La Première Brique : Avis 2024 sur le site de crowdfunding immobilier

La plateforme de crowdfunding immobilier La Première Brique vous offre la possibilité d’investir dans des projets de développement immobilier à partir de seulement 1 €. Fondée en mars 2019, ce site de financement participatif dynamique a connu un essor remarquable fidélisant une large communauté de plus de 40.000 investisseurs. Ce crowdlending français se distingue par des taux d’intérêt attractifs pouvant atteindre un rendement moyen de 11,32 %. Il est reconnu pour son professionnalisme, sa communication claire et moderne, ainsi que pour la diversité des petits projets qu’il présente plusieurs fois par semaine. Découvrez-en plus sur cette fintech lyonnaise qui cartonne.

Mise à jour le 14/02/2024

Synthèse : Qu’est-ce que La Première Brique ?

La Première Brique est une plateforme de crowdfunding immobilier qui vous permet d’investir dans des projets de développement immobilier de façon 100 % dématérialisée, avec des taux d’intérêt attractifs pouvant atteindre un rendement moyen de 11,32 %. En tant que ‘Briqueur’, vous pouvez investir à partir de 1 €, ce qui est, à ma connaissance, unique dans ce secteur. Il est ainsi plus facile pour de diversifier votre portefeuille et d’investir dans plusieurs projets à la fois.

L’interface est conçue pour être conviviale et facile à utiliser, avec un processus d’inscription simple et rapide, conforme à la réglementation actuelle. Avec une simple connexion internet, vous avez accès aux données essentielles de chaque initiative : emplacement, promoteur voulant financer un projet et retour sur investissement attendu, ce qui facilite grandement votre prise de décision.

La Première Brique s’engage à être transparente et responsable en fournissant des dossiers détaillés présentant les opérations, en évaluant consciencieusement les risques associés, assortis des garanties adéquates et en établissant des mises à jour régulières sur l’avancement des projets immobiliers afin de vous tenir informé. Avec une approche de communication professionnelle et moderne, la plateforme participative vous permet de suivre l’évolution de vos projets dans l’économie réelle jusqu’à leur remboursement total.

Le site de financement participatif est innovant, actif et dynamique, proposant plusieurs petits projets chaque semaine. Affichant des durées relativement courtes et des taux de rendement avantageux, les opérations sont de nature diverse en promotion immobilière et marchand de biens : résidentiel, tertiaire, commercial, bureau, logistique, investissement locatif, achat-revente de bien immobilier, etc. Cette diversité d’opportunités vous permet de diversifier facilement votre portefeuille et d’investir dans plusieurs projets rapidement.

Bonus lors de l’inscription

Cela signifie qu’en vous inscrivant sur le site participatif et en mentionnant le code de parrainage, vous allez pouvoir investir dans une première opération immobilière avec un bonus de 1 %. Par exemple, si le projet affiche un taux de rendement de 11 % par an (comme c’est souvent le cas), vous gagnerez 12 %, soit 20 euros de plus (pour un montant total d’intérêt de 240 €), si vous investissez 1.000 euros sur 2 ans.

Comment fonctionne la plateforme de crowdfunding immobilier ?

Bien que les modes de fonctionnement des sites participatifs immobiliers sont sensiblement les mêmes, il existe des spécificités sur chacun. Par ailleurs, il n’est pas inutile de rappeler certains éléments.

Présentation rapide des spécificités de la plateforme

Investissement minimum par projet	1 €
Investissement maximum par projet	Variable (2.000 et 5.000 € souvent observés)
Nombre de projets présentés	Généralement entre 2 et 5 par semaine
Taux d’intérêt pratiqués	Souvent 11-12 %
Durée constatée des projets	Souvent 12-18 mois, mais assez variable
Montant des collectes	Quelques centaines de milliers d’euros
Investissement moyen constaté des ‘Briqueurs’	Environ 500 €
Type de souscription	Obligations in fine
Modalités de dépôt et retrait	Virement et carte bancaire
Frais pour les crowdfunders	0
Auto-investissement	Non
Marché secondaire	Non
Garantie de rachat	Non
Programme de fidélité	Non
Investissement via une entreprise	Oui
Investissement via un PEA	Non

Comment investir sur La Première Brique ?

Une fois inscrit sur la plateforme, vous recevrez un email récapitulatif des opérations de crowdfunding immobilier à venir dans les jours suivants. Le résumé est succinct, mais déjà très informatif, et vous avez accès à un document Google Drive d’une petite vingtaine de pages pour découvrir tous les détails. Dès lors, vous disposez de suffisamment d’éléments pour savoir si le projet immobilier vous intéresse.

Si vous souhaitez souscrire, il faut anticiper le jour de lancement de la collecte en abondant votre portefeuille en ligne, comme il est aussi prudent de le faire sur Raizers. Pour cela, vous devez faire un virement du montant que vous pensez placer sur le ou les opérations à venir ou un paiement par carte bancaire. Vous pouvez choisir n’importe quel montant entre 1 € et un plafond défini pour chaque projet participatif (souvent 2.000 ou 5.000 € selon l’ampleur de la collecte), tout en veillant à maintenir une bonne diversification de votre portefeuille.

Pour avoir une chance de participer à une collecte, mieux vaut être à l’heure ! En effet, les projets sont clos très rapidement, souvent en quelques secondes. Outre une communauté active et sans doute un peu addicte, les 2 raisons à cela sont leur relatif faible montant et leur excellent rendement. Aussi, je ne peux que vous inviter à vous connecter quelques minutes avant et à actualiser la page du projet à l’heure pile (si vous avez une bonne connexion).

Pour investir, notez que les jours et heures de lancement des collectes varient. Même s’il y en a souvent le vendredi et dans les environs de 13h et 19h, sans que cela ne soit la règle.

Dès que la campagne de financement est ouverte, vous pouvez remplir le montant que vous souhaitez investir dans ce projet et remplir les documents qui s’affichent en ligne. C’est l’affaire d’une à deux minutes à peine. Lorsque votre souscription est validée et que vous intégrer la communauté des financeurs, vous recevez un email de confirmation.

Comment La Première Brique sélectionne les opérations proposées sur le site ?

Pour avoir accès à ce forme de financement, les porteurs de projet (c’est-à-dire les promoteurs et les marchands de biens) contactent les responsables de La Première Brique pour proposer leur opération afin d’abonder leur fonds propres. Une longue route les attend à l’issue de laquelle seuls 10 % des postulants seront retenus pour réaliser leur levée de fonds.

Différentes phases vont permettre d’écrémer les différentes recherches de financements qui peuvent porter dans de nombreux secteurs : résidentiel, locatif, tertiaire, commercial, de bureau, etc. Un premier audit évalue la solidité de l’opération et son niveau d’avancement. Puis, un audit approfondi examine en détail tous les aspects du dossier de levées. Il se conclut par un rapport d’audit présentant une notation ou scoring, comme pour la plateforme Immocratie, le prêt participatif October Lendix ou le crowdfacturing aux PME Bien Prêter.

Si le projet est validé par le Comité de sélection, il nous est ensuite présenté.

Quelles garanties offrent cette société lyonnaise ?

De multiples aspects du fonctionnement de cette plateforme sont propres à faire la preuve de sa compétence et de son sérieux.

Le point capital est l’agrément de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-15, régulé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). C’est écrit en tout petit tout en bas des pages du site web.

Ensuite, il faut noter qu’il travaille avec Mangopay qui, avec Lemonway, fait partie du top des prestataires de services de paiement des entreprises innovantes. Ce partenaire permet de sécuriser votre argent lors de vos dépôts et participations aux opérations.

En outre, La Première Brique s’assure de la sécurité des projets qu’elle propose en sollicitant différents types de garanties auprès chaque porteur de projet qui souhaite lever des fonds. Ainsi, elle utilise 4 outils : l’hypothèque, la caution personnelle, la garantie à première demande et le nantissement de titres.

Quels sont les frais sur ce site de financement participatif ?

Pour les investisseurs particuliers ou professionnels (vous et moi), aucun. Le site précise même (au cas où..) « Zéro, niet, nada, que dalle. 0 € et ça ne changera jamais ».

Vous comprendrez bien qu’il faut tout de même financer le site et les équipes qui œuvrent pour proposer toutes les opérations. Aussi, ce sont les porteurs de projets qui versent une commission une fois l’opération financée, comme c’est le cas pour la fintech de financement de projets durables Enerfip. La somme est d’ailleurs intégrée dans l’équilibre financier global du projet.

Qui peut investir sur un projet ?

Pour avoir accès à ce mode de financement, les crowdfunders sont des personnes majeures ou des entreprises inscrits sur le site, comme sur un autre site de crowdlending, Reinvest24 ou Homunity.

Comment se présente l’interface du site web ?

Chaque investisseur dispose de son espace personnel sur le site web de La Première Brique qui a fait l’objet de grosses mises à jour en 2023. Différentes rubriques sont proposées pour gérer ses investissements et ses informations personnelles.

Sur la gauche, vous disposez d’une barre latérale avec les différentes sections, à savoir le profil, le test d’éligibilité, la liste de tous les investissements, le porte-monnaie en ligne et le contact. La page du tableur de bord, vous offre un récapitulatif rapide de votre situation dont le montant investi dans des projets, les liens vers les projets à venir et vos souscriptions. C’est un peu sommaire, mais vous pouvez ensuite voir le détail des montants investis par opération dans la page dédiée.

Sur la page des investissements, vous avez accès à chacune de vos souscriptions dans l’ordre antéchronologique, y compris celles qui sont closes, ce qui est un peu perturbant. Vous pouvez extraire un tableur avec le détail de vos placements pour avoir un meilleur suivi, mais il est dommage que l’espace personnel ne fournisse pas de vision d’ensemble. Dernièrement, des outils permettant de trier et d’ordonner les projets ont été intégrés, ce qui est très pratique. De plus, le suivi des opérations que vous financez a aussi été intégré dans l’espace personnel, ce qui facilite beaucoup la gestion du portefeuille.

Avis en ligne sur La Première Brique

Il est intéressant pour se faire une meilleure idée d’une entreprise d’investissement de regarder ce qu’en disent ses utilisateurs. Pour voir ces informations, nous avons synthétisé les avis exprimés sur LaPremièreBrique sur les 3 principales plates formes collectrices. Voici la synthèse des chiffres compilés :

Sites collecteurs	Nombre d’avis	Note globale
Trustpilot	49	4/5
Google	366	4,8/5
Facebook	16	4,7/5

Les avis exprimés sur ces différents sites sont positifs. Toutefois, la note moyenne sur TrustPilot est en dessous des 2 autres, tout en restant bonne. Les commentaires les plus nombreux sont présents sur le numéro un des moteurs de recherche avec un nombre impressionnant de 366 avis.

D’une manière générale, les avis positifs sur La Première Brique soulignent des aspects très variés : les excellents rendements, le sérieux de l’offre, l’accessibilité dès 1 €, les projets bien ficelés et présentés, la communication dynamique, les reportings réguliers, la simplicité d’utilisation, l’interface moderne…

Concernant les commentaires négatifs, un aspect se distingue très largement : la difficulté d’investir car les collectes se clôturent trop vite. C’est un aspect évoqué en haut de cet article qui a fait l’objet de la mise en place d’un dispositif particulier, qui aujourd’hui aide les nouveaux inscrits à se lancer. Les autres critiques adressées au site participatif concerne le calcul des intérêts (qui déçoit lorsque le projet est remboursé en avance), les retards qui allongent l’illiquidité des portefeuilles (du fait de l’impossibilité de revente des prêts rémunérés) et d’autres points qui semblent plus particuliers.

Les statistiques majeures de la plateforme

Pour savoir si ça vaut vraiment le coup de choisir ce type de financement, il faut regarder les chiffres en détail !

Performances depuis les origines

Née en 2019, comme le site Citesia, La Première Brique n’a pas chômé depuis cette date, en témoignent les données suivantes.

Indicateurs	2019	2020	2021	2022	2023	Total
Montant financé	600.000 €	896.497 €	12.856.282 €	34.997.126 €	70.801.614 €	120.151.519 €
Nombre de projets	4	10	65	151	197	427
Taux moyen annuel pondéré	12,03 %	10,27 %	12,1 %	10,84 %	11,42 %	11,32 %
Durée moyenne d’emprunt	9 mois	8 mois	8 mois	15 mois	17 mois	15 mois
Capital remboursé	600.000 €	896.508 €	11.919.148 €	14.689.745 €	10.587.266 €	38.692.667 €
Intérêts versés	583.688 €	1.633.608 €	1.015.805 €	1.633.608 €	583.688 €	3.340.275 €
Retard de 0 à 6 mois	0	0	0	10	1	11
Retard de plus de 6 mois	0	0	5	16	0	21
Perte définitive	0	0	0	0	0	0

Ces chiffres sont issus de la page « Indicateurs de performance » du site web de LPB, inspirés de la présentation mise au point par l’association professionnelle Financement Participatif France. Comme la quasi-totalité des plateformes de financement participatif, Raizers, Unilend PretUp ou Wiseed, il publie régulièrement des statistiques, ce qui est facteur important de confiance.

Que disent ces indicateurs ?

En 5 années d’existence dans la finance participative, LPB a financé 427 opérations immobilières représentant plus de 120 millions d’euros. Le moins que l’on puisse dire, c’est que la plateforme de financement n’a pas chômé. Les 2 dernières années, 2022 et 2023, témoignent de l’emballement que suscite cette plateforme, montrant une croissance absolument remarquable, même si on reste loin du million de la première plateforme du secteur, ClubFunding. Il est vrai que l’activité du site est marquée par de plus petites opérations que la majorité des concurrents.

L’année 2023, qui représente 58 % des fonds collectés totaux, est en forte progression par rapport à l’année précédente qui elle-même représente un fort boom. En nombre d’opérations, l’expansion est moins remarquable, ce qui laisse deviner une collecte moyenne à la hausse. En effet, il est de plus en plus courant de voir des projets à plus d’un million d’euros proposés sur la plateforme.

Globalement, les projets s’allongent, ce qui peut être reliés au fait qu’ils sont plus importants et au contexte économique moins favorable. Leur durée moyenne est ainsi de 17 mois en 2023, contre 15 mois en moyenne depuis 2019.

Le taux d’intérêt est de 11,32 % en moyenne sur toute la période. Après une diminution en 2022, il a repris des couleurs en 2023 en s’établissant à 11,42 %.

Près de 39 millions d’euros des 120 collectés sont remboursés auprès des Briqueurs, soit 32 %. Ce ratio reste un peu faible dans le milieu des plateformes de crowdfunding immobilier françaises, mais qui reste cohérent au vu du fort développement très récent du site (associé à l’allongement de la durée des projets). A ce principal, se sont ajoutés plus de 3 millions d’euros d’intérêt versés comme contreparties des sommes prêtées.

Sur les 5 années d’activité, La Première Brique enregistre 21 retards de plus de 6 mois et 11 retards de moins de 6 mois, ce qui reste assez faibles au vu du nombre total d’opérations, mais en forte augmentation (comme toutes les plateformes). Reste à surveiller ces chiffres de près compte tenu de l’expansion remarquable et récente de la plateforme face au marché immobilier morose afin que le taux de perte reste nul.

Combien espérer gagner sur La Première Brique ?

Pour mieux percevoir l’intérêt de s’inscrire sur le site, quoi de mieux qu’un exemple ! Partons une opération présentée sur le site pour plus de réalisme. Voici la vignette reçu par email :

Imaginons un investisseur qui place la somme de 1.000 € sur ce projet et en contrepartie reçoit 12 % d’intérêt sur 15 mois.

Son rendement brut sera le suivant : 1.000 € x 12 % x 15 mois / 12 mois = 150 €.

A moins qu’il n’ai sollicité la dispense, la flat tax est ensuite appliquée. Autrement dit, la plateforme va directement soustraire un prélèvement forfaitaire unique de 30 % (qu’elle va remettre aux services fiscaux).

Dès lors, son rendement net est : 150 € x (1- 30 %) = 105 €.

Au bout des 15 mois de l’opération, le crowdfundeur (ou briqueur en l’occurrence) bénéficiera de : 1.000 € de capital + 105 € de gain net, soit la somme totale nette d’impôt de 1.105 €.

Fiche signalétique de l’entreprise

Nom de la société	La Première Brique
Forme juridique	Société par Actions Simplifiée (SAS)
SIREN	848 713 442
Capital social	150.000 €
Date de création	25/02/2019
Siège social	Lyon (69009) – 15 quai Pierre Scize
Président et co-fondateur	Hugo Berthe
Directeur général et co-fondateur	Thomas Danset
Agrément	Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-15
Prestataire de services de paiement	Mangopay
Nombre d’inscrits	+40.000
Statistiques en ligne	Oui
Application mobile	Non
Chat en ligne	Oui
Blog	Oui
Forum	Non
Newsletter	Oui
FAQ	Oui
Réseaux sociaux	Facebook, Instagram, LinkedIn, YouTube, TikTok
Service client	contact@lapremierebrique.fr ou chat

Les fondateurs de La 1e Brique

La start up de crowdfunding immobilier La Première Brique a été fondée par Hugo Berthe et Thomas Danset qui en sont les actionnaires à parts égales. Le premier en est le Président alors que le second occupe la place de Directeur général.

Né en 1988, Hugo est diplômé en gestion à l’IAE Lyon et en finance à l’EM Lyon. C’est d’ailleurs là qu’il rencontre Thomas, né en 1994, lui aussi diplômé de l’EM Lyon en finance d’entreprise. Ils décident de créer La Première Brique afin de contribuer, à leur échelle, à une finance plus responsable.

Avec son bagage financier (comptabilité et inspection bancaire), Hugo apporte son expertise financière et sa vision stratégique. Grâce à son goût pour l’entrepreneuriat et son expertise en droit et en montages immobiliers, Thomas va dénicher et accompagner les perles rares de La Première Brique.

La communication du site LPB

En parcourant les pages du site web, vous vous rendrez vite compte du ton sympathique et moderne qui est employé, caractéristique commune du monde des startups. Et dans les emails, c’est pareil ! Ces gens-là sont même des adeptes des poissons d’Avril ! Le design de la plateforme, outre son esthétisme, est aussi très intuitif.

L’espace utilisateur est dans le même esprit. Agréable, facile et lisible, il vous permet de naviguer entre les quelques pages nécessaires à votre activité de ‘Briqueur’. Il ne faut pas oublier de mentionner que le site a connu quelques bugs au moment du lancement des campagnes de financement du fait de l’affluence.

Concernant les projets proposés, vous disposez d’une synthèse d’une grande qualité dans un email (peu de concurrents font aussi bien !) ainsi que de fiches projet riches, informatives et parfaitement structurées. Les données fournies pour prendre votre décision éclairée d’investissement sont idéales.

Le suivi des opérations financées est de trèèès loin le meilleur de toutes les plateformes de crowdfunding immobilier françaises que je fréquente. Vous recevez directement dans votre boîte mail le reporting des opérations très régulièrement. Et ils ont corrigé le défaut puisque maintenant ce suivi est aussi accessible depuis votre espace utilisateur : il n’est donc plus nécessaire de garder les emails.

Enfin, le service client est très réactif et absolument disposé à répondre à vos interrogations (même les plus saugrenues). Les fondateurs sont également très actifs et disponibles si besoin auprès des prêteurs.

Synthèse des avantages & inconvénients de La Première Brique

	> Un beau volume de projets avec des taux d’intérêt souvent à 11-12 % > Participation dès 1 € > Une interface très agréable et intuitive avec un ton moderne et sympathique > Taux de perte définitive à 0 %
	> Des projets qui partent trop vite > Un portefeuille à abonder avant de souscrire > Des retards en augmentation

Avis sur la plateforme de crowdfunding immobilier La Première Brique

Cette plateforme en ligne a su prouver en seulement quelques années d’existence sa solidité, son efficacité et son dynamisme. Désormais, cette ‘vieille’ startup animant une communauté d’ ‘investisseurs de plus de 40.000 Briqueurs fait partie des acteurs incontournables du crowdfunding immobilier tout en sachant cultiver ses spécificités.

Sérieuse, la plateforme La Première Brique affiche un taux de défaut nul et un taux de retard plutôt bas. Active, elle propose un nombre important de projets très régulièrement. Attractive, elle présente des opérations avec des taux d’intérêt parmi les plus hauts du secteur (souvent 11 % et plus) avec des durées relativement courtes. Accessible, elle permet de souscrire à un projet dès 1 €. Communicante, elle envoie des emails très informatifs sur les projets à venir et ceux auxquels vous participez.

Le principal aspect négatif du site participatif est qu’il est trop prisé. Aussi, si vous n’êtes pas en ligne prêt à cliquer à la seconde de l’ouverture d’une opération pour votre groupe, vous ne pourrez sans doute pas y souscrire. Mais, pour être claire, le jeu en vaut clairement la chandelle.

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