Raizers : Avis sur la plateforme de crowdfunding immobilier

Raizers est un site de crowdfunding immobilier européen créé en septembre 2014 et actif à la fois en France, Belgique, Luxembourg et Suisse. Bien que relativement discrète et encore méconnue du grand public, cette plateforme participative propose régulièrement des projets de qualité accessibles dès 1000 €. Elle a financé plus de 200 opérations immobilières représentant plus de 190 millions d’euros collectés avec sa communauté de 50.000 crowdfunders. Vous apprécierez tout particulièrement son taux de défaut encore nul, la disponibilité des opérations proposées et ses taux d’intérêt souvent à 10 %. Cet article complet sur Raizers vise à vous fournir des éléments tangibles pour vous forger un avis sûr sur cette plateforme de crowdlending. Allons-y !

Comment participer à une opération sur le site Raizers ?

Avant toutes choses, il vous faut créer votre compte, joindre vos justificatifs et répondre au questionnaire d’adéquation (en utilisant le code bonus noté ci-après, bien évidemment!). Vous recevrez ensuite la validation de votre profil vous permettant de débuter sur la plateforme de crowdfunding immobilier.

Régulièrement de nouvelles opérations de financement participatif sont proposées. Elles bénéficient d’une page de présentation avec de nombreux éléments d’analyse. Lorsqu’un projet vous intéresse, il vous suffit de noter la date et l’heure de lancement de la collecte dans votre agenda pour être idéalement disponible au plus près de ce moment (surtout si le projet vous semble hyper-intéressant).

Il vous faut alimenter votre portefeuille en ligne afin d’avoir la somme que vous souhaitez investir disponible le jour J. En règle générale, il faut compter 48 heures pour réaliser un virement bancaire et ce n’est pas propre à ce site. Il est également possible d’abonder votre compte en ligne avec un carte bancaire, mais cela vous coûtera 0,8 %. La somme versée doit être égale ou supérieure à 1000 € par projet, comme sur Immocratie. Il faut noter que Raizers fonctionne en euros et en francs suisses.

Au démarrage de la collecte, il vous suffit de vous connecter à votre espace personnel et, sur la fiche de l’opération, d’indiquer le montant que vous souhaitez prêter. Ensuite, vous devez valider votre apport qui est déduit automatiquement de votre porte-monnaie. Tout cela ne prend que quelques courtes minutes. Pour finir, vous recevez un email de validation de votre participation.

L’ensemble des opérations immobilières auxquelles vous participez apparaît dans votre espace sécurisé. Vous pouvez ainsi en suivre les avancées et même accéder à tous vos documents.

Pour rappel, il n’y a aucun frais. Tout se passe en ligne, le plus simplement en quelques clics.

Bonus lors de l’inscription

Comment fonctionne la plateforme de crowdfunding immobilier ?

Il est important de bien comprendre comment ce site de crowdlending marche avant de se lancer.

Présentation synthétique des spécificités de la plateforme

Investissement minimum par projet	1000 €
Nombre de projets présentés	Généralement entre 1 et 3 par semaine
Types d’opérations	Promoteurs immobiliers & marchands de biens
Taux d’intérêt pratiqués	Souvent 10 % et plus
Durée constatée des projets	Souvent 24 mois, mais assez variable
Montant des collectes	Très variable : 100 K€ à plusieurs millions
Type de souscription	Obligations in fine
Monnaies acceptées	Euro et franc suisse
Frais pour les crowdfunders	0
Investissement via une entreprise	Oui
Investissement via un PEA	Non

Comment se fait-il que Raizers soit gratuit ?

Comme la majorité (mais pas la totalité) des sites de crowdfunding immobilier, y compris Estate Guru, vous ne payerez aucun frais, ni d’inscription, ni de gestion, ni de retrait de votre argent de votre portefeuille, ni aucun autre. Les crowdfunders ne payent pas la plateforme.

Raizers se finance sur le montage des projets immobiliers. Aussi, le coût que représente une opération de crowdfunding est intégré à son économie globale. Donc, pas d’entourloupe ! Tout est bien prévu et cadré, vous ne payerez rien.

Comment s’inscrire sur Raizers ?

Pour analyser les projets dans le détail et avoir l’opportunité de bénéficier de leur rendement, il vous faut vous inscrire. Cette étape est très simple, même si vous devrez y consacrer plusieurs minutes. En effet, comme pour n’importe quel site de crowdlending en France, il y a des informations incontournables à fournir ainsi qu’un questionnaire d’adéquation à remplir. Tout se passe en ligne et vous n’aurez aucun document à imprimer ou à transmettre par courrier.

Pour commencer, cliquez sur le lien que je vous ai noté plus haut afin d’arriver directement sur la bonne page et de bénéficier de la prime de bienvenue. Ensuite, il ne vous reste plus qu’à compléter les informations demandées, joindre vos pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile) et compléter le questionnaire.

Là, vous aurez fait votre part ! L’équipe de Raizers va prendre le relai pour valider votre profil investisseur. C’est à partir de ce moment-là que vous pourrez souscrire à un projet. Je ne me souviens plus combien de temps cela a pris pour ce site spécifique, mais le délai est généralement de 24 à 48 heures.

Avec votre inscription sur la plateforme, vous aurez accès à toutes les données des opérations à venir. Dès lors, vous pourrez prendre le temps d’étudier chacune avant de décider de vous lancer. Néanmoins, il est dommage qu’il ne soit pas possible de regarder le détail des projets passés dans le but de se familiariser avec la présentation des informations de la plateforme et d’avoir une vue d’ensemble des opérations que la plateforme a l’habitude de montrer.

En outre, vous avez la possibilité d’ajouter à votre compte un profil entreprise. Ce vous permet d’investir l’épargne de votre société. Notez que vous devrez alors fournir les justificatifs au nom de votre entreprise.

Comment être informé des opérations à venir ?

Dans la rubrique « mes informations » de votre espace en ligne, vous avez la possibilité de demander à recevoir un email ou un sms lorsqu’une opération de promotion immobilière ou de marchands de bien va être ouverte. Vous disposez alors des informations vous permettant d’analyser en amont chaque souscription à venir. De cette manière, vous n’êtes pas pris au dépourvu et pouvez anticiper votre participation à un projet.

Le suivi des opérations auxquelles vous participez

Lorsque vous souscrivez à un projet immobilier, il s’inscrit dans la rubrique « mon portefeuille » de votre espace sécurisé. Chaque opération est présentée dans un tableau récapitulatif rappelant quelques chiffres majeurs. Vous pouvez cliquer sur le nom d’une opération afin d’avoir accès aux reportings trimestriels.

Il s’agit d’un simple page en pdf qui synthétise l’avancée du projet. Vous pouvez voir 3 aspects : administratif, travaux et commercialisation. C’est très (trop) succinct et il est difficile de se rendre compte si l’opération avance bien. L’autre souci est le retard des reportings qui est plutôt habituel.

Avis des utilisateurs concernant Raizers

Pour se faire une meilleure idée de la plateforme européenne de financement participatif, il est intéressant de parcourir les commentaires des personnes qui y sont inscrites. A ce titre, vous pouvez voir les avis sur Raizers sur les sites suivants :

Sites collecteurs	Nombre d’avis	Note globale
Trustpilot	32	4,5/5
Google (Raizers France) (Raizers Suisse)	62 21	4,8/5 5/5
Facebook	16	4,5/5

Les avis exprimés sur ces différents sites sont amplement très positifs envers Raizers. Même si les nombre d’avis restent quelque peu limité, ils sont en moyenne très favorable. Sur Google, les 62 avis donnent une note de 4,8 sur 5 à l’entreprise, et même 5 sur 5 pour la version suisse. 32 avis de Trustpilot et 16 de Facebook fournissement une note de 4,5 sur 5, ce qui est également très bon.

Les commentaires exprimés sur le web évoquent le professionnalisme des membres de l’équipe ainsi que la facilité de souscription. Les utilisateurs ayant eu des contacts avec les représentants su site de crowdfunding parlent de leur sens de l’écoute et de la qualité de l’accompagnement offert.

En outre, la qualité des projets proposés est mise en exergue dans les commentaires. Ceux-ci sont jugés particulièrement intéressants et très sérieusement sélectionnés. Ils sont présentés comme variés, tant en termes de localisation que de montant de l’investissement.

Enfin, vous trouverez aussi des avis exprimés par des professionnels (développeurs, promoteurs et autres) qui soulignent l’expertise de l’accompagnement de l’équipe de Raizers. Ils témoignent être très satisfaits du professionnalisme, de l’écoute et du suivi de la plateforme.

Concernant les avis négatifs, bien que peu nombreux, il est important de voir s’ils dégagent des points faibles concernant le site Raizers. Ce qui revient le plus souvent concerne des défauts de communication. Etant moi-même inscrite sur une quinzaine de plateformes de crowdfunding immobilier, je peux dire que le manque de communication est un problème qui s’observe très souvent. Pour autant je ne l’ai pas spécifiquement vu sur Raizers qui m’a toujours semblé très réactif et concerné. Les projets pour lesquels vous avez souscrits font l’objet de reportings disponibles en format pdf dans votre espace personnel (mais pas transmis par un email).

Les statistiques majeures du site de crowdlending

Pour savoir si ça vaut vraiment le coup, il faut regarder les chiffres en détail !

Performance des six dernières années

Indicateurs	2016	2017	2018	2019	2020	2021	Total
Montant financé	1.028.500 €	630.500 €	5.139.000 €	24.185.000 €	45.393.000 €	90.583.802 €	166.959.802 €
Nombre de projets	2	3	13	32	52	83	185
Taux d’intérêt annuel moyen	10 %	10,33 %	10,12 %	9,83 %	9,86 %	9,93 %
Durée moyenne d’emprunt	24 mois	18 mois	20,8 mois	21,9 mois	20,5 mois	21,3 mois
Capital remboursé	1.028.500 €	630.500 €	4.495.000 €	15.573.608 €	25.019.454 €	6.155.000 €	52.902.062 €
Intérêts versés	197.430 €	87.050 €	792.849 €	2.359.871 €	3.725.155 €	1.325.524 €	8.487.879 €
Retard de 0 à 6 mois ou report contractuel	0	0	1	9	8	0	18
Retard de plus de 6 mois ou procédure collective	0	0	0	1	0	0	1
Perte définitive	0	0	0	0	0	0	0

Ces chiffres sont issus de la page « Indicateurs de performance » du site web de Raizers, accessible depuis le pied de page. Comme le font presque toutes les plateformes, il affiche ses statistiques détaillées environs une fois par trimestre, ce qui permet à chacun de connaître l’activité réelle.

Sur la page, vous pourrez aussi découvrir les données chiffrées concernant l’activité des opérations en actions, de 2015 à 2019 ; Raizers ne réalisant plus ce type de crowdfunding.

Que se passe-t-il début 2022 ?

Le début de l’année 2022 y figure également. Au 1er mars 2022, nous constatons que la plateforme a été très dynamique. En seulement 2 mois, elle a financé 18 projets, représentant 23.050.000 € avec, en moyenne, une durée de 21 mois et un taux d’intérêt de 9,94 %.

Si nous regardons depuis le début de l’activité de Raizers, nous constatons que la plateforme a dépassé les 200 projets financés, ce qui la place au même rang qu’un site comme Anaxago, créé en 2012 et assez proche de Koregraf. Nous pouvons donc en conclure que Raizers fait partie des 7 plateformes qui ont financé le plus de projets de crowdfunding immobilier.

De plus, ces opérations financées représentent 190.009.802 € depuis 2016. A ce titre, Raizers se situe pas très loin de FundImmo et devant Koregraf. Donc, en valeur, la plateforme apparaît dans le top 6. Si vous prenez d’autres indicateurs (nombre de projets remboursés, intérêts versés…), vous verrez que la position de la plateforme est sensiblement la même.

Avec l’analyse des indicateurs de performance, vous pouvez ainsi voir de nombreux aspects bien rassurants sur l’activité de la plateforme. Les éléments évoqués juste avant confirme que Raizers fait partie des grands du crowdfunding immobilier en France.

De plus, notez que le taux de défaut est nul, comme pour La Première Brique, ce qui est un indicateur d’importance. Une seule opération a encaissé un retard de plus de 6 mois, même si plusieurs ont eu des retard inférieurs (dont aucune depuis 2021).

Quel est le rendement de Raizers ?

Comme vous avez pu le voir dans les indicateurs de performance du site, le rendement moyen de Raizers est proche de 10 % annuel. Concrètement, nous constatons que la quasi totalité des opérations affiche à taux de 9 ou 10 %. Les souscriptions sont de ce fait assez semblables avec une variété assez limitée, ce qui est sécurisant.

Néanmoins, il faut noter une très légère baisse du taux d’intérêt moyen depuis 2017. La diminution est très modérée, mais cela est tout de même dommage.

Combien espérer gagner sur Raizers ?

Pour avoir une meilleure idée de l’intérêt du site, nous allons vous montrer un exemple concret. Pour ce faire, prenons une opération réelle vue sur Raizers qui est représentative des beaux projets que l’on peut y trouver.

En investissant le montant du ticket minimal de 1.000 € sur ce projet basé en Corse, vous toucherez 11 % d’intérêt annuel à l’issue de la période de 24 mois.

Votre rendement brut sera le suivant : 1.000 € x 11 % x 24 mois / 12 mois = 220 €.

A moins que vous ne bénéficiez de la dispense de prélèvement forfaitaire unique (PFU), la plateforme va appliquer directement la flat tax à vos intérêts. Autrement dit, elle va retirer le prélèvement forfaitaire unique de 30 % (qu’elle va transmettre aux services fiscaux) et vous verser un montant net.

Voici donc la somme qui vous est versé sur votre portefeuille en ligne (et qui est alors totalement disponible) : 220 € x (1- 30 %) = 154 €.

Pour résumer, à l’issue des 2 ans, vous recevrez la somme de 1.154 €, soit :

• le remboursement de votre capital de 1.000 € et
• le versement de 154 € de gain net

Il n’y a pas de frais ni d’autre impôt à payer sur ce montant. Il s’agit d’une somme totalement nette dont vous pouvez jouir comme il vous plaira.

Si vous avez davantage d’argent à investir, vous pouvez facilement faire une simulation à partir de cet exemple. Ainsi, avec 2.000 € de capital, votre intérêt net sera de 308 €, avec 3.000 €, 462 € et avec 4.000 €, 616.

Normalement, à ce stade, vous devriez avoir envie de souscrire à cette opération. Son financement commence le 5 mai 2022 ^^ Mais, ne vous en faites pas, il y a régulièrement des opérations semblables à celle-ci !

Présentation de la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers

Voici quelques éléments pour mieux connaître cette société.

L’histoire du site depuis 2015

Il est intéressant de retracer l’historique du site de financement participatif pour bien comprendre son positionnement actuel. Il a été créé en janvier 2014 par Grégoire Linder (né en 1985), Maxime Pallain (né en 1984) et Jesper Fjordbak (ce dernier étant parti vers d’autres aventures depuis). Ces trois co-fondateurs sont respectivement français, genevois et danois. Donc, dès son origine, la plateforme Raizers affiche sa vocation européenne.

En novembre 2014, Raizers obtient le statut de Conseiller en Investissements Participatifs auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France. Il débute son activité en France début 2015. Puis, il reçoit l’aval de la FINMA (l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers) en Suisse. Il faudra attendre 2017 pour que la plateforme de crowdfunding obtienne l’agrément de l’Autorité des services et marchés financiers belge en tant que Plateforme de Financement Alternatif (PFA).

Au démarrage, en 2015, son activité consiste à proposer des prêts et des prises de participation au capital de startups et de PME, à l’instar de Wiseed et Anaxago. Ainsi, la plateforme de crowdinvesting réussit à financer, entre 2015 et 2019, 31 prises de participation au capital d’entreprises. Essentiellement concentrées sur les trois premiers exercices, elles représentent un montant levé de 13.911.575 €, soit 448.760 € en moyenne par opération. Au bilan, cette activité présentent 7 défauts, contre 5 sorties positives.

En parallèle à cette activité de crowdfunding en action, Raizers se lance dans le crowdfunding immobilier en mars 2016. La plateforme constate alors le dynamisme du prêt aux développeurs immobiliers, promoteurs et marchands de biens en crowdlending, alors que le financement d’entreprises révèlent de nombreuses difficultés. Dès lors, les deux co-fondateurs aux manettes de Raizers, Grégoire Linder et Maxime Pallain, décident de réorienter leur stratégie sur le secteur immobilier.

Progressivement l’activité de financement participatif de startups et PME va disparaître. L’accent est fortement mis sur le crowdfunding immobilier avec une croissance importante du nombre d’opérations et des montants financés. Par exemple, entre 2018 et 2019, Raizers passent de 13 à 32 et de 5.139.000 € à 24.185.000 € de montants levés, grâce au renforcement de son équipe de collaborateurs.

En outre, elle développe en parallèle, sur un autre site internet, Raizers Transactions, une activité de commercialisation immobilière lancée en février 2021. Ainsi, elle complète son activité en offrant directement des opportunités de commercialisation aux promoteurs et des opportunités d’investissement dans un bien immobilier aux crowdfunders.

En juillet 2022, Raizers annonce intégrer le Groupe Empruntis, spécialiste français du courtage en crédits et en assurances pour accompagner son développement en Europe. Le Groupe Empruntis regroupe Empruntis, Partners Finances, ACE, Immopret, PRETUP… Il est depuis début 2022 détenu par le fonds d’investissement Bridgepoint et le Groupe Mentor de Benoît Michaux.

Fiche signalétique de la société

Nom de la société	Raizers
Forme juridique	Société par Actions Simplifiée (SAS)
SIREN	804419901
Date de création	02-09-2014
Siège social	PARIS (75017) – 16 rue Fourcroy
Président	Grégoire Linder
Directeur général	Maxime Pallain
Agrément en France	Conseiller en Investissements Participatifs, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 14007002
Agrément en Belgique	FSMA, l’Autorité des Services et Marchés Financiers
Slogan	The investment circle
Prestataire de services de paiement	Mangopay
Composition de l’équipe	Quinzaine de personnes
Nombre de membres	50.000
Application mobile	Oui
Chat en ligne	Oui
Blog	Oui
Newsletter	Oui

Les agréments de Raizers en matière de crowdfunding immobilier

Intervenant dans 4 pays, Raizers a la spécificité de répondre à 4 contextes législatifs différents :

• Pour la France, il dispose de l’agrément de Conseiller en Investissements Participatifs, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 14007002.
• Pour la Belgique, l’entreprise dispose d’un agrément de la FSMA, l’Autorité des Services et Marchés Financiers, en qualité de plateforme de financement alternatif, conformément à la loi du 18 Décembre 2016 organisant la reconnaissance et l’encadrement du crowdfunding.
• Pour le Luxembourg, les lois et règlements relatifs au domaine de la finance et la surveillance de la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF).
• Pour la Suisse, la société se réfère à Financial Services Ombudsman (FINSOM), organe de médiation spécialisé dans le secteur des services financiers et reconnu par le Département fédéral des finances (DFF) selon la Loi sur les services financiers en Suisse (LSFin).

Comment sont sélectionnées les opérations proposées ?

Avant qu’un projet immobilier ne soit présenté aux crowdfunders, il suit un processus de sélection rigoureux, attentif et professionnel. Le site de crowdfunding immobilier Raizers passe à la moulinette chaque opération afin de ne retenir que la crème de la crème.

La société dispose d’une équipe commerciale qui va établir les premiers contacts avec les promoteurs et marchands de biens. Ensuite, l’opération est passée au crible par un analyste de l’équipe d’audit en charge de son analyse détaillée lors de la phase de due diligence. Enfin, un comité de sélection composé de plusieurs membres de l’équipe Raizers décide quels projets sont retenus. Au final, un dossier sur deux est mis en ligne sur le site.

L’audit de chaque opération immobilière qui est réalisée par Raizers commence par l’analyse d’un certain nombre d’aspects. Ces derniers concernant à la fois l’opérateur et le projet. Cette première étape permet à l’analyste d’accompagner l’opérateur dans la structuration de l’opération avec la mise en place de certaines garanties, telles que celles listées plus bas. Le but est d’arriver à un équilibre suffisant entre les risques identifiés et les garanties apposées.

Les dossiers analysés sont notés grâce à l’outil de scoring interne. A l’issue de tout ce processus méticuleux, le comité de sélection se prononce sur les opérations à retenir en fonction du rapport risques/garanties.

Quelles garanties sont mises en place par la plateforme Raizers ?

Il existe différents types et niveaux de garanties qui doivent vous intéresser sur un site de financement participatif. Raizers est une plateforme agréée par les autorités dans 4 pays. Elle est active depuis 2016 dans le crowdlending immobilier. Mangopay est sa banque de séquestre. Elle s’est constituée une équipe de collaborateurs spécialisés, que vous pouvez découvrir en détail sur le site web. Elle est amplement constituée d’analystes financiers et juridiques qui regardent à la loupe les opérations et porteurs de projet.

En outre, Raizers explique utiliser différents types de sûretés sur les opérations qu’il relaie. Il s’agit principalement de :

• Hypothèque de premier rang (sur les opérations où il n’y a pas de banque) : Le bien hypothéqué est revendu pour rembourser les crowdfundeurs, en cas de difficulté.
• Fiducie-sûreté sur la société qui porte l’actif : La propriété d’un bien est transférée temporairement à un tiers qui en assurera la gestion.
• Caution personnelle sur le patrimoine de l’emprunteur : Le bien personnel du porteur du projet (promoteur ou marchand de biens) sert à rembourser les investisseurs, en cas de défaut de l’opération.
• Garantie à première demande fournie par la maison mère du groupe : Les crowdfundeurs seront les premiers sur la liste des personnes à rembourser.
• Nantissement de parts de la société
• Double signature sur le compte centralisateur

Le service client mis en place

Dès sa page d’accueil, le site internet présente toutes les coordonnées de ces 4 bureaux situés à Paris, Genève, Bruxelles et Luxembourg. Vous y trouverez l’adresse postale, l’email et un téléphone. Ainsi, vous pouvez joindre l’équipe française au 01 83 62 21 21 ou à france@raizers.com.

Vous avez aussi accès au support en ligne (le chat). De plus, la page présentant l’équipe de Raizers vous permet de vous connecter aux LinkedIn de chaque membre !

Synthèse des avantages & inconvénients du site Raizers

	> Taux d’intérêt régulièrement à 10 % > Une disponibilité des projets très agréable > Taux de défaut nul
	> Une interface au design peu attrayant > Un portemonnaie à abonder avant de participer > Un investissement minimum de 1000 €

Conclusion : Avis sur Raizers

Active dans le crowdfunding immobilier depuis 2016, Raizers fait partie des principaux sites dans ce domaine en France. Avec plus de 200 millions d’euros de prêter et 200 projets, elle est un acteur majeur du secteur.

Son taux de défaut nul et son taux de retard faible qualifient le sérieux que nous constatons. Au fil des années, les remboursements ont lieu régulièrement. La réorientation de l’activité de plateforme à 100 % dans l’immobilier s’est faite progressivement, témoignant d’un grand professionnalisme.

De nouveaux projets sont disponibles sur le site chaque semaine ou presque. Contrairement à d’autres, un grand nombre d’entre eux restent accessibles quelques jours, facilitant ainsi les souscriptions, notamment de ceux ayant des agendas contraints. C’est un point très appréciable qui permet aussi de prendre le temps de bien analyser chaque opération.

En outre, les taux d’intérêt proposés sont intéressants, souvent à 10 % et plus. Parmi les principales plateformes du secteur et les plus anciennes, cette spécificité est assez remarquable et appréciable. Les durées, entre 12 et 24 mois, sont, quant à elles, assez conformes à ce qui se pratiquent majoritairement.