire et ce n’est pas propre à ce site. Il est également possible d’abonder votre compte en ligne avec une carte bancaire, mais cela vous coûtera 0,8 %. La somme versée doit être égale ou supérieure à 1000 € par projet de crowdfunding, comme sur Immocratie ou WeShareBonds. Notez que le site européen fonctionne en euros et en francs suisses.

Au démarrage de la collecte, connectez-vous à votre espace personnel et, sur la fiche de l’opération, d’indiquez le montant que vous souhaitez prêter. Ensuite, validez votre apport qui est déduit automatiquement de votre porte-monnaie. Vous allez voir afficher les pages avec votre bulletin de souscription que vous devrez approuver en le signant et en reportant un code reçu par SMS. Tout cela ne prend que quelques courtes minutes et se passe en ligne, le plus simplement en quelques clics. Pour finir, vous recevez un email de validation de votre participation. Il n’y a aucun frais, comme sur le site Citesia ou Lymo.

Comment se fait-il que ce soit gratuit ?

Comme la majorité (mais pas la totalité) des sites de crowdfunding immobilier en France, vous ne payerez aucun frais, ni d’inscription, ni de gestion, ni de retrait de votre argent de votre portefeuille, ni aucun autre. Les crowdfunders ne payent pas la plateforme. Aussi vous ne trouverez sur Raizer aucun prix.

Pour financer le site internet et ses équipes, le site de financement participatif Raizers intègre des frais versés par les porteurs de projets en recherche d’investisseurs. Il se finance donc sur le montage des projets immobiliers. Aussi, le coût que représente une opération de crowdfunding est intégré à son économie globale. Donc, pas d’entourloupe ! Tout est bien prévu et cadré, vous ne payerez rien.

Comment s’inscrire sur le site de crowdlending Raizers ?

Pour analyser les projets dans le détail et avoir l’opportunité de bénéficier de leur rendement, il vous faut vous inscrire et intégrer la belle communauté d’investisseurs. Cette étape est très simple, même si vous devrez y consacrer plusieurs minutes, comme vous le feriez sur la plateforme immobilière Lymo ou Estate Guru. En effet, il y a des informations incontournables à fournir pour se lancer dans la finance participative ainsi qu’un questionnaire d’adéquation à remplir. Tout se passe en ligne et vous n’aurez aucun document à imprimer ou à transmettre par courrier.

Pour commencer à faire fructifier vos économies, cliquez sur le lien que je vous ai noté plus haut afin d’arriver directement sur la bonne page et de bénéficier de la prime de bienvenue. Ensuite, il ne vous reste plus qu’à compléter les informations demandées, joindre vos pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile) et compléter le questionnaire.

Là, vous aurez fait votre part ! L’équipe de Raizers va prendre le relai pour valider votre profil investisseur. C’est à partir de ce moment-là que vous pourrez souscrire à un projet participatif. Je ne me souviens plus combien de temps cela a pris pour ce site spécifique, mais le délai est généralement de 24 à 48 heures avant d’avoir l’opportunité d’investir.

A quoi ressemble votre espace personnel sur la plateforme de crowdfunding Raizers ?

Dès lors que votre inscription est approuvée, vous disposez d’un espace sécurisé pour gérer vos investissements immobiliers sur la plateforme web. En vous connectant grâce à votre email et votre mot de passe, vous accédez à la page de synthèse présentant un tableau de bord. Il faut aussi noter que Raizers fait partie de la courte liste des sites de crowdfunding à offrir une application mobile.

Vous y retrouvez un récapitulatif composé du solde de votre compte en ligne Raizers, du montant de votre capital restant dû, du total des intérêts bruts perçus et du nombre de souscriptions en cours. Il manque notre taux de rendement interne, ce qui serait un complément intéressant. Ensuite, sur cette même page, vous verrez vos échéances à venir, mois par mois, des graphiques indiquant la diversification de vos placements (en termes de vocation immobilière, de région géographique et d’opérateur), puis une présentation des projets en cours de collecte s’il y en a et vos dernières transactions.

Dans la barre latérale à gauche, vous avez la possibilité d’accéder à de nombreuses rubriques. Vous pouvez aussi voir si votre profil est validé ou si des démarches restent à entreprendre avant que vous ne puissiez investir. En haut, sous votre nom, vous avez la possibilité d’ajouter à votre compte un profil entreprise. Ce vous permet d’investir l’épargne de votre société. Notez que vous devrez alors fournir les justificatifs au nom de votre entreprise.

Dans la section ‘Mon profil’ de l’interface du site de crowdfunding immobilier Raizers, vous pouvez voir vos informations personnelles, vos pièces justificatives et votre test d’adéquation afin que vous puissiez les mettre à jour si besoin. Dans cette même partie, vous avez la rubrique consacrée au parrainage avec l’explication de son fonctionnement et le suivi de vos filleuls. Puis, vous avez accès à la section la plus importante : ‘Mes investissements’ qui se déclinent autour de 3 points essentiels :

• ‘Mon compte’ pour voir si vous avez de l’argent sur le compte en ligne prêt à être investi (ou qui dort) et suivre toutes vos transactions (apports, souscriptions, versements des intérêts, prélèvements d’impôt et retraits)
• ‘Mon portefeuille’ pour suivre tous vos prêts en cours dans un tableau de synthèse vous permettant d’accéder à chaque reporting et à votre bulletin de souscription
• ‘Ma fiscalité’ pour suivre votre situation et accéder à vos IFU (Imprimé Fiscal Unique)

Sur la page ‘Opérations’ de votre espace sur la plateforme web Raizers, vous aurez accès à toutes les données des projets en cours et à venir. Dès lors, vous pourrez prendre le temps d’étudier chacun avant de décider de vous lancer. Avec ce type de financement par emprunt obligataire, vous investissez avec toutes les cartes en main !

Néanmoins, il est dommage qu’il ne soit pas possible de regarder le détail des projets passés dans le but de se familiariser avec la présentation des informations de la plateforme et d’avoir une vue d’ensemble des projets que la plateforme a l’habitude de montrer.

Comment être informé des projets à venir ?

Tout est prévu pour aider les investisseurs potentiels à financer un projet facilement. Dans la rubrique « mes informations » de votre espace en ligne, vous avez la possibilité de demander à recevoir un email ou un sms de la part des équipes de Raizers lorsqu’une opération de promotion immobilière ou de marchands de bien va être ouverte.

Vous disposez alors des informations vous permettant d’analyser en amont chaque souscription à venir en vue d’enrichir et de diversifier votre portefeuille de crowdfunding. De cette manière, vous n’êtes pas pris au dépourvu et pouvez anticiper votre participation à un projet, notamment en ajoutant des fonds pour le financement des opérateurs.

Le suivi des opérations auxquelles vous participez

Lorsque vous souscrivez à un projet immobilier, il s’inscrit dans la rubrique « mon portefeuille » de votre espace sécurisé en ligne de la plateforme de crowdfunding Raizers. Vous avez une vision d’ensemble de tous vos placements. En effet, chaque prêt est présenté dans un tableau récapitulatif rappelant quelques chiffres majeurs. Vous pouvez ainsi en suivre les avancées et même accéder à tous vos documents. En cliquant sur le nom d’une opération, vous avez accès aux reportings trimestriels de toutes vos participations aux projets.

Le reporting est constituée d’une simple page en pdf qui synthétise l’avancée du projet. Vous pouvez voir 3 aspects : administratif, travaux et commercialisation. C’est très (trop) succinct et il est difficile de se rendre compte si l’opération avance bien. L’autre souci est le retard des reportings qui est plutôt habituel.

Quels impôts payer sur les projets de crowdfunding immobilier ?

La fiscalité qui s’applique aux résidents fiscaux français est la flat tax, par défaut, comme pour tous les sites de crowdfunding. Elle correspond à un prélèvement de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) sur les intérêts gagnés, réalisé directement par la plateforme de crowdfunding immobilier en ligne Raizers (qui reverse la somme aux services fiscaux). Il est possible de déroger à cet impôt sous certaines conditions.

Pour les résidents fiscaux suisses, il existe un dispositif semblable, dénommé Impôt Anticipé (IA) pour les obligations suisse. Il est prélevé par le site au moment du versement de vos intérêts annuels.

Si vous êtes non-résident en France et en Suisse, la plateforme web ne vous prélèvera aucun impôt à la source. Il vous faut alors vous rapprocher de vos services fiscaux respectifs afin de voir les modalités de déclaration et de paiement.

Raizers : Avis des investisseurs

Pour se faire une meilleure idée de la plateforme de crowdfunding immobilier européenne de financement participatif, il est intéressant de parcourir les commentaires des personnes qui y sont inscrites. A ce titre, vous pouvez voir les avis sur les sites suivants :

Sites collecteurs	Nombre d’avis	Note globale
Trustpilot	86	3,6/5
Google (France) (Suisse)	108 19	4,3/5 5/5
Facebook	22	4,2/5

Les avis exprimés par les investisseurs sur Raizers sont plutôt mitigés sur ces différents sites. Ils sont tantôt assez positifs. Ainsi, sur Google, les 108 avis donnent une note de 4,3 sur 5 à l’entreprise Raizers France, et même 5 sur 5 pour la version suisse. Le réseau social Facebook affiche une note moyenne assez bonne avec 4,2 sur 5. Mais la notation moyenne du principal site pourvoyeur de commentaires, Trustpilot, est bien moins avantageuse. Avec 3,6 sur 5 aujourd’hui, Raizers a perdu de sa superbe par rapport à l’an passé où le ratio était de 4,1/5.

Les commentaires positifs exprimés sur le web évoquent le professionnalisme des membres de l’équipe de Raizers ainsi que la facilité de souscription. Les utilisateurs ayant eu des contacts avec les représentants du site de crowdfunding parlent de leur sens de l’écoute et de la qualité de l’accompagnement offert.

En outre, la qualité des projets proposés est mise en exergue dans les commentaires. Ceux-ci sont jugés particulièrement intéressants et très sérieusement sélectionnés. Ils sont présentés comme variés, tant en termes de localisation que de montant de l’investissement.

Enfin, vous trouverez aussi des avis exprimés par des professionnels ayant réalisé une levée de fonds (développeurs, promoteurs et autres) qui soulignent l’expertise de l’accompagnement de l’équipe de la fintech de crowdfunding. Ils témoignent être très satisfaits du professionnalisme, de l’écoute et du suivi de la plateforme de crowdfunding immobilier.

Concernant les avis négatifs, ils se sont multipliés ces derniers mois. Outre le manque de communication qui revient souvent depuis toujours, ce sont les retards des projets qui cristallisent le plus de mécontentements. Les investisseurs évoquent la gestion des défauts de paiement, leur communication auprès des crowdfundeurs et leur multiplication. Ils font état de leur portefeuille personnel qui sont touchés de plein fouet par la difficile conjoncture actuelle dans l’immobilier et regrettent le manque d’agissement des équipes du site en matière de recouvrement des sommes investies.

Les statistiques majeures du site de crowdlending

Pour savoir si ça vaut vraiment le coup, il faut regarder les chiffres en détail ! Comme le font presque toutes les plateformes, le site de crowdfunding Raizers affiche ses statistiques détaillées environs une fois par trimestre préconisées par Financement Participatif France (FPF), ce qui permet à chacun de connaître l’activité réelle en toute transparence. Vous trouverez des données détaillées et complètes sur la page ‘indicateurs de performance’, voici un extrait.

Performance de Raizers des dernières années

Indicateurs	2019	2020	2021	2022	2023	Total (depuis 2016)
Montant financé	24.184.460 €	45.393.000 €	89.475.244 €	117.109.516 €	75.147.000 €	358.107.221 €
Nombre de projets	32	52	83	94	73	352
Taux d’intérêt annuel moyen pondéré	9,83 %	9,86 %	9,93 %	9,85 %	10,51 %	10 %
Durée moyenne d’emprunt pondérée	21 mois	20 mois	21 mois	20 mois	20 mois	20 mois
Capital remboursé	19.973.760 €	37.292.840 €	43.372.317 €	30.566.984 €	2.811.423 €	140.742.746 €
Intérêts versés	2.985.217 €	5.527.166 €	11.197.989 €	9.547.169 €	1.325.116 €	31.672.987 €
Retard de 0 à 6 mois ou report contractuel	0	3	25	18	0	46
Retard de plus de 6 mois ou procédure collective	5	7	12	2	0	27
Perte définitive	0	0	0	0	0	0

Sur la page, vous pourrez aussi découvrir les données chiffrées concernant l’activité des projets en actions, de 2015 à 2019 ; Raizers ne réalisant plus ce type de crowdfunding.

Que dire du parcours de la fintech jusqu’à aujourd’hui ?

Depuis 2016, la plateforme de crowdfunding a vécu un fort développement année après année qui semble stoppé en 2023. Son dynamisme transparaissait tant dans le nombre de projets financés que dans le montant des collectes annuelles. Cependant, l’année 2023 marque un coup d’arrêt dans cette expansion. Le nombre de projets collectés est en repli par rapport à l’année précédente (73 contre 94) ainsi que les montants financés (75 contre 117 M€). La plus difficile conjoncture du marché immobilier peut être une des explications, tout comme l’augmentation des retards dans les opérations financées.

En moyenne, la durée des projets est relativement constante sur les dernières années d’exercices. La dernière année, 2023, présente des données quasiment conformes aux moyennes. Ainsi le site de crowdfunding affiche des projets de 20 mois. Quant au taux d’intérêt, s’il était relativement linéaire jusqu’en 2022, s’établissant autour de 10 %, il a fait un léger bond en 2023 avec un rendement de 10,51 % annuel.

De plus, la plateforme a remboursé plus de 140 millions d’euros à ses crowdfundeurs, ce qui représente un peu moins de 40 % des montants investis de leurs projets. Ce ratio s’est bien amélioré en 2023. 151 des 352 projets sont totalement remboursés. Au total, les investisseurs ont perçu près de 32 M€ d’intérêts.

Variable capitale, le taux de perte des financements est nul. Toutefois, plusieurs opérations (27) encaissent des retards de plus de 6 mois ou procédure collective, chiffre ayant fortement crut en 2023. Ces projets représentent quelque 35 et 7 millions d’euros restant dus (capital et intérêts).

Quel est le rendement des projets de crowdfunding de Raizers ?

Comme vous avez pu le voir dans les indicateurs de performance du site, le rendement moyen de Raizers depuis ses origines est de 10 % annuel. Jusqu’à il y a peu, la quasi totalité des projets affichait à taux de 9 ou 10 %.

Néanmoins, durant l’année 2023, j’ai constaté une plus grande variété de taux d’intérêt servant à rémunérer les investisseurs sur le site. Et plutôt à la hausse. Cela se confirme avec le taux moyen annuel de 2023 qui s’établit à 10,51 %. Vous pouvez plus régulièrement voir des taux de 11, 12, voire même 13 % par an, ce qui est fort appréciable.

Combien espérer gagner sur cette plateforme d’investissement immobilier ?

Pour avoir une meilleure idée de l’intérêt du site, nous allons vous montrer un exemple concret. Pour ce faire, prenons une opération réelle vue sur Raizers qui est représentative des beaux projets que l’on peut y trouver.

En investissant le montant du ticket minimal de 1.000 € sur ce projet basé en Corse, vous toucherez 11 % d’intérêt annuel sur la période de 24 mois.

Votre rendement brut sera le suivant : 1.000 € x 11 % x 24 mois / 12 mois = 220 €.

A moins que vous ne bénéficiez de la dispense de prélèvement forfaitaire unique (PFU), la plateforme de crowdfunding va appliquer directement la flat tax à vos intérêts. Autrement dit, elle va retirer le prélèvement forfaitaire unique de 30 % (qu’elle va transmettre aux services fiscaux) et vous verser un montant net.

Voici donc la somme qui vous est versée sur votre portefeuille en ligne (et qui est alors totalement disponible) : 220 € x (1- 30 %) = 154 €.

Raizers verse les intérêts annuellement et le capital à la fin de l’opération. Donc, pour résumer, vous recevrez la somme de 1.154 € de la manière suivante :

• 77 € d’intérêts à la première date anniversaire de votre souscription (au bout de 12 mois)
• 77 € d’intérêts à la deuxième date anniversaire (au bout de 2 ans)
• 1000 € de remboursement de votre capital au même moment (au bout de 24 mois)

Il n’y a pas de frais ni d’autre impôt à payer sur ces montants reçus des projets. Il s’agit d’une somme totalement nette dont vous pouvez jouir comme il vous plaira.

Si vous avez davantage d’argent à investir, vous pouvez facilement faire une simulation de votre retour sur investissement à partir de cet exemple. Ainsi, avec 2.000 € de capital, votre intérêt net sera de 308 €, avec 3.000 €, 462 € et avec 4.000 €, 616 €.

Normalement, à ce stade, vous devriez avoir envie de souscrire à cette opération. Malheureusement pour vous, elle a été financée en mai 2022. Une fois n’est pas coutume, elle a été remboursée en octobre 2023, soit avec plus de 6 mois d’avance sur le planning prévisionnel.

Le montage des projets présentés

Avant de vous inscrire sur le site de financement, nous vous détaillons le mode de fonctionnement retenu par Raizers pour sélectionner et présenter les projets immobiliers ouverts à la souscription.

Comment sont sélectionnées les opérations proposées ?

Avant qu’un projet immobilier ne soit présenté aux crowdfunders, il suit un processus de sélection rigoureux, attentif et professionnel. Le site Raizers crowdfunding immobilier passe à la moulinette chaque opération afin de ne retenir que la crème de la crème.

La société dispose d’une équipe commerciale qui va établir les premiers contacts avec les promoteurs et marchands de biens cherchant à lever des financements. Ensuite, l’opération est passée au crible par un analyste de l’équipe d’audit en charge de son analyse détaillée lors de la phase de due diligence. Enfin, un comité de sélection composé de plusieurs membres de l’équipe Raizers décide quels projets sont retenus. Au final, un dossier sur deux est mis en ligne sur le site.

L’audit de chaque opération immobilière qui est réalisée par la plateforme de crowdfunding commence par l’analyse d’un certain nombre d’aspects. Ces derniers concernant à la fois l’opérateur et le projet. Cette première étape permet à l’analyste d’accompagner le porteur de projet dans la structuration de l’opération avec la mise en place de certaines garanties, telles que celles listées plus bas. Le but est d’arriver à un équilibre suffisant entre les risques identifiés et les garanties personnelles et autres apposées.

Les dossiers analysés sont notés grâce à l’outil de scoring interne. A l’issue de tout ce processus méticuleux, le comité de sélection se prononce sur les projets à retenir en fonction du rapport risques/garanties et fixe les conditions de la levée de financement.

Quelles garanties sont mises en place par la plateforme Raizers ?

Il existe différents types et niveaux de garanties qui doivent vous intéresser sur un site de financement participatif. Raizers est une plateforme agréée par les autorités dans 4 pays. Elle est active depuis 2016 dans le crowdlending immobilier. Mangopay est sa banque de séquestre. Elle s’est constituée une équipe de collaborateurs spécialisés, que vous pouvez découvrir en détail sur le site web. Elle est amplement constituée d’analystes financiers et juridiques qui regardent à la loupe les projets et porteurs de projet.

En outre, la société Raizers explique en toute transparence utiliser différents types de sûretés sur les opérations de crowdfunding qu’elle relaie. Il s’agit principalement de :

• Hypothèque de premier rang (sur les projets où il n’y a pas de banque) : Le bien hypothéqué est revendu pour rembourser les investisseurs particuliers, en cas de difficulté.
• Fiducie-sûreté sur la société qui porte l’actif : La propriété d’un bien est transférée temporairement à un tiers qui en assurera la gestion.
• Caution personnelle sur le patrimoine de l’emprunteur : Le bien personnel du porteur du projet (promoteur ou marchand de biens voulant lever des fonds) sert à rembourser les prêteurs, en cas de défaut de l’opération.
• Garantie à première demande fournie par la maison mère du groupe : Les crowdfundeurs seront les premiers sur la liste des personnes à rembourser.
• Nantissement de parts de la société
• Double signature sur le compte centralisateur

Comment sont présentées les opérations aux investisseurs ?

Chaque projet présenté à la collecte par les équipes de la fintech Raizers fait l’objet d’une présentation standardisée vous fournissant tous les éléments à votre prise de décision éclairée. Sachez que vous avez accès à cette page quelques jours avant le lancement de la souscription, ce qui vous permet de l’étudier à la loupe posément.

En haut de la page, face à son illustration, vous disposez d’une synthèse de quelques données majeures reprenant notamment le nom du projet et de l’opérateur, la localisation, le ticket d’entrée, le taux de rendement annuel, la durée de l’emprunt et le montant à collecter. Ensuite, vous disposez de plusieurs onglets :

• ‘Présentation’ de l’opération de crowdfunding, sa localisation, les différents lots du programme, les travaux avec les prestataires impliqués, le prix du marché, la stratégie de commercialisation, le planning prévisionnel, le montage juridique et les forces et faiblesses
• ‘Bilan financier’ de la promotion et de la structure de financement
• ‘Opérateur’ avec ses bilan et compte de résultat
• ‘Echéancier prévisionnel’ du remboursement de l’emprunt obligataire
• ‘Documents’ à télécharger (dossier de présentation, KBis et états financiers du porteur de projet, contrat obligataire et document d’information réglementaire)
• ‘Commentaires’ pour poser vos questions en direct aux équipes de Raizers

Présentation de la société Raizers

Voici quelques éléments pour mieux connaître la société Raizers créée en 2014 qui possède le site participatif du même nom.

La genèse de cette fintech

Il est intéressant de retracer l’historique du site de financement participatif pour bien comprendre son positionnement actuel. La start-up a été créée en janvier 2014 par Grégoire Linder, Maxime Pallain et Jesper Fjordbak (ce dernier étant parti vers d’autres aventures depuis). Ces trois co-fondateurs sont respectivement Français, Genevois et Danois. Donc, dès son origine, la plateforme de crowdfunding affiche sa vocation européenne.

L’entreprise Raizers est née pour répondre à la difficulté de trouver des financements pour une entreprise dans un contexte d’émergence du crowdfunding en France. Les fondateurs avaient eux-mêmes pu constater les problèmes de financement au moment de la création d’une première entreprise en 2012. Ils avaient essuyé 5 refus de banques. En parallèle, ils ont su identifier l’émergence d’un nouveau marché avec la mise en place d’un cadre réglementaire du crowdfunding en 2014.

En novembre 2014, Raizers obtient le nouveau statut de Conseiller en Investissements Participatifs auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France. La fintech débute son activité en France début 2015. Puis, il reçoit l’aval de la FINMA (l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers) en Suisse. Il faudra attendre 2017 pour que la plateforme de crowdfunding obtienne l’agrément de l’Autorité des services et marchés financiers belge en tant que Plateforme de Financement Alternatif (PFA). Pour être tout à fait complet, elle dispose également de la certification B corp qui regroupe des entreprises s’engageant à promouvoir des modèles d’affaires durables.

Les premiers pas de la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers

Au démarrage, en 2015, son activité consiste à proposer des prêts et des prises de participation au capital de startups et de PME, à l’instar de Wiseed et Anaxago. Ainsi, la plateforme de crowdinvesting (ou investissement en capital) réussit à financer, entre 2015 et 2019, 31 prises de participation au capital d’entreprises, à l’instar de Czapek, la marque de montres suisses. Essentiellement concentrées sur les trois premiers exercices, elles représentent un montant levé de 13.911.575 €, soit 448.760 € en moyenne par opération. Au bilan, cette activité présentent 7 défauts, contre 5 sorties positives.

En parallèle à cette activité de crowdfunding en action, la fintech Raizers se lance dans le crowdfunding immobilier en mars 2016. La plateforme constate alors le dynamisme du prêt aux développeurs immobiliers, promoteurs et marchands de biens en crowdlending, alors que le financement d’entreprises révèlent de nombreuses difficultés. Dès lors, les deux co-fondateurs aux manettes de la société, Grégoire Linder et Maxime Pallain, décident de réorienter leur stratégie sur ce mode de financement de projets du secteur immobilier.

Progressivement l’activité de financement participatif de startups et PME va disparaître. L’accent est fortement mis sur le crowdfunding immobilier avec une croissance importante du nombre d’opérations et des montants financés. Par exemple, entre 2018 et 2019, la société Raizers passent de 13 à 32 et de 5.139.000 € à 24.185.000 € de montants levés, grâce au renforcement de son équipe de collaborateurs.

Les développements du site participatif

En outre, elle développe en parallèle, sur un autre site internet, Raizers Transactions, une activité de commercialisation immobilière lancée en février 2021. Ainsi, elle complète son activité en offrant directement des opportunités de commercialisation aux promoteurs qui réalisent des levées de fonds et des opportunités d’investissement dans un bien immobilier aux crowdfunders.

En juillet 2022, les responsables de Raizers annonce intégrer le Groupe Empruntis, spécialiste français du courtage en crédits et en assurances pour accompagner son développement en Europe. Le Groupe Empruntis regroupe Empruntis, Partners Finances, ACE, Immopret, PRETUP… Il est depuis début 2022 détenu par le fonds d’investissement Bridgepoint et le Groupe Mentor dont le CEO est Benoît Michaux. Malgré ce changement, les deux co-fondateurs et ex-actionnaires conservent les reines de la fintech parisienne.

Fiche signalétique de la société

Nom de la société	Raizers
Forme juridique	Société par Actions Simplifiée (SAS)
SIREN	804419901
Date de création	02-09-2014
Capital social	900.000 €
Siège social	Paris (75017) – 19 rue Michel Lecomte
Président	Benoît Michaux
Co-fondateurs actifs	Grégoire Linder et Maxime Pallain
Agrément européen	Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-5 en date du 20/06/2023
Agrément en France	Conseiller en Investissements Participatifs, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 14007002
Agrément en Belgique	FSMA, l’Autorité des Services et Marchés Financiers
Certification	B Corp
Slogan	The investment circle
Prestataire de services de paiement	Mangopay
Composition de l’équipe	Quinzaine de personnes
Nombre de membres	50.000
Statistiques en ligne	Oui
Application mobile	Oui
Chat en ligne	Oui
Blog	Oui
Forum	Non
Newsletter	Oui
FAQ	Oui
Réseaux sociaux	Facebook, Twitter, LinkedIn, YouTube, Instagram
Service client	Par téléphone au 01 83 62 21 21 et email à france@raizers.com

La plateforme est-elle légale ?

Comme vous pouvez le voir, Raizers est une Société par Actions Simplifiée (SAS) dûment enregistrée au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) sous le numéro 804419901. Elle dispose donc d’une existante légale, comme le confirme le site de référence InfoGreffe des greffes de tribunaux français.

De plus, intervenant dans 4 pays, l’entreprise Raizers a la spécificité de répondre à 4 contextes législatifs différents :

• Pour la France, il dispose de l’agrément de Conseiller en Investissements Participatifs, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 14007002.
• Pour la Belgique, l’entreprise dispose d’un agrément de la FSMA, l’Autorité des Services et Marchés Financiers, en qualité de plateforme de financement alternatif, conformément à la loi du 18 Décembre 2016 organisant la reconnaissance et l’encadrement du crowdfunding.
• Pour le Luxembourg, les lois et règlements relatifs au domaine de la finance et la surveillance de la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF).
• Pour la Suisse, la société se réfère à Financial Services Ombudsman (FINSOM), organe de médiation spécialisé dans le secteur des services financiers et reconnu par le Département fédéral des finances (DFF) selon la Loi sur les services financiers en Suisse (LSFin).

De plus, en juin 2023, il a obtenu le nouveau sésame européen de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP).

Les fondateurs

Les 2 fondateurs toujours aux manettes de la plateforme de crowdfunding Raizers depuis 2014 sont Grégoire Linder et Maxime Pallain. Ces 2 amis d’école, nés au milieu des années 80, se sont rencontrés sur les bancs de l’EAE Business School. Les 2 compères ont exercé dans le secteur financier international avant de lancer leur première entreprise ensemble en 2012, puis Raizers en 2014. Ils sont donc associés depuis plus de 10 ans.

Le duo formé en école de commerce dispose d’une belle expérience dans le secteur de la finance. Le lancement de l’entreprise est surtout motivé par « une envie profonde de créer et développer une société, de la faire grandir, et de mûrir auprès de personnes qui nous font confiance, et surtout, avec lesquelles nous passerions de bons moments. Parce que finalement, c’est ça une entreprise : un groupe de personnes qui travaillent ensemble pour atteindre un objectif commun », d’après une interview donnée au magazine Monde Economique.

L’équipe de l’entreprise de financement immobilier Raizers

Les 2 co-fondateurs toujours actifs sont épaulés par une équipe de spécialistes dynamiques et dévoués. Ce sont des experts du développement commercial dans les secteurs de la promotion immobilière et de l’immobilier commercial, de l’analyse financière et du conseil en investissement. Les dirigeants ont cherché à « bien recruter et nous entourer de personnes qui sauraient mieux faire le travail que nous, et ce à tous les niveaux : des analystes financiers et marketing, des juristes et des commerciaux ». Ils ont voulu en complément des compétences pures mettre l’accent sur les softs skills pour « composer une équipe solide et soudée, avec une super culture d’entreprise ».

Au total, ce sont 20 professionnels qui sont présentés sur la page du site internet de Raizers avec un lien vers chacun de leur profil LinkedIn. Notez l’égalité de représentation entre hommes et femmes au sein de la société, ce qui dans le domaine de la finance n’est pas très courant.

Le service client mis en place

Dès sa page d’accueil, le site internet présente toutes les coordonnées de ces 4 bureaux situés à Paris, Genève, Bruxelles et Luxembourg. Vous y trouverez l’adresse postale, l’email et un téléphone. Ainsi, vous pouvez joindre l’équipe française au 01 83 62 21 21 ou à france@raizers.com.

Il y a aussi un support en ligne (le chat). De plus, la page présentant l’équipe de Raizers vous permet de vous connecter aux LinkedIn de chaque membre !

Synthèse des avantages & inconvénients du site de crowdfunding Raizers

	> Une plateforme relativement ancienne, reconnue et active au rayonnement européen > Taux d’intérêt moyen annuel de 10 % > Une disponibilité des projets très agréable > Des versements annuels des intérêts > Taux de perte définitive nul
	> Un reporting des projets en cours et des retards déficient > Un portemonnaie à abonder avant de participer > Un investissement minimum de 1000 € > Une forte croissance des projets en retard de plus de 6 mois

Avis sur plateforme de crowdfunding immobilier Raizers

Actif dans le crowdfunding immobilier depuis 2016, Raizers fait partie des principaux sites dans ce nouveau mode de financement. Il a la spécificité de rayonner sur quatre pays européens. Avec plus de 358 millions d’euros de prêter et 352 projets, il est un acteur majeur du secteur. La réorientation de l’activité de plateforme à 100 % dans l’immobilier s’est faite progressivement, témoignant d’un grand professionnalisme.

Son taux de perte définitive reste nul, ce qui représente un aspect majeur sécurisant. Toutefois, l’augmentation de son taux de retard de plus de 6 mois, témoignant de la conjoncture immobilière, est à suivre attentivement. Au fil des années, les remboursements ont lieu régulièrement, avec même un boom intéressant en 2023. Le versement annuel des intérêts qui est une particularité peu commune permet une certaine liquidité et un cash-flow agréable.

De nouveaux projets sont disponibles sur le site de financement participatif Raizers chaque semaine ou presque. Avec une mise minimum de 1.000 euros, tout de même. Contrairement à d’autres, un grand nombre d’entre eux restent accessibles quelques jours, facilitant ainsi les souscriptions, notamment de ceux ayant des agendas contraints. C’est un point très appréciable qui permet aussi de prendre le temps de bien analyser chaque opération.

En outre, les taux d’intérêt proposés sont intéressants, à 10 % et plus bien souvent. Parmi les principales plateformes du secteur et les plus anciennes, cette spécificité est assez remarquable et appréciable. Les durées, entre 12 et 24 mois, sont, quant à elles, assez conformes à ce qui se pratique majoritairement. Et le bonus d’inscription jusqu’à 100 € est totalement irrésistible !

---

Vous pouvez aussi aimer :

• Citesia
• EstateGuru
• Immocratie
• La Première Brique
• Lymo
• ClubFunding