Raizers : Avis 2023 sur la plateforme de crowdfunding immobilier

Raizers est une plateforme de crowdfunding immobilier européenne qui a vu le jour en septembre 2014. Cette fintech est présente en France, en Belgique, au Luxembourg et en Suisse, et compte une communauté de plus de 50 000 crowdfunders. Depuis sa création, elle a réussi à financer avec succès plus de 270 opérations immobilières, cumulant un montant total de plus de 280 millions d’euros collectés. L’atout majeur de Raizers réside dans son taux de perte définitive, qui demeure à ce jour nul, ainsi que dans ses taux d’intérêt, souvent avantageux, pouvant atteindre 10 %. De plus, la possibilité d’accéder à des projets de qualité dès 1000 € d’investissement a contribué à son succès grandissant auprès des investisseurs.

Résumé de l’article

Raizers, une plateforme de crowdfunding immobilier européenne, se démarque par son offre attrayante pour les investisseurs souhaitant s’engager dans l’immobilier par le biais du financement participatif. L’entreprise se concentre principalement sur les promoteurs immobiliers et les marchands de biens, offrant régulièrement des projets affichant des taux d’intérêt annuels de 10 % ou plus, avec des durées de projet typiques de 12 à 24 mois.

Pour participer sur Raizers, les investisseurs doivent créer un compte, fournir des documents de vérification, et répondre à un questionnaire d’adéquation. Chaque semaine, la plateforme propose généralement de nouveaux projets à ses membres, avec un investissement minimum de 1000 € par projet. Le processus d’investissement est simple, et une fois votre portefeuille en ligne alimenté, vous pouvez investir en quelques clics.

Les retours d’investisseurs actuels sont globalement positifs, mettant en avant le professionnalisme de l’équipe de Raizers et la qualité des projets disponibles. Pour aider les investisseurs à prendre des décisions éclairées, la plateforme met à disposition des statistiques détaillées sur ses performances au fil des années.

En outre, Raizers renforce la sécurité des investissements en mettant en place des garanties telles que des hypothèques, des fiducies-sûreté, et des cautions personnelles. Chaque projet est présenté en détail, y compris des informations financières essentielles et des échéanciers de remboursement.

Fondée en 2014, Raizers a connu une croissance significative depuis sa transition vers le crowdfunding immobilier en 2016. Aujourd’hui, elle figure parmi les principaux acteurs européens dans ce domaine, offrant des opportunités d’investissement immobilières attrayantes.

Synthèse : Qu’est-ce que la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers ?

Raizers est une plateforme de crowdfunding immobilier qui mérite votre attention. Si vous envisagez d’investir dans l’immobilier via le financement participatif, il est essentiel de comprendre en quoi consiste cette plateforme.

Les spécificités de Raizers incluent un investissement minimum par projet de 1000 €, avec généralement 1 à 3 projets présentés chaque semaine. La plateforme se concentre sur les promoteurs immobiliers et les marchands de biens, offrant souvent des taux d’intérêt de 10 % ou plus sur des projets d’une durée variable, généralement autour de 24 mois.

Participer à un projet sur Raizers est simple. Il vous suffit de créer un compte, de joindre vos documents justificatifs et de répondre à un questionnaire d’adéquation. Lorsque des projets vous intéressent, il vous suffit de noter la date de lancement de la collecte dans votre agenda. Une fois que vous avez alimenté votre portefeuille en ligne, vous pouvez investir en quelques clics.

Les retours des investisseurs sur Raizers sont globalement positifs, soulignant le professionnalisme de l’équipe et la qualité des projets. Vous pouvez également consulter les statistiques de la plateforme pour évaluer son rendement au fil des années. En fin de compte, Raizers offre une opportunité d’investissement attrayante dans le secteur immobilier grâce à son processus de sélection rigoureux et ses taux d’intérêt compétitifs.

Inscription sur le site Raizers : Jusqu’à 100 € de bonus !

Le fonctionnement de cette prime est tout simple. Vous vous inscrivez sur la plateforme Raizers via le lien ci-dessus. Puis, vous participez à votre premier projet et votre portefeuille en ligne est crédité de 50 €. Par la suite, vous participez à un second projet et votre portefeuille est crédité à nouveau de 50 €.

Comment fonctionne la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers ?

Il est important de bien comprendre comment ce site de crowdlending marche avant de se lancer et d’investir dans des projets.

Présentation synthétique des spécificités du site Raizers

Investissement minimum par projet	1000 €
Nombre de projets présentés	Généralement entre 1 et 3 par semaine
Types d’opérations	Promoteurs immobiliers & marchands de biens
Taux d’intérêt pratiqués	Souvent 10 % et plus
Durée constatée des projets	Souvent 24 mois, mais assez variable
Montant des collectes	Très variable : 100 K€ à plusieurs millions
Type de souscription	Obligations in fine
Versement des intérêts	Annuel
Modalités de dépôt et retrait	Virement et carte bancaire
Monnaies acceptées	Euro et franc suisse
Langues du site	Français, anglais
Frais pour les crowdfunders	0
Auto-investissement	Non
Marché secondaire	Non
Garantie de rachat	Non
Programme de fidélité	Non
Investissement via une entreprise	Oui
Investissement via un PEA	Non

Comment participer à une opération sur Raizers ?

Avant toutes choses, il vous faut créer votre compte sur la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers, joindre vos justificatifs et répondre au questionnaire d’adéquation (en utilisant le lien noté ci-après, bien évidemment!). Vous recevrez ensuite la validation de votre profil vous permettant de débuter sur la plateforme de crowdfunding immobilier.

Régulièrement de nouvelles opérations de financement participatif sont proposées. Elles bénéficient d’une page de présentation avec de nombreux éléments d’analyse. Lorsqu’un projet vous intéresse, notez la date et l’heure de lancement de la collecte dans votre agenda pour être idéalement disponible au plus près de ce moment (surtout si le projet vous semble hyper-intéressant). Il commence à y avoir des collectes qui se terminent en quelques minutes, mais ce n’est pas au même stade que les plateformes de financement participatif ClubFunding ou La Première Brique.

Vous devez alimenter votre portefeuille en ligne Raizers afin d’avoir la somme que vous souhaitez investir dans ce projet immobilier disponible le jour J. En règle générale, il faut compter 48 heures pour réaliser un virement bancaire et ce n’est pas propre à ce site. Il est également possible d’abonder votre compte en ligne avec une carte bancaire, mais cela vous coûtera 0,8 %. La somme versée doit être égale ou supérieure à 1000 € par projet, comme sur Immocratie ou les opérations de Boursorama. Notez que le site européen fonctionne en euros et en francs suisses.

Au démarrage de la collecte, connectez-vous à votre espace personnel et, sur la fiche de l’opération, d’indiquez le montant que vous souhaitez prêter. Ensuite, validez votre apport qui est déduit automatiquement de votre porte-monnaie. Tout cela ne prend que quelques courtes minutes et se passe en ligne, le plus simplement en quelques clics. Pour finir, vous recevez un email de validation de votre participation. Il n’y a aucun frais, comme sur le site Citesia.

Comment se fait-il que ce soit gratuit ?

Comme la majorité (mais pas la totalité) des sites de crowdfunding immobilier en France, vous ne payerez aucun frais, ni d’inscription, ni de gestion, ni de retrait de votre argent de votre portefeuille, ni aucun autre. Les crowdfunders ne payent pas la plateforme.

Pour financer le site internet et ses équipes, le site de financement participatif Raizers intègre des frais versés par les porteurs de projets en recherche d’investisseurs. Il se finance donc sur le montage des projets immobiliers. Aussi, le coût que représente une opération de crowdfunding est intégré à son économie globale. Donc, pas d’entourloupe ! Tout est bien prévu et cadré, vous ne payerez rien.

Comment s’inscrire sur le site de crowdlending Raizers ?

Pour analyser les projets dans le détail et avoir l’opportunité de bénéficier de leur rendement, il vous faut vous inscrire et intégrer la belle communauté d’investisseurs. Cette étape est très simple, même si vous devrez y consacrer plusieurs minutes, comme vous le feriez sur la plateforme immobilière Lymo ou Estate Guru. En effet, il y a des informations incontournables à fournir pour se lancer dans la finance participative ainsi qu’un questionnaire d’adéquation à remplir. Tout se passe en ligne et vous n’aurez aucun document à imprimer ou à transmettre par courrier.

Pour commencer, cliquez sur le lien que je vous ai noté plus haut afin d’arriver directement sur la bonne page et de bénéficier de la prime de bienvenue. Ensuite, il ne vous reste plus qu’à compléter les informations demandées, joindre vos pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile) et compléter le questionnaire.

Là, vous aurez fait votre part ! L’équipe de Raizers va prendre le relai pour valider votre profil investisseur. C’est à partir de ce moment-là que vous pourrez souscrire à un projet participatif. Je ne me souviens plus combien de temps cela a pris pour ce site spécifique, mais le délai est généralement de 24 à 48 heures.

A quoi ressemble votre espace personnel sur la plateforme de crowdfunding Raizers ?

Dès lors que votre inscription est approuvée, vous disposez d’un espace sécurisé pour gérer vos investissements sur la plateforme web. En vous connectant grâce à votre email et votre mot de passe, vous accédez à la page de synthèse présentant un tableau de bord.

Vous y retrouvez un récapitulatif composé du solde de votre compte en ligne Raizers, du montant de votre capital restant dû, du total des intérêts bruts perçus et du nombre de souscriptions en cours. Ensuite, sur cette même page, vous verrez vos échéances à venir, mois par mois, des graphiques indiquant la diversification de vos placements (en termes de vocation immobilière, de région géographique et d’opérateur), puis une présentation des opérations en cours de collecte s’il y en a et vos dernières transactions.

Dans la barre latérale à gauche, vous avez la possibilité d’accéder à de nombreuses rubriques. Vous pouvez aussi voir si votre profil est validé ou si des démarches restent à entreprendre avant que vous ne puissiez investir. En haut, sous votre nom, vous avez la possibilité d’ajouter à votre compte un profil entreprise. Ce vous permet d’investir l’épargne de votre société. Notez que vous devrez alors fournir les justificatifs au nom de votre entreprise.

Dans la section ‘Mon profil’ de l’interface du site de crowdfunding immobilier Raizers, vous pouvez voir vos informations personnelles, vos pièces justificatives et votre test d’adéquation afin que vous puissiez les mettre à jour si besoin. Dans cette même partie, vous avez la rubrique consacrée au parrainage avec l’explication de son fonctionnement et le suivi de vos filleuls. Puis, vous avez accès à la section la plus importante : ‘Mes investissements’ qui se déclinent autour de 3 points essentiels :

• ‘Mon compte’ pour voir si vous avez de l’argent sur le compte en ligne prêt à être investi (ou qui dort) et suivre toutes vos transactions (apports, souscriptions, versements des intérêts, prélèvements d’impôt et retraits)
• ‘Mon portefeuille’ pour suivre tous vos prêts en cours dans un tableau de synthèse vous permettant d’accéder aux suivis et à votre bulletin de souscription
• ‘Ma fiscalité’ pour suivre votre situation et accéder à vos IFU (Imprimé Fiscal Unique)

Sur la page ‘Opérations’ de votre espace sur la plateforme web Raizers, vous aurez accès à toutes les données des projets en cours et à venir. Dès lors, vous pourrez prendre le temps d’étudier chacun avant de décider de vous lancer. Avec ce type de financement par emprunt obligataire, vous investissez avec toutes les cartes en main !

Néanmoins, il est dommage qu’il ne soit pas possible de regarder le détail des projets passés dans le but de se familiariser avec la présentation des informations de la plateforme et d’avoir une vue d’ensemble des opérations que la plateforme a l’habitude de montrer.

Comment être informé des opérations à venir ?

Tout en prévu pour aider les investisseurs potentiels à financer un projet facilement. Dans la rubrique « mes informations » de votre espace en ligne, vous avez la possibilité de demander à recevoir un email ou un sms de la part des équipes de Raizers lorsqu’une opération de promotion immobilière ou de marchands de bien va être ouverte.

Vous disposez alors des informations vous permettant d’analyser en amont chaque souscription à venir en vue d’enrichir et de diversifier votre portefeuille. De cette manière, vous n’êtes pas pris au dépourvu et pouvez anticiper votre participation à un projet, notamment en ajoutant des fonds pour le financement des opérateurs.

Le suivi des opérations auxquelles vous participez

Lorsque vous souscrivez à un projet immobilier, il s’inscrit dans la rubrique « mon portefeuille » de votre espace sécurisé en ligne de la plateforme de crowdfunding Raizers. Vous avez une vision d’ensemble de tous vos placements. En effet, chaque prêt est présenté dans un tableau récapitulatif rappelant quelques chiffres majeurs. Vous pouvez ainsi en suivre les avancées et même accéder à tous vos documents. En cliquant sur le nom d’une opération, vous avez accès aux reportings trimestriels de toutes vos participations.

Il s’agit d’une simple page en pdf qui synthétise l’avancée du projet. Vous pouvez voir 3 aspects : administratif, travaux et commercialisation. C’est très (trop) succinct et il est difficile de se rendre compte si l’opération avance bien. L’autre souci est le retard des reportings qui est plutôt habituel.

Quels impôts payés sur les projets de crowdfunding immobilier ?

Comme pour tous les sites de crowdfunding, la fiscalité qui s’applique aux résidents fiscaux français est la flat tax, par défaut. Elle correspond à un prélèvement de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) sur les intérêts gagnés, réalisé directement par la plateforme en ligne Raizers (qui reverse la somme aux services fiscaux). Il est possible de déroger à cet impôt sous certaines conditions.

Pour les résidents fiscaux suisses, il existe un dispositif semblable, dénommé Impôt Anticipé (IA) pour les obligations suisse. Il est prélevé par le site au moment du versement de vos intérêts annuels.

Si vous êtes non-résident, la plateforme web ne vous prélèvera aucun impôt à la source. Il vous faut alors vous rapprocher de vos services fiscaux respectifs afin de voir les modalités de déclaration et de paiement.

Avis des investisseurs sur Raizers

Pour se faire une meilleure idée de la plateforme européenne de financement participatif, il est intéressant de parcourir les commentaires des personnes qui y sont inscrites. A ce titre, vous pouvez voir les avis sur les sites suivants :

Sites collecteurs (22/01/23)	Nombre d’avis	Note globale
Trustpilot	47	4,1/5
Google (France) (Suisse)	75 19	4,8/5 5/5
Facebook	16	4,5/5

Les avis exprimés par les investisseurs sur Raizers sont amplement très positifs sur ces différents sites. Même si le nombre d’avis reste quelque peu limité, les opinions exprimées sont en moyenne très favorables. Sur Google, les 75 avis donnent une note de 4,8 sur 5 à l’entreprise, et même 5 sur 5 pour la version suisse. 47 avis de Trustpilot et 16 de Facebook fournissement une note de 4,1 et 4,5 sur 5, ce qui est également plutôt bon.

Les commentaires exprimés sur le web évoquent le professionnalisme des membres de l’équipe de Raizers ainsi que la facilité de souscription. Les utilisateurs ayant eu des contacts avec les représentants du site de crowdfunding parlent de leur sens de l’écoute et de la qualité de l’accompagnement offert.

En outre, la qualité des projets proposés est mise en exergue dans les commentaires. Ceux-ci sont jugés particulièrement intéressants et très sérieusement sélectionnés. Ils sont présentés comme variés, tant en termes de localisation que de montant de l’investissement.

Enfin, vous trouverez aussi des avis exprimés par des professionnels ayant réalisé une levée de fonds (développeurs, promoteurs et autres) qui soulignent l’expertise de l’accompagnement de l’équipe de la fintech. Ils témoignent être très satisfaits du professionnalisme, de l’écoute et du suivi de la plateforme.

Concernant les avis négatifs, bien que peu nombreux, il est important de voir s’ils dégagent des points faibles concernant le site. Ce qui revient le plus souvent concerne des défauts de communication. Etant moi-même inscrite sur une quinzaine de plateformes de crowdfunding immobilier, je peux dire que le manque de communication est un problème qui s’observe très souvent. Pour autant je ne l’ai pas spécifiquement vu sur Raizers qui m’a toujours semblé très réactif et concerné. Les projets pour lesquels vous avez souscrits font l’objet de reportings disponibles en format pdf dans votre espace personnel (mais pas transmis par un email).

Pour terminer, il faut dire que les avis négatifs sur TrustPilot se sont multipliés ces derniers mois. Il ne semble pas y avoir une seule raison évoquée par les commentaires, même si le manque de communication revient souvent, en particulier lors de retards.

Les statistiques majeures du site de crowdlending

Pour savoir si ça vaut vraiment le coup, il faut regarder les chiffres en détail ! Comme le font presque toutes les plateformes, le site de crowdfunding Raizers affiche ses statistiques détaillées environs une fois par trimestre préconisées par Financement Participatif France (FPF), ce qui permet à chacun de connaître l’activité réelle. Vous trouverez des données détaillées et complètes sur la page ‘indicateurs de performance’, voici un extrait.

Performance de Raizers des dernières années (au 02/01/2023)

Indicateurs	2019	2020	2021	2022	Total (depuis 2016)
Montant financé	24.185.000 €	45.393.000 €	90.583.802 €	117.102.000 €	284.061.802 €
Nombre de projets	32	52	83	94	279
Taux d’intérêt annuel moyen	9,83 %	9,86 %	9,93 %	9,85 %	9,89 %
Durée moyenne d’emprunt	22 mois	20 mois	21 mois	20 mois	20 mois
Capital remboursé	15.573.608 €	25.019.454 €	6.155.000 €	2.239.760 €	83.985.841 €
Intérêts versés	2.359.871 €	3.725.155 €	1.325.524 €	2.735.574 €	17.547.729 €
Retard de 0 à 6 mois ou report contractuel	2	12	8	0	22
Retard de plus de 6 mois ou procédure collective	4	1	0	0	6
Perte définitive	0	0	0	0	0

Sur la page, vous pourrez aussi découvrir les données chiffrées concernant l’activité des opérations en actions, de 2015 à 2019 ; Raizers ne réalisant plus ce type de crowdfunding.

Que dire du parcours de la fintech jusqu’à aujourd’hui ?

Depuis 2016, la plateforme n’a cessé de se développer année après année. Son dynamisme transparaît tant dans le nombre de projets financés (qui passe de 2 à 94) que dans le montant des collectes annuelles (de 1 à 117 millions d’euros). L’année 2022 a d’ailleurs été plutôt remarquable dans cette expansion témoignant du fort potentiel du site et de cette forme de financement, laissant penser qu’en 2023 Raizers financera plus de 100 opérations.

Si nous la comparons aux autres sites participatifs immobiliers, nous constatons que la fintech s’approche un peu plus du podium, mais qu’elle n’est pas encore prête à devenir la première plateforme. Clubfunding reste l’indétrônable champion de l’investissement dans des projets de crowdfunding immobilier, mais Raizers se classe 5e en matière de montant collecté.

En moyenne, la durée et le taux d’intérêt des projets sont relativement constants sur ces 7 années d’exercices. La dernière année, 2022, présente des données quasiment conformes aux moyennes. Le site de crowdfunding affiche des projets de 20 mois avec un rendement de 9,89 % annuel depuis ses origines.

La plateforme a remboursé plus de 80 millions d’euros à ses crowdfundeurs, ce qui représente un peu moins d’un tiers des montants investis de leurs projets. Ce ratio est faible compte tenu du développement de plus en plus important des activités du site.

De plus, notez que le taux de défaut de ces financements est nul, ce qui est un indicateur d’importance. Toutefois, plusieurs opérations (6) encaissent des retards de plus de 6 mois, chiffre en augmentation par rapport à notre dernier relevé de statistiques de mai 2022, et qui représente quelque 4 millions d’euros restant dus (capital et intérêts).

Quel est le rendement des projets de Raizers ?

Comme vous avez pu le voir dans les indicateurs de performance du site, le rendement moyen de Raizers est proche de 10 % annuel. Concrètement, nous constatons que la quasi totalité des opérations affiche à taux de 9 ou 10 %. Les offres de souscriptions sont de ce fait assez semblables avec une variété assez limitée, ce qui est sécurisant.

Néanmoins, il faut noter une très légère baisse du taux d’intérêt moyen servant à rémunérer les investisseurs depuis 2017. La diminution des rendements est très modérée, mais cela est tout de même dommage pour ceux qui veulent financer des projets.

Combien espérer gagner sur cette plateforme d’investissement ?

Pour avoir une meilleure idée de l’intérêt du site, nous allons vous montrer un exemple concret. Pour ce faire, prenons une opération réelle vue sur Raizers qui est représentative des beaux projets que l’on peut y trouver.

En investissant le montant du ticket minimal de 1.000 € sur ce projet basé en Corse, vous toucherez 11 % d’intérêt annuel sur la période de 24 mois.

Votre rendement brut sera le suivant : 1.000 € x 11 % x 24 mois / 12 mois = 220 €.

A moins que vous ne bénéficiez de la dispense de prélèvement forfaitaire unique (PFU), la plateforme va appliquer directement la flat tax à vos intérêts. Autrement dit, elle va retirer le prélèvement forfaitaire unique de 30 % (qu’elle va transmettre aux services fiscaux) et vous verser un montant net.

Voici donc la somme qui vous est versée sur votre portefeuille en ligne (et qui est alors totalement disponible) : 220 € x (1- 30 %) = 154 €.

Raizers verse les intérêts annuellement et le capital à la fin de l’opération. Donc, pour résumer, vous recevrez la somme de 1.154 € de la manière suivante :

• 77 € d’intérêts à la première date anniversaire de votre souscription (au bout de 12 mois)
• 77 € d’intérêts à la deuxième date anniversaire (au bout de 2 ans)
• 1000 € de remboursement de votre capital au même moment (au bout de 24 mois)

Il n’y a pas de frais ni d’autre impôt à payer sur ces montants reçus des projets. Il s’agit d’une somme totalement nette dont vous pouvez jouir comme il vous plaira.

Si vous avez davantage d’argent à investir, vous pouvez facilement faire une simulation de votre retour sur investissement à partir de cet exemple. Ainsi, avec 2.000 € de capital, votre intérêt net sera de 308 €, avec 3.000 €, 462 € et avec 4.000 €, 616 €.

Normalement, à ce stade, vous devriez avoir envie de souscrire à cette opération. Son financement commence le 5 mai 2022 ^^ Mais, ne vous en faites pas, il y a régulièrement des opérations semblables à celle-ci !

Le montage des projets présentés

Avant de vous inscrire sur le site de financement, nous vous détaillons le mode de fonctionnement retenu par Raizers pour sélectionner et présenter les opérations immobilières ouvertes à la souscription.

Comment sont sélectionnées les opérations proposées ?

Avant qu’un projet immobilier ne soit présenté aux crowdfunders, il suit un processus de sélection rigoureux, attentif et professionnel. Le site de crowdfunding immobilier Raizers passe à la moulinette chaque opération afin de ne retenir que la crème de la crème.

La société dispose d’une équipe commerciale qui va établir les premiers contacts avec les promoteurs et marchands de biens cherchant à lever des financements. Ensuite, l’opération est passée au crible par un analyste de l’équipe d’audit en charge de son analyse détaillée lors de la phase de due diligence. Enfin, un comité de sélection composé de plusieurs membres de l’équipe Raizers décide quels projets sont retenus. Au final, un dossier sur deux est mis en ligne sur le site.

L’audit de chaque opération immobilière qui est réalisée par la plateforme commence par l’analyse d’un certain nombre d’aspects. Ces derniers concernant à la fois l’opérateur et le projet. Cette première étape permet à l’analyste d’accompagner le porteur de projet dans la structuration de l’opération avec la mise en place de certaines garanties, telles que celles listées plus bas. Le but est d’arriver à un équilibre suffisant entre les risques identifiés et les garanties apposées.

Les dossiers analysés sont notés grâce à l’outil de scoring interne. A l’issue de tout ce processus méticuleux, le comité de sélection se prononce sur les opérations à retenir en fonction du rapport risques/garanties et fixe les conditions de la levée de financement.

Quelles garanties sont mises en place par la plateforme Raizers ?

Il existe différents types et niveaux de garanties qui doivent vous intéresser sur un site de financement participatif. Raizers est une plateforme agréée par les autorités dans 4 pays. Elle est active depuis 2016 dans le crowdlending immobilier. Mangopay est sa banque de séquestre. Elle s’est constituée une équipe de collaborateurs spécialisés, que vous pouvez découvrir en détail sur le site web. Elle est amplement constituée d’analystes financiers et juridiques qui regardent à la loupe les opérations et porteurs de projet.

En outre, la société Raizers explique utiliser différents types de sûretés sur les opérations qu’il relaie. Il s’agit principalement de :

• Hypothèque de premier rang (sur les opérations où il n’y a pas de banque) : Le bien hypothéqué est revendu pour rembourser les investisseurs particuliers, en cas de difficulté.
• Fiducie-sûreté sur la société qui porte l’actif : La propriété d’un bien est transférée temporairement à un tiers qui en assurera la gestion.
• Caution personnelle sur le patrimoine de l’emprunteur : Le bien personnel du porteur du projet (promoteur ou marchand de biens voulant lever des fonds) sert à rembourser les prêteurs, en cas de défaut de l’opération.
• Garantie à première demande fournie par la maison mère du groupe : Les crowdfundeurs seront les premiers sur la liste des personnes à rembourser.
• Nantissement de parts de la société
• Double signature sur le compte centralisateur

Comment sont présentées les opérations aux investisseurs ?

Chaque projet présenté à la collecte par les équipes de la fintech Raizers fait l’objet d’une présentation standardisée vous fournissant tous les éléments à votre prise de décision éclairée. Sachez que vous avez accès à cette page quelques jours avant le lancement de la souscription, ce qui vous permet de l’étudier à la loupe posément.

En haut de la page, face à son illustration, vous disposez d’une synthèse de quelques données majeures reprenant notamment le nom du projet et de l’opérateur, la localisation, le ticket minimum, le taux d’intérêt annuel, la durée de l’emprunt et le montant à collecter. Ensuite, vous disposez de plusieurs onglets :

• ‘Présentation’ de l’opération, sa localisation, les différents lots du programme, les travaux avec les prestataires impliqués, le prix du marché, la stratégie de commercialisation, le planning prévisionnel, le montage juridique et les forces et faiblesses
• ‘Bilan financier’ de la promotion et de la structure de financement
• ‘Opérateur’ avec ses bilan et compte de résultat
• ‘Echéancier prévisionnel’ du remboursement de l’emprunt obligataire
• ‘Documents’ à télécharger (dossier de présentation, KBis et états financiers du porteur de projet, contrat obligataire et document d’information réglementaire)
• ‘Commentaires’ pour poser vos questions en direct aux équipes de Raizers

Présentation de la société Raizers

Voici quelques éléments pour mieux connaître la société Raizers qui possède le site participatif du même nom.

La genèse de cette fintech

Il est intéressant de retracer l’historique du site de financement participatif pour bien comprendre son positionnement actuel. La start-up a été créée en janvier 2014 par Grégoire Linder, Maxime Pallain et Jesper Fjordbak (ce dernier étant parti vers d’autres aventures depuis). Ces trois co-fondateurs sont respectivement Français, Genevois et Danois. Donc, dès son origine, la plateforme affiche sa vocation européenne.

L’entreprise Raizers est née pour répondre à la difficulté de trouver des financements pour une entreprise dans un contexte d’émergence du crowdfunding en France. Les fondateurs avaient eux-mêmes pu constater les problèmes de financement au moment de la création d’une première entreprise en 2012. Ils avaient essuyé 5 refus de banques. En parallèle, ils ont su identifier l’émergence d’un nouveau marché avec la mise en place d’un cadre réglementaire du crowdfunding en 2014.

En novembre 2014, Raizers obtient le nouveau statut de Conseiller en Investissements Participatifs auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France. La fintech débute son activité en France début 2015. Puis, il reçoit l’aval de la FINMA (l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers) en Suisse. Il faudra attendre 2017 pour que la plateforme de crowdfunding obtienne l’agrément de l’Autorité des services et marchés financiers belge en tant que Plateforme de Financement Alternatif (PFA).

Les premiers pas de la plateforme de crowdfunding immobilier Raizers

Au démarrage, en 2015, son activité consiste à proposer des prêts et des prises de participation au capital de startups et de PME, à l’instar de Wiseed et Anaxago. Ainsi, la plateforme de crowdinvesting (ou investissement en capital) réussit à financer, entre 2015 et 2019, 31 prises de participation au capital d’entreprises, à l’instar de Czapek, la marque de montres suisses. Essentiellement concentrées sur les trois premiers exercices, elles représentent un montant levé de 13.911.575 €, soit 448.760 € en moyenne par opération. Au bilan, cette activité présentent 7 défauts, contre 5 sorties positives.

En parallèle à cette activité de crowdfunding en action, la fintech Raizers se lance dans le crowdfunding immobilier en mars 2016. La plateforme constate alors le dynamisme du prêt aux développeurs immobiliers, promoteurs et marchands de biens en crowdlending, alors que le financement d’entreprises révèlent de nombreuses difficultés. Dès lors, les deux co-fondateurs aux manettes de la société, Grégoire Linder et Maxime Pallain, décident de réorienter leur stratégie sur ce mode de financement du secteur immobilier.

Progressivement l’activité de financement participatif de startups et PME va disparaître. L’accent est fortement mis sur le crowdfunding immobilier avec une croissance importante du nombre d’opérations et des montants financés. Par exemple, entre 2018 et 2019, la société Raizers passent de 13 à 32 et de 5.139.000 € à 24.185.000 € de montants levés, grâce au renforcement de son équipe de collaborateurs.

Les développements du site participatif

En outre, elle développe en parallèle, sur un autre site internet, Raizers Transactions, une activité de commercialisation immobilière lancée en février 2021. Ainsi, elle complète son activité en offrant directement des opportunités de commercialisation aux promoteurs qui réalisent des levées de fonds et des opportunités d’investissement dans un bien immobilier aux crowdfunders.

En juillet 2022, les responsables de Raizers annonce intégrer le Groupe Empruntis, spécialiste français du courtage en crédits et en assurances pour accompagner son développement en Europe. Le Groupe Empruntis regroupe Empruntis, Partners Finances, ACE, Immopret, PRETUP… Il est depuis début 2022 détenu par le fonds d’investissement Bridgepoint et le Groupe Mentor dont le CEO est Benoît Michaux. Malgré ce changement, les deux co-fondateurs et ex-actionnaires conservent les reines de la fintech parisienne.

Fiche signalétique de la société

Nom de la société	Raizers
Forme juridique	Société par Actions Simplifiée (SAS)
SIREN	804419901
Date de création	02-09-2014
Siège social	Paris (75017) – 16 rue Fourcroy
Président et co-fondateur	Grégoire Linder
Directeur général et co-fondateur	Maxime Pallain
Agrément en France	Conseiller en Investissements Participatifs, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 14007002
Agrément en Belgique	FSMA, l’Autorité des Services et Marchés Financiers
Slogan	The investment circle
Prestataire de services de paiement	Mangopay
Composition de l’équipe	Quinzaine de personnes
Nombre de membres	50.000
Statistiques en ligne	Oui
Application mobile	Oui
Chat en ligne	Oui
Blog	Oui
Forum	Non
Newsletter	Oui
FAQ	Oui
Réseaux sociaux	Facebook, Twitter, LinkedIn
Service client	Par téléphone au 01 83 62 21 21 et email à france@raizers.com

La plateforme est-elle légale ?

Comme vous pouvez le voir, Raizers est une Société par Actions Simplifiée (SAS) dûment enregistrée au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) sous le numéro 804419901. Elle dispose donc d’une existante légale, comme le confirme le site de référence InfoGreffe des greffes de tribunaux français.

De plus, intervenant dans 4 pays, l’entreprise Raizers a la spécificité de répondre à 4 contextes législatifs différents :

• Pour la France, il dispose de l’agrément de Conseiller en Investissements Participatifs, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 14007002.
• Pour la Belgique, l’entreprise dispose d’un agrément de la FSMA, l’Autorité des Services et Marchés Financiers, en qualité de plateforme de financement alternatif, conformément à la loi du 18 Décembre 2016 organisant la reconnaissance et l’encadrement du crowdfunding.
• Pour le Luxembourg, les lois et règlements relatifs au domaine de la finance et la surveillance de la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF).
• Pour la Suisse, la société se réfère à Financial Services Ombudsman (FINSOM), organe de médiation spécialisé dans le secteur des services financiers et reconnu par le Département fédéral des finances (DFF) selon la Loi sur les services financiers en Suisse (LSFin).

Les fondateurs

Les 2 fondateurs toujours aux manettes de la plateforme de crowdfunding Raizers depuis 2014 sont Grégoire Linder et Maxime Pallain. Ces 2 amis d’école, nés au milieu des années 80, se sont rencontrés sur les bancs de l’EAE Business School. Les 2 compères ont exercé dans le secteur financier international avant de lancer leur première entreprise ensemble en 2012, puis Raizers en 2014. Ils sont donc associés depuis plus de 10 ans.

Le duo formé en école de commerce dispose d’une belle expérience dans le secteur de la finance. Le lancement de l’entreprise est surtout motivé par « une envie profonde de créer et développer une société, de la faire grandir, et de mûrir auprès de personnes qui nous font confiance, et surtout, avec lesquelles nous passerions de bons moments. Parce que finalement, c’est ça une entreprise : un groupe de personnes qui travaillent ensemble pour atteindre un objectif commun », d’après une interview donnée au magazine Monde Economique.

L’équipe de l’entreprise de financement immobilier Raizers

Les 2 co-fondateurs toujours actifs sont épaulés par une équipe de spécialistes dynamiques et dévoués. Ce sont des experts du développement commercial dans les secteurs de la promotion immobilière et de l’immobilier commercial, de l’analyse financière et du conseil en investissement. Les dirigeants ont cherché à « bien recruter et nous entourer de personnes qui sauraient mieux faire le travail que nous, et ce à tous les niveaux : des analystes financiers et marketing, des juristes et des commerciaux ». Ils ont voulu en complément des compétences pures mettre l’accent sur les softs skills pour « composer une équipe solide et soudée, avec une super culture d’entreprise ».

Au total, ce sont 14 professionnels qui sont présentés sur la page du site internet de Raizers avec un lien vers chacun de leur profil LinkedIn. Notez la parfaite égalité de représentation entre hommes et femmes au sein de la société, ce qui dans le domaine de la finance n’est pas très courant.

Le service client mis en place

Dès sa page d’accueil, le site internet présente toutes les coordonnées de ces 4 bureaux situés à Paris, Genève, Bruxelles et Luxembourg. Vous y trouverez l’adresse postale, l’email et un téléphone. Ainsi, vous pouvez joindre l’équipe française au 01 83 62 21 21 ou à france@raizers.com.

Il y a aussi un support en ligne (le chat). De plus, la page présentant l’équipe de Raizers vous permet de vous connecter aux LinkedIn de chaque membre !

Synthèse des avantages & inconvénients du site de crowdfunding Raizers

	> Taux d’intérêt régulièrement à 10 % > Une disponibilité des projets très agréable (mais de moins en moins vraie) > Taux de perte définitive nul
	> Un reporting des projets en cours déficient > Un portemonnaie à abonder avant de participer > Un investissement minimum de 1000 €

Avis sur plateforme de crowdfunding immobilier Raizers

Active dans le crowdfunding immobilier depuis 2016, Raizers fait partie des principaux sites dans ce nouveau mode de financement en France. Avec plus de 280 millions d’euros de prêter et 279 projets, elle est un acteur majeur du secteur.

Son taux de perte définitive nul et son taux de retard faible qualifient le sérieux que nous constatons. Au fil des années, les remboursements ont lieu régulièrement. La réorientation de l’activité de plateforme à 100 % dans l’immobilier s’est faite progressivement, témoignant d’un grand professionnalisme.

De nouveaux projets sont disponibles sur le site de financement participatif Raizers chaque semaine ou presque. Contrairement à d’autres, un grand nombre d’entre eux restent accessibles quelques jours, facilitant ainsi les souscriptions, notamment de ceux ayant des agendas contraints. C’est un point très appréciable qui permet aussi de prendre le temps de bien analyser chaque opération.

En outre, les taux d’intérêt proposés sont intéressants, souvent à 10 % et plus. Parmi les principales plateformes du secteur et les plus anciennes, cette spécificité est assez remarquable et appréciable. Les durées, entre 12 et 24 mois, sont, quant à elles, assez conformes à ce qui se pratique majoritairement. Et le bonus d’inscription jusqu’à 100 € est totalement irrésistible !

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